Los bancos, como las empresas, tienen personalidades. Elegir el banco que mejor pueda satisfacer las necesidades de su empresa es una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar.

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Los bancos, como las empresas, tienen personalidades. Elegir el banco que mejor pueda satisfacer las necesidades de su empresa es una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar.

Hace veinte años había muy pocas opciones y diferencias entre las instituciones bancarias. Hoy en día, los bancos están ofreciendo más programas para pequeñas empresas que nunca. La lista de "productos" bancarios ofrecidos puede ser vertiginosa, desde ofrecer banca en línea hasta préstamos. En la comunidad bancaria existe la creencia de que cuantos más servicios y productos use de su banco, más leales serán y más probable es que cambie de banco.

Para el propósito de esta discusión, voy a dividir los bancos en dos grupos: A) bancos nacionales grandes B) bancos comunitarios más pequeños.

Ejemplos de los grandes bancos nacionales incluyen: Bank of America, Chase y Wells Fargo. Estos bancos atienden principalmente a dos tipos de clientes; corporaciones muy grandes que tienen grandes necesidades de préstamos únicos y consumidores. En pocas palabras, a estos mega bancos les gusta prestar una gran cantidad de dinero a unos pocos prestatarios grandes muy fuertes, o les gusta hacer millones de pequeños préstamos a los consumidores a través de tarjetas de crédito, préstamos para mejoras del hogar y líneas de crédito personales. En su mayor parte, los megabancos grandes no sirven bien al negocio de inicio o negocio muy pequeño.

Este tipo de prestatarios no es lo suficientemente grande como para justificar que se le asigne un oficial de crédito comercial, por lo que cualquier necesidad de préstamo se produce por el uso del banco en la calificación crediticia del propietario de la empresa. Si su puntaje de crédito está por encima de un cierto umbral, los megabancos a menudo le ofrecerán a una pequeña empresa una línea de crédito de $ 100,000. El problema con este tipo de líneas de crédito es que los dueños de negocios a menudo no saben cómo usarlos. Tampoco se dan cuenta de que las tasas de interés teaser a menudo solo duran de 6 a 12 meses. No hay banqueros asignados a su negocio que realmente entiendan el negocio. En su lugar, son realmente personas de ventas con un guión de lo que el banco hará o no hará. La mayoría de las veces no pueden tomar decisiones ni realmente influyen en las decisiones sobre su préstamo. Tampoco pueden ofrecerle consejos reales porque a menudo son empleados jóvenes del banco en una posición cercana al nivel de entrada.

Mi consejo es usar los megabancos si no tiene necesidades de préstamo y pueden proporcionarle algún servicio que los bancos más pequeños no pueden. Un ejemplo sería si a menudo realiza transacciones en moneda internacional. Los grandes bancos son grandes en este tipo de transacciones.

Si su empresa tiene necesidades de préstamos, o si cree que tendrá que pedir préstamos en algún momento de su vida, la mejor opción es buscar un banco comunitario. Los bancos comunitarios son significativamente diferentes en sus operaciones que los mega bancos. Mira a tu alrededor en tu área. Los bancos comunitarios tienden a atender a un mercado geográfico, que generalmente se extiende a unos pocos cientos de millas de sus operaciones. Algunos bancos comunitarios pueden ser grandes y pueden tener más de $ 1,000 millones en activos, aunque tampoco hay nada malo con los bancos comunitarios que son bancos de nueva creación. A menudo, los bancos de nueva creación, llamados bancos "de novo", tienen más hambre de obtener préstamos rentables que sus hermanos más grandes.

Las características fundamentales que debe buscar en un banco comunitario y su oficial de préstamos son:

1) Elija un oficial de crédito en el que pueda conocer y confiar. Alguien que tenga experiencia ayudando a empresas tanto en los tiempos buenos como en los malos. Haga un punto para llevar a su banquero a almorzar o, de lo contrario, reúnase con él / ella trimestralmente. Esto le permite al banquero escuchar directamente de usted lo que está sucediendo en su negocio.

2) Elija un oficial de préstamos que forme parte del comité de crédito o que, al menos, tenga mucha influencia en el proceso de aprobación de préstamos. Esto hace que su oficial de préstamos sea un defensor para usted y su negocio.

3) Considere a su oficial de préstamos como uno de los asesores de confianza de su empresa, junto con su CPA, abogado y profesional de seguros. Si no tiene un grupo completo de asesores de confianza, pida a uno de los que tiene recomendaciones para otros. Es particularmente agradable cuando su banquero conoce su CPA y tiene la capacidad de levantar el teléfono y llamarlos para hablar sobre su negocio.

