Préstamos hipotecarios de tasa fija frente a tasa ajustable

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Junto con otras decisiones que tomará mientras compra una hipoteca, decidirá si desea obtener una hipoteca de tasa fija (frm) o una hipoteca de tasa ajustable (arm). Aquí están las compensaciones.

Junto con otras decisiones que tomará mientras compra una hipoteca, decidirá si desea tomar una decisión. hipoteca de tasa fija (FRM) o una hipoteca de tasa ajustable (BRAZO).

Como su nombre lo indica, la tasa de interés de un FRM permanecerá igual durante toda la vida del préstamo. Si las tasas de interés son bajas cuando está comprando o refinancian una casa, un FRM es una buena opción, porque puede bloquear esa tasa de interés baja. Sin embargo, las ARM fluctuarán a medida que las tasas de interés suban y bajen. Su tasa de 6 por ciento hoy podría bajar a 5 por ciento el año próximo o terminar en 8 por ciento si la tasa de mercado sube.

Exactamente cuándo cambiará la tasa de su préstamo ARM dependerá de los términos de su contrato de préstamo, que podrían cambiar las tasas cada tres meses, una vez al año, cada tres años, o no hasta cinco años. No es raro encontrar ARM que comiencen a una tasa fija y se conviertan a una tasa ajustable después de varios años.

Las ARM generalmente también vienen con un "límite", que limita la cantidad que un prestamista puede aumentar su tasa. El límite para la mayoría de las ARM es del 2 por ciento, lo que significa que un prestamista solo puede aumentar su tasa del 2 por ciento en un solo período de ajuste. Pero varios ajustes pueden convertir una tasa de interés del 4 por ciento al inicio del préstamo en una tasa de interés del 10 por ciento más adelante.

Como podrás imaginar, los FRM son más populares. La mayoría de los compradores de casas desean tener la seguridad de saber cuánto pagará su hipoteca cada mes. Un FRM le permitirá administrar más fácilmente su presupuesto mensual y anual. Si tiene un FRM y las tasas caen precipitadamente, siempre puede refinanciar.

Por otro lado, algunos compradores de casas se sienten atraídos por las ARM, que a menudo presentan tasas de interés iniciales más bajas. Por ejemplo, un ARM puede ser una buena opción para una pareja joven que compra su primera casa; Es posible que no tengan muchos activos ahora, pero anticipan ganar más dinero en unos pocos años. Un ARM puede permitirles aprovechar las bajas tasas ahora, y podrán pagar una tasa más alta en el futuro. Y en pocos años, pueden refinanciar con un FRM para asegurar una tasa favorable.

¿Qué tipo de hipoteca es adecuada para usted? Básicamente, se trata de dos factores:

1. Que tan comodo estas con el riesgo
2. ¿Cuánto tiempo planeas vivir en la casa?

Claramente, las ARM son más riesgosas que las FRM. Pero asumir un mayor riesgo puede resultar en una tasa más baja, al menos temporalmente. Pero si planea quedarse en la casa por un largo tiempo, un ARM puede ser particularmente arriesgado, y potencialmente confuso, ya que las tasas fluctuarán muchas veces y habrá más ajustes. A la inversa, si planea mudarse después de cinco o seis años, podría tomar una BRA 5/1, lo que significa que los primeros cinco años están bloqueados (a una tasa baja) y luego se convierte a una tasa ajustable. planeas vender

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