Cómo la reparación de crédito puede reducir sus futuros pagos de hipoteca

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Tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito no solo lo ayudará a obtener una hipoteca. También podría ayudarlo a ahorrar miles de dólares en tasas de interés más bajas.

Si se está preparando para comprar una casa en los próximos años, o antes, su crédito debería estar en la mejor forma posible. Esto se debe a que la tasa de interés de su hipoteca y el pago mensual se basan en su calificación crediticia.

Obtendrá las mejores tarifas si tiene un puntaje de crédito alto. Y, como probablemente sepa, una mejor tasa a su vez significa que tendrá un pago hipotecario mensual más bajo. Desafortunadamente, los prestatarios con puntajes de crédito más bajos obtienen tasas más altas, si se aprueban en absoluto. Si su crédito no está en la mejor forma, es imperativo reparar su crédito ahora.

¿Cuánto podrías ahorrar?

Considere una hipoteca de tasa fija a 30 años por $ 200,000. Basado en los promedios nacionales de hoy, un prestatario con el puntaje de crédito más alto (entre 760 y 850) por lo general calificaría para la mejor tasa de hipoteca del 3.8 por ciento. El pago mensual a esa tasa sería de $ 932 por mes. Para cuando la hipoteca haya sido pagada por completo en 30 años, el prestatario habrá pagado un poco más de $ 135,530 en intereses.

Compare la misma cantidad de hipoteca y plazo, pero con la tasa otorgada a una persona con un puntaje de crédito bajo de 620 a 640. La tasa sería mucho más alta, aproximadamente 5.4 por ciento. Como resultado, el pago mensual de la hipoteca también sería más alto: $ 1,122. En 30 años, la persona con el puntaje de crédito más bajo pagará $ 203,853 en intereses, asumiendo que nunca refinanciará por una tasa más baja.

La persona con el mejor puntaje de crédito ahorra casi $ 200 por mes en el pago de su hipoteca y cerca de $ 70,000 en intereses durante la vida del préstamo. Ese dinero hace una gran diferencia incluso más grande si invierte los ahorros de intereses. Invertir $ 200 por mes durante 30 años con un rendimiento del 5 por ciento le daría $ 167,145 en 30 años.

Si bien es posible que no pueda tomar su puntaje de crédito de pobre a excelente en solo unos pocos meses, es posible que pueda elevarlo al rango de "bueno", digamos entre 680 y 700. No calificará para la misma tasa como prestatario con una excelente puntuación de crédito, pero aún así ahorrará una cantidad considerable de dinero. Considere la misma hipoteca y plazo, pero con un puntaje de crédito más alto, podría obtener una tasa de interés del 4.2 por ciento. Eso resultaría en un pago mensual de $ 978 y $ 152,092 en el interés total pagado durante la vida de la hipoteca. Eso es $ 144 menos de lo que pagaría con el puntaje de crédito más bajo. Usted ahorraría $ 51,761 durante la vida del préstamo.

Consejos para reparar su crédito

La reparación del crédito no es un proceso difícil, pero lleva tiempo. Primero, debe averiguar qué está afectando su puntaje de crédito. La única forma de hacerlo es solicitar una copia de su informe de crédito. Puede obtener uno gratuito a través de AnnualCreditReport.com, un sitio creado para brindarle un informe de crédito gratuito otorgado por el gobierno.

Revise su informe de crédito para ver si hay elementos negativos como pagos atrasados, cancelaciones, cuentas de cobro y quiebra. Cualquier cosa que indique un historial de pago negativo reduce su puntaje de crédito. Si alguno de estos elementos es inexacto o tiene más de siete años (o 10 en caso de quiebra), solicite a la agencia de crédito que los elimine.

Si alguna cuenta tiene saldos atrasados, incluidos cobros y cobros, tendrá que pagarlos. Su prestamista hipotecario le pedirá que limpie los saldos pendientes antes de que pueda ser aprobado, de todos modos. Pagar esto antes le da a su puntaje de crédito el tiempo para recuperarse del golpe que estos saldos morosos han hecho.

La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es agregar información de pago positiva. A partir de ahora, asegúrate de pagar todo a tiempo. No se pierda otro pago, ni siquiera en una factura de servicios públicos o en una multa de la biblioteca, ya que incluso esos pueden finalmente terminar en su informe de crédito. Si no tiene ninguna línea de comercio con buena reputación, abra una o dos tarjetas de crédito para que pueda comenzar a restablecer su crédito. Intente obtener por lo menos 24 meses de pagos completamente positivos antes de solicitar la hipoteca. Otro aspecto importante de la construcción de un puntaje de crédito sólido es asegurarse de que no use más del 30 por ciento de su extensión de crédito totalmente asignada. El uso de algo más que eso puede etiquetarlo como un riesgo a los ojos de su acreedor.

Verifique su puntaje de crédito antes de solicitar la hipoteca para ver cuánto ha mejorado. No tenga miedo de aumentar su puntaje crediticio unos meses más, especialmente si eso significa que estará ahorrando dinero.


