¿Problemas de flujo de efectivo de negocios? Financiamiento de facturas convierte facturas sin pagar en $$$

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Una empresa a menudo puede encontrarse en una posición en la que requiere efectivo para gastos inmediatos. Esto es lo que necesita saber sobre el financiamiento de facturas.

Una empresa a menudo puede encontrarse en una posición en la que requiere efectivo para gastos inmediatos. Pero el cobro de los pagos de los clientes a tiempo es uno de los mayores problemas que enfrenta una pequeña empresa. A menudo, a un cliente le lleva meses conseguir el dinero que debe. Hay dos formas de acelerar este proceso de cobro de pagos pendientes: factorización de facturas y descuento de facturas.

Los servicios financieros de descuento y factorización de facturas ayudan a una empresa a liberar fondos al convertir las facturas impagas en efectivo. Ambos métodos permiten a una empresa endeudada obtener préstamos contra facturas vencidas o pendientes de vencimiento. El prestamista, en ambos casos, extiende una línea de crédito que es igual a un porcentaje específico del libro de ventas del negocio. Sin embargo, la compañía solo paga intereses sobre el monto de efectivo retirado de la línea de crédito.

Financiamiento de facturas

Estos son un conjunto de técnicas que permiten a una pequeña empresa tomar prestado contra el valor de las facturas impagas. En un acuerdo de financiamiento de facturas, usted eleva una factura normal y la pasa a un tercero. Este tercero le paga una parte del valor nominal de la factura. Cuando la factura se paga, la empresa financiera de terceros también recibe el pago.

Factoring de facturas

Este proceso implica la venta de facturas a una empresa de factoring para obtener efectivo inmediato. La compañía que ha comprado estas cuentas por cobrar actúa como un departamento de crédito subcontratado y se encarga de la recolección y el procesamiento de las facturas. La factorización de facturas ayuda a las pequeñas empresas a recaudar efectivo de manera inmediata y reduce el tiempo empleado en administrar los pagos y realizar llamadas de cobro.

Beneficios del factoraje de facturas

Este sistema permite a las empresas aumentar su capital de trabajo en conjunto con las ventas. A diferencia de un préstamo bancario donde la línea de crédito se limita al capital de la empresa o al flujo de efectivo, el factoring proporciona a las empresas una fuente de financiamiento que solo está limitada por el crecimiento de las ventas.

Esto ayuda a las pequeñas empresas a obtener mejores condiciones de sus proveedores mediante el pago en efectivo dentro de los períodos de descuento. Aumenta el inventario de compra para las empresas y les permite cumplir con la nómina y los gastos generales variados. La factorización de facturas no aumenta la posición de la deuda de una empresa y depende de la solvencia del cliente, no de la empresa. Esto ayuda a la compañía a generar efectivo de forma inmediata en lugar de tener que esperar a que el cliente realice el pago.

Empresas que normalmente utilizan factorización de facturas

La empresa de factoring hace hincapié en la calidad de los documentos de facturación del cliente de factoring. Las empresas que utilizan estos servicios deben tener ventas de empresa a empresa. En general, los clientes de factoring ofrecen condiciones de pago entre 30 y 90 días, aunque pueden variar según las diferentes industrias. Este proceso también implica que la compañía venda los productos en una "venta final" en lugar de ventas garantizadas, en consignación o contingentes.

Este servicio suele ser utilizado por:

  • Empresas de personal temporal
  • Empresas de transporte
  • Empresas de manufactura
  • Empresas de limpieza comercial.
  • Empresas de guardias de seguridad
  • Empresas constructoras
  • Empresas de paisajismo.
  • Empresas de distribución
  • Empresas de petróleo y gas.

Descuento de facturas

De manera similar a la factorización, en este proceso, el descuento de facturas adelanta un porcentaje acordado del valor de la factura, generalmente el 80-90 por ciento del monto total. A diferencia del factoraje, el descuento de facturas no permite al cliente conocer el acuerdo y el proveedor está a cargo de toda la administración del libro mayor de ventas. El descuento en la factura se puede extender solo a las compañías que proporcionan bienes o servicios entre una empresa y otra a crédito. En ese aspecto, el descuento de facturas es utilizado por las mismas industrias que utilizan el factoraje de facturas.

Beneficios del descuento en la factura

Este proceso ayuda a aumentar el flujo de efectivo a una pequeña empresa y permite que una empresa crezca a un ritmo más rápido. Ayuda a liberar efectivo en la empresa cuando sea necesario; por ejemplo, cuando los pagos se deben a un proveedor. Debido a que el cliente no está al tanto del proceso de descuento que ha comenzado, le brinda la oportunidad de mantener su relación con el cliente. El límite de financiamiento para el descuento de facturas se limita solo a su límite de crédito, que crece con el crecimiento de su negocio.

