¿Está obsesionado con los datos de crédito incorrectos?

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Cuando se trata de puntajes de crédito, algunos detalles son más importantes que otros, y los empresarios deben enfocarse en los correctos. Este es el por qué.

¿Alguna vez ha pasado horas seleccionando fuentes y una combinación de colores para su sitio web, pero ignoró el hecho de que la copia era terrible? ¿O pasó una mañana organizando su escritorio mientras evitaba esa importante llamada que realmente necesitaba hacer? Es fácil quedar atrapado en las minucias en el trabajo y perder de vista lo que es más importante.

De todos los factores que pueden influir en su puntaje de crédito, las consultas a veces pueden ser como esas distracciones, alejando su enfoque de lo que es realmente importante. Pero no siempre. A veces, esos detalles pueden ser cruciales para obtener un préstamo, especialmente para propietarios de pequeñas empresas.

El panorama general en las consultas

Cuando alguien obtiene su informe de crédito o puntaje, se anota una "consulta" en su archivo de crédito. Una investigación en sí misma no es buena o mala. Es solo un registro de las compañías que han obtenido la información crediticia de un individuo.

Aquí hay algunos datos para entender acerca de las consultas de crédito:

  • Cuando las consultas tienen un impacto en las puntuaciones de crédito, el impacto de una consulta individual es bastante pequeño, por lo general recortando solo algunos puntos de una puntuación de crédito. Sin embargo, el impacto acumulativo de las consultas múltiples puede ser mayor.
  • Los prestamistas a menudo solo verifican el crédito con una agencia de informes de crédito, por lo que una consulta generalmente solo aparecerá en un solo informe. (Algunos prestamistas, incluidos los prestamistas hipotecarios, pueden verificar varios informes).
  • Las consultas no indican si el crédito ha sido otorgado o no; de nuevo, son solo el registro de una verificación de crédito.
  • La mayoría de los modelos de puntuación ignoran las consultas que tienen más de un año.
  • Las consultas se eliminan de los informes de crédito después de dos años.

No todas las consultas se incluirán en los cálculos de puntuación de crédito. Muchos tipos de consultas se consideran "consultas blandas" y no se comparten con los acreedores ni se utilizan para calcular las puntuaciones de crédito. Estos incluyen aquellos generados con fines promocionales (ofertas de tarjetas pre-aprobadas) o una revisión de la cuenta, iniciada por el consumidor (cuando usted verifica o monitorea su propio crédito), o cheques de crédito relacionados con el empleo o el seguro.

La conclusión es que las consultas generalmente no son un factor importante en el cálculo de las calificaciones crediticias de un consumidor; El historial de pagos, la deuda y la experiencia crediticia tienen mucho más peso.

Pero... las pequeñas empresas son diferentes

Sin embargo, las consultas pueden tener un efecto diferente cuando los empresarios solicitan financiamiento. "Algunos prestamistas analizarán más detenidamente la cantidad de consultas sobre los informes de crédito personales del propietario de la empresa para ver qué tan cerca coinciden con la cantidad de cuentas pendientes", advierte Caton Hanson, cofundadora y directora legal de Nav (donde trabajo). ¿Por qué entrar en tal detalle?

Debido a que a diferencia de las cuentas de crédito del consumidor, que casi siempre aparecen en los informes de crédito del consumidor, las cuentas comerciales no se pueden informar en los informes personales de crédito del propietario o en los informes comerciales de crédito de la empresa. El prestamista que evalúa la solicitud puede estar preocupado de que el propietario de la pequeña empresa tenga más acceso al crédito (o deuda pendiente) de lo que se puede determinar al revisar los informes de crédito.

¿Qué pueden hacer los empresarios?

Puede ser un error pensar que no debe solicitar el financiamiento que necesita solo porque teme crear una consulta en sus informes de crédito. Al mismo tiempo, no desea solicitar de forma aleatoria un crédito de manera que genere múltiples consultas que podrían, en total, perjudicar sus puntajes. Y no querrá poner señales de alerta con los prestamistas comerciales que verán muchas consultas muy recientes y se preguntarán si está desesperado por obtener financiamiento.

¿La clave? Aplique cuidadosamente, entienda qué tipos de financiamiento son adecuados para su negocio y para cuáles es más probable que califique según sus perfiles de crédito personales y comerciales, la salud financiera de su negocio y los requisitos del prestamista. Por ejemplo, la mayoría de los bancos no otorgan préstamos comerciales a nuevas empresas, por lo que puede ser una pérdida de tiempo. O si un prestamista solicita su número de Seguro Social y sus puntajes de crédito personales son terribles, es probable que no sea una buena opción. (Esta guía para los requisitos de financiamiento de negocios es un lugar para comenzar).