Ed O'Brien es un escritor experimentado en finanzas personales, especializado en reparación de crédito. Puedes encontrar más de sus artículos ubicados en CreditRepair.org.

Si se está preparando para comprar una casa en los próximos años, o antes, su crédito debería estar en la mejor forma posible. Esto se debe a que la tasa de interés de su hipoteca y el pago mensual se basan en su calificación crediticia.

Obtendrá las mejores tarifas si tiene un puntaje de crédito alto. Y, como probablemente sepa, una mejor tasa a su vez significa que tendrá un pago hipotecario mensual más bajo. Desafortunadamente, los prestatarios con puntajes de crédito más bajos obtienen tasas más altas, si se aprueban en absoluto. Si su crédito no está en la mejor forma, es imperativo reparar su crédito ahora.

¿Cuánto podrías ahorrar?

Considere una hipoteca de tasa fija a 30 años por $ 200,000. Basado en los promedios nacionales de hoy, un prestatario con el puntaje de crédito más alto (entre 760 y 850) por lo general calificaría para la mejor tasa de hipoteca del 3.8 por ciento. El pago mensual a esa tasa sería de $ 932 por mes. Para cuando la hipoteca haya sido pagada por completo en 30 años, el prestatario habrá pagado un poco más de $ 135,530 en intereses.

Compare la misma cantidad de hipoteca y plazo, pero con la tasa otorgada a una persona con un puntaje de crédito bajo de 620 a 640. La tasa sería mucho más alta, aproximadamente 5.4 por ciento. Como resultado, el pago mensual de la hipoteca también sería más alto: $ 1,122. En 30 años, la persona con el puntaje de crédito más bajo pagará $ 203,853 en intereses, asumiendo que nunca refinanciará por una tasa más baja.

La persona con el mejor puntaje de crédito ahorra casi $ 200 por mes en el pago de su hipoteca y cerca de $ 70,000 en intereses durante la vida del préstamo. Ese dinero hace una gran diferencia incluso más grande si invierte los ahorros de intereses. Invertir $ 200 por mes durante 30 años con un rendimiento del 5 por ciento le daría $ 167,145 en 30 años.

Si bien es posible que no pueda tomar su puntaje de crédito de pobre a excelente en solo unos pocos meses, es posible que pueda elevarlo al rango de "bueno", digamos entre 680 y 700. No calificará para la misma tasa como prestatario con una excelente puntuación de crédito, pero aún así ahorrará una cantidad considerable de dinero. Considere la misma hipoteca y plazo, pero con un puntaje de crédito más alto, podría obtener una tasa de interés del 4.2 por ciento. Eso resultaría en un pago mensual de $ 978 y $ 152,092 en el interés total pagado durante la vida de la hipoteca. Eso es $ 144 menos de lo que pagaría con el puntaje de crédito más bajo. Usted ahorraría $ 51,761 durante la vida del préstamo.

Consejos para reparar su crédito

La reparación del crédito no es un proceso difícil, pero lleva tiempo. Primero, debe averiguar qué está afectando su puntaje de crédito. La única forma de hacerlo es solicitar una copia de su informe de crédito. Puede obtener uno gratuito a través de AnnualCreditReport.com, un sitio creado para brindarle un informe de crédito gratuito otorgado por el gobierno.

Revise su informe de crédito para ver si hay elementos negativos como pagos atrasados, cancelaciones, cuentas de cobro y quiebra. Cualquier cosa que indique un historial de pago negativo reduce su puntaje de crédito. Si alguno de estos elementos es inexacto o tiene más de siete años (o 10 en caso de quiebra), solicite a la agencia de crédito que los elimine.

Si alguna cuenta tiene saldos atrasados, incluidos cobros y cobros, tendrá que pagarlos. Su prestamista hipotecario le pedirá que limpie los saldos pendientes antes de que pueda ser aprobado, de todos modos. Pagar esto antes le da a su puntaje de crédito el tiempo para recuperarse del golpe que estos saldos morosos han hecho.

La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es agregar información de pago positiva. A partir de ahora, asegúrate de pagar todo a tiempo. No se pierda otro pago, ni siquiera en una factura de servicios públicos o en una multa de la biblioteca, ya que incluso esos pueden finalmente terminar en su informe de crédito. Si no tiene ninguna línea de comercio con buena reputación, abra una o dos tarjetas de crédito para que pueda comenzar a restablecer su crédito. Intente obtener por lo menos 24 meses de pagos completamente positivos antes de solicitar la hipoteca. Otro aspecto importante de la construcción de un puntaje de crédito sólido es asegurarse de que no use más del 30 por ciento de su extensión de crédito totalmente asignada. El uso de algo más que eso puede etiquetarlo como un riesgo a los ojos de su acreedor.

Verifique su puntaje de crédito antes de solicitar la hipoteca para ver cuánto ha mejorado. No tenga miedo de aumentar su puntaje crediticio unos meses más, especialmente si eso significa que estará ahorrando dinero.


Ed O'Brien es un escritor experimentado en finanzas personales, especializado en reparación de crédito. Puedes encontrar más de sus artículos ubicados en CreditRepair.org.

