Cómo reparar su crédito comercial

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La puntualidad de sus pagos de facturas es la primera medida que las agencias de calificación crediticia consideran al determinar la calificación crediticia de su empresa.

Una mala calificación crediticia de un negocio puede causar estragos financieros en una pequeña empresa, como se detalla en la primera parte de esta serie, Cómo el mal crédito puede afectar su negocio. En el peor de los casos, la falta de acceso a los términos comerciales o el financiamiento bancario puede llevar a una grave escasez de flujo de efectivo y, en última instancia, al fracaso empresarial.

¿Cuándo debes preocuparte? En general, si su compañía tiene un puntaje de crédito de menos de 650, será muy difícil obtener un préstamo comercial. Pero si su compañía sufre de un mal crédito, hay pasos que puede tomar para reparar el daño y reposicionar su negocio ante los bancos y los posibles acreedores como un buen riesgo crediticio.

La puntualidad de sus pagos de facturas es el primer criterio que las agencias de calificación crediticia consideran al determinar el puntaje crediticio de su empresa. Por lo tanto, el primer paso para reparar el crédito comercial dañado es comenzar a pagar todas sus facturas a tiempo. Comience por pagar los saldos vencidos (incluidos los recargos, multas o intereses atrasados) tan pronto como pueda, y luego haga un compromiso para el pago oportuno de todas las facturas futuras.

Antes de que pueda hacer esto, es posible que deba volver a examinar sus sistemas financieros y contables para determinar exactamente por qué sus facturas se pagan tarde. Podría deberse a la falta de efectivo, en cuyo caso deberá buscar formas de aumentar el flujo de efectivo aumentando las ventas y las ganancias y / o reduciendo los gastos. O tal vez el flujo de efectivo no es el problema. Podría ser que haya ineficiencias o descuidos en sus procesos y sistemas contables y de cuentas por pagar que deban solucionarse.

Eche un vistazo a estos sistemas e intente identificar cualquier problema potencial para el pago oportuno de las facturas. Por ejemplo, ¿hay una persona designada (o personas, dependiendo del tamaño de su empresa) que recibe las facturas y es responsable de asegurarse de que se paguen a tiempo? De lo contrario, las facturas pueden pasar fácilmente por las grietas y no cobrarse, incluso cuando hay suficiente efectivo disponible y usted tiene la intención de pagarlas a tiempo.

Otro problema crítico en la determinación de su puntaje de crédito empresarial es su historial de crédito personal. Las finanzas personales y comerciales de los propietarios de pequeñas empresas a menudo están estrechamente relacionadas, por lo que los acreedores generalmente desean ver un alto puntaje de crédito personal así como un alto puntaje de crédito empresarial. Para verlo por sí mismo, visite AnnualCreditReport.com y solicite un informe de crédito personal gratuito de cada una de las tres agencias de crédito principales (TransUnion, Experian y Equifax).

También debe solicitar un informe de crédito comercial de al menos una de las agencias de informes de crédito que los proporciona, como Experian, Equifax o Dun & Bradstreet. Por lo general, hay una tarifa para comprar estos informes, pero la información será invaluable para ayudarlo a llegar al fondo de por qué su crédito comercial está dañado.

Cuando reciba sus informes de crédito personales y comerciales, mire cuidadosamente para ver si hay algún error. Los errores y la información desactualizada en los informes de crédito no son infrecuentes y pueden llevar a puntuaciones de crédito bajas no merecidas. Póngase en contacto directamente con la agencia de informes para corregir cualquier error lo más rápido posible.

Finalmente, puede que se esté preguntando acerca de los muchos servicios de reparación de crédito que afirman que pueden restablecer su crédito comercial por una tarifa. Si bien estos servicios pueden ser legítimos, debe verlos con ojo cauteloso. En la mayoría de los casos, puede tomar pasos como los que se describen aquí usted mismo, sin la ayuda de un tercero, y hacer que su negocio vuelva al camino hacia una sólida calificación crediticia.

