¿Cómo podría Basilea III dañar a las pequeñas empresas?

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Como propietario de una pequeña empresa, debe ser consciente del impacto que podrían tener las nuevas regulaciones bancarias de basilea iii en su capacidad para obtener el capital necesario.

Es probable que nunca hayas oído hablar de Basilea III. Pero como propietario de una pequeña empresa, debe tener en cuenta el impacto que estas nuevas regulaciones bancarias podrían tener en su capacidad para obtener el capital que necesita para hacer crecer su empresa.

Basilea III es un conjunto de regulaciones bancarias que establecen estándares más estrictos en los bancos de la nación con respecto a los niveles de capital que deben mantener. Las regulaciones están diseñadas para mejorar tanto la cantidad como la calidad del capital que los bancos deben mantener en reserva al imponer índices de capital más altos en los bancos. Además, las regulaciones redefinen el capital bancario central (o Nivel 1) y reestructuran los pasivos bancarios y la gestión de riesgos.

Las regulaciones también introducen nuevos requisitos de liquidez para los bancos a través de un índice de cobertura de liquidez y un índice de financiamiento neto estable. Los objetivos principales son aumentar las tenencias de capital y mejorar la liquidez, ya que la falta de liquidez fue uno de los problemas con los que se enfrentaron los bancos durante la crisis financiera mundial.

Lo que todo esto significa para las pequeñas empresas

Bien, podría estar pensando: “¿Pero qué tiene que ver todo esto con mi pequeña empresa?” En resumen, muchos expertos creen que las regulaciones de Basilea III disminuirán la disponibilidad de crédito para las pequeñas empresas, mientras que al mismo tiempo hacen que el crédito para pequeñas empresas sea más caro para Empresas que lo pueden obtener.

"Basilea III aumentará el costo de recaudar capital para todas las pequeñas empresas", dice Bob Sloan, fundador y socio administrativo de S3 Partners, que proporciona soluciones de tecnología, servicios y software líderes en el mercado a los bancos. "Y aumenta el costo de comprar y mantener instrumentos de deuda y capital para los inversionistas que desean ser dueños de una pequeña empresa".

Los bancos pequeños, que tradicionalmente se han centrado en gran medida en servir y otorgar préstamos a pequeñas empresas, podrían verse especialmente afectados por Basilea III, dicen muchos expertos. Esto se debe a que los mayores ratios de capital y los costos de cumplimiento, así como el mayor costo de capital resultante, tendrán un impacto desproporcionado en los bancos pequeños.

De hecho, algunos predicen que cientos, o incluso miles, de bancos pequeños podrían verse obligados a cerrar debido a las regulaciones de Basilea III. De acuerdo con un análisis reciente realizado por SNL Financial, la incorporación de los nuevos requisitos de capital de Basilea III comenzará en enero, casi 200 bancos pequeños aún no han aumentado sus niveles de capital hasta niveles adecuados de Basilea III.

Cómo puede afectar Basilea III a los préstamos

El impacto potencial de Basilea III en los préstamos a pequeñas empresas podría tomar varias formas diferentes. Primero, las regulaciones obligan a los bancos a asignar mayores ponderaciones de riesgo a las pequeñas empresas, lo que exige niveles de capital aún mayores para respaldar los préstamos a pequeñas empresas. Como resultado, los bancos estarán menos inclinados a otorgar préstamos a pequeñas empresas.

En segundo lugar, es probable que los bancos que continúen otorgando préstamos a pequeñas empresas limiten sus ofertas de productos de préstamos a préstamos “simples” que no ofrecen flexibilidad al banco para personalizar el préstamo a las necesidades únicas de una pequeña empresa. Y tercero, si hay menos bancos pequeños que existan para otorgar préstamos para pequeñas empresas, esto hará que los préstamos para pequeñas empresas sean más escasos y más caros.


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