Cómo calificar para una línea de crédito empresarial

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La mejor manera de asegurar una línea de crédito es comenzar a prepararse ahora, incluso antes de que necesite una.

Para los propietarios de pequeñas empresas, obtener acceso al capital sigue siendo una preocupación. La mayoría de los dueños de negocios prefieren una línea de crédito porque les permite establecer una cantidad significativa de efectivo a pedido para realizar compras que son demasiado grandes para una tarjeta de crédito y demasiado pequeñas para un préstamo. Sin embargo, cuando se trata de calificar para una línea de crédito comercial, muchos propietarios de pequeñas empresas están en la oscuridad. ¿Cómo lo haces?

En primer lugar, el mejor momento para solicitar una línea de crédito comercial es durante los períodos de crecimiento y flujo de caja. Es más probable que los bancos aprueben una línea de crédito para una empresa cuando no necesita los fondos que cuando está limitada financieramente. Le recomiendo encarecidamente que adopte una filosofía de "cavar su pozo antes de que tenga sed".

Si cree que su negocio va bien a pesar de los tiempos económicos actuales y no necesita una línea de crédito, piénselo nuevamente. La realidad es que, en un momento dado, su negocio requerirá una afluencia de efectivo para cubrir gastos operativos imprevistos, desarrollo, expansión, honorarios legales, inventario o una variedad de otros problemas que puede enfrentar una empresa para crecer.

Por lo tanto, cuando solicita una línea de crédito y su negocio proviene de una posición de solidez financiera: si tiene una calificación bancaria sólida, puntajes de crédito comercial, buen flujo de efectivo, etc., su probabilidad de ser aprobado es mucho mayor que Si aplica desde una posición de debilidad.

Segundo, tenga en cuenta que es mucho más fácil obtener la aprobación para, digamos, una línea de crédito de $ 50,000 que una línea de $ 100,000, simplemente debido a la documentación y la cantidad de información financiera requerida para líneas de crédito más grandes. La mayoría de los bancos solo solicitan una calificación de 5 bancos bajos, una calificación de crédito comercial favorable y puntajes de crédito personal de 680 o más para aprobar una línea de crédito de $ 50,000.

Si solicita una línea de crédito de más de $ 50,000, también se le pedirá que presente dos años de declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados de pérdidas y ganancias y estados financieros. La diferencia en la documentación es sustancial cuando se trata de la cantidad de crédito que solicita.

Siga estos cinco pasos para calificar para una línea de crédito comercial:

  1. Calificación del saldo bancario: Este es el saldo mínimo promedio mantenido en su cuenta durante un período de tres meses. Un saldo de $ 10,000 será tan bajo como 5, una tarifa de $ 5,000 es media de 4, $ 999 es alta de 3 y así sucesivamente. Debe mantener un mínimo de 5 durante al menos tres meses. Si no tiene al menos un mínimo de 5, la mayoría de los bancos asumirán que su empresa tiene poca capacidad de reembolso.
  2. Ciclo de calificación del banco: Querrá mantener al menos un mínimo de 5 durante los tres meses anteriores a la solicitud de una línea de crédito o un préstamo mayor.
  3. Administración de cuentas: Los cheques NSF (devueltos) destruyen su calificación bancaria. A partir de este punto en adelante, las comprobaciones de NSF son algo que no se puede dejar pasar. Le sugiero que agregue protección contra sobregiros a su cuenta lo antes posible.
  4. Informes de crédito empresarial: Los informes de Dun & Bradstreet, Small Business Equifax y Corporate Experian deben reflejar su sólido historial de crédito empresarial y sus puntuaciones.
  5. Puntaje de crédito personal: Tu puntuación debe ser 680 o superior.

Maximice estos cinco factores y puede mejorar considerablemente sus posibilidades de obtener la aprobación para una línea de crédito comercial. El punto importante a recordar es que los bancos están en el negocio para prestar dinero y que ganan dinero con los intereses que cobran. Pero cuando extienden una línea de crédito, quieren minimizar el riesgo tanto como sea posible.

