La crisis crediticia todavía plaga a las pequeñas empresas

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Los informes recientes sugieren que podría ser cada vez más difícil para algunas empresas pedir prestado, ya que los bancos siguen asustados.

Por Rohit Arora

Este mes, tanto la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) como el Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit confirmaron lo que los empresarios han sabido durante bastante tiempo: la crisis crediticia aún no ha terminado.

La SBA informó que los préstamos bancarios a pequeñas empresas cayeron $ 15 mil millones en el primer trimestre de 2011 y que los préstamos a nuevas empresas y empresas en crecimiento han disminuido de manera constante durante los últimos tres trimestres. La agencia descubrió que la cantidad total de préstamos para pequeñas empresas pendientes en marzo de 2011 disminuyó 2.4 por ciento, o $ 14.9 mil millones, a $ 609.4 mil millones a fines de 2010.

Además, el último Índice de Préstamos para Pequeñas Empresas de Biz2Credit, un análisis de 1,000 solicitudes de préstamos en Biz2Credit durante mayo de 2011, encontró que las tasas de aprobación para solicitudes de préstamos para pequeñas empresas en bancos más pequeños disminuyeron ligeramente del 45 por ciento en el primer trimestre de 2011 al 44 por ciento en Mayo.

Mientras tanto, los préstamos a pequeñas empresas por parte de grandes bancos, bancos con más de $ 10 mil millones en activos, nuevamente cayeron del 9.8 por ciento en el primer trimestre al 9.4 por ciento en mayo. El Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit también identificó las 5 razones principales por las que los prestatarios de pequeñas empresas no reciben fondos:

1. El crecimiento de los ingresos se ha reducido en los últimos 2 meses antes de que se presentara la solicitud de préstamo

2. Los bancos más pequeños se ajustaron a sus normas de suscripción después de experimentar un aumento en los incumplimientos

3. Incertidumbre en la economía general, lo que lleva a un menor gasto por parte de los clientes de pequeñas empresas4. Negativa bancaria a aprobar préstamos a empresas en negocios por menos de tres años

5. Las decisiones sobre la toma de préstamos se están demorando demasiado, lo que desalienta a los empresarios a solicitar

Los montos de la solicitud de préstamo Biz2Credit Small Business Lending Index oscilaron entre $ 25,000 y $ 3 millones. Los puntajes crediticios promedio de los solicitantes fueron superiores a 680, y el tiempo promedio en el negocio de la mayoría de las empresas fue de poco más de 2 años.

¿Por qué es el ajuste de crédito?

Los prestamistas más pequeños se han quemado y ahora se están volviendo más cautelosos. Es una señal de que todavía hay mucha debilidad en la economía. La preocupación por el gasto de los consumidores está perjudicando a los propietarios de pequeñas empresas. Además, el estancamiento del mercado de la vivienda y la fluctuación de los precios del gas también arrastran a la economía en su conjunto.

El resultado es que los bancos están poniendo el listón más alto para los prestatarios de pequeñas empresas al pedirles a las compañías que hagan negocios durante tres años y negarles préstamos a las compañías cuyo crecimiento en los ingresos se ha desacelerado. Los préstamos de los grandes bancos siguen disminuyendo, pero también nos sorprendió un poco que las aprobaciones de los prestamistas más pequeños también disminuyeran.

Sin embargo, los dueños de pequeñas empresas no deben desanimarse. En realidad, es un buen momento para la financiación de pequeñas empresas en general. La crisis crediticia se ha aliviado de su período más apretado, y hay cierto equilibrio. Los prestamistas están siendo legítimamente cautelosos, especialmente porque los incumplimientos han aumentado en los últimos meses. Es importante que los prestamistas grandes y pequeños hagan préstamos, pero deben ser prudentes en la toma de decisiones.

Mi consejo para los propietarios de pequeñas empresas que buscan capital es asegurarse de que su documentación esté bien preparada. Estar organizado y tener una sólida calificación crediticia aumenta las posibilidades de obtener fondos de manera espectacular. Tal vez el gobierno también pueda ayudar creando exenciones fiscales que beneficien a los propietarios de pequeñas empresas. Las pequeñas empresas son la sangre vital de la economía de los Estados Unidos. Debemos continuar apoyando su crecimiento.


Rohit Arora, CEO de Biz2Credit y experto en préstamos a pequeñas empresas y recientemente nombrado Primer Emprendedor de 2011 por Crain's New York Business, es el CEO de Biz2Credit, que conecta a los propietarios de pequeñas empresas con 300 prestamistas, agencias de calificación crediticia y proveedores de servicios. Desde 2007, Biz2Credit ha asegurado $ 400 millones en fondos para pequeñas empresas en todo Estados Unidos a través de su plataforma en línea segura y eficiente.