4) Observe la estructura de toma de decisiones de préstamos de un banco. No sea tímido al preguntar a los agentes de crédito cómo se toman las decisiones de préstamo. ¿Están formados por un comité o ciertas personas tienen autoridad de préstamo hasta un cierto umbral?

5) Pregunte a otros dueños de negocios sobre la reputación de un banco. No todos los bancos de la comunidad son realmente pequeños negocios amigables. Los bancos que tienen un alto porcentaje de préstamos comerciales a préstamos totales son los mejores.

6) Mire los otros servicios del banco que se ofrecen. Algunos bancos comunitarios pueden proporcionar todos los servicios más nuevos que los megabancos pueden ofrecer. Un banco comunitario del que tengo conocimiento solo sirve a empresas. No tienen ninguna cuenta de consumidor. No tienen cajeros y solo una rama. Atienden a todo el estado de Texas y han encontrado formas extremadamente creativas de hacer negocios con compañías a cientos de millas de distancia. Por ejemplo, este banco comunitario colocará a su cargo una pequeña máquina en su empresa que le permitirá escanear sus propios cheques para depositarlos. Puede realizar un depósito de cheques sin abandonar su negocio. Cuando un cliente necesita visitar una ubicación real, visita uno de los megabancos con ubicaciones en todo Texas. El megabank tiene una relación con el banco de la comunidad a millas de distancia para tomar un depósito o manejar una transacción en persona.

No estoy tratando de atacar a los megabancos, pero mi experiencia en la banca y como propietario de un negocio siempre ha sido que la relación que puede tener con una persona real en un banco comunitario hace toda la diferencia en el mundo en términos de tener un banco y Banquero que ayudará a su negocio en lugar de dañarlo.

Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.

Puede ponerse en contacto con Sam directamente en: [email protected]

O síguelo en Twitter: SMBfinance

EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast


Hace veinte años había muy pocas opciones y diferencias entre las instituciones bancarias. Hoy en día, los bancos están ofreciendo más programas para pequeñas empresas que nunca. La lista de "productos" bancarios ofrecidos puede ser vertiginosa, desde ofrecer banca en línea hasta préstamos. En la comunidad bancaria existe la creencia de que cuantos más servicios y productos use de su banco, más leales serán y más probable es que cambie de banco.

Para el propósito de esta discusión, voy a dividir los bancos en dos grupos: A) bancos nacionales grandes B) bancos comunitarios más pequeños.

Ejemplos de los grandes bancos nacionales incluyen: Bank of America, Chase y Wells Fargo. Estos bancos atienden principalmente a dos tipos de clientes; corporaciones muy grandes que tienen grandes necesidades de préstamos únicos y consumidores. En pocas palabras, a estos mega bancos les gusta prestar una gran cantidad de dinero a unos pocos prestatarios grandes muy fuertes, o les gusta hacer millones de pequeños préstamos a los consumidores a través de tarjetas de crédito, préstamos para mejoras del hogar y líneas de crédito personales. En su mayor parte, los megabancos grandes no sirven bien al negocio de inicio o negocio muy pequeño.

Este tipo de prestatarios no es lo suficientemente grande como para justificar que se le asigne un oficial de crédito comercial, por lo que cualquier necesidad de préstamo se produce por el uso del banco en la calificación crediticia del propietario de la empresa. Si su puntaje de crédito está por encima de un cierto umbral, los megabancos a menudo le ofrecerán a una pequeña empresa una línea de crédito de $ 100,000. El problema con este tipo de líneas de crédito es que los dueños de negocios a menudo no saben cómo usarlos. Tampoco se dan cuenta de que las tasas de interés teaser a menudo solo duran de 6 a 12 meses. No hay banqueros asignados a su negocio que realmente entiendan el negocio. En su lugar, son realmente personas de ventas con un guión de lo que el banco hará o no hará. La mayoría de las veces no pueden tomar decisiones ni realmente influyen en las decisiones sobre su préstamo. Tampoco pueden ofrecerle consejos reales porque a menudo son empleados jóvenes del banco en una posición cercana al nivel de entrada.

Mi consejo es usar los megabancos si no tiene necesidades de préstamo y pueden proporcionarle algún servicio que los bancos más pequeños no pueden. Un ejemplo sería si a menudo realiza transacciones en moneda internacional. Los grandes bancos son grandes en este tipo de transacciones.

Si su empresa tiene necesidades de préstamos, o si cree que tendrá que pedir préstamos en algún momento de su vida, la mejor opción es buscar un banco comunitario. Los bancos comunitarios son significativamente diferentes en sus operaciones que los mega bancos. Mira a tu alrededor en tu área. Los bancos comunitarios tienden a atender a un mercado geográfico, que generalmente se extiende a unos pocos cientos de millas de sus operaciones. Algunos bancos comunitarios pueden ser grandes y pueden tener más de $ 1,000 millones en activos, aunque tampoco hay nada malo con los bancos comunitarios que son bancos de nueva creación. A menudo, los bancos de nueva creación, llamados bancos "de novo", tienen más hambre de obtener préstamos rentables que sus hermanos más grandes.