Para los propietarios de pequeñas empresas, obtener acceso al capital sigue siendo una preocupación. La mayoría de los dueños de negocios prefieren una línea de crédito porque les permite establecer una cantidad significativa de efectivo a pedido para realizar compras que son demasiado grandes para una tarjeta de crédito y demasiado pequeñas para un préstamo. Sin embargo, cuando se trata de calificar para una línea de crédito comercial, muchos propietarios de pequeñas empresas están en la oscuridad. ¿Cómo lo haces?

En primer lugar, el mejor momento para solicitar una línea de crédito comercial es durante los períodos de crecimiento y flujo de caja. Es más probable que los bancos aprueben una línea de crédito para una empresa cuando no necesita los fondos que cuando está limitada financieramente. Le recomiendo encarecidamente que adopte una filosofía de "cavar su pozo antes de que tenga sed".

Si cree que su negocio va bien a pesar de los tiempos económicos actuales y no necesita una línea de crédito, piénselo nuevamente. La realidad es que, en un momento dado, su negocio requerirá una afluencia de efectivo para cubrir gastos operativos imprevistos, desarrollo, expansión, honorarios legales, inventario o una variedad de otros problemas que puede enfrentar una empresa para crecer.

Por lo tanto, cuando solicita una línea de crédito y su negocio proviene de una posición de solidez financiera: si tiene una calificación bancaria sólida, puntajes de crédito comercial, buen flujo de efectivo, etc., su probabilidad de ser aprobado es mucho mayor que Si aplica desde una posición de debilidad.

Segundo, tenga en cuenta que es mucho más fácil obtener la aprobación para, digamos, una línea de crédito de $ 50,000 que una línea de $ 100,000, simplemente debido a la documentación y la cantidad de información financiera requerida para líneas de crédito más grandes. La mayoría de los bancos solo solicitan una calificación de 5 bancos bajos, una calificación de crédito comercial favorable y puntajes de crédito personal de 680 o más para aprobar una línea de crédito de $ 50,000.

Si solicita una línea de crédito de más de $ 50,000, también se le pedirá que presente dos años de declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados de pérdidas y ganancias y estados financieros. La diferencia en la documentación es sustancial cuando se trata de la cantidad de crédito que solicita.

Siga estos cinco pasos para calificar para una línea de crédito comercial:

  1. Calificación del saldo bancario: Este es el saldo mínimo promedio mantenido en su cuenta durante un período de tres meses. Un saldo de $ 10,000 será tan bajo como 5, una tarifa de $ 5,000 es media de 4, $ 999 es alta de 3 y así sucesivamente. Debe mantener un mínimo de 5 durante al menos tres meses. Si no tiene al menos un mínimo de 5, la mayoría de los bancos asumirán que su empresa tiene poca capacidad de reembolso.
  2. Ciclo de calificación del banco: Querrá mantener al menos un mínimo de 5 durante los tres meses anteriores a la solicitud de una línea de crédito o un préstamo mayor.
  3. Administración de cuentas: Los cheques NSF (devueltos) destruyen su calificación bancaria. A partir de este punto en adelante, las comprobaciones de NSF son algo que no se puede dejar pasar. Le sugiero que agregue protección contra sobregiros a su cuenta lo antes posible.
  4. Informes de crédito empresarial: Los informes de Dun & Bradstreet, Small Business Equifax y Corporate Experian deben reflejar su sólido historial de crédito empresarial y sus puntuaciones.
  5. Puntaje de crédito personal: Tu puntuación debe ser 680 o superior.

Maximice estos cinco factores y puede mejorar considerablemente sus posibilidades de obtener la aprobación para una línea de crédito comercial. El punto importante a recordar es que los bancos están en el negocio para prestar dinero y que ganan dinero con los intereses que cobran. Pero cuando extienden una línea de crédito, quieren minimizar el riesgo tanto como sea posible.

