Cómo elegir un plan de atención administrada para su empresa

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La mayoría de las pequeñas empresas elegirán entre dos tipos de planes de atención administrada: las organizaciones de mantenimiento de la salud (hmo) y las organizaciones de proveedores preferidos (ppo).

La decisión sobre un plan de seguro médico colectivo para su compañía no se hace a la ligera. Especialmente cuando considera que, después de las vacaciones pagadas, el seguro de salud es, según se informa, el beneficio más importante para los empleados.

Debido al aumento de los costos de la atención médica y la tendencia de la industria hacia la consolidación, los propietarios de pequeñas empresas probablemente elegirán un plan de atención médica administrada para sus empleados. Hay dos tipos de planes de atención médica administrada: organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y organizaciones de proveedores preferidos (PPO).

HMOs vs. PPOs

Normalmente, una HMO es el plan de atención administrada más asequible para los empleadores y sus empleados. Siempre y cuando los empleados visiten médicos y hospitales aprobados dentro de la red para sus necesidades médicas, una HMO ofrece un reembolso completo para la mayoría de los servicios. Se recomienda a los proveedores de atención médica dentro de la red de HMO que limiten las tarifas a cambio de un número garantizado de pacientes.

En contraste, los PPO son menos restrictivos en términos de elegir médicos, pero son más costosos para los empleadores y los empleados. Los PPO generalmente cubren las visitas al médico de la red con algún tipo de copago. Sin embargo, generalmente se requiere que los empleados paguen más costos por adelantado y no se les reembolsan por completo por visitar a médicos y hospitales fuera de la red. Los PPO controlan los costos al equilibrar la libertad de elección de los empleados con los gastos de su bolsillo.

Comparación de opciones de seguro

Antes de construir o elegir un plan de salud, los empleadores deben averiguar qué quieren sus empleados. Después de analizar las opciones, y de controlar las expectativas de sus empleados, los propietarios de pequeñas empresas deben comunicarse con un agente o corredor independiente que debería poder brindar una explicación completa de las opciones.

Al revisar sus opciones de seguro con un agente o corredor, haga las siguientes preguntas:

  • ¿La compañía de seguros tiene licencia, está acreditada, tiene buena reputación y está financieramente segura?
  • ¿Las pólizas son renovadas cada seis meses o cada año?
  • ¿Es el plan fácil de administrar?
  • ¿Las reclamaciones son procesadas y pagadas rápidamente?
  • ¿La aseguradora proporciona materiales educativos y otros materiales de comunicación a los empleados?
  • ¿La aseguradora suscribe la póliza como grupo, como individuos o ambos?
  • ¿El plan de atención administrada proporciona un incentivo financiero suficiente para alentar a los empleados a seleccionar proveedores de la red?

Además de las cotizaciones de precios, es una buena idea recopilar propuestas completas de las aseguradoras, incluida la información sobre sus servicios al cliente y las capacidades de pago de reclamaciones.

Al comparar los planes de salud, debe tener en cuenta ciertas cosas. Éstos incluyen:

Asequibilidad de la cobertura

  • ¿Cuánto le costará a la empresa mensualmente?
  • ¿Debe asegurarse solo para gastos médicos mayores o para todos los gastos médicos?
  • ¿Hay deducibles para pagar antes de que comience el seguro?
  • Después del deducible, ¿qué parte de los costos cubre el plan?
  • ¿Cuánto más cuesta ver a un proveedor fuera del plan?

Alcance de la cobertura

  • ¿Qué médicos, hospitales y otros proveedores forman parte del plan?
  • ¿Hay suficientes tipos de médicos que esperaría tener?
  • ¿Están los proveedores ubicados convenientemente para sus empleados?
  • ¿El plan requiere permiso para referencias de especialistas?
  • ¿Hay límites sobre cuánto cubrirá el plan?
  • ¿El plan cubre los gastos de dar a luz a un bebé?
  • ¿El plan incluye medicamentos recetados?
  • ¿El plan incluye tratamiento de drogas y alcohol, atención de salud mental, atención médica domiciliaria, atención de hospicio, terapia física y los llamados tratamientos experimentales?

Calidad de cobertura

  • ¿Cómo evalúan el plan las organizaciones gubernamentales independientes?
  • ¿Qué dicen los amigos sobre su experiencia con el plan?
  • ¿Qué dice un doctor sobre su experiencia con el plan?