Las características fundamentales que debe buscar en un banco comunitario y su oficial de préstamos son:

1) Elija un oficial de crédito en el que pueda conocer y confiar. Alguien que tenga experiencia ayudando a empresas tanto en los tiempos buenos como en los malos. Haga un punto para llevar a su banquero a almorzar o, de lo contrario, reúnase con él / ella trimestralmente. Esto le permite al banquero escuchar directamente de usted lo que está sucediendo en su negocio.

2) Elija un oficial de préstamos que forme parte del comité de crédito o que, al menos, tenga mucha influencia en el proceso de aprobación de préstamos. Esto hace que su oficial de préstamos sea un defensor para usted y su negocio.

3) Considere a su oficial de préstamos como uno de los asesores de confianza de su empresa, junto con su CPA, abogado y profesional de seguros. Si no tiene un grupo completo de asesores de confianza, pida a uno de los que tiene recomendaciones para otros. Es particularmente agradable cuando su banquero conoce su CPA y tiene la capacidad de levantar el teléfono y llamarlos para hablar sobre su negocio.

4) Observe la estructura de toma de decisiones de préstamos de un banco. No sea tímido al preguntar a los agentes de crédito cómo se toman las decisiones de préstamo. ¿Están formados por un comité o ciertas personas tienen autoridad de préstamo hasta un cierto umbral?

5) Pregunte a otros dueños de negocios sobre la reputación de un banco. No todos los bancos de la comunidad son realmente pequeños negocios amigables Los bancos que tienen un alto porcentaje de préstamos comerciales a préstamos totales son los mejores.

6) Mire los otros servicios del banco que se ofrecen. Algunos bancos comunitarios pueden proporcionar todos los servicios más nuevos que los megabancos pueden ofrecer. Un banco comunitario del que tengo conocimiento solo sirve a empresas. No tienen ninguna cuenta de consumidor. No tienen cajeros y solo una rama. Atienden a todo el estado de Texas y han encontrado formas extremadamente creativas de hacer negocios con compañías a cientos de millas de distancia. Por ejemplo, este banco comunitario colocará a su cargo una pequeña máquina en su empresa que le permitirá escanear sus propios cheques para depositarlos. Puede realizar un depósito de cheques sin abandonar su negocio. Cuando un cliente necesita visitar una ubicación real, visita uno de los megabancos con ubicaciones en todo Texas. El megabank tiene una relación con el banco de la comunidad a millas de distancia para tomar un depósito o manejar una transacción en persona.

No estoy tratando de atacar a los megabancos, pero mi experiencia en la banca y como propietario de un negocio siempre ha sido que la relación que puede tener con una persona real en un banco comunitario hace toda la diferencia en el mundo en términos de tener un banco y Banquero que ayudará a su negocio en lugar de dañarlo.

Sam Thacker es un socio en Austin Texas. Soluciones de Finanzas Empresariales.

Puede contactar a Sam directamente en: [email protected]

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EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast


Hace veinte años había muy pocas opciones y diferencias entre las instituciones bancarias. Hoy en día, los bancos están ofreciendo más programas para pequeñas empresas que nunca. La lista de "productos" bancarios ofrecidos puede ser vertiginosa, desde ofrecer banca en línea hasta préstamos. En la comunidad bancaria existe la creencia de que cuantos más servicios y productos use de su banco, más leales serán y más probable es que cambie de banco.

Para el propósito de esta discusión, voy a dividir los bancos en dos grupos: A) bancos nacionales grandes B) bancos comunitarios más pequeños.

Ejemplos de los grandes bancos nacionales incluyen: Bank of America, Chase y Wells Fargo. Estos bancos atienden principalmente a dos tipos de clientes; corporaciones muy grandes que tienen grandes necesidades de préstamos únicos y consumidores. En pocas palabras, a estos mega bancos les gusta prestar una gran cantidad de dinero a unos pocos prestatarios grandes muy fuertes, o les gusta hacer millones de pequeños préstamos a los consumidores a través de tarjetas de crédito, préstamos para mejoras del hogar y líneas de crédito personales. En su mayor parte, los megabancos grandes no sirven bien al negocio de inicio o negocio muy pequeño.

