Préstamos comerciales: 7 secretos para pedir prestado en una mala economía

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Obtenga una ventaja en la negociación de préstamos comerciales y ahórrese miles a largo plazo. Siga los consejos de un experto en dinero sobre lo que realmente funciona.

Escucho muchas quejas en estos días de que "el crédito es limitado", pero seamos sinceros: el préstamo es esencial para su negocio y sigue siendo la mejor manera de recaudar fondos. A pesar de la pesimismo, las tasas son bajas, los prestamistas comunitarios están ansiosos por crear empleos, y hay un número creciente de garantías de préstamos del gobierno.

Pero por supuesto, clausura Un préstamo puede ser difícil. Es más importante que nunca estar bien preparado. Los bancos esperan un plan de negocios, más pronósticos financieros para justificar el monto del préstamo, e incluso una garantía personal, que podría incluir su casa como garantía.

El empresario preparado, sin embargo, conoce los siete secretos para ganarse el respeto del banco y el préstamo de sus sueños. Para aflojar los préstamos del banco, obtenga una ventaja al negociar y ahórrese miles a largo plazo. Esto es lo que funciona para mí, una y otra vez:

1. Construir una relación personal

Los banqueros hacen negocios con personas que conocen. Ellos prestan dinero a las personas en las que confían. La mejor negociación de préstamo comienza cuando comienzas a construir una relación personal sólida con un banquero. Mucho antes de presentar una solicitud de préstamo, invite a un banquero a almorzar. Déle un vistazo a su negocio actual, su hogar, su vida. Dígale con cuidado qué tan serio es usted acerca de cómo construir el negocio de sus sueños.

Planee mantenerse en contacto con su (s) banquero (s) al menos una vez al mes. Hágale saber qué está pasando en su negocio y cómo está usando (o planea usar) el dinero de su banco.

2. Conozca el código

Cada banquero le dirá que aprobar un préstamo comercial depende de qué tan bien se compare su empresa con otras empresas similares. El banco analiza principalmente sus resultados financieros operativos. Asegúrese de consultar la "biblia de los banqueros" para conocer estos indicadores de negocio: el estado anual de Estudios de Riesgos de la Asociación o "RMA" para abreviar.

los RMA incluye ejemplos de resultados operativos de más de 360 ​​industrias y puede decirle lo que su banquero espera ver en su estado financiero o plan. Está disponible en su biblioteca o banco local; pedirle al banquero que haga una copia de la página correspondiente es una excelente manera de demostrar que sabe de lo que está hablando. Alcanzar las proporciones clave de la RMA debe ser su objetivo Como usted califica y mantiene un préstamo comercial.

3. Dar más de lo que recibe

Además de pagar el préstamo en su totalidad, ¿qué puede ofrecerle al banco? Si desea obtener un gran préstamo, nunca está de más abrir otras cuentas en el mismo banco. A los banqueros les encanta tener sus cuentas de depósito (cheques y ahorros) y ayudarlo con otros servicios que generan comisiones, como tarjetas de crédito y transferencias bancarias. Si solo está interesado en el banco por el dinero que puede prestar, no va a impresionar a nadie.

Pasar las cuentas a su nuevo banco asociado puede ser una gran táctica de negociación, e incluso puede recortar la tasa de interés que pagará por el préstamo.

4. Plan para el fracaso

Suena al revés, pero ganará la confianza de un banquero diciéndole que Todas las formas en que su negocio podría fallar. - y cómo has planeado enfrentar esos desafíos. Esto demuestra que conoce su negocio y ayuda a su banquero a defender sus ideas ante su comité de revisión de préstamos. (Recuerde, un banquero no puede garantizarle un préstamo; todas las solicitudes de préstamos son revisadas por el comité de suscripción del banco).

Una de las claves para ayudar al comité a decir sí es discutir el "riesgo de la persona clave". Si muere mañana, ¿cómo recuperará el dinero el banco? Todos los bancos desean saber que usted y su empresa tienen algún tipo de seguro de vida y un acuerdo de compra-venta solo para este propósito. Demuéstreles que ha pensado en todas las posibilidades para reducir su riesgo general.

