La agencia de vigilancia de finanzas del consumidor aún enfrenta un camino difícil

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Los defensores de las pequeñas empresas apoyan a la oficina de protección financiera del consumidor, que comienza a funcionar esta semana. Pero no todos comparten ese entusiasmo.

Este jueves, a pesar de un nacimiento cargado de peligros políticos, la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) abrirá sus puertas. Y mientras los partidarios esperan que la nueva agencia traiga la tan necesaria responsabilidad a la industria de servicios financieros, los opositores aún la ven con una luz mucho menos positiva.

El CFPB abre sus puertas el 21 de julio, poco más de un año después de que la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street de Dodd-Frank ordenara su creación. Desde el inicio, sin embargo, el CFPB fue una idea controvertida, con críticos que atacaron a la agencia como anti-negocios. Los opositores también se mostraron en desacuerdo con Elizabeth Warren, profesora de derecho de Harvard y defensora del consumidor que se desempeñó como primera directora interina del CFPB, por opiniones políticas que a veces incluso la ponen en desacuerdo con sus partidarios de la Administración Obama.

Sin embargo, Warren ha hecho el trabajo y esta semana el CFPB se lanzará oficialmente, aunque no con toda su fuerza. El Congreso nunca confirmó a Warren como el director permanente de la agencia, y ayer el Presidente Obama nominó al ex Fiscal General de Ohio Richard Cordray para la posición de director, en su momento.

Sin embargo, si la medida estaba destinada a aplacar al Congreso, no parece estar funcionando. Cordray es impopular entre las figuras de la industria bancaria que lo ven como un "celoso fiscal de delitos financieros".

Sin un director a tiempo completo, el CFPB no tendrá los poderes completos de ejecución otorgados bajo Dodd-Frank. Será capaz de hacer cumplir las regulaciones para los grandes bancos según las leyes existentes, pero no podrá redactar nuevas reglas, ni podrá pasar a otros tipos de regulación de las compañías financieras. Los vendedores de día de pago, por ejemplo, una industria no regulada a la que muchos culpan por agravar la crisis crediticia, no serán tocados por ahora.

Tampoco es probable que el Senado confirme a nadie para dirigir la agencia en el corto plazo. En mayo, citando una falta de responsabilidad para el director de una nueva agencia como el CFPB, 44 senadores republicanos redactaron una carta a Obama indicando que bloquearían la nominación de cualquier director de CFPB. Los conservadores y los grupos de presión bancarios argumentan que el CFPB es una agencia anti-empresarial que amenaza al sector financiero con otra capa de reglas. En su carta, los senadores estipularon que la agencia debería ser manejada al menos por una junta directiva en lugar de una sola persona.

Naturalmente, el sector financiero, que será el más afectado por cualquier acción de cumplimiento del CFPB, es el único sector empresarial que se queja sobre la formación y los poderes de la agencia. Los grupos de defensa de las pequeñas empresas generalmente están a favor del CFPB y piden el nombramiento oficial de un nuevo director.

Muchos líderes de pequeñas empresas ven varias grandes ventajas de contar con una agencia como la CFPB. La primera razón es bastante sencilla: todos los dólares de los consumidores que no están terminados pagando la deuda fuera de control y los pagos de hipotecas, muchos sostienen, es otro dólar que se puede gastar en pequeñas empresas locales.

En un nivel más cotidiano, los defensores de las pequeñas empresas esperan que el CFPB optimice las regulaciones financieras y crediticias estatales y federales existentes. También esperan que el CFPB utilice su autoridad de supervisión para presionar a los grandes bancos para que adopten prácticas más favorables de préstamos a pequeñas empresas.

El apoyo de pequeñas empresas para el CFPB es bastante fuerte, según Jacquie Germany, miembro del Comité Directivo Nacional de Main Street Alliance con sede en Washington, DC En una pieza de opinión en el El Correo de Washington, Alemania citó una encuesta de 2010 que mostraba que "el 67 por ciento de los 1,200 propietarios de pequeñas empresas que encuestamos en todo el país dijeron que apoyaban la creación de la oficina de consumidores, mientras que solo el 13 por ciento se oponía".

Hay algunas maneras en que el CFPB puede llegar a su fuerza total más temprano que tarde. Bajo ciertas reglas legislativas, el Presidente puede invocar lo que se conoce como una cita de receso cuando el Congreso está fuera de sesión, lo que colocaría a Cordray en el asiento del Director con todo el poder de la agencia. Pero eso es solo una medida temporal, ya que Cordray solo tendría la autoridad de esa posición hasta el final del año, en lugar del mandato de cinco años del director. Al final del año, cualquier persona en ese trabajo volvería a ser "actuando" hasta que el Senado lo confirme por completo.

Es de esperar que el rechazo de los consumidores y las pequeñas empresas superará el cabildeo de los bancos en el Senado y forzará el tema de la confirmación del Senado para un director del CFPB. La protección del consumidor puede ser un primer paso para romper el ciclo de la deuda de los estadounidenses y sacar al país de estas dificultades financieras.


La agencia de vigilancia de finanzas del consumidor aún enfrenta un camino difícil: CFPB

Brian Proffitt es un veterano periodista / analista de tecnología con experiencia en una variedad de tecnologías, incluida la nube, la virtualización y los dispositivos de consumo. También es instructor adjunto en el Mendoza College of Business de la Universidad de Notre Dame. Visite el sitio web de Brian, Proffitt Margins, para obtener más información.