Lea más sobre los beneficios para empleados para tener una idea de los diferentes componentes de un buen plan de beneficios.

La decisión sobre un plan de seguro médico colectivo para su compañía no se hace a la ligera. Especialmente cuando considera que, después de las vacaciones pagadas, el seguro de salud es, según se informa, el beneficio más importante para los empleados.

Debido al aumento de los costos de la atención médica y la tendencia de la industria hacia la consolidación, los propietarios de pequeñas empresas probablemente elegirán un plan de atención médica administrada para sus empleados. Hay dos tipos de planes de atención médica administrada: organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y organizaciones de proveedores preferidos (PPO).

HMOs vs. PPOs

Normalmente, una HMO es el plan de atención administrada más asequible para los empleadores y sus empleados. Siempre y cuando los empleados visiten médicos y hospitales aprobados dentro de la red para sus necesidades médicas, una HMO ofrece un reembolso completo para la mayoría de los servicios. Se recomienda a los proveedores de atención médica dentro de la red de HMO que limiten las tarifas a cambio de un número garantizado de pacientes.

En contraste, los PPO son menos restrictivos en términos de elegir médicos, pero son más costosos para los empleadores y los empleados. Los PPO generalmente cubren las visitas al médico de la red con algún tipo de copago. Sin embargo, generalmente se requiere que los empleados paguen más costos por adelantado y no se les reembolsan por completo por visitar a médicos y hospitales fuera de la red. Los PPO controlan los costos al equilibrar la libertad de elección de los empleados con los gastos de su bolsillo.

Comparación de opciones de seguro

Antes de construir o elegir un plan de salud, los empleadores deben averiguar qué quieren sus empleados. Después de analizar las opciones, y de controlar las expectativas de sus empleados, los propietarios de pequeñas empresas deben comunicarse con un agente o corredor independiente que debería poder brindar una explicación completa de las opciones.

Al revisar sus opciones de seguro con un agente o corredor, haga las siguientes preguntas:

  • ¿La compañía de seguros tiene licencia, está acreditada, tiene buena reputación y está financieramente segura?
  • ¿Las pólizas son renovadas cada seis meses o cada año?
  • ¿Es el plan fácil de administrar?
  • ¿Las reclamaciones son procesadas y pagadas rápidamente?
  • ¿La aseguradora proporciona materiales educativos y otros materiales de comunicación a los empleados?
  • ¿La aseguradora suscribe la póliza como grupo, como individuos o ambos?
  • ¿El plan de atención administrada proporciona un incentivo financiero suficiente para alentar a los empleados a seleccionar proveedores de la red?

Además de las cotizaciones de precios, es una buena idea recopilar propuestas completas de las aseguradoras, incluida la información sobre sus servicios al cliente y las capacidades de pago de reclamaciones.

Al comparar los planes de salud, debe tener en cuenta ciertas cosas. Éstos incluyen:

Asequibilidad de la cobertura

  • ¿Cuánto le costará a la empresa mensualmente?
  • ¿Debe asegurarse solo para gastos médicos mayores o para todos los gastos médicos?
  • ¿Hay deducibles para pagar antes de que comience el seguro?
  • Después del deducible, ¿qué parte de los costos cubre el plan?
  • ¿Cuánto más cuesta ver a un proveedor fuera del plan?

Alcance de la cobertura

  • ¿Qué médicos, hospitales y otros proveedores forman parte del plan?
  • ¿Hay suficientes tipos de médicos que esperaría tener?
  • ¿Están los proveedores ubicados convenientemente para sus empleados?
  • ¿El plan requiere permiso para referencias de especialistas?
  • ¿Hay límites sobre cuánto cubrirá el plan?
  • ¿El plan cubre los gastos de dar a luz a un bebé?
  • ¿El plan incluye medicamentos recetados?
  • ¿El plan incluye tratamiento de drogas y alcohol, atención de salud mental, atención médica domiciliaria, atención de hospicio, terapia física y los llamados tratamientos experimentales?

Calidad de cobertura

  • ¿Cómo evalúan el plan las organizaciones gubernamentales independientes?
  • ¿Qué dicen los amigos sobre su experiencia con el plan?
  • ¿Qué dice un doctor sobre su experiencia con el plan?