5. Planifica el trabajo, trabaja el plan

Los préstamos se otorgan en función de sus proyecciones y planes. En algunos casos, el prestamista querrá asegurarse de gastar el dinero exactamente como lo planeó.

Por supuesto, ningún plan de negocios puede predecir perfectamente el futuro. Es posible que tenga que explicar cada variación de su presupuesto original. Esté preparado para presentar los recibos de cada compra y vigile el calendario. Su préstamo puede muy bien tener una fecha límite, después de lo cual ya no estará disponible para pagar los gastos.

Una de las claves para que funcione es pedir un poco más de lo que crees que necesitarás. Un plan de “peor caso” siempre es mejor que uno extremadamente optimista. ¡A los banqueros no les gustan las sorpresas a menos que sean felices!

6. Negociar inteligentemente

La planificación cuidadosa y las buenas relaciones pueden brindarle una excelente tarifa y términos razonables que podrían ahorrarle miles de dólares a largo plazo. Pero comunicar lo que necesita y negociar lo que es más importante para usted será aún más importante.

Si necesita proteger su hogar y sus ahorros para la jubilación, deje en claro que esas cosas están fuera de los límites como garantía. Si sabe que su negocio necesitará dinero extra en seis meses, divulgue esos hechos a la vista.

No espere que el banco acepte ciegamente sus términos, pero asegúrese de comunicar todas sus ideas por adelantado. Obtendrá algo de lo que desea, y el banco entenderá su posición sobre el resto.

Para un prestatario bien preparado, todo es negociable.

7. Mantén tus ojos abiertos

Todos los préstamos comerciales tienen reglas o convenios que pueden cambiar cada trimestre o año, y casi todos los préstamos comerciales se revisan al menos una vez al año. Obtener un prestamo No hay garantía de que puedas quedarte con el préstamo.. Si no puede cumplir con los términos, esté preparado para que el banco le solicite la devolución de su dinero ("llame al préstamo") antes de tiempo.

Hay dos formas de evitar que su préstamo sea solicitado: planifique mejor y comunique los problemas con mayor claridad. Es asombroso lo flexibles que pueden ser los banqueros si saben que se está comunicando de manera regular y honesta, lo que supongo que se remonta a mi primer punto: construir una excelente relación.

Para obtener y conservar los préstamos que necesita, manténgase a la vanguardia del juego utilizando todas estas estrategias. Mantén informado a tu banquero. Mantenga el riesgo lo más bajo posible. Planea con antelación. Y cuando todo lo demás falla, sigue construyendo relaciones con otros bancos... ¡por si acaso!

Dedicado a sus ganancias (apalancadas)!

David

Escucho muchas quejas en estos días de que "el crédito es limitado", pero seamos sinceros: el préstamo es esencial para su negocio y sigue siendo la mejor manera de recaudar fondos. A pesar de la pesimismo, las tasas son bajas, los prestamistas comunitarios están ansiosos por crear empleos, y hay un número creciente de garantías de préstamos del gobierno.

Pero por supuesto,clausura Un préstamo puede ser difícil. Es más importante que nunca estar bien preparado. Los bancos esperan un plan de negocios, más pronósticos financieros para justificar el monto del préstamo, e incluso una garantía personal, que podría incluir su casa como garantía.

El empresario preparado, sin embargo, conoce los siete secretos para ganarse el respeto del banco y el préstamo de sus sueños. Para aflojar los préstamos del banco, obtenga una ventaja al negociar y ahórrese miles a largo plazo. Esto es lo que funciona para mí, una y otra vez:

1. Construir una relación personal

Los banqueros hacen negocios con personas que conocen. Ellos prestan dinero a las personas en las que confían. La mejor negociación de préstamo comienza cuando comienzas a construir una relación personal sólida con un banquero. Mucho antes de presentar una solicitud de préstamo, invite a un banquero a almorzar. Déle un vistazo a su negocio actual, su hogar, su vida. Dígale con cuidado qué tan serio es usted acerca de cómo construir el negocio de sus sueños.

