Programas de Financiamiento del Gobierno para Franquicias

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La administración de pequeños negocios ofrece numerosos programas de préstamos para ayudar a las pequeñas empresas. Aquí está un resumen de los programas clave.

La Administración de Pequeños Negocios ofrece numerosos programas de préstamos para ayudar a las pequeñas empresas. Es principalmente un garante, no un prestamista, de préstamos hechos por instituciones privadas y de otro tipo. Las asignaciones federales permiten que la SBA otorgue garantías sobre préstamos bajo programas específicos.

Con una garantía de préstamo de la SBA, los prestamistas independientes (bancos, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcrédito, etc.) le prestan dinero y, a su vez, reciben toda la fe y el respaldo crediticio del gobierno federal en una parte del préstamo que otorgan a los pequeños. las empresas La garantía del préstamo que proporciona la SBA transfiere el riesgo de impago del prestatario, hasta el monto de la garantía, del prestamista a la SBA.

La SBA administra tres programas de préstamos separados: Básico 7 (a) Garantía de Préstamo, 504 Programa de Préstamo y 7 (m) Programa de Préstamo (Microcrédito).

El Programa Básico de Garantía de Préstamos 7 (a) es el programa principal de préstamos comerciales de la SBA, que ayuda a las pequeñas empresas calificadas a obtener financiamiento cuando podrían no ser elegibles para préstamos comerciales a través de los canales de préstamos normales. El financiamiento bajo este programa se puede garantizar para una variedad de propósitos comerciales generales, que incluyen capital de trabajo, maquinaria y equipo, muebles y accesorios, terrenos y edificios (incluida la compra, renovación y nueva construcción), mejoras en el arrendamiento y refinanciamiento de deuda (bajo condiciones especiales). El vencimiento del préstamo es de hasta 10 años para capital de trabajo y, en general, de hasta 25 años para activos fijos.

The Certified Development Company (CDC), Programa de préstamos 504 proporciona financiamiento a largo plazo a tasa de interés fijo a pequeñas empresas para adquirir bienes raíces o maquinaria o equipo para la expansión o modernización. La financiación 504 por lo general incluye un préstamo garantizado por un prestamista del sector privado con un gravamen senior, un préstamo garantizado por un CDC (financiado por un 100 por ciento de garantía garantizada por la SBA, que es un bono no garantizado respaldado solo por la capacidad crediticia del emisor) con un gravamen menor que cubre hasta el 40 por ciento del costo total y una contribución de al menos el 10 por ciento del capital del prestatario. La obligación máxima de la SBA generalmente es de $ 1 millón (y hasta $ 1.3 millones en algunos casos).

El microcrédito, programa de préstamos 7 (m) otorga préstamos a corto plazo de hasta $ 35,000 a pequeñas empresas y centros de cuidado infantil sin fines de lucro para capital de trabajo o para la compra de inventario, suministros, muebles, accesorios, maquinaria y / o equipo. Las ganancias no pueden usarse para pagar deudas existentes o para comprar bienes raíces. La SBA otorga o garantiza un préstamo a un intermediario, quien, a su vez, otorga el microcrédito al solicitante. Los préstamos no están garantizados por la SBA. El programa de microcréditos está disponible en ubicaciones seleccionadas en la mayoría de los estados.

El Registro de Franquicias de la SBA enumera los nombres de las compañías de franquicias cuyos franquiciados se benefician de un proceso de revisión optimizado para los programas de préstamos de la SBA. Las solicitudes de préstamos para compañías de franquicias que están en el Registro de Franquicias se pueden revisar más rápidamente porque la SBA ya ha revisado los acuerdos de franquicia de estas compañías.

Consulte la Guía práctica de howtomintmoney.com para los préstamos de la SBA. También lea "Preguntas financieras para hacerse antes de comprar una franquicia".


Vídeo: Programa de Financiamiento para la Adquisición de Franquicias


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