Cómo una baja de calificación crediticia puede impactar tu vida

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Conozca qué tipo de impacto puede tener una baja de calificación crediticia en su vida personal y qué medidas puede tomar para recuperarse de una baja.

¿Por qué las calificaciones crediticias desempeñan un papel tan esencial en nuestra vida cotidiana?

Las calificaciones crediticias son esenciales porque indican la probabilidad de que una persona, una empresa, una ciudad, un condado, un estado o incluso un país paguen una deuda. Cada una de estas entidades tiene una calificación crediticia y, según los factores positivos o negativos, una calificación puede actualizarse o reducirse.

Cómo una baja de calificación crediticia puede impactar tu vida: calificación

Por ejemplo, los Estados Unidos siempre han mantenido una calificación crediticia AAA de primer nivel, pero recientemente una de las principales agencias de calificación crediticia, Standard & Poor's, rebajó la calificación crediticia de nuestro país por primera vez.

Como resultado, el costo de endeudamiento de los Estados Unidos aumentó en miles de millones de dólares por año, lo que inevitablemente afecta a los consumidores con mayores tasas de interés y costos de endeudamiento.

No es un secreto que no abordar nuestra deuda a largo plazo desencadenó la rebaja de los Estados Unidos, según S&P. Si bien nuestro país aún tiene una calificación crediticia de AA + muy fuerte, este movimiento histórico ha impactado significativamente a nuestro país.

Como consumidores, tenemos nuestras propias calificaciones crediticias personales que preocupan. Una baja de nuestra calificación de crédito personal puede impactar nuestras vidas enormemente.

En particular, las calificaciones FICO son las calificaciones crediticias más utilizadas en el mundo. Se reconoce como la medida estándar del riesgo de crédito al consumo aquí en los Estados Unidos.

Tiene una puntuación de cada una de las principales agencias de crédito al consumo. Este número varía de 300-850, con 725 considerado el punto de partida para excelentes riesgos crediticios.

Su puntuación se calcula cada vez que se solicita; ya sea por usted o un prestamista. Y cada vez que se calcula, está utilizando la información que figura en su informe de crédito en ese momento. Por lo tanto, cualquier cambio negativo en sus informes de crédito puede desencadenar una rebaja.

Cuánto cambia su puntaje depende de una variedad de factores, como la falta de pago, el incurrir en una deuda excesiva, la declaración de quiebra y las consultas excesivas.

Estos son algunos ejemplos de cómo una baja de calificación crediticia puede afectar su vida:

  1. Espere pagar un 20-30 por ciento más en primas para el seguro de automóvil.
  2. Las tasas de interés para préstamos personales pueden estar entre el 17-26 por ciento.
  3. Más del 70 por ciento de las principales empresas verificará su calificación crediticia como parte de la evaluación de empleo. Una baja puede afectar sus posibilidades de obtener un trabajo.
  4. Puede evitar que obtenga una vivienda ya que muchos propietarios de propiedades de alquiler verifican las calificaciones crediticias durante el proceso de selección del inquilino.
  5. Es posible que deba pagar un depósito al abrir una cuenta para servicios públicos.
  6. Puede evitar que obtenga un préstamo estudiantil.
  7. Con una calificación crediticia rebajada, se le puede negar un contrato de teléfono celular regular y se le puede exigir que utilice un acuerdo de pago por uso.

Como puede ver, la reducción de sus calificaciones crediticias le afecta en más de una forma. Sin embargo, hay pasos que puede tomar para recuperar y mejorar sus puntajes.

Primero, obtenga una copia de sus informes de crédito anuales gratuitos de cada una de las principales agencias de crédito al consumidor. En segundo lugar, revise sus informes e inicie una disputa si descubre alguna inexactitud.

Finalmente, comience a reconstruir sus informes de crédito y revise el folleto "Cómo entender su puntaje FICO®" para obtener un mejor conocimiento del proceso de calificación de crédito.