Planee mantenerse en contacto con su (s) banquero (s) al menos una vez al mes. Hágale saber qué está pasando en su negocio y cómo está usando (o planea usar) el dinero de su banco.

2. Conozca el código

Cada banquero le dirá que aprobar un préstamo comercial depende de qué tan bien se compare su empresa con otras empresas similares. El banco analiza principalmente sus resultados financieros operativos. Asegúrese de consultar la "biblia de los banqueros" para conocer estos indicadores de negocio: el estado anual de Estudios de Riesgos de la Asociación o "RMA" para abreviar.

losRMA incluye ejemplos de resultados operativos de más de 360 ​​industrias y puede decirle lo que su banquero espera ver en su estado financiero o plan. Está disponible en su biblioteca o banco local; pedirle al banquero que haga una copia de la página correspondiente es una excelente manera de demostrar que sabe de lo que está hablando.Alcanzar las proporciones clave de la RMA debe ser su objetivo Como usted califica y mantiene un préstamo comercial.

3. Dar más de lo que recibe

Además de pagar el préstamo en su totalidad, ¿qué puede ofrecerle al banco? Si desea obtener un gran préstamo, nunca está de más abrir otras cuentas en el mismo banco. A los banqueros les encanta tener sus cuentas de depósito (cheques y ahorros) y ayudarlo con otros servicios que generan comisiones, como tarjetas de crédito y transferencias bancarias. Si solo está interesado en el banco por el dinero que puede prestar, no va a impresionar a nadie.

Pasar las cuentas a su nuevo banco asociado puede ser una gran táctica de negociación, e incluso puede recortar la tasa de interés que pagará por el préstamo.

4. Plan para el fracaso

Suena al revés, pero ganará la confianza de un banquero diciéndole queTodas las formas en que su negocio podría fallar.- y cómo has planeado enfrentar esos desafíos. Esto demuestra que conoce su negocio y ayuda a su banquero a defender sus ideas ante su comité de revisión de préstamos. (Recuerde, un banquero no puede garantizarle un préstamo; todas las solicitudes de préstamos son revisadas por el comité de suscripción del banco).

Una de las claves para ayudar al comité a decir sí es discutir el "riesgo de la persona clave". Si muere mañana, ¿cómo recuperará el dinero el banco? Todos los bancos desean saber que usted y su empresa tienen algún tipo de seguro de vida y un acuerdo de compra-venta solo para este propósito. Demuéstreles que ha pensado en todas las posibilidades para reducir su riesgo general.

5. Planifica el trabajo, trabaja el plan

Los préstamos se otorgan en función de sus proyecciones y planes. En algunos casos, el prestamista querrá asegurarse de gastar el dinero exactamente como lo planeó.

Por supuesto, ningún plan de negocios puede predecir perfectamente el futuro. Es posible que tenga que explicar cada variación de su presupuesto original. Esté preparado para presentar los recibos de cada compra y vigile el calendario. Su préstamo puede muy bien tener una fecha límite, después de lo cual ya no estará disponible para pagar los gastos.

Una de las claves para que funcione es pedir un poco más de lo que crees que necesitarás. Un plan de “peor caso” siempre es mejor que uno extremadamente optimista. ¡A los banqueros no les gustan las sorpresas a menos que sean felices!

6. Negociar inteligentemente

La planificación cuidadosa y las buenas relaciones pueden brindarle una excelente tarifa y términos razonables que podrían ahorrarle miles de dólares a largo plazo. Pero comunicar lo que necesita y negociar lo que es más importante para usted será aún más importante.

Si necesita proteger su hogar y sus ahorros para la jubilación, deje en claro que esas cosas están fuera de los límites como garantía. Si sabe que su negocio necesitará dinero extra en seis meses, divulgue esos hechos a la vista.

