Factoring: Dinero en efectivo instantáneo para su negocio

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Vender cuentas por cobrar a cambio de efectivo inmediato.

Lo más probable es que experimente problemas de flujo de efectivo en algún momento durante la vida de su empresa. Algunas compañías enfrentan una escasez durante la fase de inicio, mientras que otras no tienen el efectivo que necesitan para hacer crecer sus negocios y llevarlas al siguiente nivel. Hay muchas cosas que puede hacer para mejorar su flujo de efectivo, como centrarse en los esfuerzos de cobranza o obtener asistencia profesional con la elaboración de presupuestos y previsiones. Pero cuando estas opciones no funcionan, algunas empresas recurren a la factorización.

El factoraje es la práctica de vender cuentas por cobrar (facturas) a cambio de efectivo instantáneo. El factoraje es una solución relativamente rápida y fácil para las empresas con escasez de efectivo; Sin embargo, como todo tipo de financiación, tiene un precio. El factor, una empresa de factoring, un banco o una compañía de financiamiento comercial, cobra una tarifa por sus servicios (siga leyendo para averiguar cuánto), por lo que el factoring hace una mejor solución a corto plazo que a largo plazo.

Cómo funciona el factoraje
Un factor querrá examinar sus facturas y verificar la solvencia de sus clientes, así que prepárese para abrir sus libros. Las empresas de factoraje se preocupan más por su clientes' hábitos de pago que los suyos, pero debe estar preparado para mostrar el factor: un estado financiero actual, un informe de vencimiento de cuentas por cobrar, un certificado de incorporación o acuerdo de sociedad, prueba de seguro, facturas y otros documentos comerciales. Dado que el factor asume la responsabilidad de cobrar sus cuentas por cobrar, desea asegurarse de que sus clientes paguen sus facturas de manera oportuna.

Una vez que usted y el factor determinan qué facturas comprará, el factor generalmente le pagará un anticipo; por ejemplo, podría pagarle el 80 por ciento del monto total de sus facturas y luego reembolsarle el otro 20 por ciento cuando sus clientes paguen sus facturas, menos su tarifa. Las tarifas de los factores varían según el tamaño de sus facturas, la solvencia crediticia de sus clientes y la cantidad de días en su ciclo de recolección. Pero debe esperar pagar en cualquier lugar del 3 por ciento al 7 por ciento o más del total que recopila el factor.

Mira antes de saltar
Antes de considerar la factorización como una forma de obtener dinero en efectivo para su negocio, considere las ventajas y desventajas. El factoraje puede ser una solución viable, especialmente si necesita efectivo a toda prisa. Una vez que un factor recibe su solicitud y revisa sus facturas, puede recibir el pago en tan solo una semana. Pero el factoring también tiene algunas desventajas:

  • Los clientes que vean el nombre de un factor en su factura pueden considerar que es una señal de que su negocio es inestable o que se está hundiendo.
  • Un factor puede rechazar las facturas de los clientes que considera no acreditables, o puede dejar de pagarle a las cuentas que se encuentran vencidas. Por lo tanto, si tiene muchos clientes insólitos, la factorización probablemente no sea una buena solución.
  • Probablemente descubrirá que el costo de factoring es más alto que el costo de un préstamo a corto plazo. Es por eso que muchas empresas recurren a la factorización como último recurso cuando no pueden obtener préstamos bancarios o líneas de crédito.
  • Es posible que un factor no quiera trabajar con usted si tiene una pequeña cantidad de cuentas por cobrar. Muchas empresas de factoring prefieren hacer negocios con compañías que tienen $ 10,000 o más en facturas mensuales.

Al igual que con cualquier decisión, es importante investigar y explorar todas sus opciones. Hable con su banquero, contador o asesor de negocios antes de tomar cualquier decisión de financiamiento.


Vídeo: Convierta sus facturas en dinero instantáneo


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