¿Es el reciente anuncio de préstamos para pequeñas empresas de BofA solo una estrategia de relaciones públicas?

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La respuesta probable es sí.

No soy un basher del Bank of America. Creo que son un banco excepcional para usar si usted es un consumidor que necesita acceso a cajeros automáticos en todo el país o una corporación muy grande que necesita tener un banco realmente grande para respaldar a su empresa.

La semana pasada, BofA anunció que comenzaría a prestar dinero a pequeñas empresas en Washington, Baltimore, Dallas y Los Ángeles. Si el desempeño anterior es un indicio, su anuncio no es más que buenas relaciones públicas en un momento en que su nombre está siendo empañado por el manejo de ejecuciones hipotecarias de manera poco profesional.

La antigua NCNB Corp., con sede en Charlotte (finales de la década de 1980), que se convirtió en la raíz de BofA, era un banco pequeño y amigable para las empresas, pero hace mucho tiempo que eran los verdaderos oficiales de préstamos para pequeñas empresas que trabajan en BofA.

Aquí hay algunos hechos:

Cada pocos años, BofA dice que van a comenzar a ser un banco amigable para pequeñas empresas. Pero cuando miras los dólares reales que están prestando a pequeñas empresas, son un escupitajo proverbial en el cubo.

Hace cuatro o cinco años, el nombre de BofA apareció en las noticias como el mayor prestamista de la SBA del país. Cuando uno realmente destiló los hechos, fue fácil ver que, de hecho, habían hecho más préstamos de la SBA que cualquier otro banco en el país, pero el tamaño promedio de los préstamos de la SBA que se estaban haciendo estaba en el rango de los $ 50,000. En la industria bancaria llamamos a estos microcréditos.

En el año fiscal federal 2009, que finalizó el 30 de septiembre de 2008, examiné los datos de préstamos de la SBA para el MSA de Austin, un área de población de aproximadamente 1.5 millones de personas. La MSA de Austin tiene alrededor de 40,000 negocios ubicados en ella. Clasifiqué a cada uno de los prestamistas de la SBA por la cantidad de préstamos que hicieron y el tamaño promedio de su préstamo promedio. Miré los datos de unos 150 bancos en su mayoría comunitarios. Lo que descubrí fue que BofA no estaba al final de la lista, sino que estaba muy cerca de eso. Para el año examinado, BofA hizo un total de cuatro préstamos por un total de aproximadamente $ 145,000. Eso significa que el préstamo promedio fue de alrededor de $ 36,250. Coincidentemente, eso es justo en el tamaño que tenía el límite de microcréditos de la SBA en ese momento. Cuando una pequeña empresa necesita pedir dinero prestado, es raro que $ 36,250 cubran las necesidades de un prestatario.

Por el contrario, para el mismo tiempo del estudio mencionado anteriormente, Wells Fargo / Wachovia (que estaban en proceso de fusión) otorgó 66 préstamos por un total de $ 20,495,300, o un promedio de $ 310,535. Lo que me dice es que BoA no estaba realmente haciendo préstamos de la SBA, dado sus cientos de sucursales en este mercado y miles de empleados. Como anécdota, puedo nombrar una docena de ofertas de préstamos comerciales de Wells Fargo en el mismo mercado, mientras que no puedo nombrar a un solo oficial de préstamos para pequeñas empresas de BofA en el área. Eso es bastante inusual porque he estado en el área central de Texas en banca desde 1994.

Lo que he visto es que el enfoque de BofA para otorgar préstamos a pequeñas empresas es el mismo que su enfoque para otorgar préstamos para automóviles, embarcaciones y préstamos con garantía hipotecaria. Tienen algún límite de préstamo interno mágico para este tipo de compañías y revisan la puntuación de crédito de los directores de negocios. Si el puntaje de crédito y algunos otros índices fáciles de calcular funcionan para el banco, hacen un préstamo comercial muy pequeño o extienden una línea de crédito.

No soy un basher del Bank of America. Creo que son un banco excepcional para usar si usted es un consumidor que necesita acceso a cajeros automáticos en todo el país o una corporación muy grande que necesita tener un banco realmente grande para respaldar a su empresa.

La semana pasada, BofA anunció que comenzaría a prestar dinero a pequeñas empresas en Washington , Baltimore , Dallas y los Angeles . Si el desempeño anterior es un indicio, su anuncio no es más que buenas relaciones públicas en un momento en que su nombre está siendo empañado por el manejo de ejecuciones hipotecarias de manera poco profesional.

La antigua NCNB Corp., con sede en Charlotte (finales de la década de 1980), que se convirtió en la raíz de BofA, era un banco pequeño y amigable para las empresas, pero hace mucho tiempo que eran los verdaderos oficiales de préstamos para pequeñas empresas que trabajan en BofA.

Aquí hay algunos hechos:

Cada pocos años, BofA dice que van a comenzar a ser un banco amigable para pequeñas empresas. Pero cuando miras los dólares reales que están prestando a pequeñas empresas, son un escupitajo proverbial en el cubo.

Hace cuatro o cinco años, el nombre de BofA apareció en las noticias como el mayor prestamista de la SBA del país. Cuando uno realmente destiló los hechos, fue fácil ver que, de hecho, habían hecho más préstamos de la SBA que cualquier otro banco en el país, pero el tamaño promedio de los préstamos de la SBA que se estaban haciendo estaba en el rango de los $ 50,000. En la industria bancaria llamamos a estos microcréditos.

En el año fiscal federal 2009, que finalizó el 30 de septiembre de 2008, examiné los datos de préstamos de la SBA para el MSA de Austin, un área de población de aproximadamente 1.5 millones de personas. La MSA de Austin tiene alrededor de 40,000 negocios ubicados en ella. Clasifiqué a cada uno de los prestamistas de la SBA por la cantidad de préstamos que hicieron y el tamaño promedio de su préstamo promedio. Miré los datos de unos 150 bancos en su mayoría comunitarios. Lo que descubrí fue que BofA no estaba al final de la lista, sino que estaba muy cerca de eso. Para el año examinado, BofA hizo un total de cuatro préstamos por un total de aproximadamente $ 145,000. Eso significa que el préstamo promedio fue de alrededor de $ 36,250. Coincidentemente, eso es justo en el tamaño que tenía el límite de microcréditos de la SBA en ese momento. Cuando una pequeña empresa necesita pedir dinero prestado, es raro que $ 36,250 cubran las necesidades de un prestatario.

Por el contrario, para el mismo tiempo del estudio mencionado anteriormente, Wells Fargo / Wachovia (que estaban en proceso de fusión) otorgó 66 préstamos por un total de $ 20,495,300, o un promedio de $ 310,535. Lo que me dice es que BoA no estaba realmente haciendo préstamos de la SBA, dado sus cientos de sucursales en este mercado y miles de empleados. Como anécdota, puedo nombrar una docena de ofertas de préstamos comerciales de Wells Fargo en el mismo mercado, mientras que no puedo nombrar a un solo oficial de préstamos para pequeñas empresas de BofA en el área. Eso es bastante inusual porque he estado en el área central de Texas en banca desde 1994.

Lo que he visto es que el enfoque de BofA para otorgar préstamos a pequeñas empresas es el mismo que su enfoque para otorgar préstamos para automóviles, embarcaciones y préstamos con garantía hipotecaria. Tienen algún límite de préstamo interno mágico para este tipo de compañías y revisan la puntuación de crédito de los directores de negocios. Si el puntaje de crédito y algunos otros índices fáciles de calcular funcionan para el banco, hacen un préstamo comercial muy pequeño o extienden una línea de crédito.


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