¿Cómo se tratan las hipotecas, tarjetas de crédito y otras deudas en la bancarrota?

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Tan pronto como se declara en quiebra, toda la propiedad que debe en el momento de la presentación se convierte en propiedad de la quiebra. Esto significa que el fideicomisario de bancarrota tomará el control de esta propiedad con el fin de satisfacer a los acreedores. Sin embargo, hay ciertos bienes y activos que están excluidos o exentos, lo que significa que podrá conservarlos. En última instancia, determinar qué propiedad conservar requiere un análisis detallado de su situación con la ayuda de un buen abogado.

Tan pronto como se declara en quiebra, toda la propiedad que debe en el momento de la presentación se convierte en propiedad de la quiebra. Esto significa que el fideicomisario de bancarrota tomará el control de esta propiedad con el fin de satisfacer a los acreedores. Sin embargo, hay ciertas propiedades y activos que están excluidos o exentos, lo que significa que podrá conservarlos. En última instancia, determinar qué propiedad conservar requiere un análisis detallado de su situación con la ayuda de un buen abogado.

Tratamiento de las deudas bajo el capítulo 7

El Capítulo 7 es el tipo de bancarrota individual más frecuentemente seleccionado porque permite a los deudores saldar la mayoría de las deudas no aseguradas. En otras palabras, una vez que se le concede el alta, ya no necesita pagar las deudas contraídas antes de declararse en bancarrota.

Tratamiento de las deudas bajo el capítulo 13

La principal ventaja del Capítulo 13 es que permite a los deudores retener activos que de lo contrario serían liquidados por un Capítulo 7. Como regla general, el Capítulo 13 es la mejor opción para aquellos con deudas que no se pueden descargar en el Capítulo 7; para aquellos en mora en hipotecas o pagos de automóviles; para aquellos que poseen más propiedad de la que puede eximirse en el Capítulo 7; y para aquellos que adeudan impuestos y otras deudas no liquidables en el Capítulo 7.

Deuda de tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito a veces impugnan el descargo de su deuda en el Capítulo 7 al afirmar que la deuda se incurrió por fraude y, por lo tanto, deberían excluirse del descargo. La deuda de la tarjeta de crédito puede ser "no descargable" en la bancarrota si la solicitud de tarjeta de crédito presentada fue fraudulenta o, mucho más comúnmente, si la tarjeta se usó sin la intención de pagar.

Préstamos

Lo que le sucede a una casa es una función de varios problemas, pero como regla general, si la equidad de la casa está exenta y podrá continuar haciendo los pagos de la hipoteca, puede quedarse con la casa. Sin capital no exento en su hogar, el fiduciario no intentará venderlo a los acreedores de reembolso. Si, por otro lado, hay una cantidad significativa de capital no exento, considere el Capítulo 13.

Si bien las descargas de quiebra eliminan su responsabilidad personal de la hipoteca, no perturban el embargo. Esto significa que una vez que se completa su bancarrota, el prestamista hipotecario de su casa aún tiene sus derechos en la propiedad, incluido el derecho a la ejecución hipotecaria si incumple el contrato de préstamo.

Casi sin excepción, el acreedor garantizado quiere que usted se quede con la casa y siga pagando el préstamo. El prestamista no está buscando una excusa para ejecutar la hipoteca. Si está atrasado en sus pagos y tiene sentido quedarse con la casa, considere el Capítulo 13.

Reposesión de vehículos

La bancarrota ofrece poca protección contra los financiadores de automóviles porque la mayoría de los acuerdos les permiten a los acreedores recuperar su auto, incluso si se retrasa un día en realizar un pago. No se requiere aviso de su parte. Dicho esto, la recuperación es una opción costosa, por lo que el acreedor puede estar dispuesto a elaborar un plan de pago con usted. Alternativamente, entregar el vehículo al acreedor puede ahorrarle dinero a largo plazo.

Los acreedores que persiguen la recuperación tienen que seguir algunas reglas. Por ejemplo, el automóvil puede ser remolcado desde el frente de su casa, pero el acreedor no puede entrar en su garaje para obtener su automóvil. Además, si un acreedor le prestó dinero para comprar un auto, entonces el acreedor solo puede recuperar el auto. El acreedor no puede guardar otros artículos que podrían estar en el auto cuando se los devuelve.