Y si está buscando formas de construir o mejorar su crédito, recuerde que las cosas que más moverán la aguja son el historial de pagos y la deuda. Pague a tiempo y mantenga bajos sus niveles de deuda, y logrará un progreso significativo hacia un buen crédito.

¿Alguna vez ha pasado horas seleccionando fuentes y una combinación de colores para su sitio web, pero ignoró el hecho de que la copia era terrible? ¿O pasó una mañana organizando su escritorio mientras evitaba esa importante llamada que realmente necesitaba hacer? Es fácil quedar atrapado en las minucias en el trabajo y perder de vista lo que es más importante.

De todos los factores que pueden influir en su puntaje de crédito, las consultas a veces pueden ser como esas distracciones, alejando su enfoque de lo que es realmente importante. Pero no siempre. A veces, esos detalles pueden ser cruciales para obtener un préstamo, especialmente para propietarios de pequeñas empresas.

El panorama general en las consultas

Cuando alguien obtiene su informe de crédito o puntaje, se anota una "consulta" en su archivo de crédito. Una investigación en sí misma no es buena o mala. Es solo un registro de las compañías que han obtenido la información crediticia de un individuo.

Aquí hay algunos datos para entender acerca de las consultas de crédito:

  • Cuando las consultas tienen un impacto en las puntuaciones de crédito, el impacto de una consulta individual es bastante pequeño, por lo general recortando solo algunos puntos de una puntuación de crédito. Sin embargo, el impacto acumulativo de las consultas múltiples puede ser mayor.
  • Los prestamistas a menudo solo verifican el crédito con una agencia de informes de crédito, por lo que una consulta generalmente solo aparecerá en un solo informe. (Algunos prestamistas, incluidos los prestamistas hipotecarios, pueden verificar varios informes).
  • Las consultas no indican si el crédito ha sido otorgado o no; de nuevo, son solo el registro de una verificación de crédito.
  • La mayoría de los modelos de puntuación ignoran las consultas que tienen más de un año.
  • Las consultas se eliminan de los informes de crédito después de dos años.

No todas las consultas se incluirán en los cálculos de puntuación de crédito. Muchos tipos de consultas se consideran "consultas blandas" y no se comparten con los acreedores ni se utilizan para calcular las puntuaciones de crédito. Estos incluyen aquellos generados con fines promocionales (ofertas de tarjetas pre-aprobadas) o una revisión de la cuenta, iniciada por el consumidor (cuando usted verifica o monitorea su propio crédito), o cheques de crédito relacionados con el empleo o el seguro.

La conclusión es que las consultas generalmente no son un factor importante en el cálculo de las calificaciones crediticias de un consumidor; El historial de pagos, la deuda y la experiencia crediticia tienen mucho más peso.

Pero... las pequeñas empresas son diferentes

Sin embargo, las consultas pueden tener un efecto diferente cuando los empresarios solicitan financiamiento. "Algunos prestamistas analizarán más detenidamente la cantidad de consultas sobre los informes de crédito personales del propietario de la empresa para ver qué tan cerca coinciden con la cantidad de cuentas pendientes", advierte Caton Hanson, cofundadora y directora legal de Nav (donde trabajo). ¿Por qué entrar en tal detalle?

Debido a que a diferencia de las cuentas de crédito del consumidor, que casi siempre aparecen en los informes de crédito del consumidor, las cuentas comerciales no se pueden informar en los informes personales de crédito del propietario o en los informes comerciales de crédito de la empresa. El prestamista que evalúa la solicitud puede estar preocupado de que el propietario de la pequeña empresa tenga más acceso al crédito (o deuda pendiente) de lo que se puede determinar al revisar los informes de crédito.

¿Qué pueden hacer los empresarios?

Puede ser un error pensar que no debe solicitar el financiamiento que necesita solo porque teme crear una consulta en sus informes de crédito. Al mismo tiempo, no desea solicitar de forma aleatoria un crédito de manera que genere múltiples consultas que podrían, en total, perjudicar sus puntajes. Y no querrá poner señales de alerta con los prestamistas comerciales que verán muchas consultas muy recientes y se preguntarán si está desesperado por obtener financiamiento.


Vídeo: Grigori Perelman documental (subtítulos en español)


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