Tipos de facturacion y descuento.

  • Factorización de recursos: En este caso, el proveedor financiero administra el libro de ventas sin protección crediticia, lo que significa que si los clientes fallan, usted es responsable de todos los costos crediticios.
  • Factoring sin recurso: En este sentido, el proveedor financiero asume la responsabilidad total del libro de ventas y asume los riesgos asociados con las deudas incobrables. Esto ayuda a la empresa a eliminar la molestia de los valores predeterminados de los clientes.
  • CHOC's: El factoraje, generalmente, es un acuerdo divulgado con el control de crédito que se subcontrata. En CHOC, Client Handles Own Collections, el centro mantiene el negocio a cargo de su libro de ventas, lo que lo convierte en una solución mucho más rentable para las pymes con sistemas de contabilidad internos.
  • Descuento en la factura de recurso: En este caso, el proveedor financiero administra el libro de ventas sin protección crediticia. Si un cliente incumple con el pago, el proveedor financiero reclama el efectivo extendido.
  • Descuento de factura sin recurso: Esto le ayuda a retener el control total de su sistema de crédito además del financiador que le brinda protección contra deudas incobrables.
  • Factura descontada de descuento: En este caso, los clientes son notificados de la participación de los prestamistas.

Elegir un proveedor de finanzas de factura

Para muchas empresas, la financiación de facturas es la mejor manera de tener un flujo de efectivo saludable y minimizar sus pasivos. Es importante hacer una verificación de antecedentes sobre la reputación del financiador con el que espera trabajar. Por lo general, un financiador proporcionaría hasta el 85 por ciento del valor de la factura en un plazo de 24 horas, pero siempre es más sensato comparar los porcentajes ofrecidos por los distintos financiadores de lado a lado. Compruebe qué tan cerca estará involucrado su financiador con su negocio y sus clientes. Es importante conocer la salud financiera de su financiador antes de meterse en algo. Algunos financiadores son más flexibles que otros, u ofrecen un porcentaje más alto por adelantado. Compare antes de hacer una llamada final.

Un flujo de efectivo saludable es la sangre de un negocio fuerte. La financiación de facturas es una de las mejores formas de garantizar que esto continúe sin disminuir.

Una empresa a menudo puede encontrarse en una posición en la que requiere efectivo para gastos inmediatos. Pero el cobro de los pagos de los clientes a tiempo es uno de los mayores problemas que enfrenta una pequeña empresa. A menudo, a un cliente le lleva meses conseguir el dinero que debe. Hay dos formas de acelerar este proceso de cobro de pagos pendientes: factorización de facturas y descuento de facturas.

Los servicios financieros de descuento y factorización de facturas ayudan a una empresa a liberar fondos al convertir las facturas impagas en efectivo. Ambos métodos permiten a una empresa endeudada obtener préstamos contra facturas vencidas o pendientes de vencimiento. El prestamista, en ambos casos, extiende una línea de crédito que es igual a un porcentaje específico del libro de ventas del negocio. Sin embargo, la compañía solo paga intereses sobre el monto de efectivo retirado de la línea de crédito.

Financiamiento de facturas

Estos son un conjunto de técnicas que permiten a una pequeña empresa tomar prestado contra el valor de las facturas impagas. En un acuerdo de financiamiento de facturas, usted eleva una factura normal y la pasa a un tercero. Este tercero le paga una parte del valor nominal de la factura. Cuando la factura se paga, la empresa financiera de terceros también recibe el pago.

Factoring de facturas

Este proceso implica la venta de facturas a una empresa de factoring para obtener efectivo inmediato. La compañía que ha comprado estas cuentas por cobrar actúa como un departamento de crédito subcontratado y se encarga de la recolección y el procesamiento de las facturas. La factorización de facturas ayuda a las pequeñas empresas a recaudar efectivo de manera inmediata y reduce el tiempo empleado en administrar los pagos y realizar llamadas de cobro.

Beneficios del factoraje de facturas

Este sistema permite a las empresas aumentar su capital de trabajo en conjunto con las ventas. A diferencia de un préstamo bancario donde la línea de crédito se limita al capital de la empresa o al flujo de efectivo, el factoring proporciona a las empresas una fuente de financiamiento que solo está limitada por el crecimiento de las ventas.

