Cómo financiar una pequeña o nueva empresa en crecimiento

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Obtener financiamiento para una empresa puede ser un desafío. Antes de que los inversores se comprometan con la financiación, deberá demostrar que tendrá éxito.

Por Larry Nicholson

Obtener fondos para iniciar un nuevo negocio o expandir uno existente puede ser una experiencia desafiante y emocionante. Antes de que los prestamistas e inversionistas puedan comprometerse con la financiación, querrán saber que existe una alta probabilidad de que su negocio tenga éxito.

Ciertas áreas deben abordarse y prepararse, como un plan de negocios coherente e integral que incluya estrategias de marketing, finanzas, ofertas de productos o servicios, análisis de la competencia y estrategias de crecimiento a corto y largo plazo.

Puzzle de planificacion financiera

La obtención de fondos para comenzar o hacer crecer su pequeña empresa tiene muchas ventajas; Sin embargo, con las muchas ventajas también hay desventajas.

Ventajas de financiación

Inicio más rápido para nuevos negocios. Obtener financiamiento de inversionistas o prestamistas es una excelente manera de poner las cosas en marcha en un nuevo negocio más rápidamente. Sin embargo, iniciar un negocio puede ser costoso dependiendo de la industria, la ubicación geográfica, los productos o servicios, la tecnología y la mano de obra necesaria para administrar el negocio. Los costos asociados con el inicio de un negocio variarán, pero para la mayoría de las industrias incluyen salarios de empleados, alquiler de oficinas, computadoras, seguros, bases de datos y suscripciones de software, y tarifas de incorporación, por nombrar solo algunas.

La obtención de fondos en la fase de inicio del ciclo de vida comercial puede ser difícil porque generalmente hay poco o ningún flujo de efectivo y es difícil para los inversionistas o bancos determinar si realmente podrá pagar el préstamo. Tendrá que impresionar realmente a los inversionistas con una prueba del concepto de su negocio y ser capaz de respaldar el concepto con datos y cifras sobre por qué y cómo el negocio generará efectivo y clientes.

Ayuda de expansión para empresas probadas. Si su empresa ha llegado a la fase de crecimiento y expansión, significa que tiene un concepto empresarial probado y ahora está ganando dinero vendiendo un producto o servicio real. Por lo tanto, es más probable que muchos inversionistas o instituciones financieras financien la expansión a diferentes mercados o internacionalmente porque ya está generando flujo de efectivo y tiene una mayor probabilidad de pagar la deuda.

Para obtener financiamiento de expansión, debe poder mostrar de dónde proviene el efectivo de su negocio y demostrar la solvencia del negocio al tener un estado de resultados, un balance general y un estado de flujos de efectivo.

Desventajas de la financiación

Deuda: Los fondos prestados de un banco pueden hacer que una empresa acumule deuda a corto o largo plazo que puede afectar negativamente el balance de la empresa. La deuda también puede acumular intereses, lo que aumenta la obligación total de pago de la empresa. Por lo general, el reembolso de un préstamo se paga en una fecha determinada cada mes y los pagos atrasados ​​de un préstamo pueden resultar en enormes cargos por pago atrasado, multas y, en algunos casos, problemas legales. Por lo tanto, financiar una empresa con préstamos bancarios es muy difícil y tiene requisitos muy estrictos y plazos de amortización.

Colateral: En muchos casos, los préstamos bancarios se aseguran cuando el negocio tiene una garantía para otorgarle al banco en caso de que el negocio no pueda pagar el préstamo. Las garantías pueden incluir bienes raíces, equipos, vehículos y cuentas por cobrar. Si, por alguna razón, la empresa no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tener el derecho de tomar la garantía que la empresa otorgó para garantizar el préstamo. Por lo tanto, la empresa corre un gran riesgo de perder su garantía si el préstamo no se devuelve.

Cosas a considerar antes de buscar financiamiento

¿Cuánto dinero realmente necesitas? Determine cuánto dinero realmente necesita de un inversionista o un préstamo en lugar de tomar una gran suma global o dinero que realmente no necesita. Identifique los costos de cada línea de manera precisa y concédase un margen de maniobra para tener en cuenta los impuestos o la inflación. Usted querrá evitar sobre estimar sus costos para la consideración de un préstamo porque aumentará su obligación general de pago.

No te apresuresSiempre dése tiempo para pensar antes de aceptar una oferta o firmar un contrato de financiamiento. Se recomienda obtener una segunda opinión y consultar a un abogado para asegurarse de que los términos de un contrato de préstamo o inversión sean adecuados y legales para usted y su empresa.

Hable con familiares y amigos.Puede considerar otras fuentes de financiamiento al pedir dinero prestado a familiares o amigos. La familia y los amigos pueden estar más dispuestos a prestarte dinero si ven que te apasiona tu negocio; También los requisitos de reembolso pueden ser más flexibles.

