Financiamiento alternativo para propietarios de pequeñas empresas

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¿necesita dinero, pero no quiere (o no puede obtener) un préstamo comercial tradicional? La financiación alternativa para pequeñas empresas es más fácil que nunca de encontrar.

¿Te estás preparando para hacer crecer tu pequeño negocio? Espero que sí, todos los signos económicos apuntan hacia arriba, y muchas encuestas recientes muestran que los empresarios se sienten más optimistas que en años. Pero hay una cosa que es diferente esta vez: en general, los propietarios de pequeñas empresas todavía no buscan préstamos comerciales, informa CNN.

El índice de acceso a capital privado más reciente muestra que la demanda de préstamos ha disminuido en un 12 por ciento en comparación con 2012, y más de la mitad (52 por ciento) de los propietarios de pequeñas empresas encuestados informan que no buscarán financiamiento en los próximos seis meses.

¿Lo que da? Existen varias teorías: tal vez los propietarios de pequeñas empresas sean optimistas, pero aún no tienen suficiente capital para obtener préstamos comerciales. Tal vez sean tímidos después de la Gran Recesión, cuando tantos bancos pidieron préstamos y ajustaron sus estándares crediticios. O quizás estas pequeñas empresas puedan financiar sus actividades actuales con solo su propio capital.

Si está planeando una expansión comercial el próximo año (y espero que lo sea), es inteligente tener acceso al capital antes de que realmente necesite el dinero. Si no desea acercarse a un banco para obtener un préstamo tradicional para pequeñas empresas, considere las opciones de financiamiento alternativo para pequeñas empresas. Aunque el crowdfunding ha recibido mucha atención en los últimos años, hay muchos métodos de financiamiento alternativo para pequeñas empresas que, si bien no son tan "atractivos", son más confiables. Aquí hay cinco a considerar:

  1. Financiamiento de equipos: Al igual que obtener un préstamo para un automóvil, el equipo que financia el equipo en sí mismo sirve como garantía para el préstamo. Por lo general, tendrá un pago mensual fijo, lo que le permitirá repartir el costo del equipo comercial necesario durante un período de tiempo más largo que comprarlo directamente.
  2. Financiación en factura: El factoring, en el que una empresa de factoring compra sus cuentas por cobrar por un porcentaje de su valor, luego se encarga de cobrar las cuentas, es el método tradicional de financiamiento de facturas, pero las variaciones más flexibles están apareciendo todo el tiempo. Compañías como BlueVine, Fundbox y Dealstruck ofrecen planes de financiamiento basados ​​en facturas para satisfacer sus necesidades, pero todas tienen una cosa en común: puede recibir el pago de inmediato en lugar de esperar a que los clientes le paguen.
  3. Financiamiento de órdenes de compra: Algo así como el concepto opuesto de factoring, que te adelanta dinero en efectivo según el producto que ya has vendido, el financiamiento de órdenes de compra te adelanta dinero en efectivo para comprar materiales o productos para los cuales un gran cliente te ha dado una orden de compra firme. En esencia, el producto que está comprando es la garantía del préstamo.
  4. Adelanto en efectivo del comerciante: Si su negocio es nuevo o no tiene la mejor calificación crediticia y usted realiza muchas de sus ventas con tarjetas de crédito, un anticipo en efectivo de las ventas futuras le dará acceso a capital rápido.
  5. Línea de crédito no asegurada de negocios: Similar a una línea de crédito hipotecario, una línea de crédito comercial no tiene que usarse hasta que la necesite. Una vez que tome un préstamo en la línea de crédito, deberá comenzar a devolverlo. Una vez que se haya pagado, puedes pedir prestado nuevamente. Esta es una buena herramienta para tener en su bolsillo para cubrir gastos inesperados de crecimiento.

Tenga en cuenta que la financiación alternativa para pequeñas empresas generalmente cuesta más que los préstamos tradicionales para pequeñas empresas, lo que significa que no debe utilizarse sin una buena razón. Sin embargo, el proceso de aprobación es mucho más rápido que los préstamos tradicionales (hasta 24 horas en algunos casos), por lo que la financiación alternativa para pequeñas empresas es una buena forma de obtener el dinero que necesita de manera rápida y sencilla. Se necesita dinero para ganar dinero, así que asegúrese de tener acceso al dinero que necesita para aprovechar las oportunidades para hacer crecer su negocio.

