¿Puede un propietario de un negocio contribuir tanto a una IRA SEP como a una IRA Roth?

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¿puede el propietario de un negocio contribuir tanto a una ira sep como a una ira roth?

De smSmallBiz

PREGUNTA: Si una persona que trabaja por cuenta propia contribuye a una SEP IRA, ¿puede también contribuir a una Roth IRA? Mi esposo contribuyó el máximo de $ 5,000 a su cuenta IRA Roth. Si la corporación contribuye a la SEP, ¿ha contribuido en exceso?

J. Kavathas, Chicago, Ill.

RESPONDER: Está perfectamente bien hacer contribuciones tanto a una cuenta IRA SEP (que significa Cuenta de jubilación individual de pensión para empleados simplificada) como a una cuenta IRA Roth. De hecho, es una excelente manera de ahorrar tanto como pueda para jubilarse de una manera eficiente en impuestos, dice Gene Fairbrother, consultor líder de pequeñas empresas en Dallas para la Asociación Nacional para Trabajadores Autónomos, un grupo comercial.

Con el SEP, en realidad es el empleador (en este caso, la corporación) el que está contribuyendo con el 25% del salario o el 20% del ingreso de trabajo por cuenta propia, hasta un máximo de $ 45,000 para 2007. Eso es mucho más de lo que una persona puede contribuir. Una IRA tradicional o Roth. La importante contribución, más el hecho de que una IRA de SEP es fácil de administrar, la convierten en un vehículo popular de ahorro para la jubilación para los trabajadores autónomos.

En contraste, la IRA Roth está diseñada para el individuo, y la contribución máxima es de $ 4,000 ($ 5,000 si tiene 50 años o más). Sin embargo, "el Roth, particularmente para las personas que trabajan por cuenta propia, es un vehículo de retiro muy bueno", dice Fairbrother. A diferencia de una cuenta IRA tradicional, las contribuciones a las cuentas IRA Roth se realizan con dólares después de impuestos. Si bien no obtiene la deducción impositiva inmediata, sí obtiene flexibilidad: después de cinco años, las contribuciones pueden retirarse de la cuenta IRA Roth antes de los 59 años y medio sin penalización. Los propietarios de negocios preocupados por los ingresos inconsistentes pueden usar la cuenta IRA Roth para ahorrar para la jubilación, mientras mantienen la posibilidad de acceder a la multa en efectivo de forma gratuita si surge la necesidad. Vea más sobre los planes de jubilación aquí.

Pero hay algunos límites de ingresos con la cuenta IRA Roth, y es posible que haya contribuido en exceso allí. Para el 2007, las contribuciones están sujetas a la eliminación gradual basada en el ingreso bruto ajustado que comienza en $ 156,000 y termina en $ 166,000 para los declarantes conjuntos. Si ha contribuido en exceso, simplemente retire el exceso antes de la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos para evitar multas.

Si ha contribuido en exceso al SEP, el Servicio de ingresos interales le permite transferir y deducir la diferencia en años posteriores. Para más información, lea la publicación 560 del IRS.


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PREGUNTA: Si una persona que trabaja por cuenta propia contribuye a una SEP IRA, ¿puede también contribuir a una Roth IRA? Mi esposo contribuyó el máximo de $ 5,000 a su cuenta IRA Roth. Si la corporación contribuye a la SEP, ¿ha contribuido en exceso?

J. Kavathas, Chicago, Ill.

RESPONDER: Está perfectamente bien hacer contribuciones tanto a una cuenta IRA SEP (que significa Cuenta de jubilación individual de pensión para empleados simplificada) como a una cuenta IRA Roth. De hecho, es una excelente manera de ahorrar tanto como pueda para jubilarse de una manera eficiente en impuestos, dice Gene Fairbrother, consultor líder de pequeñas empresas en Dallas para la Asociación Nacional para Trabajadores Autónomos, un grupo comercial.

Con el SEP, en realidad es el empleador (en este caso, la corporación) el que está contribuyendo con el 25% del salario o el 20% del ingreso de trabajo por cuenta propia, hasta un máximo de $ 45,000 para 2007. Eso es mucho más de lo que una persona puede contribuir. Una IRA tradicional o Roth. La importante contribución, más el hecho de que una IRA de SEP es fácil de administrar, la convierten en un vehículo popular de ahorro para la jubilación para los trabajadores autónomos.

En contraste, la IRA Roth está diseñada para el individuo, y la contribución máxima es de $ 4,000 ($ 5,000 si tiene 50 años o más). Sin embargo, "el Roth, particularmente para las personas que trabajan por cuenta propia, es un vehículo de retiro muy bueno", dice Fairbrother. A diferencia de una cuenta IRA tradicional, las contribuciones a las cuentas IRA Roth se realizan con dólares después de impuestos. Si bien no obtiene la deducción impositiva inmediata, sí obtiene flexibilidad: después de cinco años, las contribuciones pueden retirarse de la cuenta IRA Roth antes de los 59 años y medio sin penalización. Los propietarios de negocios preocupados por los ingresos inconsistentes pueden usar la cuenta IRA Roth para ahorrar para la jubilación, mientras mantienen la capacidad de acceder a la multa en efectivo sin cargo si surge la necesidad. Vea más sobre los planes de jubilación aquí.

Pero hay algunos límites de ingresos con la cuenta IRA Roth, y es posible que haya contribuido en exceso allí. Para el 2007, las contribuciones están sujetas a la eliminación gradual basada en el ingreso bruto ajustado que comienza en $ 156,000 y termina en $ 166,000 para los declarantes conjuntos. Si ha contribuido en exceso, simplemente retire el exceso antes de la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos para evitar multas.

Si ha contribuido en exceso al SEP, el Servicio de ingresos interales le permite transferir y deducir la diferencia en años posteriores. Para más información, lea la publicación 560 del IRS.


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