¿Qué tan protegido está su negocio? Aprenda cómo salvaguardarlo con bonos y seguros E&O

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¿su negocio necesita estar vinculado o asegurado? Comprender los seguros y bonos de e&o lo ayudará a tomar esa decisión.

Cuando empecé mi carrera como freelance, pensé que iba a ser pan comido (¿no es cierto?). Una vez que me metí en el meollo de las cosas, noté que cada pregunta a la que recibía una respuesta solo me hacía hacer 10 preguntas más. ¿Suena familiar?

Este es un lugar común para cualquiera que entre en el negocio por primera vez. Una de las cosas más confusas para mí al principio fue comprender lo que significaba estar “vinculado y asegurado”, o al menos la diferencia entre estar “vinculado” y estar “asegurado”. Sabía de ambos, gracias a mi carrera empresarial, pero no entendí completamente cada uno hasta más tarde en mi carrera independiente.

Debo admitir que tenía un bono de garantía y un seguro (errores y omisiones de seguro, o EOI para abreviar) antes de que entendiera completamente el propósito de cada uno. Afortunadamente, nunca he tenido que usar ninguno de los dos, pero seguiré teniéndolos para protegerme y proteger a mi empresa. Con suerte, podré ayudarlo aquí al proporcionar mi comprensión de cada uno.

Entonces, ¿qué es un bono de garantía?

Suerte la mía. Hace años recibí un trabajo en una nueva agencia gubernamental y me dieron las llaves del castillo. Único problema? No tenía planos, instrucciones, ni nada para seguir. Demonios, ni siquiera estaba seguro de dónde estaba la puerta principal del castillo.

No te aburriré con la descripción de mi trabajo ni te haré sentir lástima por mis largas horas de trabajo. Simplemente le haré saber que mi agencia necesitaba un notario para ayudarnos con lo que estábamos haciendo.

Una vez más, por suerte, tengo que convertirme en un notario público. Pensé que solo necesitaba completar un formulario simple y estaría listo para ir, ¿verdad? ¡INCORRECTO!

Una cosa sobre los negocios que aprendes desde el principio es que la participación del gobierno siempre está acompañada por montañas de papeleo. Mi "formulario simple" resultó ser varias páginas de preguntas, información personal y una lista de verificación de formularios adicionales necesarios para acompañar mi solicitud. ¿Una de esas formas adicionales? Lo adivinaste. Un bono de garantía.

No tenía idea de qué era uno ni por qué lo necesitaba, aparte del hecho de que estaba en la lista de elementos que tenía que entregar con mi solicitud. Mi compañía pagó mi fianza y me fui para entregar mi solicitud.

Todavía no tenía idea de qué era un vínculo de garantía y por qué lo necesitaba, pero me enorgullece decir que tenía uno. A menudo se requieren bonos y seguros, y los dueños de negocios los compran porque están obligados a hacerlo y, a menudo, no entienden completamente por qué.

A lo largo viene el seguro de errores y omisiones

¿A quién le importa el seguro de errores y omisiones? En realidad, ese es el tipo de actitud que requeriría que alguien tenga EOI. Fue uno de mis compañeros de trabajo lo que me convenció, y me alegro de que lo haya hecho. Él y yo estábamos haciendo innumerables verificaciones de antecedentes de empleados potenciales: más de 4,000 de ellos.

Me explicó que tener EOI protegería a los investigadores individuales en caso de que no hicieran algo correctamente en una verificación de antecedentes (por ejemplo, cometer un "error" u "omitir" algo en el curso de su trabajo).

Y eso es exactamente lo que es EOI. Es una cobertura de seguro que se paga en caso de negligencia profesional. Es utilizado por innumerables profesionales, desde escritores independientes hasta médicos y abogados. No volví a tener EOI hasta hace unos años cuando me involucré en el marketing en línea.

Después de obtener mi propio consejo legal, decidí que era mejor tenerlo. Así que aquí estoy, hace años que dejé de trabajar en el gobierno, pero tengo una política que me protege profesionalmente.

Bonos de Garantía Vs. Seguro de errores y omisiones

Parece que los bonos y los seguros son lo mismo. Sin embargo, este no es el caso. Así que ahora que te aburrí con mis historias personales, vamos al grano. ¿Cuál es la diferencia entre un bono de garantía y un EOI?

