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El promedio de las cuentas por cobrar del negocio asciende al 40 por ciento de sus ventas. Para muchas empresas, eso hace que las cuentas por cobrar sean su mayor activo individual.

El promedio de las cuentas por cobrar del negocio asciende al 40 por ciento de sus ventas. Para muchas empresas, eso hace que las cuentas por cobrar sean su mayor activo individual. Sin embargo, también es a menudo su menos protegido.

Cada vez que su empresa envía un producto o presta un servicio a un cliente que tiene un contrato para pagar más tarde, usted asume un riesgo. Si un cliente importante se hunde y le debe una importante cantidad de dinero, la supervivencia de su negocio podría estar en juego. Decidir con cuidado a quién y cuándo otorgar el crédito es la forma más común de mitigar ese riesgo. La compra de seguro de crédito es otra.

Una estrategia de gestión de riesgos.

El seguro de crédito, también conocido como seguro de cuentas por cobrar, protege a su empresa contra pérdidas financieras cuando un cliente cubierto incurre en el pago, se declara en quiebra, se declara insolvente o se liquida mientras le adeuda dinero por bienes o productos que le vendió. Si un cliente no paga, la póliza de seguro le paga a usted en su lugar.

El seguro de crédito se ha utilizado durante mucho tiempo en el comercio internacional y también se está volviendo más común en los negocios comerciales nacionales. Realiza algunas de las mismas tareas de administración de riesgos que las cartas de crédito. En los últimos años, más compañías han comenzado a usar seguros de crédito en lugar de cartas de crédito. Una de las razones es que el seguro de crédito a veces cuesta menos.

Existen muchos tipos diferentes de seguros de crédito, que cubren una variedad de situaciones. Además de la insolvencia de un cliente o el simple incumplimiento de pago, puede obtener cobertura contra desastres naturales, riesgos políticos como la guerra o los embargos comerciales, o incluso dificultades para convertir monedas extranjeras. También puede obtener cobertura para transacciones internacionales o de exportación, o solo para negocios nacionales. Las pólizas pueden cubrir solo ciertos clientes o productos.

El seguro de crédito puede ser apropiado para compañías que tienen una exposición significativa a uno o más clientes cuya solvencia crediticia es desconocida o poco confiable. También puede ser adecuado para cualquier negocio que tenga una cantidad inusualmente grande de sus activos relacionados con cuentas por cobrar.

Los beneficios del seguro de crédito no se limitan al reembolso de las deudas incobrables. Incluso si no presenta una reclamación y recibe beneficios financieros bajo una póliza de seguro de crédito, tener un seguro lo ayudará a calcular con mayor precisión el costo de otorgar un crédito comercial.

También puede encontrar que el seguro de crédito le permite vender a mercados y clientes que, de lo contrario, representarían riesgos crediticios inaceptables. Los aseguradores de seguros de crédito realizan un seguimiento cuidadoso de los mercados crediticios y pueden informarle sobre posibles problemas con países e industrias específicas. Finalmente, puede recibir mejores términos sobre préstamos bancarios cuando su prestamista sabe que su exposición a deudas incobrables es limitada.

Costes y advertencias

Las primas de las pólizas de seguro de crédito generalmente se basan en las ventas de una empresa, desde un máximo del 1 por ciento hasta un mínimo del 0,1 por ciento. Las pólizas que cubren los negocios nacionales generalmente van del 0.1 por ciento al 0.5 por ciento de las ventas. Las transacciones internacionales cuestan más, y van desde el 0,5 por ciento hasta el límite superior del 1 por ciento. La calificación crediticia de su cliente, su sector comercial y otros factores también pueden influir en el costo. Las pólizas típicas cubren un período de uno o dos años y son renovables.

Un factor a considerar además del costo es el hecho de que es posible que tenga que esperar un tiempo para que se pague una reclamación. Cuando un cliente se declara insolvente, como declararse en bancarrota, se le puede pagar dentro de los 30 días. Sin embargo, si un pago es simplemente un incumplimiento no impugnado o la falta de pago, puede esperar hasta seis meses.

