Cómo se determinan las calificaciones de crédito empresarial

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Los prestamistas utilizan los datos de una o más agencias de informes de crédito cuando deciden la solvencia crediticia de un posible prestatario.

Obtener financiamiento de negocios es un desafío en el mejor de los tiempos. En tiempos económicos difíciles, con los mercados crediticios tan apretados, a menudo puede parecer que obtener financiamiento empresarial es casi imposible.

¿Cómo puede mejorar sus posibilidades de obtener financiamiento para su negocio? Mantener una fuerte calificación crediticia empresarial. Una calificación sólida facilitará la aprobación al solicitar cualquier tipo de financiamiento comercial, ya sea un préstamo a plazo, una hipoteca comercial, una línea de crédito, una tarjeta de crédito comercial o los términos comerciales de uno de sus proveedores.

Si desea mejorar la calificación crediticia de su empresa, es útil saber exactamente cómo se determina la calificación. Los bancos y otros prestamistas utilizan datos de una o más agencias de informes de crédito cuando analizan la solvencia crediticia de cualquier posible prestatario comercial. Aquí están las agencias primarias.

Dun & Bradstreet Es probablemente la agencia de informes más ampliamente reconocida y utilizada. Compila las calificaciones crediticias de empresas y corporaciones y posee una vasta base de datos de perfiles crediticios en millones de compañías de los Estados Unidos.

D&B ha creado un sistema de puntuación numérico de Paydex, que utiliza un enfoque de varios niveles para calificar el crédito comercial. El sistema Paydex combina el historial de pagos y la capacidad de pago actual para asignar un puntaje crediticio numérico entre 20 y 100 a cada negocio que califica. Cuanto mayor sea la puntuación, más seguro será el riesgo de crédito.

Una puntuación de Paydex de 80 indica que una empresa paga sus facturas a tiempo. Una calificación de 80 es generalmente el mínimo requerido para calificar para un crédito comercial. Una puntuación de 70 o inferior indica que una empresa ha efectuado pagos atrasados, desde 15 días hasta 120 días o más.

Además del puntaje de Paydex, D&B asigna a las compañías un puntaje de crédito comercial de EE. UU., Que oscila entre 101 y 670, que predice la probabilidad de que una firma pague de manera “morosa” (definida como 90 o más días después de los plazos) en los próximos 12 meses. Así es como se traducen estas puntuaciones:

PuntuaciónClase de puntajeIncidencia de la delincuencia
536-67012.5%
493-53524.8%
423-492312.9%
376-422424.2%
101-375558.8%

Equifax asigna a las empresas un puntaje de información crediticia, que se basa en los datos de pago, como el tiempo que una empresa ha estado en la base de datos de Equifax, el índice de pago actual de la empresa, el número de referencias de pago o consultas sobre la compañía en los últimos 90 días, y el Número de y más recientes artículos derogatorios. Estos puntajes varían de la siguiente manera:

0-9Menor riesgo
10-20Riesgo medio
21-30Riesgo por encima de la media
31-40Alto riesgo
41-69Mayor riesgo

Experian emite calificaciones de Perfil de crédito corporativo para ayudar a los acreedores a determinar la solvencia crediticia de los posibles prestatarios. Utiliza dos sistemas de clasificación diferentes:

  1. Intelliscore está diseñado para predecir morosidad de pago de más de 90 días. Intelliscore asigna una puntuación de riesgo que oscila entre 0 y 100: cuanto mayor sea la puntuación, menor será el riesgo de crédito.
  2. El puntaje Vantage alinea los distintos puntajes crediticios de una compañía de diferentes agencias de calificación para crear un puntaje único que oscila entre 501 y 990 que corresponde a una calificación crediticia de la siguiente manera:
    901-990UNA
    801-900segundo
    701-800do
    601-700re
    501-600F

Credit.net (anteriormente, Business Credit USA) proporciona un informe de crédito empresarial simple pero informativo que contiene información como los nombres de los directivos y directivos de la empresa, su información de contacto, referencias y registros de UCC, así como una tabla de clasificación de número y grado simple de la siguiente manera:

95 y másA +
90-94UNA
85-89B +
80-84segundo
75-79C +
70-74do
DesconocidoU


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