Si se está preparando para comprar una casa en los próximos años, o antes, su crédito debería estar en la mejor forma posible. Esto se debe a que la tasa de interés de su hipoteca y el pago mensual se basan en su calificación crediticia.

Obtendrá las mejores tarifas si tiene un puntaje de crédito alto. Y, como probablemente sepa, una mejor tasa a su vez significa que tendrá un pago hipotecario mensual más bajo. Desafortunadamente, los prestatarios con puntajes de crédito más bajos obtienen tasas más altas, si se aprueban en absoluto. Si su crédito no está en la mejor forma, es imperativo reparar su crédito ahora.

¿Cuánto podrías ahorrar?

Considere una hipoteca de tasa fija a 30 años por $ 200,000. Basado en los promedios nacionales de hoy, un prestatario con el puntaje de crédito más alto (entre 760 y 850) por lo general calificaría para la mejor tasa de hipoteca del 3.8 por ciento. El pago mensual a esa tasa sería de $ 932 por mes. Para cuando la hipoteca haya sido pagada por completo en 30 años, el prestatario habrá pagado un poco más de $ 135,530 en intereses.

Compare el mismo monto y plazo de la hipoteca, pero con la tasa otorgada a una persona con un puntaje de crédito bajo de 620 a 640. La tasa sería mucho más alta, aproximadamente 5.4 por ciento. Como resultado, el pago mensual de la hipoteca también sería más alto: $ 1,122. En 30 años, la persona con el puntaje de crédito más bajo pagará $ 203,853 en intereses, asumiendo que nunca refinanciará por una tasa más baja.

La persona con el mejor puntaje de crédito ahorra casi $ 200 por mes en el pago de su hipoteca y cerca de $ 70,000 en intereses durante la vida del préstamo. Ese dinero hace una gran diferencia incluso más grande si invierte los ahorros de intereses. Invertir $ 200 por mes durante 30 años con un rendimiento del 5 por ciento le daría $ 167,145 en 30 años.

Si bien es posible que no pueda tomar su puntaje de crédito de pobre a excelente en solo unos pocos meses, es posible que pueda elevarlo al rango de "bueno", digamos entre 680 y 700. No calificará para la misma tasa como prestatario con una excelente puntuación de crédito, pero aún así ahorrará una cantidad considerable de dinero. Considere la misma hipoteca y plazo, pero con un puntaje de crédito más alto, podría obtener una tasa de interés del 4.2 por ciento. Eso resultaría en un pago mensual de $ 978 y $ 152,092 en el interés total pagado durante la vida de la hipoteca. Eso es $ 144 menos de lo que pagaría con el puntaje de crédito más bajo. Usted ahorraría $ 51,761 durante la vida del préstamo.

Consejos para reparar su crédito

La reparación del crédito no es un proceso difícil, pero lleva tiempo. Primero, debe averiguar qué está afectando su puntaje de crédito. La única forma de hacerlo es solicitar una copia de su informe de crédito. Puede obtener uno gratuito a través de AnnualCreditReport.com, un sitio creado para brindarle un informe de crédito gratuito otorgado por el gobierno.

Revise su informe de crédito para ver si hay elementos negativos como pagos atrasados, cancelaciones, cuentas de cobro y quiebra. Cualquier cosa que indique un historial de pago negativo reduce su puntaje de crédito. Si alguno de estos elementos es inexacto o tiene más de siete años (o 10 en caso de quiebra), solicite a la agencia de crédito que los elimine.

Si alguna cuenta tiene saldos atrasados, incluidos cobros y cobros, tendrá que pagarlos. Su prestamista hipotecario le pedirá que limpie los saldos pendientes antes de que pueda ser aprobado, de todos modos. Pagar esto antes le da a su puntaje de crédito el tiempo para recuperarse del golpe que estos saldos morosos han hecho.

La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es agregar información de pago positiva. A partir de ahora, asegúrate de pagar todo a tiempo. No se pierda otro pago, ni siquiera en una factura de servicios públicos o en una multa de la biblioteca, ya que incluso esos pueden terminar en su informe de crédito. Si no tiene ninguna línea de comercio con buena reputación, abra una o dos tarjetas de crédito para que pueda comenzar a restablecer su crédito. Intente obtener por lo menos 24 meses de pagos completamente positivos antes de solicitar la hipoteca. Otro aspecto importante de la construcción de un puntaje de crédito sólido es asegurarse de que no use más del 30 por ciento de su extensión de crédito totalmente asignada. El uso de algo más que eso puede etiquetarlo como un riesgo a los ojos de su acreedor.

Verifique su puntaje de crédito antes de solicitar la hipoteca para ver cuánto ha mejorado. No tenga miedo de aumentar su puntaje crediticio unos meses más, especialmente si eso significa que estará ahorrando dinero.


Ed O'Brien es un escritor experimentado en finanzas personales, especializado en reparación de crédito. Puedes encontrar más de sus artículos ubicados en CreditRepair.org.


Vídeo: Programa de Aceleracion Hipotecaria


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