Este jueves, a pesar de un nacimiento cargado de peligros políticos, la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) abrirá sus puertas. Y mientras los partidarios esperan que la nueva agencia traiga la tan necesaria responsabilidad a la industria de servicios financieros, los opositores aún la ven con una luz mucho menos positiva.

El CFPB abre sus puertas el 21 de julio, poco más de un año después de que la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street de Dodd-Frank ordenara su creación. Desde el inicio, sin embargo, el CFPB fue una idea controvertida, con críticos que atacaron a la agencia como anti-negocios. Los opositores también se mostraron en desacuerdo con Elizabeth Warren, profesora de derecho de Harvard y defensora del consumidor que se desempeñó como primera directora interina del CFPB, por opiniones políticas que a veces incluso la ponen en desacuerdo con sus partidarios de la Administración Obama.

Sin embargo, Warren ha hecho el trabajo y esta semana el CFPB se lanzará oficialmente, aunque no con toda su fuerza. El Congreso nunca confirmó a Warren como el director permanente de la agencia, y ayer el Presidente Obama nominó al ex Fiscal General de Ohio Richard Cordray para la posición de director, en su momento.

Sin embargo, si la medida estaba destinada a aplacar al Congreso, no parece estar funcionando. Cordray es impopular entre las figuras de la industria bancaria que lo ven como un "celoso fiscal de delitos financieros".

Sin un director a tiempo completo, el CFPB no tendrá los poderes completos de ejecución otorgados bajo Dodd-Frank. Será capaz de hacer cumplir las regulaciones para los grandes bancos según las leyes existentes, pero no podrá redactar nuevas reglas, ni podrá pasar a otros tipos de regulación de las compañías financieras. Los vendedores de día de pago, por ejemplo, una industria no regulada a la que muchos culpan por agravar la crisis crediticia, no serán tocados por ahora.

Tampoco es probable que el Senado confirme a nadie para dirigir la agencia en el corto plazo. En mayo, citando una falta de responsabilidad para el director de una nueva agencia como el CFPB, 44 senadores republicanos redactaron una carta a Obama indicando que bloquearían la nominación de cualquier director de CFPB. Los conservadores y los grupos de presión bancarios argumentan que el CFPB es una agencia anti-empresarial que amenaza al sector financiero con otra capa de reglas. En su carta, los senadores estipularon que la agencia debería ser manejada al menos por una junta directiva en lugar de una sola persona.

Naturalmente, el sector financiero, que será el más afectado por cualquier acción de cumplimiento del CFPB, es el único sector empresarial que se queja sobre la formación y los poderes de la agencia. Los grupos de defensa de las pequeñas empresas generalmente están a favor del CFPB y piden el nombramiento oficial de un nuevo director.

Muchos líderes de pequeñas empresas ven varias grandes ventajas de contar con una agencia como la CFPB. La primera razón es bastante sencilla: todos los dólares de los consumidores que no están terminados pagando la deuda fuera de control y los pagos de hipotecas, muchos sostienen, es otro dólar que se puede gastar en pequeñas empresas locales.

En un nivel más cotidiano, los defensores de las pequeñas empresas esperan que el CFPB optimice las regulaciones financieras y crediticias estatales y federales existentes. También esperan que el CFPB utilice su autoridad de supervisión para presionar a los grandes bancos para que adopten prácticas más favorables de préstamos a pequeñas empresas.

El apoyo de pequeñas empresas para el CFPB es bastante fuerte, según Jacquie Germany, miembro del Comité Directivo Nacional de Main Street Alliance con sede en Washington, DC En una pieza de opinión en el El Correo de Washington, Alemania citó una encuesta de 2010 que mostraba que "el 67 por ciento de los 1,200 propietarios de pequeñas empresas que encuestamos en todo el país dijeron que apoyaban la creación de la oficina de consumidores, mientras que solo el 13 por ciento se oponía".

Hay algunas maneras en que el CFPB puede llegar a su fuerza total más temprano que tarde. Bajo ciertas reglas legislativas, el Presidente puede invocar lo que se conoce como una cita de receso cuando el Congreso está fuera de sesión, lo que colocaría a Cordray en el asiento del Director con todo el poder de la agencia. Pero eso es solo una medida temporal, ya que Cordray solo tendría la autoridad de esa posición hasta el final del año, en lugar del mandato de cinco años del director. Al final del año, cualquier persona en ese trabajo volvería a ser "actuando" hasta que el Senado lo confirme por completo.

Es de esperar que el rechazo de los consumidores y las pequeñas empresas superará el cabildeo de los bancos en el Senado y forzará el tema de la confirmación del Senado para un director del CFPB. La protección del consumidor puede ser un primer paso para romper el ciclo de la deuda de los estadounidenses y sacar al país de estas dificultades financieras.


La agencia de vigilancia de finanzas del consumidor aún enfrenta un camino difícil: finanzas

Brian Proffitt es un veterano periodista / analista de tecnología con experiencia en una variedad de tecnologías, incluida la nube, la virtualización y los dispositivos de consumo. También es instructor adjunto en el Mendoza College of Business de la Universidad de Notre Dame. Visite el sitio web de Brian, Proffitt Margins, para obtener más información.


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