No se desanime porque puede reclamar sus buenas calificaciones crediticias siempre que tome las medidas necesarias y ponga el tiempo y el esfuerzo necesarios para que esto suceda.

¿Por qué las calificaciones crediticias desempeñan un papel tan esencial en nuestra vida cotidiana?

Las calificaciones crediticias son esenciales porque indican la probabilidad de que una persona, una empresa, una ciudad, un condado, un estado o incluso un país paguen una deuda. Cada una de estas entidades tiene una calificación crediticia y, según los factores positivos o negativos, una calificación puede actualizarse o reducirse.

Cómo una baja de calificación crediticia puede impactar tu vida: puede

Por ejemplo, los Estados Unidos siempre han mantenido una calificación crediticia AAA de primer nivel, pero recientemente una de las principales agencias de calificación crediticia, Standard & Poor's, rebajó la calificación crediticia de nuestro país por primera vez.

Como resultado, el costo de endeudamiento de los Estados Unidos aumentó en miles de millones de dólares por año, lo que inevitablemente afecta a los consumidores con mayores tasas de interés y costos de endeudamiento.

No es un secreto que no abordar nuestra deuda a largo plazo desencadenó la rebaja de los Estados Unidos, según S&P. Si bien nuestro país aún tiene una calificación crediticia de AA + muy fuerte, este movimiento histórico ha impactado significativamente a nuestro país.

Como consumidores, tenemos nuestras propias calificaciones crediticias personales que preocupan. Una baja de nuestra calificación de crédito personal puede impactar nuestras vidas enormemente.

En particular, las calificaciones FICO son las calificaciones crediticias más utilizadas en el mundo. Se reconoce como la medida estándar del riesgo de crédito al consumo aquí en los Estados Unidos.

Tiene una puntuación de cada una de las principales agencias de crédito al consumo. Este número varía de 300-850, con 725 considerado el punto de partida para excelentes riesgos crediticios.

Su puntuación se calcula cada vez que se solicita; ya sea por usted o un prestamista. Y cada vez que se calcula, está utilizando la información que figura en su informe de crédito en ese momento. Por lo tanto, cualquier cambio negativo en sus informes de crédito puede desencadenar una rebaja.

Cuánto cambia su puntaje depende de una variedad de factores, como la falta de pago, el incurrir en una deuda excesiva, la declaración de quiebra y las consultas excesivas.

Estos son algunos ejemplos de cómo una baja de calificación crediticia puede afectar su vida:

  1. Espere pagar un 20-30 por ciento más en primas para el seguro de automóvil.
  2. Las tasas de interés para préstamos personales pueden estar entre el 17-26 por ciento.
  3. Más del 70 por ciento de las principales empresas verificará su calificación crediticia como parte de la evaluación de empleo. Una baja puede afectar sus posibilidades de obtener un trabajo.
  4. Puede evitar que obtenga una vivienda ya que muchos propietarios de propiedades de alquiler verifican las calificaciones crediticias durante el proceso de selección del inquilino.
  5. Es posible que deba pagar un depósito al abrir una cuenta para servicios públicos.
  6. Puede evitar que obtenga un préstamo estudiantil.
  7. Con una calificación crediticia rebajada, se le puede negar un contrato de teléfono celular regular y se le puede exigir que utilice un acuerdo de pago por uso.

Como puede ver, la reducción de sus calificaciones crediticias le afecta en más de una forma. Sin embargo, hay pasos que puede tomar para recuperar y mejorar sus puntajes.

Primero, obtenga una copia de sus informes de crédito anuales gratuitos de cada una de las principales agencias de crédito al consumidor. En segundo lugar, revise sus informes e inicie una disputa si descubre alguna inexactitud.

Finalmente, comience a reconstruir sus informes de crédito y revise el folleto "Cómo entender su puntaje FICO®" para obtener un mejor conocimiento del proceso de calificación de crédito.

No se desanime porque puede reclamar sus buenas calificaciones crediticias siempre que tome las medidas necesarias y ponga el tiempo y el esfuerzo necesarios para que esto suceda.


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