Lea más sobre los beneficios para empleados para tener una idea de los diferentes componentes de un buen plan de beneficios.

La decisión sobre un plan de seguro médico colectivo para su compañía no se hace a la ligera. Especialmente cuando considera que, después de las vacaciones pagadas, el seguro de salud es, según se informa, el beneficio más importante para los empleados.

Debido al aumento de los costos de la atención médica y la tendencia de la industria hacia la consolidación, los propietarios de pequeñas empresas probablemente elegirán un plan de atención médica administrada para sus empleados. Hay dos tipos de planes de atención médica administrada: organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y organizaciones de proveedores preferidos (PPO).

HMOs vs. PPOs

Normalmente, una HMO es el plan de atención administrada más asequible para los empleadores y sus empleados. Siempre y cuando los empleados visiten médicos y hospitales aprobados dentro de la red para sus necesidades médicas, una HMO ofrece un reembolso completo para la mayoría de los servicios. Se recomienda a los proveedores de atención médica dentro de la red de HMO que limiten las tarifas a cambio de un número garantizado de pacientes.

En contraste, los PPO son menos restrictivos en términos de elegir médicos, pero son más costosos para los empleadores y los empleados. Los PPO generalmente cubren las visitas al médico de la red con algún tipo de copago. Sin embargo, generalmente se requiere que los empleados paguen más costos por adelantado y no se les reembolsan por completo por visitar a médicos y hospitales fuera de la red. Los PPO controlan los costos al equilibrar la libertad de elección de los empleados con los gastos de su bolsillo.

Comparación de opciones de seguro

Antes de construir o elegir un plan de salud, los empleadores deben averiguar qué quieren sus empleados. Después de analizar las opciones, y de controlar las expectativas de sus empleados, los propietarios de pequeñas empresas deben comunicarse con un agente o corredor independiente que debería poder brindar una explicación completa de las opciones.

Al revisar sus opciones de seguro con un agente o corredor, haga las siguientes preguntas:

  • ¿La compañía de seguros tiene licencia, está acreditada, tiene buena reputación y está financieramente segura?
  • ¿Las pólizas son renovadas cada seis meses o cada año?
  • ¿Es el plan fácil de administrar?
  • ¿Las reclamaciones son procesadas y pagadas rápidamente?
  • ¿La aseguradora proporciona materiales educativos y otros materiales de comunicación a los empleados?
  • ¿La aseguradora suscribe la póliza como grupo, como individuos o ambos?
  • ¿El plan de atención administrada proporciona un incentivo financiero suficiente para alentar a los empleados a seleccionar proveedores de la red?

Además de las cotizaciones de precios, es una buena idea recopilar propuestas completas de las aseguradoras, incluida la información sobre sus servicios al cliente y las capacidades de pago de reclamaciones.

Al comparar los planes de salud, debe tener en cuenta ciertas cosas. Éstos incluyen:

Asequibilidad de la cobertura

  • ¿Cuánto le costará a la empresa mensualmente?
  • ¿Debe asegurarse solo para gastos médicos mayores o para todos los gastos médicos?
  • ¿Hay deducibles para pagar antes de que comience el seguro?
  • Después del deducible, ¿qué parte de los costos cubre el plan?
  • ¿Cuánto más cuesta ver a un proveedor fuera del plan?

Alcance de la cobertura

  • ¿Qué médicos, hospitales y otros proveedores forman parte del plan?
  • ¿Hay suficientes tipos de médicos que esperaría tener?
  • ¿Están los proveedores ubicados convenientemente para sus empleados?
  • ¿El plan requiere permiso para referencias de especialistas?
  • ¿Hay límites sobre cuánto cubrirá el plan?
  • ¿El plan cubre los gastos de dar a luz a un bebé?
  • ¿El plan incluye medicamentos recetados?
  • ¿El plan incluye tratamiento de drogas y alcohol, atención de salud mental, atención médica domiciliaria, atención de hospicio, terapia física y los llamados tratamientos experimentales?

Calidad de cobertura

  • ¿Cómo evalúan el plan las organizaciones gubernamentales independientes?
  • ¿Qué dicen los amigos sobre su experiencia con el plan?
  • ¿Qué dice un doctor sobre su experiencia con el plan?

Lea más sobre los beneficios para empleados para tener una idea de los diferentes componentes de un buen plan de beneficios.


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