Mirar hacia el futuro.Finalmente, entienda cómo se administrará el dinero después de que lo obtenga. (es decir, ¿administrará usted mismo los fondos? ¿Contratará a un gerente financiero?) A medida que crece su negocio, es una buena práctica reembolsar el préstamo lo más rápido posible para reducir los pasivos en su hoja de balance.

Sobre el Autor

Post por: Larry nicholson

Larry Nicholson, un consultor de pequeñas empresas acreditado, es el fundador y director de BluPrint Consultants, LLC, donde asesora a empresarios, dueños de negocios y equipos de liderazgo, brindando orientación y gestión, evaluación de productos y servicios, diligencia debida, liderazgo y planificación estratégica. Consejo. Aporta a cada relación una gran cantidad de experiencia en resolución de problemas para pequeñas empresas y nuevas empresas.

Empresa: BluPrint Consultants, LLC
Sitio web: blu-print.org
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Por Larry Nicholson

Obtener fondos para iniciar un nuevo negocio o expandir uno existente puede ser una experiencia desafiante y emocionante. Antes de que los prestamistas e inversionistas puedan comprometerse con la financiación, querrán saber que existe una alta probabilidad de que su negocio tenga éxito.

Ciertas áreas deben abordarse y prepararse, como un plan de negocios coherente e integral que incluya estrategias de marketing, finanzas, ofertas de productos o servicios, análisis de la competencia y estrategias de crecimiento a corto y largo plazo.

Puzzle de planificacion financiera

La obtención de fondos para comenzar o hacer crecer su pequeña empresa tiene muchas ventajas; Sin embargo, con las muchas ventajas también hay desventajas.

Ventajas de financiación

Inicio más rápido para nuevos negocios.Obtener financiamiento de inversionistas o prestamistas es una excelente manera de poner las cosas en marcha en un nuevo negocio más rápidamente. Sin embargo, iniciar un negocio puede ser costoso dependiendo de la industria, la ubicación geográfica, los productos o servicios, la tecnología y la mano de obra necesaria para administrar el negocio. Los costos asociados con el inicio de un negocio variarán, pero para la mayoría de las industrias incluyen salarios de empleados, alquiler de oficinas, computadoras, seguros, bases de datos y suscripciones de software, y tarifas de incorporación, por nombrar solo algunas.

La obtención de fondos en la fase de inicio del ciclo de vida comercial puede ser difícil porque generalmente hay poco o ningún flujo de efectivo y es difícil para los inversionistas o bancos determinar si realmente podrá pagar el préstamo. Tendrá que impresionar realmente a los inversionistas con una prueba del concepto de su negocio y ser capaz de respaldar el concepto con datos y cifras sobre por qué y cómo el negocio generará efectivo y clientes.

Ayuda de expansión para empresas probadas.Si su empresa ha llegado a la fase de crecimiento y expansión, significa que tiene un concepto empresarial probado y ahora está ganando dinero vendiendo un producto o servicio real. Por lo tanto, es más probable que muchos inversionistas o instituciones financieras financien la expansión a diferentes mercados o internacionalmente porque ya está generando flujo de efectivo y tiene una mayor probabilidad de pagar la deuda.

Para obtener financiamiento de expansión, debe poder mostrar de dónde proviene el efectivo de su negocio y demostrar la solvencia del negocio al tener un estado de resultados, un balance general y un estado de flujos de efectivo.

Desventajas de la financiación

Deuda:Los fondos prestados de un banco pueden hacer que una empresa acumule deuda a corto o largo plazo que puede afectar negativamente el balance de la empresa. La deuda también puede acumular intereses, lo que aumenta la obligación total de pago de la empresa. Por lo general, el reembolso de un préstamo se paga en una fecha determinada cada mes y los pagos atrasados ​​de un préstamo pueden resultar en enormes cargos por pago atrasado, multas y, en algunos casos, problemas legales. Por lo tanto, financiar una empresa con préstamos bancarios es muy difícil y tiene requisitos muy estrictos y plazos de amortización.

Colateral:En muchos casos, los préstamos bancarios se aseguran cuando el negocio tiene una garantía para otorgarle al banco en caso de que el negocio no pueda pagar el préstamo. Las garantías pueden incluir bienes raíces, equipos, vehículos y cuentas por cobrar. Si, por alguna razón, el negocio no puede pagar el préstamo, el prestamista puede tener el derecho de tomar la garantía que el negocio otorgó para garantizar el préstamo. Por lo tanto, la empresa corre un gran riesgo de perder su garantía si el préstamo no se devuelve.

Cosas a considerar antes de buscar financiamiento

¿Cuánto dinero realmente necesitas? Determine cuánto dinero realmente necesita de un inversionista o un préstamo en lugar de tomar una gran suma global o dinero que realmente no necesita. Identifique los costos de cada línea de manera precisa y concédase un margen de maniobra para tener en cuenta los impuestos o la inflación. Usted querrá evitar sobre estimar sus costos para la consideración de un préstamo porque aumentará su obligación general de pago.


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