Cómo planificar el cuidado a largo plazo

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A medida que aumentan las expectativas de vida, la realidad de necesitar algún tipo de atención a largo plazo continúa aumentando, al igual que el costo de dicha atención.

A medida que aumentan las expectativas de vida, la realidad de necesitar algún tipo de atención a largo plazo también continúa creciendo, al igual que el costo de dicha atención. Desde asilos para ancianos hasta hogares asistidos y cuidados domiciliarios, existen varias formas de cuidado a largo plazo disponibles, algunas de las cuales pueden costar más de $ 80,000 al año.

Los planes de ahorro para la jubilación probablemente cubrirán un estilo de vida de jubilación típico. Sin embargo, el costo creciente de la atención a largo plazo hace que sea mucho más difícil ahorrar suficiente dinero en dichos planes, a menos que comience muy temprano y contribuya al máximo durante muchos años. Las anualidades pueden ser una forma alternativa de aumentar las grandes sumas de dinero necesarias para dicha atención a largo plazo. Al usar las anualidades, puede tener control sobre cuánto tendrá disponible cuando necesite el dinero. Debido a que el cuidado a largo plazo es, para muchas personas, un último recurso después de vivir independientemente, generalmente dura un tiempo limitado.

Una alternativa es comprar un seguro de cuidado a largo plazo, que está creciendo en popularidad junto con el envejecimiento de las estadísticas de población. Estas pólizas ofrecen una amplia gama de planes de pago de primas, que pueden ser mensuales, semestrales, en una suma global o en varios pagos fijos. El truco es encontrar una póliza que pueda pagar más adelante en la vida a medida que aumenta la prima. Tenga en cuenta que la misma política para un hombre de 50 años con buena salud podría ser cuatro veces más alta para un hombre de 70 años, también con buena salud.

Sin embargo, existen algunos inconvenientes serios para la cobertura de seguro a largo plazo. Las pólizas rara vez cubren los crecientes costos de la inflación y, por lo general, tienen primas más caras que hacen que sean más difíciles de costear en años posteriores, que es cuando necesita la cobertura, y no protege los ahorros. Ha habido una incidencia mucho mayor de fraude con este tipo de seguro que con otras formas de cobertura de seguro. Ha habido numerosas reclamaciones de agentes de seguros que venden pólizas de clientes con muchos extras innecesarios. Las personas mayores, preocupadas por sus años futuros, pueden ser víctimas de la compra de una póliza con primas altas que no brindará la cobertura suficiente. Otros encuentran que hay lagunas legales que les impiden recibir un pago en absoluto cuando finalmente necesitan atención a largo plazo.

Otra estrategia es reemplazar los 15 a 20 años de pago de las primas y, en cambio, invertir ese mismo dinero en inversiones que crecerán más rápido que la tasa de inflación durante el mismo período. Mantendrá un mayor control sobre su dinero y no tendrá que preocuparse por las lagunas o las letras finas de un contrato de seguro que le impidan ver el dinero que creía que cubriría el costo de la atención a largo plazo.

Si opta por un seguro de cuidado a largo plazo, asegúrese de que la política sea revisada por su abogado y quizás por su contador. Debido a que las primas pueden llegar a ser demasiado altas o puede haber demasiadas brechas potenciales de cobertura, la política puede no valer la pena.

A medida que aumentan las expectativas de vida, la realidad de necesitar algún tipo de atención a largo plazo también continúa creciendo, al igual que el costo de dicha atención. Desde asilos para ancianos hasta hogares asistidos y cuidados domiciliarios, existen varias formas de cuidado a largo plazo disponibles, algunas de las cuales pueden costar más de $ 80,000 al año.

Los planes de ahorro para la jubilación probablemente cubrirán un estilo de vida de jubilación típico. Sin embargo, el costo creciente de la atención a largo plazo hace que sea mucho más difícil ahorrar suficiente dinero en dichos planes, a menos que comience muy temprano y contribuya al máximo durante muchos años. Las anualidades pueden ser una forma alternativa de aumentar las grandes sumas de dinero necesarias para dicha atención a largo plazo. Al usar las anualidades, puede tener control sobre cuánto tendrá disponible cuando necesite el dinero. Debido a que el cuidado a largo plazo es, para muchas personas, un último recurso después de vivir independientemente, generalmente dura un tiempo limitado.

Una alternativa es comprar un seguro de cuidado a largo plazo, que está creciendo en popularidad junto con el envejecimiento de las estadísticas de población. Estas pólizas ofrecen una amplia gama de planes de pago de primas, que pueden ser mensuales, semestrales, en una suma global o en varios pagos fijos. El truco es encontrar una póliza que pueda pagar más adelante en la vida a medida que aumenta la prima. Tenga en cuenta que la misma política para un hombre de 50 años con buena salud podría ser cuatro veces más alta para un hombre de 70 años, también con buena salud.

Sin embargo, existen algunos inconvenientes serios para la cobertura de seguro a largo plazo. Las pólizas rara vez cubren los crecientes costos de la inflación y, por lo general, tienen primas más caras que hacen que sean más difíciles de costear en años posteriores, que es cuando necesita la cobertura, y no protege los ahorros. Ha habido una incidencia mucho mayor de fraude con este tipo de seguro que con otras formas de cobertura de seguro. Ha habido numerosas reclamaciones de agentes de seguros que venden pólizas de clientes con muchos extras innecesarios. Las personas mayores, preocupadas por sus años futuros, pueden ser víctimas de la compra de una póliza con primas altas que no brindará la cobertura suficiente. Otros encuentran que hay lagunas legales que les impiden recibir un pago en absoluto cuando finalmente necesitan atención a largo plazo.

Otra estrategia es reemplazar los 15 a 20 años de pago de las primas y, en cambio, invertir ese mismo dinero en inversiones que crecerán más rápido que la tasa de inflación durante el mismo período. Mantendrá un mayor control sobre su dinero y no tendrá que preocuparse por las lagunas o las letras finas de un contrato de seguro que le impidan ver el dinero que creía que cubriría el costo de la atención a largo plazo.

Si opta por un seguro de cuidado a largo plazo, asegúrese de que la política sea revisada por su abogado y quizás por su contador. Debido a que las primas pueden llegar a ser demasiado altas o puede haber demasiadas brechas potenciales de cobertura, la política puede no valer la pena.


Vídeo: Metas a corto, medio y largo plazo - Alex Arroyo


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