Esto ayuda a las pequeñas empresas a obtener mejores condiciones de sus proveedores mediante el pago en efectivo dentro de los períodos de descuento. Aumenta el inventario de compra para las empresas y les permite cumplir con la nómina y los gastos generales variados. La factorización de facturas no aumenta la posición de la deuda de una empresa y depende de la solvencia del cliente, no de la empresa. Esto ayuda a la compañía a generar efectivo de forma inmediata en lugar de tener que esperar a que el cliente realice el pago.

Empresas que normalmente utilizan factorización de facturas

La empresa de factoring hace hincapié en la calidad de los documentos de facturación del cliente de factoring. Las empresas que utilizan estos servicios deben tener ventas de empresa a empresa. En general, los clientes de factoring ofrecen condiciones de pago entre 30 y 90 días, aunque pueden variar según las diferentes industrias. Este proceso también implica que la compañía venda los productos en una "venta final" en lugar de ventas garantizadas, en consignación o contingentes.

Este servicio suele ser utilizado por:

  • Empresas de personal temporal
  • Empresas de transporte
  • Empresas de manufactura
  • Empresas de limpieza comercial.
  • Empresas de guardias de seguridad
  • Empresas constructoras
  • Empresas de paisajismo.
  • Empresas de distribución
  • Empresas de petróleo y gas.

Descuento de facturas

De manera similar a la factorización, en este proceso, el descuento de facturas adelanta un porcentaje acordado del valor de la factura, generalmente el 80-90 por ciento del monto total. A diferencia del factoraje, el descuento de facturas no permite al cliente conocer el acuerdo y el proveedor está a cargo de toda la administración del libro mayor de ventas. El descuento en la factura se puede extender solo a las compañías que proporcionan bienes o servicios entre una empresa y otra a crédito. En ese aspecto, el descuento de facturas es utilizado por las mismas industrias que utilizan el factoraje de facturas.

Beneficios del descuento en la factura

Este proceso ayuda a aumentar el flujo de efectivo a una pequeña empresa y permite que una empresa crezca a un ritmo más rápido. Ayuda a liberar efectivo en la empresa cuando sea necesario; por ejemplo, cuando los pagos se deben a un proveedor. Debido a que el cliente no está al tanto del proceso de descuento que ha comenzado, le brinda la oportunidad de mantener su relación con el cliente. El límite de financiamiento para el descuento de facturas se limita solo a su límite de crédito, que crece con el crecimiento de su negocio.

Tipos de facturacion y descuento.

  • Factorización de recursos: En este caso, el proveedor financiero administra el libro de ventas sin protección crediticia, lo que significa que si los clientes fallan, usted es responsable de todos los costos crediticios.
  • Factoring sin recurso: En este sentido, el proveedor financiero asume la responsabilidad total del libro de ventas y asume los riesgos asociados con las deudas incobrables. Esto ayuda a la empresa a eliminar la molestia de los valores predeterminados de los clientes.
  • CHOC's: El factoraje, generalmente, es un acuerdo divulgado con el control de crédito que se subcontrata. En CHOC, Client Handles Own Collections, el centro mantiene el negocio a cargo de su libro de ventas, lo que lo convierte en una solución mucho más rentable para las pymes con sistemas de contabilidad internos.
  • Descuento en la factura de recurso: En este caso, el proveedor financiero administra el libro de ventas sin protección crediticia. Si un cliente incumple con el pago, el proveedor financiero reclama el efectivo extendido.
  • Descuento de factura sin recurso: Esto le ayuda a retener el control total de su sistema de crédito además del financiador que le brinda protección contra deudas incobrables.
  • Factura descontada de descuento: En este caso, los clientes son notificados de la participación de los prestamistas.

Elegir un proveedor de finanzas de factura

Para muchas empresas, la financiación de facturas es la mejor manera de tener un flujo de efectivo saludable y minimizar sus pasivos. Es importante hacer una verificación de antecedentes sobre la reputación del financiador con el que espera trabajar. Por lo general, un financiador proporcionaría hasta el 85 por ciento del valor de la factura en un plazo de 24 horas, pero siempre es más sensato comparar los porcentajes ofrecidos por los distintos financiadores de lado a lado. Compruebe qué tan cerca estará involucrado su financiador con su negocio y sus clientes. Es importante conocer la salud financiera de su financiador antes de meterse en algo. Algunos financiadores son más flexibles que otros, u ofrecen un porcentaje más alto por adelantado. Compare antes de hacer una llamada final.


Vídeo: ¿Qué es el factoraje?


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