¿Te estás preparando para hacer crecer tu pequeño negocio? Espero que sí, todos los signos económicos apuntan hacia arriba, y muchas encuestas recientes muestran que los empresarios se sienten más optimistas que en años. Pero hay una cosa que es diferente esta vez: en general, los propietarios de pequeñas empresas todavía no buscan préstamos comerciales, informa CNN.

El índice de acceso a capital privado más reciente muestra que la demanda de préstamos ha disminuido en un 12 por ciento en comparación con 2012, y más de la mitad (52 por ciento) de los propietarios de pequeñas empresas encuestados informan que no buscarán financiamiento en los próximos seis meses.

¿Lo que da? Existen varias teorías: tal vez los propietarios de pequeñas empresas sean optimistas, pero aún no tienen suficiente capital para obtener préstamos comerciales. Tal vez sean tímidos después de la Gran Recesión, cuando tantos bancos pidieron préstamos y ajustaron sus estándares crediticios. O quizás estas pequeñas empresas puedan financiar sus actividades actuales con solo su propio capital.

Si está planeando una expansión comercial el próximo año (y espero que lo sea), es inteligente tener acceso al capital antes de que realmente necesite el dinero. Si no desea acercarse a un banco para obtener un préstamo tradicional para pequeñas empresas, considere las opciones de financiamiento alternativo para pequeñas empresas. Aunque el crowdfunding ha recibido mucha atención en los últimos años, hay muchos métodos de financiamiento alternativo para pequeñas empresas que, si bien no son tan "atractivos", son más confiables. Aquí hay cinco a considerar:

  1. Financiamiento de equipos: Al igual que obtener un préstamo para un automóvil, el equipo que financia el equipo en sí mismo sirve como garantía para el préstamo. Por lo general, tendrá un pago mensual fijo, lo que le permitirá repartir el costo del equipo comercial necesario durante un período de tiempo más largo que comprarlo directamente.
  2. Financiación en factura: El factoring, en el que una empresa de factoring compra sus cuentas por cobrar por un porcentaje de su valor, luego se encarga de cobrar las cuentas, es el método tradicional de financiamiento de facturas, pero las variaciones más flexibles están apareciendo todo el tiempo. Compañías como BlueVine, Fundbox y Dealstruck ofrecen planes de financiamiento basados ​​en facturas para satisfacer sus necesidades, pero todas tienen una cosa en común: puede recibir el pago de inmediato en lugar de esperar a que los clientes le paguen.
  3. Financiamiento de órdenes de compra: Algo así como el concepto opuesto de factoring, que te adelanta dinero en efectivo según el producto que ya has vendido, el financiamiento de órdenes de compra te adelanta dinero en efectivo para comprar materiales o productos para los cuales un gran cliente te ha dado una orden de compra firme. En esencia, el producto que está comprando es la garantía del préstamo.
  4. Adelanto en efectivo del comerciante: Si su negocio es nuevo o no tiene la mejor calificación crediticia y usted realiza muchas de sus ventas con tarjetas de crédito, un anticipo en efectivo de las ventas futuras le dará acceso a capital rápido.
  5. Línea de crédito no asegurada de negocios: Similar a una línea de crédito hipotecario, una línea de crédito comercial no tiene que usarse hasta que la necesite. Una vez que tome un préstamo en la línea de crédito, deberá comenzar a devolverlo. Una vez que se haya pagado, puedes pedir prestado nuevamente. Esta es una buena herramienta para tener en su bolsillo para cubrir gastos inesperados de crecimiento.

Tenga en cuenta que la financiación alternativa para pequeñas empresas generalmente cuesta más que los préstamos tradicionales para pequeñas empresas, lo que significa que no debe utilizarse sin una buena razón. Sin embargo, el proceso de aprobación es mucho más rápido que los préstamos tradicionales (hasta 24 horas en algunos casos), por lo que la financiación alternativa para pequeñas empresas es una buena forma de obtener el dinero que necesita de manera rápida y fácil. Se necesita dinero para ganar dinero, así que asegúrese de tener acceso al dinero que necesita para aprovechar las oportunidades para hacer crecer su negocio.


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