No espere que el banco acepte ciegamente sus términos, pero asegúrese de comunicar todas sus ideas por adelantado. Obtendrá algo de lo que desea, y el banco entenderá su posición sobre el resto.

Para un prestatario bien preparado, todo es negociable.

7. Mantén tus ojos abiertos

Todos los préstamos comerciales tienen reglas o convenios que pueden cambiar cada trimestre o año, y casi todos los préstamos comerciales se revisan al menos una vez al año. Obtener un prestamoNo hay garantía de que puedas quedarte con el préstamo.. Si no puede cumplir con los términos, esté preparado para que el banco le solicite la devolución de su dinero ("llame al préstamo") antes de tiempo.

Hay dos formas de evitar que su préstamo sea solicitado: planifique mejor y comunique los problemas con mayor claridad. Es asombroso lo flexibles que pueden ser los banqueros si saben que se está comunicando de manera regular y honesta, lo que supongo que se remonta a mi primer punto: construir una excelente relación.

Para obtener y conservar los préstamos que necesita, manténgase a la vanguardia del juego utilizando todas estas estrategias. Mantén informado a tu banquero. Mantenga el riesgo lo más bajo posible. Planea con antelación. Y cuando todo lo demás falla, sigue construyendo relaciones con otros bancos... ¡por si acaso!

Dedicado a sus ganancias (apalancadas)!

David

Escucho muchas quejas en estos días de que "el crédito es limitado", pero seamos sinceros: el préstamo es esencial para su negocio y sigue siendo la mejor manera de recaudar fondos. A pesar de la pesimismo, las tasas son bajas, los prestamistas comunitarios están ansiosos por crear empleos, y hay un número creciente de garantías de préstamos del gobierno.

Pero por supuesto,clausura Un préstamo puede ser difícil. Es más importante que nunca estar bien preparado. Los bancos esperan un plan de negocios, más pronósticos financieros para justificar el monto del préstamo, e incluso una garantía personal, que podría incluir su casa como garantía.

El empresario preparado, sin embargo, conoce los siete secretos para ganarse el respeto del banco y el préstamo de sus sueños. Para aflojar los préstamos del banco, obtenga una ventaja al negociar y ahórrese miles a largo plazo. Esto es lo que funciona para mí, una y otra vez:

1. Construir una relación personal

Los banqueros hacen negocios con personas que conocen. Ellos prestan dinero a las personas en las que confían. La mejor negociación de préstamo comienza cuando comienzas a construir una relación personal sólida con un banquero. Mucho antes de presentar una solicitud de préstamo, invite a un banquero a almorzar. Déle un vistazo a su negocio actual, su hogar, su vida. Dígale con cuidado qué tan serio es usted acerca de cómo construir el negocio de sus sueños.

Planee mantenerse en contacto con su (s) banquero (s) al menos una vez al mes. Hágale saber qué está pasando en su negocio y cómo está usando (o planea usar) el dinero de su banco.

2. Conozca el código

Cada banquero le dirá que aprobar un préstamo comercial depende de qué tan bien se compare su empresa con otras empresas similares. El banco analiza principalmente sus resultados financieros operativos. Asegúrese de consultar la "biblia de los banqueros" para conocer estos indicadores de negocio: el estado anual de Estudios de Riesgos de la Asociación o "RMA" para abreviar.

losRMA incluye ejemplos de resultados operativos de más de 360 ​​industrias y puede decirle lo que su banquero espera ver en su estado financiero o plan. Está disponible en su biblioteca o banco local; pedirle al banquero que haga una copia de la página correspondiente es una excelente manera de demostrar que sabe de lo que está hablando.Alcanzar las proporciones clave de la RMA debe ser su objetivo Como usted califica y mantiene un préstamo comercial.