Las limitaciones adicionales incluyen la posibilidad de que el seguro de crédito no esté disponible para los clientes ubicados en ciertos países. Además, la póliza puede requerir un monto mínimo de pérdida, análogo a un deducible bajo otros tipos de seguro, para activar los beneficios.

Puede obtener una cotización de seguro de crédito de corredores de seguros de crédito especializados, así como de agentes de seguros comerciales generales. Los corredores especializados pueden ofrecer una gama más amplia de pólizas de una variedad de suscriptores, lo que puede ser útil si tiene necesidades especiales.


Mark Henricks escribe sobre negocios, tecnología, finanzas personales y otros temas de Austin, Texas. Su obra ha aparecido en El periodico de Wall Street, Empresario, El Washington Post y otras publicaciones destacadas.

El promedio de las cuentas por cobrar del negocio asciende al 40 por ciento de sus ventas. Para muchas empresas, eso hace que las cuentas por cobrar sean su mayor activo individual. Sin embargo, también es a menudo su menos protegido.

Cada vez que su empresa envía un producto o presta un servicio a un cliente que tiene un contrato para pagar más tarde, usted asume un riesgo. Si un cliente importante se hunde y le debe una importante cantidad de dinero, la supervivencia de su negocio podría estar en juego. Decidir con cuidado a quién y cuándo otorgar el crédito es la forma más común de mitigar ese riesgo. La compra de seguro de crédito es otra.

Una estrategia de gestión de riesgos.

El seguro de crédito, también conocido como seguro de cuentas por cobrar, protege a su empresa contra pérdidas financieras cuando un cliente cubierto incurre en el pago, se declara en quiebra, se declara insolvente o se liquida mientras le adeuda dinero por bienes o productos que le vendió. Si un cliente no paga, la póliza de seguro le paga a usted en su lugar.

El seguro de crédito se ha utilizado durante mucho tiempo en el comercio internacional y también se está volviendo más común en los negocios comerciales nacionales. Realiza algunas de las mismas tareas de administración de riesgos que las cartas de crédito. En los últimos años, más compañías han comenzado a usar seguros de crédito en lugar de cartas de crédito. Una de las razones es que el seguro de crédito a veces cuesta menos.

Existen muchos tipos diferentes de seguros de crédito, que cubren una variedad de situaciones. Además de la insolvencia de un cliente o el simple incumplimiento de pago, puede obtener cobertura contra desastres naturales, riesgos políticos como la guerra o los embargos comerciales, o incluso dificultades para convertir monedas extranjeras. También puede obtener cobertura para transacciones internacionales o de exportación, o solo para negocios nacionales. Las pólizas pueden cubrir solo ciertos clientes o productos.

El seguro de crédito puede ser apropiado para compañías que tienen una exposición significativa a uno o más clientes cuya solvencia crediticia es desconocida o poco confiable. También puede ser adecuado para cualquier negocio que tenga una cantidad inusualmente grande de sus activos relacionados con cuentas por cobrar.

Los beneficios del seguro de crédito no se limitan al reembolso de las deudas incobrables. Incluso si no presenta una reclamación y recibe beneficios financieros bajo una póliza de seguro de crédito, tener un seguro lo ayudará a calcular con mayor precisión el costo de otorgar un crédito comercial.

También puede encontrar que el seguro de crédito le permite vender a mercados y clientes que, de lo contrario, representarían riesgos crediticios inaceptables. Los aseguradores de seguros de crédito realizan un seguimiento cuidadoso de los mercados crediticios y pueden informarle sobre posibles problemas con países e industrias específicas. Finalmente, puede recibir mejores términos sobre préstamos bancarios cuando su prestamista sabe que su exposición a deudas incobrables es limitada.

Costes y advertencias

Las primas de las pólizas de seguro de crédito generalmente se basan en las ventas de una empresa, desde un máximo del 1 por ciento hasta un mínimo del 0,1 por ciento. Las pólizas que cubren los negocios nacionales generalmente van del 0.1 por ciento al 0.5 por ciento de las ventas. Las transacciones internacionales cuestan más, y van desde el 0,5 por ciento hasta el límite superior del 1 por ciento. La calificación crediticia de su cliente, su sector comercial y otros factores también pueden influir en el costo. Las pólizas típicas cubren un período de uno o dos años y son renovables.


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