Para los propietarios de pequeñas empresas, obtener acceso al capital sigue siendo una preocupación. La mayoría de los dueños de negocios prefieren una línea de crédito porque les permite establecer una cantidad significativa de efectivo a pedido para realizar compras que son demasiado grandes para una tarjeta de crédito y demasiado pequeñas para un préstamo. Sin embargo, cuando se trata de calificar para una línea de crédito comercial, muchos propietarios de pequeñas empresas están en la oscuridad. ¿Cómo lo haces?

En primer lugar, el mejor momento para solicitar una línea de crédito comercial es durante los períodos de crecimiento y flujo de caja. Es más probable que los bancos aprueben una línea de crédito para una empresa cuando no necesita los fondos que cuando está limitada financieramente. Le recomiendo encarecidamente que adopte una filosofía de "cavar su pozo antes de que tenga sed".

Si cree que su negocio va bien a pesar de los tiempos económicos actuales y no necesita una línea de crédito, piénselo nuevamente. La realidad es que, en un momento dado, su negocio requerirá una afluencia de efectivo para cubrir gastos operativos imprevistos, desarrollo, expansión, honorarios legales, inventario o una variedad de otros problemas que puede enfrentar una empresa para crecer.

Por lo tanto, cuando solicita una línea de crédito y su negocio proviene de una posición de solidez financiera: si tiene una calificación bancaria sólida, puntajes de crédito comercial, buen flujo de efectivo, etc., su probabilidad de ser aprobado es mucho mayor que Si aplica desde una posición de debilidad.

Segundo, tenga en cuenta que es mucho más fácil obtener la aprobación para, digamos, una línea de crédito de $ 50,000 que una línea de $ 100,000, simplemente debido a la documentación y la cantidad de información financiera requerida para líneas de crédito más grandes. La mayoría de los bancos solo solicitan una calificación de 5 bancos bajos, una calificación de crédito comercial favorable y puntajes de crédito personal de 680 o más para aprobar una línea de crédito de $ 50,000.

Si solicita una línea de crédito de más de $ 50,000, también se le pedirá que presente dos años de declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados de pérdidas y ganancias y estados financieros. La diferencia en la documentación es sustancial cuando se trata de la cantidad de crédito que solicita.

Siga estos cinco pasos para calificar para una línea de crédito comercial:

  1. Calificación del saldo bancario: Este es el saldo mínimo promedio mantenido en su cuenta durante un período de tres meses. Un saldo de $ 10,000 será tan bajo como 5, una tarifa de $ 5,000 es media de 4, $ 999 es alta de 3 y así sucesivamente. Debe mantener un mínimo de 5 durante al menos tres meses. Si no tiene al menos un mínimo de 5, la mayoría de los bancos asumirán que su empresa tiene poca capacidad de reembolso.
  2. Ciclo de calificación del banco: Querrá mantener al menos un mínimo de 5 durante los tres meses anteriores a la solicitud de una línea de crédito o un préstamo mayor.
  3. Administración de cuentas: Los cheques NSF (devueltos) destruyen su calificación bancaria. A partir de este punto en adelante, las comprobaciones de NSF son algo que no se puede dejar pasar. Le sugiero que agregue protección contra sobregiros a su cuenta lo antes posible.
  4. Informes de crédito empresarial: Los informes de Dun & Bradstreet, Small Business Equifax y Corporate Experian deben reflejar su sólido historial de crédito empresarial y sus puntuaciones.
  5. Puntaje de crédito personal: Tu puntuación debe ser 680 o superior.

Maximice estos cinco factores y puede mejorar considerablemente sus posibilidades de obtener la aprobación para una línea de crédito comercial. El punto importante a recordar es que los bancos están en el negocio para prestar dinero y que ganan dinero con los intereses que cobran. Pero cuando extienden una línea de crédito, quieren minimizar el riesgo tanto como sea posible.


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