¿Es un préstamo Peer-to-Peer adecuado para usted?

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Los dueños de negocios que buscan efectivo de prestamistas de igual a igual deben considerar los riesgos primero.

De smSmallBiz

COMO LAS APRIETAS DE CREDITO, un número cada vez mayor de empresarios recurren a los sitios de préstamos peer-to-peer para obtener el dinero que necesitan. Pero tales préstamos pueden afectar las puntuaciones de crédito personal y potencialmente hacer que los dueños de negocios se preocupen, advierten a los expertos en créditos y préstamos.

Los prestamistas de igual a igual como Prosper, Lending Club y Zopa brindan foros en línea a través de los cuales las personas que buscan una solución de efectivo pueden buscar préstamos no garantizados (generalmente de menos de $ 25,000) de prestamistas dispuestos. En Prosper, por ejemplo, un empresario novato puede enumerar la cantidad que desea pedir prestada y la tasa de interés que está dispuesta a pagar; Los prestamistas luego pujan por el préstamo al estilo de eBay. Lending Club y Zopa también concuerdan con prestatarios y prestamistas individuales.

Para los dueños de negocios, la atracción por los préstamos de igual a igual es simple: a menudo son capaces de obtener préstamos de manera más fácil y más económica de lo que lo harían con un prestamista tradicional. Las empresas de nueva creación han descubierto durante mucho tiempo que su historial limitado dificulta la obtención de líneas de crédito o préstamos bancarios convencionales. Pero ahora, como resultado de la crisis crediticia y el debilitamiento de la economía, incluso a las empresas establecidas les resulta más difícil (y más costoso) obtener dinero de las compañías de tarjetas de crédito o los bancos.

Los sitios de préstamos de igual a igual, que generalmente prometen entregar el dinero del préstamo en cuestión de días, "definitivamente están abordando una brecha en el mercado", dice Gerri Detweiler, especialista de crédito en Sarasota, Florida, y cofundadora de BusinessCreditSuccess.com, un sitio de asesoramiento para propietarios de negocios. Para los dueños de negocios que agotaron sus ahorros personales y no tienen amigos o familiares a los que acudir en busca de ayuda, o para el empresario al que se le ha negado el financiamiento en todo momento, los préstamos entre pares pueden parecer algo así como un milagro.

Pero los dueños de negocios que buscan una infusión de dinero de igual a igual deben proceder con cautela. Para empezar, "mientras que el prestatario puede pensar en [un préstamo de igual a igual] como un préstamo de negocios, en realidad es solo un préstamo personal que va a usar para negocios", advierte Detweiler. "Al agregar un nuevo préstamo a su deuda, su puntaje de crédito puede disminuir".

En Zopa, por ejemplo, el propietario de un negocio puede buscar un llamado "préstamo para pequeñas empresas" para financiar una empresa nueva o existente. Pero el préstamo, que se basa únicamente en el historial crediticio del propietario, se informará en su informe crediticio como un préstamo personal. El director ejecutivo de Zopa, Doug Dolton, señala que cualquier prestatario que busque un préstamo a través del sitio recibe información que indica que el préstamo es un préstamo personal. Para obtener una cotización gratuita, los dueños de negocios deben proporcionar su número de Seguro Social y autorizar a Zopa para obtener sus informes de crédito. "Es inmediatamente obvio que lo que estamos haciendo es sobre su puntaje de crédito personal", dice.

Sin embargo, algunos propietarios de negocios pueden no ser conscientes de que los préstamos entre pares, al igual que las deudas de tarjetas de crédito personales, se consideran deudas de "consumidor", incluso cuando se usan para fines comerciales. "El dilema es que los modelos de calificación crediticia no se construyeron para tener en cuenta ejemplos" atípicos ", como los gastos de pequeñas empresas", dice John Ulzheimer, presidente de educación del consumidor en Atlanta para Credit.com. Un empresario con opciones de financiamiento limitadas puede recurrir a un prestamista de igual a igual (o una tarjeta de crédito personal) para comprar, digamos, equipo de oficina costoso o maquinaria que pueda ayudarlo a hacer crecer un negocio rentable. Pero el modelo de calificación crediticia simplemente vería a esa persona como "un consumidor que tiene una deuda insana", dice. Como resultado, el puntaje crediticio del propietario del negocio podría caer en picado, dificultando la obtención de préstamos futuros de prestamistas tradicionales, e incluso crédito de proveedores o proveedores.


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