Vamos a empezar con los bonos de garantía.

Hay típicamente tres partes en cada transacción. La primera parte es usted (el director), la segunda parte es la persona con quien contrata (el acreedor) y la tercera parte es la que paga (la garantía) en caso de que exista una reclamación.

Hay muchos tipos de bonos de garantía según la profesión, pero básicamente la "garantía" pagará al "acreedor" en caso de que incumpla su contrato. Aquí hay unos ejemplos:

  • Una garantía paga por los daños causados ​​por un electricista que no siguió el código y causó daños a una vivienda.
  • Una empresa minera no implementa procedimientos de reclamación después de extraer una reclamación; La garantía terminará pagando el costo de limpiar el área.
  • Un fiador de fianzas para alguien en la cárcel; Si esa persona no se presenta a su cita en la corte, la garantía perderá el dinero de la fianza en la corte.

Existen numerosos tipos de fianzas, y podría enumerar muchos más ejemplos, pero estoy seguro de que ahora se hace una idea de cómo funcionan.

Ahora echemos un vistazo a EOI.

EOI es un seguro de responsabilidad profesional. Lo que EOI hace es protegerlo de la responsabilidad por negligencia. Funciona de manera similar a una fianza de seguridad, excepto que EOI protege al titular de la póliza, mientras que la fianza de seguridad protege a la persona que recibe el servicio.

Aquí hay una manera simple de recordarlo: recuerde que esto es solo un ejemplo y cada situación debe evaluarse individualmente:

Digamos que usted es notario y no certifica ante notario un documento. Como resultado, la persona que lo contrató pierde un pedazo de bienes raíces que quería comprar. Una fianza de garantía le pagaría al firmante por cualquier daño que resulte de su accidente. Ahora, en caso de que esa persona lo demandara por negligencia, EOI ayudará a cubrir cualquier daño otorgado en el tribunal.

Aquí hay algunos ejemplos de reclamos de EOI:

  • Un arquitecto es demandado por no realizar un cálculo correcto, lo que hace que una empresa detenga la construcción una vez que note el error.
  • El contador se equivoca al calcular el ingreso de una empresa. La persona es auditada posteriormente por el IRS y demanda al contador por el error.
  • Un abogado le da asesoría legal a un cliente que resulta ser falso y el cliente demanda por los daños causados ​​por actuar de acuerdo con ese consejo.

Si todavía estás confundido, esta es la forma más fácil de recordar la diferencia. Los bonos están destinados a proteger al acreedor, mientras que EOI está destinado a proteger al principal. Si algo malo sucede, una fianza paga a la víctima, mientras que el seguro le pagará si la víctima lo demanda.

Costo de los bonos de garantía y EOI

Calcular el costo de los bonos en comparación con el EOI es muy diferente. Para los seguros de errores y omisiones, el costo se ha vuelto bastante estándar a lo largo de los años. Puede basar el costo en la cantidad de cobertura que está buscando dentro de la industria en la que trabaja.

A diferencia de los seguros, los bonos se determinan individualmente en función del riesgo y puede haber una amplia gama de precios dependiendo de su profesión. El costo de una fianza está determinado por su conducta personal. Espere una verificación de crédito cuando solicite una fianza, ya que la forma en que maneja sus obligaciones financieras es un factor importante para calcular la tasa.

Para los bonos, alguien se arriesga a hacer lo que se supone que debe hacer. Si tiene un historial de no seguir las reglas (como las personas en los ejemplos que usé anteriormente), entonces espere pagar una tarifa más alta.

Básicamente, necesita saber que el costo de EOI es aproximadamente el mismo, sin importar quién sea usted, mientras que los bonos pueden variar según su conducta personal.

Resumiendo

Los bonos de garantía y el EOI pueden parecer similares, pero hay algunas diferencias importantes que los diferencian. Los conceptos básicos a recordar son que EOI paga si usted tiene que pagar por su negligencia, mientras que una fianza paga a alguien a quien perjudica como resultado de su conducta. Calcular el costo de cada uno también es diferente.

¿Los necesitas? Ningún comentario de mi parte. Pero al menos ahora puedes entender cada uno mejor, lo que te ayudará a tomar esa decisión.


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