Otra propiedad, incluidos muebles, aparatos electrónicos, etc., por la que está pagando a través del tiempo también puede ser recuperada de acuerdo con los términos contractuales, pero no sin el permiso del tribunal de quiebras.

Tan pronto como se declara en quiebra, toda la propiedad que debe en el momento de la presentación se convierte en propiedad de la quiebra. Esto significa que el fideicomisario de bancarrota tomará el control de esta propiedad con el fin de satisfacer a los acreedores. Sin embargo, hay ciertas propiedades y activos que están excluidos o exentos, lo que significa que podrá conservarlos. En última instancia, determinar qué propiedad conservar requiere un análisis detallado de su situación con la ayuda de un buen abogado.

Tratamiento de las deudas bajo el capítulo 7

El Capítulo 7 es el tipo de bancarrota individual más frecuentemente seleccionado porque permite a los deudores saldar la mayoría de las deudas no aseguradas. En otras palabras, una vez que se le concede el alta, ya no necesita pagar las deudas contraídas antes de declararse en bancarrota.

Tratamiento de las deudas bajo el capítulo 13

La principal ventaja del Capítulo 13 es que permite a los deudores retener activos que de lo contrario serían liquidados por un Capítulo 7. Como regla general, el Capítulo 13 es la mejor opción para aquellos con deudas que no se pueden descargar en el Capítulo 7; para aquellos en mora en hipotecas o pagos de automóviles; para aquellos que poseen más propiedad de la que puede eximirse en el Capítulo 7; y para aquellos que adeudan impuestos y otras deudas no liquidables en el Capítulo 7.

Deuda de tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito a veces impugnan el descargo de su deuda en el Capítulo 7 al afirmar que la deuda se incurrió por fraude y, por lo tanto, deberían excluirse del descargo. La deuda de la tarjeta de crédito puede ser "no descargable" en la bancarrota si la solicitud de tarjeta de crédito presentada fue fraudulenta o, mucho más comúnmente, si la tarjeta se usó sin la intención de pagar.

Préstamos

Lo que le sucede a una casa es una función de varios problemas, pero como regla general, si la equidad de la casa está exenta y podrá continuar haciendo los pagos de la hipoteca, puede quedarse con la casa. Sin capital no exento en su hogar, el fiduciario no intentará venderlo a los acreedores de reembolso. Si, por otro lado, hay una cantidad significativa de capital no exento, considere el Capítulo 13.

Si bien las descargas de quiebra eliminan su responsabilidad personal de la hipoteca, no perturban el embargo. Esto significa que una vez que se completa su bancarrota, el prestamista hipotecario de su casa aún tiene sus derechos en la propiedad, incluido el derecho a la ejecución hipotecaria si incumple el contrato de préstamo.

Casi sin excepción, el acreedor garantizado quiere que usted se quede con la casa y siga pagando el préstamo. El prestamista no está buscando una excusa para ejecutar la hipoteca. Si está atrasado en sus pagos y tiene sentido quedarse con la casa, considere el Capítulo 13.

Reposesión de vehículos

La bancarrota ofrece poca protección contra los financiadores de automóviles porque la mayoría de los acuerdos les permiten a los acreedores recuperar su auto, incluso si se retrasa un día en realizar un pago. No se requiere aviso de su parte. Dicho esto, la recuperación es una opción costosa, por lo que el acreedor puede estar dispuesto a elaborar un plan de pago con usted. Alternativamente, entregar el vehículo al acreedor puede ahorrarle dinero a largo plazo.

Los acreedores que persiguen la recuperación tienen que seguir algunas reglas. Por ejemplo, el automóvil puede ser remolcado desde el frente de su casa, pero el acreedor no puede entrar en su garaje para obtener su automóvil. Además, si un acreedor le prestó dinero para comprar un auto, entonces el acreedor solo puede recuperar el auto. El acreedor no puede guardar otros artículos que podrían estar en el auto cuando se los devuelve.

Otra propiedad, incluidos muebles, aparatos electrónicos, etc., por la que está pagando a través del tiempo también puede ser recuperada de acuerdo con los términos contractuales, pero no sin el permiso del tribunal de quiebras.


Vídeo: Asi es la ley BANCARROTA Y EMBARGOS DE SU SUELDO


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