Cómo construir la fortaleza financiera durante la crisis crediticia

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En el mercado crediticio más estricto de hoy, saber exactamente cómo sus prácticas de gasto afectan su calificación crediticia puede ayudarlo a construir, o ahorrar, su perfil crediticio.

Hace dos años, casi el 70 por ciento de los solicitantes de tarjetas de crédito recibieron la aprobación. Hoy en día, la aceptación de nuevas cuentas ronda el 35 por ciento. Los requisitos mucho más estrictos de los prestamistas significan que debe perseguir estrategias personales agresivas para aumentar sus calificaciones crediticias.

Primero, rara vez (o nunca) debe hacer un pago atrasado porque sus puntajes de crédito probablemente se hundirán mucho más bajo de lo que espera. ¿Qué tan bajo? Cada pago tardío con tarjeta de crédito le costará más de 25 puntos en sus calificaciones crediticias. Un solo pago de hipoteca atrasado le impedirá calificar para una nueva hipoteca hasta dos años después de la demora en el pago. A continuación, preste atención a cómo utiliza sus tarjetas de crédito. Sus hábitos son analizados por un software que analiza de cerca su flujo de efectivo.

Una empresa, Fair Isaac, desarrolla el software utilizado por las tres principales agencias de informes de crédito, también denominadas agencias de crédito: Equifax, Experian y Trans Union. El puntaje numérico que determina su solvencia crediticia se conoce como calificación crediticia, puntaje crediticio o puntaje FICO (Fair Isaac CO). Todos estos términos tienen el mismo significado. Debido a que cada empresa enfatiza diferentes aspectos de su historial de crédito, las tres agencias de crédito ofrecen calificaciones únicas que oscilan entre 300 y 850.

Según Experian (y no cuestionado por las otras agencias), el puntaje crediticio promedio es de 678. Para calificar para las mejores tasas de interés, debe exceder de 740. Mientras que las tres agencias de informes de crédito enfatizan diferentes partes de su historial de crédito cuando determinan su FICO puntajes, hay suficientes similitudes entre ellos para crear estrategias que puede utilizar para elevar sus calificaciones crediticias y mantenerlas altas.

Aumente sus puntajes de crédito

Por lo general, pensamos en el "flujo de efectivo" (la cantidad de efectivo que sale frente a la cantidad de efectivo que recibe) en un contexto empresarial. Pero también se aplica a nuestras finanzas personales. El software Fair Isaac analiza el flujo de efectivo personal al calcular la cantidad de crédito disponible que utiliza. Cuando experimentamos la crisis crediticia por primera vez en agosto, Equifax emitió un aviso diciendo que los consumidores no deberían usar más del 10 por ciento de sus límites de crédito si desean mejorar sus puntajes de crédito.

Entonces, por ejemplo, con un límite de crédito de $ 10,000 en una cuenta, el software Fair Isaac decide si está experimentando un problema de flujo de efectivo basado en el porcentaje de $ 10,000 que usa. Para aumentar su puntaje de crédito, nunca desea un saldo mayor a $ 1,000 y desea pagarlo lo más rápido posible. Si usa más del 40 por ciento del crédito disponible, $ 4,000 en esta cuenta, los puntos comenzarán a deducirse de su puntaje de crédito. Y maximizar una tarjeta puede costarle una caída drástica de 100 puntos, o más, de su puntaje FICO. Antes del inicio de la crisis crediticia, los puntajes FICO podrían mejorarse si los saldos permanecieran por debajo del 30 por ciento.

Algunos asesores financieros dicen que todo su crédito disponible se suma y el software calcula un porcentaje de ese total mucho mayor. Es un mito no lo creas Cada cuenta de tarjeta de crédito se evalúa y califica por separado. Y hay resultados adicionales en tus puntuaciones si varias cartas tienen saldos altos.

Hace dos años, casi el 70 por ciento de los solicitantes de tarjetas de crédito recibieron la aprobación. Hoy en día, la aceptación de nuevas cuentas ronda el 35 por ciento. Los requisitos mucho más estrictos de los prestamistas significan que debe perseguir estrategias personales agresivas para aumentar sus calificaciones crediticias.

Primero, rara vez (o nunca) debe hacer un pago atrasado porque sus puntajes de crédito probablemente se hundirán mucho más bajo de lo que espera. ¿Qué tan bajo? Cada pago tardío con tarjeta de crédito le costará más de 25 puntos en sus calificaciones crediticias. Un solo pago de hipoteca atrasado le impedirá calificar para una nueva hipoteca hasta dos años después de la demora en el pago. A continuación, preste atención a cómo utiliza sus tarjetas de crédito. Sus hábitos son analizados por un software que analiza de cerca su flujo de efectivo.

Una empresa, Fair Isaac, desarrolla el software utilizado por las tres principales agencias de informes de crédito, también denominadas agencias de crédito: Equifax, Experian y Trans Union. El puntaje numérico que determina su solvencia crediticia se conoce como calificación crediticia, puntaje crediticio o puntaje FICO (Fair Isaac CO). Todos estos términos tienen el mismo significado. Debido a que cada empresa enfatiza diferentes aspectos de su historial de crédito, las tres agencias de crédito ofrecen calificaciones únicas que oscilan entre 300 y 850.

Según Experian (y no cuestionado por las otras agencias), el puntaje crediticio promedio es de 678. Para calificar para las mejores tasas de interés, debe exceder de 740. Mientras que las tres agencias de informes de crédito enfatizan diferentes partes de su historial de crédito cuando determinan su FICO puntajes, hay suficientes similitudes entre ellos para crear estrategias que puede utilizar para elevar sus calificaciones crediticias y mantenerlas altas.

Aumente sus puntajes de crédito

Por lo general, pensamos en el "flujo de efectivo" (la cantidad de efectivo que sale frente a la cantidad de efectivo que recibe) en un contexto empresarial. Pero también se aplica a nuestras finanzas personales. El software Fair Isaac analiza el flujo de efectivo personal al calcular la cantidad de crédito disponible que utiliza. Cuando experimentamos la crisis crediticia por primera vez en agosto, Equifax emitió un aviso diciendo que los consumidores no deberían usar más del 10 por ciento de sus límites de crédito si desean mejorar sus puntajes de crédito.

Entonces, por ejemplo, con un límite de crédito de $ 10,000 en una cuenta, el software Fair Isaac decide si está experimentando un problema de flujo de efectivo basado en el porcentaje de $ 10,000 que usa. Para aumentar su puntaje de crédito, nunca desea un saldo mayor a $ 1,000 y desea pagarlo lo más rápido posible. Si usa más del 40 por ciento del crédito disponible, $ 4,000 en esta cuenta, los puntos comenzarán a deducirse de su puntaje de crédito. Y maximizar una tarjeta puede costarle una caída drástica de 100 puntos, o más, de su puntaje FICO. Antes del inicio de la crisis crediticia, los puntajes FICO podrían mejorarse si los saldos permanecieran por debajo del 30 por ciento.

Algunos asesores financieros dicen que todo su crédito disponible se suma y el software calcula un porcentaje de ese total mucho mayor. Es un mito no lo creas Cada cuenta de tarjeta de crédito se evalúa y califica por separado. Y hay resultados adicionales en tus puntuaciones si varias cartas tienen saldos altos.


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