7 Pasos para obtener un préstamo comercial cuando tiene mal crédito

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Un mal historial de crédito no significa que no pueda obtener un préstamo comercial. Siga estos siete pasos para obtener la financiación que necesita.

Por carlos faulds

Si opera una pequeña o mediana empresa y está buscando un préstamo comercial, un mal historial de crédito puede ser un gran obstáculo. De hecho, en 2013, el Informe Coleman indicó que el 63 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas se habían acercado a sus bancos para pedir un préstamo, pero solo el 27 por ciento había sido aceptado.

Entonces, ¿qué puedes hacer para asegurarte de ser un ganador, en lugar de quedarte en el camino?

1. Conozca su puntaje de crédito y el riesgo que representa.

Tradicionalmente, las empresas necesitan un puntaje de crédito de 650 o más para asegurar un préstamo bancario. Esto se debe a que la mayoría de los bancos utilizan modelos computarizados para evaluar la solvencia crediticia, y las relaciones personales y los planes de negocios son mucho menos importantes. Además, se han vuelto mucho más reacios al riesgo desde la crisis financiera de 2008, lo que significa que sus criterios de préstamo son ahora más estrictos que nunca.

El primer paso para el éxito es conocer su puntaje de crédito, que puede obtenerse en cualquiera de las agencias principales. Un informe de puntaje de crédito comercial incluirá información sobre sus acuerdos bancarios, de seguros y de arrendamiento, y detalles de quiebras o sentencias judiciales. Si tiene un registro de pago de deudas con retraso o incumplimiento total, es probable que su puntaje sea relativamente bajo.

2. Conozca su puntaje de crédito personal también.

Si su puntaje de crédito comercial representa un riesgo grave para los prestamistas, pueden considerar adelantar un préstamo con una garantía personal. Esta puede ser una buena manera de evitar el mal crédito comercial, pero significa que si su empresa no puede pagar el préstamo, usted será personalmente responsable de ello.

Una vez más, su puntaje de crédito significará la diferencia entre la aceptación y el rechazo, por lo que debe obtener su informe de crédito de una de las agencias principales. Al igual que con su puntaje comercial, esto se verá afectado significativamente por la cantidad de crédito que tenga pendiente, su historial de confiabilidad en los pagos oportunos y las sentencias judiciales en su contra.

3. Si su puntaje de crédito es malo, comience a repararlo.

Como ya se mencionó, una mala calificación crediticia puede ser moldeada por su comportamiento financiero anterior. Sin embargo, también puede ser resultado de un informe erróneo, por lo que es importante estudiar su informe de crédito antes de solicitar un préstamo.

Si hay errores en su informe de crédito, debe informar inmediatamente a la oficina de crédito; Tiene la obligación legal de mantener sus datos actualizados y precisos. Incluso si la mala puntuación es el resultado de sus malas decisiones, puede repararla pagando las deudas pendientes, reduciendo los saldos de préstamos y tarjetas de crédito y, en general, ordenando sus finanzas.

4. Tener un buen plan de negocios.

En algunos casos, los bancos adoptarán un enfoque flexible cuando una empresa tenga una puntuación de crédito marginal o pobre. En esta situación, su decisión se basará en la credibilidad del plan de negocios y de los directores.

Un buen plan de negocios debe establecer una visión clara del futuro y una hoja de ruta realista para lograr sus objetivos. Del mismo modo, debe preparar currículos persuasivos para usted y para cualquier socio o empleado clave.

5. Esté preparado para pagar una alta tasa de interés.

Cuando un banco muestra clemencia y presta a una pequeña empresa con un puntaje de crédito pobre, la tasa de interés será significativamente más alta de lo normal. Lo más probable es que los plazos de pago también sean menos flexibles, y es probable que el proceso de aprobación sea largo. Incluso con estas restricciones, es probable que se le solicite avanzar un alto nivel de garantía para garantizar su préstamo.

6. Ofrecer seguridad.

Es mucho más fácil obtener préstamos garantizados en lugar de financiamiento no garantizado, por razones obvias. Con un préstamo garantizado, si no realiza los reembolsos, el banco puede confiscar el activo utilizado como garantía. Por supuesto, muchas empresas nuevas tienen pocos activos, si es que tienen alguno, por lo que debe considerar cuidadosamente si desea obtener un préstamo, por ejemplo, en su casa. Si bien esto aumenta significativamente las posibilidades de aceptación y puede reducir sustancialmente las tasas de interés, si algo sale mal con el negocio, podría encontrarse sin hogar.

7. Hable con prestamistas alternativos.

A diferencia de los bancos, los prestamistas alternativos no se fijan en las puntuaciones de crédito cuando evalúan a los posibles prestatarios comerciales. Pueden ofrecer una serie de servicios útiles, desde préstamos de emergencia (lo que significa que puede tener dinero en su cuenta dentro de las 24 horas) hasta financiamiento basado en activos, donde se toma un préstamo contra el valor de sus instalaciones, planta o equipo.

Muchas empresas también encuentran que el factoraje de facturas y el descuento son herramientas extremadamente útiles. Estos servicios le permiten pedir prestado hasta aproximadamente el 85 por ciento del valor de sus facturas tan pronto como las emita, y el reembolso se realiza cuando sus clientes pagan. Con el descuento de facturas, usted retiene el control de su propio libro mayor de deudores, mientras que con la factorización, la compañía financiera asume la responsabilidad de perseguir las deudas y su objetivo es asegurar un pago rápido para minimizar la cantidad de interés que debe pagar. El efecto en su flujo de efectivo puede ser bastante notable, dándole el capital de trabajo que necesita para salir adelante.

Sobre el Autor

Post por: Carlos faulds

Carl Faulds es un especialista en recuperación de negocios. Como Director Gerente de Cashsolv, ofrece financiamiento alternativo, asesoramiento y apoyo para superar los problemas de flujo de efectivo y garantizar un futuro positivo para su negocio. Síguelo en Twitter @CashSolv_Carl y @Cashsolv.

Empresa: Cashsolv
Sitio web: cashsolv.co.uk
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Vídeo: ¿Cómo pedir un préstamo al banco?


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