Cómo planificar su jubilación en sus 20 años

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Aquí hay cosas concretas para hacer cuando eres joven que te hará sentirte física y financieramente más adelante en la vida.

Si tienes 20 años, es probable que la planificación de la jubilación sea la número 2.515 en tu lista de prioridades, intercalada entre aprender cómo construir una cortadora de césped y descubrir un planeta. Sin embargo, escuchará a muchas personas de 50 y 60 años decir lo mismo:

"Ojalá hubiera planeado mejor mi jubilación cuando era joven".

Tampoco son las finanzas las que hacen tropezar a las personas más tarde en la vida cuando simplemente caminar y mantener el equilibrio es lo suficientemente difícil sin el estrés mental y material adicional de la ansiedad de jubilación. Aquí hay cosas que hacer en sus 20 años que lo harán física y financieramente más sensato a medida que se acerca la jubilación, cuando esos temas seguramente estarán en la parte superior de su lista de prioridades.

Planificacion Financiera

Lo mejor que puede hacer en sus 20 años es desarrollar una relación con un planificador financiero profesional capaz, confiable y agradable. Es posible que no tenga mucho dinero para invertir o ahorrar en este momento, pero cuando lo haga, necesitará ayuda para tomar las decisiones correctas porque hay cientos de opciones, y puede ser muy, muy complicado.

Muchos jóvenes reciben asesoramiento financiero de sus padres, un tío rico, un colega exitoso u otros amigos y conexiones bien intencionados. Pero este es un enfoque peligroso. Las personas como estas tienen las mejores intenciones, pero lo que funcionó para ellas puede no funcionar para usted. Hay muchas cosas a considerar en términos de tolerancia al riesgo, implicaciones fiscales y más. Un profesional sabe cómo analizar sistemáticamente las variables y construir un plan financiero a corto y largo plazo que sea adecuado para tú, No tío Nigel.

Conoce a un profesional. Vetar candidatos cuidadosamente. Cuando encuentre algunos que parezcan capaces, confiables y agradables, hágales saber los detalles de sus finanzas actuales y lo que espera ganar en los próximos años. Entonces haz una pregunta simple: "¿Qué harías si estuvieras en mis zapatos?" La respuesta que más te guste será la del individuo que sea la mejor opción para ti.

Planificación patrimonial

Conectado a la planificación financiera es la planificación del patrimonio. La planificación patrimonial se ocupa de las cuestiones de cómo proteger sus activos una vez que los acumula, y también de cómo transmitir su patrimonio cuando muere. Un plan de patrimonio cambiará continuamente a lo largo de los años a medida que cambien sus activos y los miembros de su familia. Pero, nuevamente, es útil establecer una relación con un profesional de planificación patrimonial cuando tengas 20 años, especialmente si tienes un cónyuge y / o hijos.

Cuando se trata de planificación financiera y patrimonial, probablemente tenga inmediato así como temas a largo plazo a tener en cuenta. Por ejemplo:

  • ¿Debo contribuir a mi 401 (k)? Si es así, ¿cuánto? Es posible que se sorprenda de cómo incluso pequeñas cantidades invertidas ahora se multiplican a lo largo de varias décadas.
  • ¿Necesito un testamento?
  • ¿Necesito un seguro de vida? Si es así, ¿cuánto y quiénes deberían ser los beneficiarios?
  • ¿Debo comprar o arrendar un auto?
  • ¿Debo comprar o alquilar una casa?
  • ¿Cuál es la mejor manera de manejar el seguro de salud?

Decenas de preguntas como estas surgen cada año. Si mejora sus decisiones, el valor se acumula a lo largo de los años de manera considerable.

Estilo de vida y problemas profesionales.

Por supuesto, el dinero es solo una parte de una jubilación feliz: significa todo si puede disfrutar de las cosas materiales que ha acumulado. Me parece que las personas en sus 20 tienen una mejor apreciación de esto que nosotros los boomers; la importancia del equilibrio trabajo-vida no fue un problema apremiante para muchas personas de mi generación que estaban felices de tener un trabajo.

Pero no es solo el equilibrio trabajo-vida. hoy. Las decisiones sobre el estilo de vida y la carrera que toma ahora afectan los resultados de los que no se sentirá con toda su fuerza hasta que se acerca la jubilación. Por lo tanto, aquí hay algunas cuestiones a considerar:

  • ¿Dónde quiero vivir, para echar raíces? ¿Qué tendrá sentido para mi carrera, mi familia, mi / nuestro estilo de vida y el costo de vida? No hay nada de malo en mudarte o vivir en un lugar exótico cuando tienes la oportunidad. Pero a menudo se vuelve mucho más difícil moverse a medida que pasan los años y usted se invierte en un trabajo o en un vecindario.
  • ¿Es mi trabajo sostenible? Un desafío de la "economía del concierto" es que aleja a las personas de comprometerse con una trayectoria profesional a largo plazo. Vale la pena preguntar, sin embargo: "¿El trabajo que estoy haciendo ahora es algo que quiero hacer dentro de 10 o 20 años? ¿Este trabajo me dará el tipo de crecimiento de ingresos que necesitaré dentro de 10 o 20 años? " Cambiar de carrera se hace más difícil a medida que pasan los años. Lo último que desea es estar atrapado en un trabajo sin futuro y no tener la energía, la flexibilidad financiera o la capacidad de comercialización para realizar un cambio.
  • ¿Me estoy manteniendo en buena forma física? Es muy, muy difícil adquirir un hábito de ejercicio cuando tienes entre 40 y 50 años o más... pero es muy fácil dejarte fuera de forma increíblemente cuando tienes entre 20 y 30 años. Si ha estado posponiendo ese viaje al gimnasio antes o después del trabajo, su cuerpo del año 2045 se lo agradecerá profusamente si lo hace parte de su rutina ahora.
  • ¿Me estoy manteniendo en buena forma mental y espiritual? Ahí está el estereotipo del anciano cínico y crujiente atrapado en sus formas, un estereotipo que con demasiada frecuencia es una realidad. Mantener tu mente y tu espíritu juvenil requiere tanto trabajo como mantener tu cuerpo físico en forma. Difícil de hacer a veces en tus 20 años, cuando el trabajo y la familia consumen mucho tiempo y energía. Sin embargo, cultivar buenas prácticas mentales y espirituales vale la pena ahora y más tarde. La lectura, la educación superior, los viajes, la meditación y la fe son formas en que las personas se mantienen frescas, positivas, abiertas y capaces de tomar las cosas con calma. Para muchos, el ejercicio físico también participa en esto. Actúa ahora y aléjate de los demonios de la amargura, la ansiedad y la ira.

Todas estas preguntas y problemas están presentes, ya sea que elijas tratar con ellas o no. Pero cuanto más tiempo los posponga, más probable será que se sienta abrumado cuando finalmente se vea obligado a tomar decisiones. Un ritmo lento y constante hacia la planificación de la jubilación ayuda a hacer las cosas más fáciles y suaves más tarde, y también le dará mucha tranquilidad y confianza hoy.

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Si tienes 20 años, es probable que la planificación de la jubilación sea la número 2.515 en tu lista de prioridades, intercalada entre aprender cómo construir una cortadora de césped y descubrir un planeta. Sin embargo, escuchará a muchas personas de 50 y 60 años decir lo mismo:

"Ojalá hubiera planeado mejor mi jubilación cuando era joven".

Tampoco son las finanzas las que hacen tropezar a las personas más tarde en la vida cuando simplemente caminar y mantener el equilibrio es lo suficientemente difícil sin el estrés mental y material adicional de la ansiedad de jubilación. Aquí hay cosas que hacer en sus 20 años que lo harán física y financieramente más sensato a medida que se acerca la jubilación, cuando esos temas seguramente estarán en la parte superior de su lista de prioridades.

Planificacion Financiera

Lo mejor que puede hacer en sus 20 años es desarrollar una relación con un planificador financiero profesional capaz, confiable y agradable. Es posible que no tenga mucho dinero para invertir o ahorrar en este momento, pero cuando lo haga, necesitará ayuda para tomar las decisiones correctas porque hay cientos de opciones, y puede ser muy, muy complicado.

Muchos jóvenes reciben asesoramiento financiero de sus padres, un tío rico, un colega exitoso u otros amigos y conexiones bien intencionados. Pero este es un enfoque peligroso. Las personas como estas tienen las mejores intenciones, pero lo que funcionó para ellas puede no funcionar para usted. Hay muchas cosas a considerar en términos de tolerancia al riesgo, implicaciones fiscales y más. Un profesional sabe cómo analizar sistemáticamente las variables y construir un plan financiero a corto y largo plazo que sea adecuado para tú, No tío Nigel.

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Conoce a un profesional. Vetar candidatos cuidadosamente. Cuando encuentre algunos que parezcan capaces, confiables y agradables, hágales saber los detalles de sus finanzas actuales y lo que espera ganar en los próximos años. Entonces haz una pregunta simple: "¿Qué harías si estuvieras en mis zapatos?" La respuesta que más te guste será la del individuo que sea la mejor opción para ti.

Planificación patrimonial

Conectado a la planificación financiera es la planificación del patrimonio. La planificación patrimonial se ocupa de las cuestiones de cómo proteger sus activos una vez que los acumula, y también de cómo transmitir su patrimonio cuando muere. Un plan de patrimonio cambiará continuamente a lo largo de los años a medida que cambien sus activos y los miembros de su familia. Pero, nuevamente, es útil establecer una relación con un profesional de planificación patrimonial cuando tengas 20 años, especialmente si tienes un cónyuge y / o hijos.

Cuando se trata de planificación financiera y patrimonial, probablemente tenga inmediato así como temas a largo plazo a tener en cuenta. Por ejemplo:

  • ¿Debo contribuir a mi 401 (k)? Si es así, ¿cuánto? Es posible que se sorprenda de cómo incluso pequeñas cantidades invertidas ahora se multiplican a lo largo de varias décadas.
  • ¿Necesito un testamento?
  • ¿Necesito un seguro de vida? Si es así, ¿cuánto y quiénes deberían ser los beneficiarios?
  • ¿Debo comprar o arrendar un auto?
  • ¿Debo comprar o alquilar una casa?
  • ¿Cuál es la mejor manera de manejar el seguro de salud?

Decenas de preguntas como estas surgen cada año. Si mejora sus decisiones, el valor se acumula a lo largo de los años de manera considerable.

Estilo de vida y problemas profesionales.

Por supuesto, el dinero es solo una parte de una jubilación feliz: significa todo si puede disfrutar de las cosas materiales que ha acumulado. Me parece que las personas en sus 20 tienen una mejor apreciación de esto que nosotros los boomers; la importancia del equilibrio trabajo-vida no fue un problema apremiante para muchas personas de mi generación que estaban felices de tener un trabajo.


Vídeo: Cómo planificar para su jubilación


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