Cómo obtener información de puntaje de crédito gratis

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¿cómo sabes si una fuente de información de puntaje de crédito gratis es realmente gratuita? Aquí hay algunos recursos para ayudarlo a obtener acceso a información crediticia verdaderamente gratuita.

El crédito es una gran parte de su salud financiera. Incluso si no planea solicitar un préstamo, su crédito todavía puede afectar sus finanzas. Las aseguradoras, los propietarios, los proveedores de servicios de telefonía celular e incluso algunos empleadores utilizan la información del historial de crédito para tomar decisiones sobre usted.

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Debido a esto, es vital que se mantenga al tanto de su situación crediticia. Si bien tendrá que pagar parte de su información crediticia en algún momento, es posible controlar su información crediticia. gratis.

Pero, ¿cómo sabe si una fuente de información de puntaje de crédito es realmente gratuita? Aquí hay algunos recursos para ayudarlo a obtener acceso a información crediticia verdaderamente gratuita:

AnnualCreditReport.com

Este es el sitio "oficial" para obtener un informe de crédito gratis cada año de las tres agencias principales. La Ley de informes crediticios justos (FCRA) exige que las agencias nacionales de informes crediticios le permitan el acceso gratuito a un informe crediticio cada 12 meses (ventana móvil), y AnnualCreditReport.com es su ventana a cada una de las tres principales agencias de crédito.

Cuando visita el sitio, selecciona su estado y luego presiona el botón rojo a la derecha. Debe completar la información personal que se utiliza para identificarlo y extraer su información de crédito. Una vez que haya ingresado su información personal, puede elegir qué informes de crédito desea ver.

En este punto, lo llevan al sitio web de la agencia de informes crediticios. Es posible que se le solicite verificar la información en su informe para establecer su identidad. Una vez que esté en el sitio, tiene la opción de regresar al sitio AnnualCreditReport.com para obtener informes crediticios adicionales de otras agencias importantes.

Tenga en cuenta que no tiene derecho a un puntaje de crédito gratis; Las agencias le ofrecerán la opción de agregar su puntaje de crédito por un costo.

Cuando se trata de acceder a su informe completo de forma gratuita, una vez cada 12 meses, de cada una de las tres agencias de crédito, AnnualCreditReport.com es la mejor opción, y en la que sabe que puede confiar. Sin embargo, no recibirá ningún análisis de su situación crediticia y no obtendrá acceso a una calificación crediticia gratuita.

Quizzle.com

Para poder acceder a su información crediticia en Quizzle, debe ingresar cierta información personal para que el sitio sepa qué información recopilar y para poder verificar su identidad. Una vez que haya “pasado la prueba”, se lo lleva a una pantalla con ofertas pagadas. Si no desea pagar por estos productos, simplemente haga clic en el enlace "no, gracias".

Una vez que esté en Quizzle, puede acceder a toda la información en su informe de crédito de Experian. Este es un informe de crédito completo de Experian. Muchos otros sitios gratuitos le ofrecen la posibilidad de ver parte de la información en su informe, proporcionando resúmenes, pero Quizzle ofrece acceso completo a todo lo que vería con la versión AnnualCreditReport.com del informe de crédito de Experian. También hay una opción para imprimir, para una revisión más fácil.

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Sin embargo, solo puede actualizar su informe una vez cada seis meses sin que se le cobre. Puede inscribirse en un plan pagado si desea un acceso más frecuente a su informe de crédito. Si combina sus informes gratuitos de Quizzle (actualización cada seis meses) con el informe Experian de AnnualCreditReport.com, puede acceder a tres informes Experian gratuitos por año.

Quizzle también le ofrece acceso a su puntaje CE. Los prestamistas no usan la calificación CE, por lo que no lo ayudarán a ver exactamente cómo le ven los prestamistas. A pesar de que no verá cómo lo ven los prestamistas, su puntaje CE le puede dar una idea general de su situación crediticia y puede hacer un seguimiento de su mejora.

Puede usar las secciones Mi dinero y Mi hogar para ver cuál es su situación crediticia y cómo puede mejorar su solvencia y su perspectiva financiera general. Me gusta la información detallada en la sección Mi dinero. Agregue información sobre sus ingresos mensuales para un mejor informe. En Mi casa, puede comparar las posibles tasas hipotecarias de los préstamos Quicken (Quizzle tiene el mismo propietario que los préstamos Quicken).

En general, puede tener una idea de dónde se encuentra, así como ver sugerencias para ahorrar dinero en sus préstamos. Para poder profundizar aún más, deberá pagar uno de los planes de Quizzle. Sin embargo, puede obtener una imagen bastante completa de forma gratuita.

CreditKarma.com

El sitio resume su informe de crédito de TransUnion (pero no proporciona el informe completo) de una manera rápida y fácil, después de ingresar cierta información personal (incluido su número de Seguro Social) y verificar su identidad respondiendo preguntas. También tiene acceso a su nueva cuenta de TransUnion, que es la puntuación calculada por esa agencia de crédito.

