5 Maneras de tomar control de su deuda

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La deuda fuera de control no tiene que controlar sus finanzas. Siga estos consejos para comenzar a trabajar hacia un saldo de $ 0.

Por Elyssa Kirkham

Piensa en tu deuda.

¿Tu corazón comenzó a acelerarse? ¿Las palmas se ponen sudorosas? Eso es completamente normal. Los problemas financieros son el principal factor estresante para los estadounidenses, según la Asociación Estadounidense de Psicología, y la deuda puede ser uno de los mayores culpables de causar estrés monetario.

Pero la deuda fuera de control no tiene que controlar sus finanzas. Una reciente encuesta de Student Loan Hero encontró que el pago de deudas es la resolución financiera más común para el Año Nuevo.

Aunque sus deudas puedan sentirse más grandes que usted, no lo son. Usted tiene el poder de reducir sus deudas a su tamaño y administrarlas de manera más efectiva. Aquí le indicamos cómo empezar a trabajar para obtener un saldo de $ 0:

1. Probar la estrategia de avalancha de deuda o bola de nieve.

Tal vez usted haya oído hablar de una bola de nieve de deuda o una avalancha de deuda antes. Esta es una estrategia inteligente que lo ayuda a enfrentar múltiples deudas a la vez de la manera más efectiva.

Con una avalancha de deudas, ordena tus deudas del saldo con la tasa de interés más alta a la más baja. Luego hace los pagos mínimos de cada deuda y también hace un presupuesto para realizar un pago mensual adicional de la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que paga esa deuda, transfiere lo que estaba pagando, incluida la suma adicional, para pagar la deuda con la siguiente tasa de interés más alta. Enjuague y repita hasta que esté libre de deudas.

La bola de nieve de la deuda es una ligera variación en esta toma. En lugar de pagar la deuda con la tasa de interés más alta, comienza con el saldo más bajo. De esa manera, puede deshacerse de esa deuda más rápido y ver cómo sus esfuerzos se ven recompensados. Puede ser una victoria fácil que lo mantendrá motivado a seguir con su estrategia para liberarse de deudas.

Pruebe la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deuda, lo que crea que podría funcionar mejor para usted. Entonces comienza a derribar tus balances.

2. Jugar con calculadoras de deudas.

Mientras está trabajando en su plan de salida de deuda, puede ser útil ver cómo se verían estos planes en acción.

El uso de una calculadora en línea puede ayudarlo a ver cómo, por ejemplo, el pago, $ 100 en comparación con $ 500 adicionales al mes afectarán sus deudas. ¿Cuánto antes saldrías de la deuda? ¿Cuánto ahorrarías en interés? Una calculadora puede responder fácilmente a esas preguntas, y ver las proyecciones puede ser realmente motivador.

Comience con una calculadora de prepago de deuda para ver cuánto le podrían ahorrar los pagos adicionales. También puede usar una calculadora de refinanciamiento para ver qué podría ahorrar con una tasa de interés más baja. Y si está utilizando la estrategia de avalancha de deuda o bola de nieve, unbury.me es una gran herramienta para ver los diferentes escenarios de pago, también.

3. Mira en refinanciación o consolidación

Si aún siente que necesita más control sobre sus deudas, considere la posibilidad de reestructurarlas por completo. Refinanciar o consolidar sus deudas le da más control para elegir cómo pagarlas. Le brinda opciones como restablecer los pagos mensuales o cambiar la cantidad de años que pagará.

Si los préstamos estudiantiles lo están acosando, por ejemplo, la refinanciación tiene el potencial de hacer que esa deuda sea más barata y más manejable. Al refinanciar los préstamos estudiantiles, obtiene un nuevo préstamo privado para estudiantes que reemplaza su préstamo existente. Y con un nuevo préstamo, tiene la oportunidad de fijar una tasa de préstamo estudiantil más baja. Asegúrese de investigar y elegir entre los mejores bancos para refinanciar préstamos estudiantiles para maximizar sus ahorros.

Para tarjetas de crédito, préstamos personales u otras formas de deuda del consumidor, consolidar con un préstamo personal también puede ser una opción inteligente. Los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas, por lo que definitivamente existe el potencial de ahorro. Compare sus opciones y podría encontrar una opción de consolidación de deuda que hará que sus deudas sean más manejables y asequibles.

4. Aprovecha una transferencia de saldo del 0%.

Además de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, una transferencia de saldo también es una opción. Esto significa que utiliza una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja para pagar los saldos de otras tarjetas de crédito con tasas más altas. Al hacer esto, puede obtener su deuda de tarjeta de crédito con una tarjeta de menor interés, por lo que está pagando menos cada mes.

Para optimizar sus ahorros con esta estrategia, transfiera un saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 0%. Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen una tasa de interés introductoria de 0% APR hasta el primer año después de abrir la tarjeta. Eso le brinda hasta 12 meses de pagos de deuda que van directamente al capital en lugar de gastar dinero en intereses.

Es posible que necesite un puntaje de crédito decente para calificar para estas nuevas ofertas de tarjetas de crédito. Tenga cuidado con las tarifas de transferencia de saldo y las tarifas anuales, ya que pueden compensar sus ahorros de intereses si no tiene cuidado.

5. Gane dinero extra para pagos de deuda extra

La conclusión de la deuda es que para salir adelante, tendrá que pagar más que el mínimo cada mes. Pero para pagar dinero extra, necesitará dinero extra en su presupuesto. O bien, puede obtener un trabajo adicional para ganar más dinero para pagar las deudas.

Independientemente de su conjunto de habilidades o límites de tiempo, si piensa de manera creativa, puede identificar una oportunidad de generar dinero para igualar. Luego, ponga este nuevo flujo de efectivo hacia su deuda y observe cómo sus saldos caen aún más rápido.

Comience con poco y manténgase firme

Obtener el control de su deuda es un acierto, pero no crea que necesita tomar todas estas acciones a la vez. Salir de la deuda es un maratón, no un sprint.

Simplemente comienza con una estrategia y da un paso a la vez. Los cambios pequeños pero constantes lo ayudarán a generar el impulso que necesita para pagar sus deudas más rápido.

Sobre el Autor

Post por: Elyssa Kirkham

Elyssa Kirkham es una experta en préstamos estudiantiles, préstamos personales, deudas y créditos. Escribe para Student Loan Hero, una compañía que ayuda a más de 100,000 prestatarios a administrar y eliminar más de $ 2 mil millones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles. Los usuarios pueden comparar prestamistas de refinanciamiento, usar calculadoras para revisar las opciones de pago y encontrar consejos útiles sobre una variedad de temas de finanzas personales.

Empresa: Student Loan Hero
Sitio web: studentloanhero.com
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