Este tipo de prestatarios no es lo suficientemente grande como para justificar que se le asigne un oficial de crédito comercial, por lo que cualquier necesidad de préstamo se produce por el uso del banco en la calificación crediticia del propietario de la empresa. Si su puntaje de crédito está por encima de un cierto umbral, los megabancos a menudo le ofrecerán a una pequeña empresa una línea de crédito de $ 100,000. El problema con este tipo de líneas de crédito es que los dueños de negocios a menudo no saben cómo usarlos. Tampoco se dan cuenta de que las tasas de interés teaser a menudo solo duran de 6 a 12 meses. No hay banqueros asignados a su negocio que realmente entiendan el negocio. En su lugar, son realmente personas de ventas con un guión de lo que el banco hará o no hará. La mayoría de las veces no pueden tomar decisiones ni realmente influyen en las decisiones sobre su préstamo. Tampoco pueden ofrecerle consejos reales porque a menudo son empleados jóvenes del banco en una posición cercana al nivel de entrada.

Mi consejo es usar los megabancos si no tiene necesidades de préstamo y pueden proporcionarle algún servicio que los bancos más pequeños no pueden. Un ejemplo sería si a menudo realiza transacciones en moneda internacional. Los grandes bancos son grandes en este tipo de transacciones.

Si su empresa tiene necesidades de préstamos, o si cree que tendrá que pedir préstamos en algún momento de su vida, la mejor opción es buscar un banco comunitario. Los bancos comunitarios son significativamente diferentes en sus operaciones que los mega bancos. Mira a tu alrededor en tu área. Los bancos comunitarios tienden a atender a un mercado geográfico, que generalmente se extiende a unos pocos cientos de millas de sus operaciones. Algunos bancos comunitarios pueden ser grandes y pueden tener más de $ 1,000 millones en activos, aunque tampoco hay nada malo con los bancos comunitarios que son bancos de nueva creación. A menudo, los bancos de nueva creación, llamados bancos "de novo", tienen más hambre de obtener préstamos rentables que sus hermanos más grandes.

Las características fundamentales que debe buscar en un banco comunitario y su oficial de préstamos son:

1) Elija un oficial de crédito en el que pueda conocer y confiar. Alguien que tenga experiencia ayudando a empresas tanto en los tiempos buenos como en los malos. Haga un punto para llevar a su banquero a almorzar o, de lo contrario, reúnase con él / ella trimestralmente. Esto le permite al banquero escuchar directamente de usted lo que está sucediendo en su negocio.

2) Elija un oficial de préstamos que forme parte del comité de crédito o que, al menos, tenga mucha influencia en el proceso de aprobación de préstamos. Esto hace que su oficial de préstamos sea un defensor para usted y su negocio.

3) Considere a su oficial de préstamos como uno de los asesores de confianza de su empresa, junto con su CPA, abogado y profesional de seguros. Si no tiene un grupo completo de asesores de confianza, pida a uno de los que tiene recomendaciones para otros. Es particularmente agradable cuando su banquero conoce su CPA y tiene la capacidad de levantar el teléfono y llamarlos para hablar sobre su negocio.

4) Observe la estructura de toma de decisiones de préstamos de un banco. No sea tímido al preguntar a los agentes de crédito cómo se toman las decisiones de préstamo. ¿Están formados por un comité o ciertas personas tienen autoridad de préstamo hasta un cierto umbral?

5) Pregunte a otros dueños de negocios sobre la reputación de un banco. No todos los bancos de la comunidad son realmente pequeños negocios amigables. Los bancos que tienen un alto porcentaje de préstamos comerciales a préstamos totales son los mejores.

6) Mire los otros servicios del banco que se ofrecen. Algunos bancos comunitarios pueden proporcionar todos los servicios más nuevos que los megabancos pueden ofrecer. Un banco comunitario del que tengo conocimiento solo sirve a empresas. No tienen ninguna cuenta de consumidor. No tienen cajeros y solo una rama. Atienden a todo el estado de Texas y han encontrado formas extremadamente creativas de hacer negocios con compañías a cientos de millas de distancia. Por ejemplo, este banco comunitario colocará a su cargo una pequeña máquina en su empresa que le permitirá escanear sus propios cheques para depositarlos. Puede realizar un depósito de cheques sin abandonar su negocio. Cuando un cliente necesita visitar una ubicación real, visita uno de los megabancos con ubicaciones en todo Texas. El megabank tiene una relación con el banco de la comunidad a millas de distancia para tomar un depósito o manejar una transacción en persona.

No estoy tratando de atacar a los megabancos, pero mi experiencia en la banca y como propietario de un negocio siempre ha sido que la relación que puede tener con una persona real en un banco comunitario hace toda la diferencia en el mundo en términos de tener un banco y Banquero que ayudará a su negocio en lugar de dañarlo.

Sam Thacker es un socio en Austin Texas. Soluciones de Finanzas Empresariales.

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EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast


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