3. Dar más de lo que recibe

Además de pagar el préstamo en su totalidad, ¿qué puede ofrecerle al banco? Si desea obtener un gran préstamo, nunca está de más abrir otras cuentas en el mismo banco. A los banqueros les encanta tener sus cuentas de depósito (cheques y ahorros) y ayudarlo con otros servicios que generan comisiones, como tarjetas de crédito y transferencias bancarias. Si solo está interesado en el banco por el dinero que puede prestar, no va a impresionar a nadie.

Pasar las cuentas a su nuevo banco asociado puede ser una gran táctica de negociación, e incluso puede recortar la tasa de interés que pagará por el préstamo.

4. Plan para el fracaso

Suena al revés, pero ganará la confianza de un banquero diciéndole queTodas las formas en que su negocio podría fallar.- y cómo has planeado enfrentar esos desafíos. Esto demuestra que conoce su negocio y ayuda a su banquero a defender sus ideas ante su comité de revisión de préstamos. (Recuerde, un banquero no puede garantizarle un préstamo; todas las solicitudes de préstamos son revisadas por el comité de suscripción del banco).

Una de las claves para ayudar al comité a decir sí es discutir el "riesgo de la persona clave". Si muere mañana, ¿cómo recuperará el dinero el banco? Todos los bancos desean saber que usted y su empresa tienen algún tipo de seguro de vida y un acuerdo de compra-venta solo para este propósito. Demuéstreles que ha pensado en todas las posibilidades para reducir su riesgo general.

5. Planifica el trabajo, trabaja el plan

Los préstamos se otorgan en función de sus proyecciones y planes. En algunos casos, el prestamista querrá asegurarse de gastar el dinero exactamente como lo planeó.

Por supuesto, ningún plan de negocios puede predecir perfectamente el futuro. Es posible que tenga que explicar cada variación de su presupuesto original. Esté preparado para presentar los recibos de cada compra y vigile el calendario. Su préstamo puede muy bien tener una fecha límite, después de lo cual ya no estará disponible para pagar los gastos.

Una de las claves para que funcione es pedir un poco más de lo que crees que necesitarás. Un plan de “peor caso” siempre es mejor que uno extremadamente optimista. ¡A los banqueros no les gustan las sorpresas a menos que sean felices!

6. Negociar inteligentemente

La planificación cuidadosa y las buenas relaciones pueden brindarle una excelente tarifa y términos razonables que podrían ahorrarle miles de dólares a largo plazo. Pero comunicar lo que necesita y negociar lo que es más importante para usted será aún más importante.

Si necesita proteger su hogar y sus ahorros para la jubilación, deje en claro que esas cosas están fuera de los límites como garantía. Si sabe que su negocio necesitará dinero extra en seis meses, divulgue esos hechos a la vista.

No espere que el banco acepte ciegamente sus términos, pero asegúrese de comunicar todas sus ideas por adelantado. Obtendrá algo de lo que desea, y el banco entenderá su posición sobre el resto.

Para un prestatario bien preparado, todo es negociable.

7. Mantén tus ojos abiertos

Todos los préstamos comerciales tienen reglas o convenios que pueden cambiar cada trimestre o año, y casi todos los préstamos comerciales se revisan al menos una vez al año. Obtener un prestamoNo hay garantía de que puedas quedarte con el préstamo.. Si no puede cumplir con los términos, esté preparado para que el banco le solicite la devolución de su dinero ("llame al préstamo") antes de tiempo.

Hay dos formas de evitar que su préstamo sea solicitado: planifique mejor y comunique los problemas con mayor claridad. Es asombroso lo flexibles que pueden ser los banqueros si saben que se está comunicando de manera regular y honesta, lo que supongo que se remonta a mi primer punto: construir una excelente relación.

Para obtener y conservar los préstamos que necesita, manténgase a la vanguardia del juego utilizando todas estas estrategias. Mantén informado a tu banquero. Mantenga el riesgo lo más bajo posible. Planea con antelación. Y cuando todo lo demás falla, sigue construyendo relaciones con otros bancos... ¡por si acaso!

Dedicado a sus ganancias (apalancadas)!

David


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