Más allá de los bancos: fuentes alternativas de financiamiento para hacer crecer su negocio

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La mayoría de las empresas confían en los préstamos bancarios para su financiamiento, pero existen otras formas de financiar el crecimiento de su negocio, sin intereses y sin préstamos.

Parece que podemos estar cerca del punto de inflexión cuando las tasas de interés aumentarán y la disponibilidad de capital se reducirá debido a la recuperación de nuestra economía y, por supuesto, a los efectos de las próximas elecciones de medio término.

Para las empresas privadas del mercado intermedio, las principales fuentes tradicionales de capital de crecimiento han sido la generación interna de capital a partir de las ganancias, la familia y los amigos y las líneas de crédito bancarias. Pero hay otras formas de financiar el crecimiento de su negocio, sin intereses y sin pedir dinero prestado.

Los negocios más exitosos en los EE. UU. Utilizan OPM (dinero de otras personas), principalmente de proveedores y clientes, para maximizar el flujo de efectivo y evitar incurrir en deudas para financiar operaciones comerciales. Dos términos con los que estas compañías están muy familiarizadas y que usted necesita saber son "Ciclo de conversión de efectivo”Y“Créditos Comerciales Corporativos.

El ciclo de conversión de efectivo

El Ciclo de conversión de efectivo (CCC) mide la duración de una empresa sin efectivo porque ha gastado efectivo (por ejemplo, en inventario) para expandir las ventas de los clientes. Es esencialmente una medida del riesgo de liquidez creado por el crecimiento y el gasto de efectivo como resultado del crecimiento del negocio. Muchas empresas a menudo se preguntan por qué su negocio está creciendo, pero siempre les falta dinero. el CCC es la razón.

Cuando las empresas toman un período de tiempo prolongado para cobrar las facturas pendientes, o cuando producen un exceso de inventario, el CCC se mide en días. Más inventarios comprados significa menos efectivo disponible. Para las pequeñas empresas sin grandes líneas de crédito, un CCC largo puede significar la diferencia entre el éxito o el fracaso, ya que la empresa tiene que pagar deudas a los proveedores por el inventario o los servicios más rápido de lo que recibe el efectivo de sus clientes.

El CCC calcula el tiempo que se tarda en convertir el inventario en efectivo. Se compone de tres categorías: días de ventas pendientes, días de pago pendientes y días de inventario pendientes. Las ventas de días pendientes son la cantidad de tiempo que una empresa tarda, en promedio, en cobrar facturas. Los días por pagar pendientes son el período de tiempo promedio de una empresa para pagar facturas. El inventario de días pendientes es la cantidad de tiempo, en promedio, que toma una empresa para convertir el inventario en ventas.

Para calcular el CCC de su empresa, agregue los días de inventario pendientes (DIO) a los días de ventas pendientes (DSO), luego reste los días por pagar pendientes. Cuanto menor sea el número, más eficiente será el negocio.

Los términos de pago de crédito para cada cliente deben basarse en los informes CCC por cliente, así como en el CCC medido a nivel de entidad. Los descuentos comerciales se pueden otorgar a clientes que pagan más lentamente, mientras que los clientes "mejores" pueden no recibir ningún descuento por el pago anticipado. Parece una contradicción para ofrecer a los clientes un "trato" de pago lento, pero es una forma efectiva de acelerar los cobros en efectivo.

Algunas compañías incluso logran días negativos enviando directamente del proveedor al cliente, organizando los términos en que el proveedor proporciona crédito pero el cliente paga en efectivo o entregando el inventario tan rápidamente que se vende antes de que el vendedor tenga que pagarlo. Best Buy, un minorista líder de productos de tecnología, logró un CCC negativo significativo cuando los televisores HD salieron de los estantes en los primeros días de su introducción.


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