Una mala calificación crediticia de un negocio puede causar estragos financieros en una pequeña empresa, como se detalla en la primera parte de esta serie, Cómo el mal crédito puede afectar su negocio. En el peor de los casos, la falta de acceso a los términos comerciales o el financiamiento bancario puede llevar a una grave escasez de flujo de efectivo y, en última instancia, al fracaso empresarial.

¿Cuándo debes preocuparte? En general, si su compañía tiene un puntaje de crédito de menos de 650, será muy difícil obtener un préstamo comercial. Pero si su compañía sufre de un mal crédito, hay pasos que puede tomar para reparar el daño y reposicionar su negocio ante los bancos y los posibles acreedores como un buen riesgo crediticio.

La puntualidad de sus pagos de facturas es el primer criterio que las agencias de calificación crediticia consideran al determinar el puntaje crediticio de su empresa. Por lo tanto, el primer paso para reparar el crédito comercial dañado es comenzar a pagar todas sus facturas a tiempo. Comience por pagar los saldos vencidos (incluidos los recargos, multas o intereses atrasados) tan pronto como pueda, y luego haga un compromiso para el pago oportuno de todas las facturas futuras.

Antes de que pueda hacer esto, es posible que deba volver a examinar sus sistemas financieros y contables para determinar exactamente por qué sus facturas se pagan tarde. Podría deberse a la falta de efectivo, en cuyo caso deberá buscar formas de aumentar el flujo de efectivo aumentando las ventas y las ganancias y / o reduciendo los gastos. O tal vez el flujo de efectivo no es el problema. Podría ser que haya ineficiencias o descuidos en sus procesos y sistemas contables y de cuentas por pagar que deban solucionarse.

Eche un vistazo a estos sistemas e intente identificar cualquier problema potencial para el pago oportuno de las facturas. Por ejemplo, ¿hay una persona designada (o personas, dependiendo del tamaño de su empresa) que recibe las facturas y es responsable de asegurarse de que se paguen a tiempo? De lo contrario, las facturas pueden pasar fácilmente por las grietas y no cobrarse, incluso cuando hay suficiente efectivo disponible y usted tiene la intención de pagarlas a tiempo.

Otro problema crítico en la determinación de su puntaje de crédito empresarial es su historial de crédito personal. Las finanzas personales y comerciales de los propietarios de pequeñas empresas a menudo están estrechamente relacionadas, por lo que los acreedores generalmente desean ver un alto puntaje de crédito personal así como un alto puntaje de crédito empresarial. Para verlo por sí mismo, visite AnnualCreditReport.com y solicite un informe de crédito personal gratuito de cada una de las tres agencias de crédito principales (TransUnion, Experian y Equifax).

También debe solicitar un informe de crédito comercial de al menos una de las agencias de informes de crédito que los proporciona, como Experian, Equifax o Dun & Bradstreet. Por lo general, hay una tarifa para comprar estos informes, pero la información será invaluable para ayudarlo a llegar al fondo de por qué su crédito comercial está dañado.

Cuando reciba sus informes de crédito personales y comerciales, mire cuidadosamente para ver si hay algún error. Los errores y la información desactualizada en los informes de crédito no son infrecuentes y pueden llevar a puntuaciones de crédito bajas no merecidas. Póngase en contacto directamente con la agencia de informes para corregir cualquier error lo más rápido posible.

Finalmente, puede que se esté preguntando acerca de los muchos servicios de reparación de crédito que afirman que pueden restablecer su crédito comercial por una tarifa. Si bien estos servicios pueden ser legítimos, debe verlos con ojo cauteloso. En la mayoría de los casos, puede tomar pasos como los que se describen aquí usted mismo, sin la ayuda de un tercero, y hacer que su negocio vuelva al camino hacia una sólida calificación crediticia.


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