Discusión de Frank con un oficial de préstamos de Wells Fargo

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El banco analizará cómo ha operado una empresa en los últimos dos años.

Durante el año pasado, mi negocio de ayudar a encontrar el financiamiento de la deuda de las PYME me ha llevado a Wells Fargo varias veces. Wells Fargo Business Credit es un prestamista muy fuerte basado en activos y el grupo SBA en Wells Fargo también es sobresaliente.

Mi compañía ha otorgado varios préstamos de la SBA a Wells Fargo este año. Mi investigación me ha permitido creer que actualmente son los prestamistas de la SBA más exitosos del país. Tienen un fuerte grupo de suscripción y cada uno de los oficiales de préstamos de la SBA de Wells Fargo con los que he tratado está muy bien informado acerca de las muchas pautas y reglas complejas de la SBA.

Recientemente tuve una conversación con un prestamista comercial de Wells Fargo con base en el medio oeste. Después de 18 años en la banca, reconozco a un banquero fuerte cuando hablo con ellos, así que cuando este banquero ofreció varias observaciones sobre el mercado crediticio, escuché atentamente.

A medida que la recesión se prolonga, los banqueros pueden ver la respuesta histórica de una empresa a su situación y determinar la fortaleza de la administración en función de lo que ven. Parte de la diligencia debida de Wells Fargo ahora es ver cómo una empresa ha sobrevivido (o ha prosperado) hasta el momento en los tiempos difíciles. Algunas preguntas que hacen los banqueros en Wells Fargo son:

¿Recortaron los costos temprano?

¿El negocio incrementó el énfasis en la administración de efectivo a través de mejores cobros de cuentas por cobrar y la administración prudente de las cuentas por pagar?

¿Cuenta la administración con sistemas sólidos para monitorear su actividad operativa día a día y semanalmente?

¿Sabe la administración cuáles son los indicadores clave de desempeño más importantes para su negocio y los están siguiendo?

¿Ha tenido la empresa cuidado en diversificar su base de clientes y proveedores?

¿Cómo han sido tratados los vendedores cuando el efectivo era particularmente limitado?

¿Tiene el negocio un modelo de negocio sostenible que lo lleve a los próximos 5 años?

Las compañías grandes y pequeñas que han demostrado su capacidad para administrar estos y otros aspectos de su negocio son el tipo de empresas a las que los prestamistas desean otorgar préstamos.

A diferencia de muchos otros bancos que no tienen una estrategia real para prestar dinero durante los próximos 24 meses, el prestamista de Wells Fargo con el que hablé articuló una estrategia práctica bien pensada que probablemente tendrá éxito. Dijo que mientras su banco continúa enfocándose en las mediciones analíticas del desempeño, la liquidez, el apalancamiento y el flujo de efectivo de una empresa. Sin embargo, en una ruptura con el pensamiento bancario tradicional, su banco le ha indicado a sus oficiales de crédito sobre el terreno que deberían estar estudiando las operaciones del prestatario comercial para tener acceso a su desempeño en la realización de cambios operativos significativos en su negocio durante los últimos dos años difíciles.. De lo que estoy hablando es de desarrollar y utilizar las mejores prácticas comerciales.

Los dueños de negocios deben hacer malabares con muchas bolas en el aire simultáneamente. Los que lo hacen con éxito tienen más probabilidades de ser candidatos para préstamos más fuertes que aquellos que no tienen una dirección y una estrategia claras.

Aún no se ha visto cuánto peso tienen las mejores prácticas comerciales en la toma de decisiones crediticias, pero no me sorprenderá ver que Wells Fargo y otros bancos que están prestando dinero elevan el nivel al nivel que requiere las mejores prácticas comerciales. Mención arriba como un estándar mínimo.

El lado positivo de la nube será que, operacionalmente, las empresas más experimentadas podrán obtener crédito para crecer. Si no es el propietario o administrador de un negocio que utiliza las mejores prácticas comerciales en su gestión diaria, ahora es el momento de comenzar a hacerlo. Con un áspero 2010 frente a nosotros, todavía hay mucho espacio para mejorar.



Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.

Puede ponerse en contacto con Sam directamente en: [email protected]

O síguelo en Twitter: SMBfinance

EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast

Durante el año pasado, mi negocio de ayudar a encontrar el financiamiento de la deuda de las PYME me ha llevado a Wells Fargo varias veces. Wells Fargo Business Credit es un prestamista muy fuerte basado en activos y el grupo SBA en Wells Fargo también es sobresaliente.

Mi compañía ha otorgado varios préstamos de la SBA a Wells Fargo este año. Mi investigación me ha permitido creer que actualmente son los prestamistas de la SBA más exitosos del país. Tienen un fuerte grupo de suscripción y cada uno de los oficiales de préstamos de la SBA de Wells Fargo con los que he tratado está muy bien informado acerca de las muchas pautas y reglas complejas de la SBA.

Recientemente tuve una conversación con un prestamista comercial de Wells Fargo con base en el medio oeste. Después de 18 años en la banca, reconozco a un banquero fuerte cuando hablo con ellos, así que cuando este banquero ofreció varias observaciones sobre el mercado crediticio, escuché atentamente.

A medida que la recesión se prolonga, los banqueros pueden ver la respuesta histórica de una empresa a su situación y determinar la fortaleza de la administración en función de lo que ven. Parte de la diligencia debida de Wells Fargo ahora es ver cómo una empresa ha sobrevivido (o ha prosperado) hasta el momento en los tiempos difíciles. Algunas preguntas que hacen los banqueros en Wells Fargo son:

¿Recortaron los costos temprano?

¿El negocio incrementó el énfasis en la administración de efectivo a través de mejores cobros de cuentas por cobrar y la administración prudente de las cuentas por pagar?

¿Cuenta la administración con sistemas sólidos para monitorear su actividad operativa día a día y semanalmente?

¿Sabe la administración cuáles son los indicadores clave de desempeño más importantes para su negocio y los están siguiendo?

¿Ha tenido la empresa cuidado en diversificar su base de clientes y proveedores?

¿Cómo han sido tratados los vendedores cuando el efectivo era particularmente limitado?

¿Tiene el negocio un modelo de negocio sostenible que lo lleve a los próximos 5 años?

Las compañías grandes y pequeñas que han demostrado su capacidad para administrar estos y otros aspectos de su negocio son el tipo de empresas a las que los prestamistas desean otorgar préstamos.

A diferencia de muchos otros bancos que no tienen una estrategia real para prestar dinero durante los próximos 24 meses, el prestamista de Wells Fargo con el que hablé articuló una estrategia práctica bien pensada que probablemente tendrá éxito. Dijo que mientras su banco continúa enfocándose en las mediciones analíticas del desempeño, la liquidez, el apalancamiento y el flujo de efectivo de una empresa. Sin embargo, en una ruptura con el pensamiento bancario tradicional, su banco le ha indicado a sus oficiales de crédito sobre el terreno que deberían estar estudiando las operaciones del prestatario comercial para tener acceso a su desempeño en la realización de cambios operativos significativos en su negocio durante los últimos dos años difíciles.. De lo que estoy hablando es de desarrollar y utilizar las mejores prácticas comerciales.

Los dueños de negocios deben hacer malabares con muchas bolas en el aire simultáneamente. Los que lo hacen con éxito tienen más probabilidades de ser candidatos para préstamos más fuertes que aquellos que no tienen una dirección y una estrategia claras.

Aún no se ha visto cuánto peso tienen las mejores prácticas comerciales en la toma de decisiones crediticias, pero no me sorprenderá ver que Wells Fargo y otros bancos que están prestando dinero elevan el nivel al nivel que requiere las mejores prácticas comerciales. Mención arriba como un estándar mínimo.

El lado positivo de la nube será que, operacionalmente, las empresas más experimentadas podrán obtener crédito para crecer. Si no es el propietario o administrador de un negocio que utiliza las mejores prácticas comerciales en su gestión diaria, ahora es el momento de comenzar a hacerlo. Con un áspero 2010 frente a nosotros, todavía hay mucho espacio para mejorar.



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