Por Rohit Arora

Este mes, tanto la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) como el Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit confirmaron lo que los empresarios han sabido durante bastante tiempo: la crisis crediticia aún no ha terminado.

La SBA informó que los préstamos bancarios a pequeñas empresas cayeron $ 15 mil millones en el primer trimestre de 2011 y que los préstamos a nuevas empresas y empresas en crecimiento han disminuido de manera constante durante los últimos tres trimestres. La agencia descubrió que la cantidad total de préstamos para pequeñas empresas pendientes en marzo de 2011 disminuyó 2.4 por ciento, o $ 14.9 mil millones, a $ 609.4 mil millones a fines de 2010.

Además, el último Índice de Préstamos para Pequeñas Empresas de Biz2Credit, un análisis de 1,000 solicitudes de préstamos en Biz2Credit durante mayo de 2011, encontró que las tasas de aprobación para solicitudes de préstamos para pequeñas empresas en bancos más pequeños disminuyeron ligeramente del 45 por ciento en el primer trimestre de 2011 al 44 por ciento en Mayo.

Mientras tanto, los préstamos a pequeñas empresas por parte de grandes bancos, bancos con más de $ 10 mil millones en activos, nuevamente cayeron del 9.8 por ciento en el primer trimestre al 9.4 por ciento en mayo. El Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit también identificó las 5 razones principales por las que los prestatarios de pequeñas empresas no reciben fondos:

1. El crecimiento de los ingresos se ha reducido en los últimos 2 meses antes de que se presentara la solicitud de préstamo

2. Los bancos más pequeños se ajustaron a sus normas de suscripción después de experimentar un aumento en los incumplimientos

3. Incertidumbre en la economía general, lo que lleva a un menor gasto por parte de los clientes de pequeñas empresas4. Negativa bancaria a aprobar préstamos a empresas en negocios por menos de tres años

5. Las decisiones sobre la toma de préstamos se están demorando demasiado, lo que desalienta a los empresarios a solicitar

Los montos de la solicitud de préstamo Biz2Credit Small Business Lending Index oscilaron entre $ 25,000 y $ 3 millones. Los puntajes crediticios promedio de los solicitantes fueron superiores a 680, y el tiempo promedio en el negocio de la mayoría de las empresas fue de poco más de 2 años.

¿Por qué es el ajuste de crédito?

Los prestamistas más pequeños se han quemado y ahora se están volviendo más cautelosos. Es una señal de que todavía hay mucha debilidad en la economía. La preocupación por el gasto de los consumidores está perjudicando a los propietarios de pequeñas empresas. Además, el estancamiento del mercado de la vivienda y la fluctuación de los precios del gas también arrastran a la economía en su conjunto.

El resultado es que los bancos están poniendo el listón más alto para los prestatarios de pequeñas empresas al pedirles a las compañías que hagan negocios durante tres años y negarles préstamos a las compañías cuyo crecimiento en los ingresos se ha desacelerado. Los préstamos de los grandes bancos siguen disminuyendo, pero también nos sorprendió un poco que las aprobaciones de los prestamistas más pequeños también disminuyeran.

Sin embargo, los dueños de pequeñas empresas no deben desanimarse. En realidad, es un buen momento para la financiación de pequeñas empresas en general. La crisis crediticia se ha aliviado de su período más apretado, y hay cierto equilibrio. Los prestamistas están siendo legítimamente cautelosos, especialmente porque los incumplimientos han aumentado en los últimos meses. Es importante que los prestamistas grandes y pequeños hagan préstamos, pero deben ser prudentes en la toma de decisiones.

Mi consejo para los propietarios de pequeñas empresas que buscan capital es asegurarse de que su documentación esté bien preparada. Estar organizado y tener una sólida calificación crediticia aumenta las posibilidades de obtener fondos de manera espectacular. Tal vez el gobierno también pueda ayudar creando exenciones fiscales que beneficien a los propietarios de pequeñas empresas. Las pequeñas empresas son la sangre vital de la economía de los Estados Unidos. Debemos continuar apoyando su crecimiento.


Rohit Arora, CEO de Biz2Credit y experto en préstamos a pequeñas empresas y recientemente nombrado Primer Emprendedor de 2011 por Crain's New York Business, es el CEO de Biz2Credit, que conecta a los propietarios de pequeñas empresas con 300 prestamistas, agencias de calificación crediticia y proveedores de servicios. Desde 2007, Biz2Credit ha asegurado $ 400 millones en fondos para pequeñas empresas en todo Estados Unidos a través de su plataforma en línea segura y eficiente.


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