¿Necesito seguro hipotecario privado?

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Si bien muchos compradores de casas se oponen a tener que pagar un seguro hipotecario, pmi en realidad les ayuda a los compradores a obtener más dinero por su dinero. Este es el por qué.

Muchos prestamistas le exigirán que pague un seguro hipotecario privado (PMI) como parte de su préstamo hipotecario. Los prestamistas quieren protegerse en caso de que el prestatario no cumpla con los requisitos. A menos que pueda depositar al menos el 20 por ciento del valor de la casa como pago inicial, es posible que deba pagar el PMI.

Si bien muchos compradores de casas se oponen a tener que pagar un seguro hipotecario, PMI en realidad les ayuda a los compradores a obtener más dinero por su dinero. Sin PMI, los prestamistas requerirían pagos iniciales mucho más grandes. Pero como PMI cubre al prestamista contra el incumplimiento, están dispuestos a aceptar hasta un 5% menos en algunos préstamos.

El costo anual del seguro de PMI suele ser el 5% del monto total del préstamo, pero se paga como parte de sus pagos mensuales de la hipoteca. Para calcular los pagos de PMI de un préstamo de $ 200,000, multiplique por.005 para obtener el monto anual de su PMI, que en este caso sería de $ 1,000. Divida eso por 12 para determinar cuánto pagaría cada mes; los pagos mensuales en este ejemplo serían $ 83.33.

Este es otro ejemplo de cómo PMI puede ayudarlo a aumentar su poder de compra. Sin el PMI, un pago inicial de $ 20,000 lo limitaría a viviendas que cuestan $ 100,000 o menos. Pero con PMI, podría aplicar esos mismos $ 20,000 como un pago inicial del 5 por ciento en una casa de $ 400,000. PMI le brinda más opciones y le permite obtener más viviendas por su dinero.

Gracias a la Ley de protección del propietario de la vivienda de 1999, no tiene que pagar por el PMI para siempre. Una vez que haya pagado el 20 por ciento del saldo de su préstamo, puede solicitar que se cancele su PMI. Debe enviar su solicitud por escrito a su prestamista. Luego, el prestamista examinará su historial de pagos para determinar si PMI debe cancelarse. Si su historial de pagos ha sido bueno, lo que significa que no ha llegado con 30 días de retraso en el pago de su hipoteca dentro del año de su solicitud o 60 días de retraso dentro de los dos años de su solicitud, es probable que el prestamista le otorgue su solicitud, siempre que el valor del la propiedad no ha disminuido y no existe una segunda hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria.

Cuando el saldo alcanza el 78 por ciento (77 por ciento para los préstamos de alto riesgo), el PMI se cancela automáticamente. Si está atrasado en sus pagos en el momento en que el préstamo está programado para ser pagado al 78 por ciento, el prestamista esperará hasta que llegue a ese porcentaje antes de que finalice su PMI.

En realidad, puede evitar pagar el PMI por completo mediante la combinación de un segundo préstamo hipotecario con el primero. Al llevar a cuestas, usted toma un préstamo para cubrir el 80 por ciento de la casa y un segundo préstamo para cubrir el otro 20 por ciento, menos su pago inicial. Por lo tanto, si realiza un pago inicial del 10 por ciento, su financiamiento sería 80-10-10, con los números segundo y tercero representando el segundo préstamo y el pago inicial. Algunos prestamistas no ofrecen esta opción, mientras que otros que sí lo hacen pueden cobrar una tasa de interés más alta para el segundo préstamo. Compare esa tasa con la tasa de PMI antes de decidir si la combinación es para usted o no.

Lea "Reducción de sus pagos mensuales de préstamos hipotecarios" y "Elección de las tasas frente a los puntos en un préstamo hipotecario".

Muchos prestamistas le exigirán que pague un seguro hipotecario privado (PMI) como parte de su préstamo hipotecario. Los prestamistas quieren protegerse en caso de que el prestatario no cumpla con los requisitos. A menos que pueda depositar al menos el 20 por ciento del valor de la casa como pago inicial, es posible que deba pagar el PMI.

Si bien muchos compradores de casas se oponen a tener que pagar un seguro hipotecario, PMI en realidad les ayuda a los compradores a obtener más dinero por su dinero. Sin PMI, los prestamistas requerirían pagos iniciales mucho más grandes. Pero como PMI cubre al prestamista contra el incumplimiento, están dispuestos a aceptar hasta un 5% menos en algunos préstamos.

El costo anual del seguro de PMI suele ser el 5% del monto total del préstamo, pero se paga como parte de sus pagos mensuales de la hipoteca. Para calcular los pagos de PMI de un préstamo de $ 200,000, multiplique por.005 para obtener el monto anual de su PMI, que en este caso sería de $ 1,000. Divida eso por 12 para determinar cuánto pagaría cada mes; los pagos mensuales en este ejemplo serían $ 83.33.

Este es otro ejemplo de cómo PMI puede ayudarlo a aumentar su poder de compra. Sin el PMI, un pago inicial de $ 20,000 lo limitaría a viviendas que cuestan $ 100,000 o menos. Pero con PMI, podría aplicar esos mismos $ 20,000 como un pago inicial del 5 por ciento en una casa de $ 400,000. PMI le brinda más opciones y le permite obtener más viviendas por su dinero.