Es importante tener en cuenta que, al igual que con Quizzle, la puntuación ofrecida por Credit Karma no es una calificación FICO. Credit Karma también ofrece su Vantage Score, un modelo desarrollado por las tres agencias principales. VantageScore no solo le asigna un número, sino que también le otorga a su crédito una calificación que va de la A a la F. Puede ver de un vistazo si tiene un crédito "bueno" o no. También puede ver su puntaje de seguro de auto y su puntaje de seguro de hogar. Estos dos puntajes son puntajes de crédito modificados que se usan para ayudar a establecer sus primas de seguro.

Una de las herramientas más útiles e interesantes ofrecidas por Credit Karma es el simulador de puntaje de crédito que le muestra cómo puede realizar diferentes acciones para impactar su puntaje de crédito. También hay una sección de preguntas, donde puede obtener respuestas sobre diversos temas relacionados con el crédito. Otra herramienta divertida que ofrece Credit Karma es una comparación entre usted y sus compañeros. Puede ver cómo su crédito se acumula con otros en su grupo demográfico.

CreditSesame.com

Credit Sesame hace uso del informe de crédito de Experian, al igual que Quizzle. Sin embargo, a diferencia de Quizzle, sin embargo, debe pagar $ 9 por la versión completa de su informe de crédito. Puede usar Credit Sesame para ver un resumen de su situación crediticia, incluido un puntaje crediticio. La puntuación ofrecida en Credit Sesame es la puntuación de equivalencia nacional de Experian (al menos eso es lo que dice Wikipedia). Las preguntas frecuentes de Credit Sesame simplemente indican que se utiliza un modelo diferente al de FICO.

Una vez que se haya inscrito de forma gratuita, haya ingresado su número de Seguro Social y haya verificado su identidad al responder algunas preguntas, está listo. Credit Sesame ofrece sugerencias sobre cómo puede reducir lo que debe en tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios recomendando Diferentes productos y servicios. No tiene que proporcionar un número de tarjeta de crédito para utilizar Credit Sesame, pero si decide actualizar o comprar otros productos, es posible que deba proporcionar información de pago.

Con Credit Sesame, puede agregar objetivos financieros y hacer un seguimiento de su progreso. Credit Sesame también ofrece asesoramiento en función de su situación, pero gran parte de él está dirigido a dirigirlo hacia productos diseñados para ayudarlo a refinanciar parte de su deuda. Sin embargo, esto no es necesariamente algo malo, ya que puede ahorrarle dinero a largo plazo.

FreeCreditScore.com

Con un nombre como ese, puede esperar recibir un puntaje de crédito totalmente gratuito. Desafortunadamente, debes tener cuidado con este sitio web. En primer lugar, el puntaje "libre" del que se habla aquí no es su puntaje FICO. En cambio, es Experian Plus Score, que es esencialmente inútil cuando se trata de entender cómo los prestamistas realmente lo ven.

Se requiere un número de tarjeta de crédito justo cuando te registras. No tendrá que dar información de la tarjeta de crédito a ningún otro sitio en esta comparación, y eso debería aumentar las señales de alerta de inmediato. Una vez que proporciona la información de su tarjeta de crédito, se inscribe en una prueba gratuita de siete días como parte de su registro. Si no cancela antes del final del período de prueba, se le cobrará $ 14.95 al mes por el servicio de monitoreo de crédito del sitio. También debe darse cuenta de que la letra pequeña en este sitio indica que puede llevarle dos días inscribirlo en el servicio de monitoreo; esto significa que solo puede terminar con cinco días de acceso antes de que finalice su período de prueba.

Puede obtener un informe de crédito de Experian cada mes y recibir un descuento en su informe de crédito de tres oficinas con su membresía. Pero, honestamente, no vale la pena pagar los $ 14.95 al mes. Puede obtener información igualmente efectiva de forma gratuita a través de otros sitios web.

¿Qué pasa con Equifax?

La mayoría de los recursos de crédito gratuitos están relacionados con Experian y Credit Karma está conectado a TransUnion. Entonces, ¿qué pasa con Equifax? Esta importante agencia de informes de crédito no ofrece rastreadores de crédito gratuitos. Puede inscribirse en una prueba gratuita de 14 días con la ayuda de una tarjeta de crédito y obtener acceso a su información de Equifax regularmente al inscribirse en un plan pagado, pero no encontrará la información en su informe de Equifax que se ofrece sin costo alguno. fuera de la que tiene derecho de AnnualCreditReport.com.

Como nota al margen, vale la pena señalar que Equifax es el único lugar, aparte de myFICO.com, donde puede comprar su versión para el consumidor de su puntaje FICO (incluso este puntaje "oficial" no es el mismo puntaje exacto que uso de prestamistas). Su único acceso en línea a su puntaje FICO, ya sea que vaya a la fuente o lo obtenga a través de Equifax, es después de haber proporcionado la información de la tarjeta de crédito.


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