Gracias a la Ley de protección del propietario de la vivienda de 1999, no tiene que pagar por el PMI para siempre. Una vez que haya pagado el 20 por ciento del saldo de su préstamo, puede solicitar que se cancele su PMI. Debe enviar su solicitud por escrito a su prestamista. Luego, el prestamista examinará su historial de pagos para determinar si PMI debe cancelarse. Si su historial de pagos ha sido bueno, lo que significa que no ha llegado con 30 días de retraso en el pago de su hipoteca dentro del año de su solicitud o 60 días de retraso dentro de los dos años de su solicitud, es probable que el prestamista le otorgue su solicitud, siempre que el valor del la propiedad no ha disminuido y no existe una segunda hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria.

Cuando el saldo alcanza el 78 por ciento (77 por ciento para los préstamos de alto riesgo), el PMI se cancela automáticamente. Si está atrasado en sus pagos en el momento en que el préstamo está programado para ser pagado al 78 por ciento, el prestamista esperará hasta que llegue a ese porcentaje antes de que finalice su PMI.

En realidad, puede evitar pagar el PMI por completo mediante la combinación de un segundo préstamo hipotecario con el primero. Al llevar a cuestas, usted toma un préstamo para cubrir el 80 por ciento de la casa y un segundo préstamo para cubrir el otro 20 por ciento, menos su pago inicial. Por lo tanto, si realiza un pago inicial del 10 por ciento, su financiamiento sería 80-10-10, con los números segundo y tercero representando el segundo préstamo y el pago inicial. Algunos prestamistas no ofrecen esta opción, mientras que otros que sí lo hacen pueden cobrar una tasa de interés más alta para el segundo préstamo. Compare esa tasa con la tasa de PMI antes de decidir si la combinación es para usted o no.

Lea "Reducción de sus pagos mensuales de préstamos hipotecarios" y "Elección de las tasas frente a los puntos en un préstamo hipotecario".

Muchos prestamistas le exigirán que pague un seguro hipotecario privado (PMI) como parte de su préstamo hipotecario. Los prestamistas quieren protegerse en caso de que el prestatario no cumpla con los requisitos. A menos que pueda depositar al menos el 20 por ciento del valor de la casa como pago inicial, es posible que deba pagar el PMI.

Si bien muchos compradores de casas se oponen a tener que pagar un seguro hipotecario, PMI en realidad les ayuda a los compradores a obtener más dinero por su dinero. Sin PMI, los prestamistas requerirían pagos iniciales mucho más grandes. Pero como PMI cubre al prestamista contra el incumplimiento, están dispuestos a aceptar hasta un 5% menos en algunos préstamos.

El costo anual del seguro de PMI suele ser el 5% del monto total del préstamo, pero se paga como parte de sus pagos mensuales de la hipoteca. Para calcular los pagos de PMI de un préstamo de $ 200,000, multiplique por.005 para obtener el monto anual de su PMI, que en este caso sería de $ 1,000. Divida eso por 12 para determinar cuánto pagaría cada mes; los pagos mensuales en este ejemplo serían $ 83.33.

Este es otro ejemplo de cómo PMI puede ayudarlo a aumentar su poder de compra. Sin el PMI, un pago inicial de $ 20,000 lo limitaría a viviendas que cuestan $ 100,000 o menos. Pero con PMI, podría aplicar esos mismos $ 20,000 como un pago inicial del 5 por ciento en una casa de $ 400,000. PMI le brinda más opciones y le permite obtener más viviendas por su dinero.

Gracias a la Ley de protección del propietario de la vivienda de 1999, no tiene que pagar por el PMI para siempre. Una vez que haya pagado el 20 por ciento del saldo de su préstamo, puede solicitar que se cancele su PMI. Debe enviar su solicitud por escrito a su prestamista. Luego, el prestamista examinará su historial de pagos para determinar si PMI debe cancelarse. Si su historial de pagos ha sido bueno, lo que significa que no ha llegado con 30 días de retraso en el pago de su hipoteca dentro del año de su solicitud o 60 días de retraso dentro de los dos años de su solicitud, es probable que el prestamista le otorgue su solicitud, siempre que el valor del la propiedad no ha disminuido y no existe una segunda hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria.

Cuando el saldo alcanza el 78 por ciento (77 por ciento para los préstamos de alto riesgo), el PMI se cancela automáticamente. Si está atrasado en sus pagos en el momento en que el préstamo está programado para ser pagado al 78 por ciento, el prestamista esperará hasta que llegue a ese porcentaje antes de que finalice su PMI.

En realidad, puede evitar pagar el PMI por completo mediante la combinación de un segundo préstamo hipotecario con el primero. Al llevar a cuestas, usted toma un préstamo para cubrir el 80 por ciento de la casa y un segundo préstamo para cubrir el otro 20 por ciento, menos su pago inicial. Por lo tanto, si realiza un pago inicial del 10 por ciento, su financiamiento sería 80-10-10, con los números segundo y tercero representando el segundo préstamo y el pago inicial. Algunos prestamistas no ofrecen esta opción, mientras que otros que sí lo hacen pueden cobrar una tasa de interés más alta para el segundo préstamo. Compare esa tasa con la tasa de PMI antes de decidir si la combinación es para usted o no.

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