Manteniendo su casa de negocios en orden.

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La burbuja inmobiliaria y la consiguiente crisis hipotecaria nos han tocado individualmente de muchas maneras. Ahora hay una historia de white plains, ny, que ofrece algunas lecciones de negocios agridulces de las que todos pueden beneficiarse.

La burbuja inmobiliaria y la consiguiente crisis hipotecaria nos han tocado individualmente de muchas maneras. Ahora hay una historia de White Plains, NY, que ofrece algunas lecciones de negocios agridulces de las que todos pueden beneficiarse.

Comienza en 2001 cuando un prestatario compró una casa con una hipoteca de Wells Fargo. Cuatro años y medio después, refinanciaron con Mortgage World Bankers Inc. Como demasiados propietarios de viviendas en la economía actual, ésta se retrasó en sus pagos. En un esfuerzo por salvar su hogar, ella se declaró en bancarrota.

El administrador hipotecario PHH presentó un comprobante de reclamación que indicaba que el monto total adeudado en la propiedad era de $ 461,263. El propietario inicialmente quiso renegociar los términos del préstamo, pero PHH hizo oídos sordos. Ese fue el segundo error de PHH.

Para captar la atención de PHH, el abogado de bancarrota del propietario de la vivienda solicitó a PHH una prueba de su reputación en el caso. "Permanente" se refiere al principal de la ley que requiere que un demandante en un caso demuestre que tiene un derecho legal en juego, o en cuestión, en el caso. En el caso de White Plains, significaba que PHH demostrara que tenía un interés legalmente protegible en la propiedad. En otras palabras, "muéstrame los papeles".

PHH respondió con una carta que se identificaba a sí misma como la administradora del préstamo, pero U.S. Bank, un fideicomisario de un grupo de titulización, como el titular real de la nota subyacente. Debido a que una carta no es una gran prueba, el abogado de bancarrota pidió una prueba al Banco de los Estados Unidos.

El banco estadounidense ofreció algo más formal que una carta. Enviaron una declaración jurada pero fue firmada por el mismo vicepresidente de PHH que envió la carta y dijo prácticamente lo que había dicho la carta original de PHH. Para respaldar la declaración jurada, adjuntaron una copia de la asignación de hipoteca firmada por el mismo vicepresidente de PHH, pero esta vez la identificaron como vicepresidenta adjunta del Sistema de registro electrónico de hipotecas, un registro de propiedad del banco que evita la necesidad de realizar cambios a Registros de tierras locales.

Hmmmm, bueno, digamos que este vicepresidente es multitarea... pero, ¿cómo explica la fecha de la asignación de la hipoteca? Se dice que la asignación se hizo después deLa declaración de quiebra.

Al comparecer ante el juez de bancarrota, el abogado de PHH intentó explicar cómo las asignaciones en los mercados hipotecarios secundarios no siempre ocurren como deberían y que dichas demoras eran un procedimiento operativo estándar. El juez no nació ayer y no compró el argumento "esta es la forma en que todos lo han estado haciendo durante años". Dijo que la documentación planteaba una pregunta sobre quién era el propietario de la hipoteca y que tal incertidumbre significaba que el propietario podría estar pagando a la persona equivocada. Debido a la documentación descuidada, el juez canceló la deuda hipotecaria. Él limpió la pizarra limpia.

Eso me lleva al error número uno en el lado del prestamista: el hecho de no documentar adecuadamente. Funcionó bien para el dueño de la casa; pero, en algún lugar hay un negocio que está fuera un montón de dinero.

¿Qué pasa después? Bueno, PHH está en la incómoda posición de tratar de obtener el título de una casa que tiene una hipoteca, pero no tiene deuda, y también pueden intentar apelar la decisión del juez. Para tener éxito en la apelación, tendrán que demostrar por qué no pudieron presentar la documentación adecuada en primer lugar y bajo las reglas de descubrimiento actuales, que no es una discusión amistosa con alguna juez. Digamos que no me gustaría estar en sus zapatos.

Cuando retrocede y observa esta comedia de errores, ve que todo comenzó con la falta de documentación correcta y de manera oportuna. Si el papeleo estuviera en orden, hubieran podido producirlo cuando se lo pidieran.

Incluso cuando tienes documentos, poder encontrarlos es fundamental. Es por eso que las prácticas de retención de documentos son importantes.

Entiendo que la documentación y la retención de documentos no son muy atractivas; pero, son una parte importante y necesaria del negocio. Ponte descuidado y puede hacerte tropezar y costarte mucho dinero.

Incluso si el fallo se revoca, piense en los honorarios legales y la agravación general.

Finalmente, si se hubiera negociado un nuevo acuerdo, toda esta fealdad podría haberse evitado. Asumir que usted sabe qué cartas tiene sin mirarlas puede generar resultados inesperados y más costos y gastos de lo que esperaba.

[Nota: para más información sobre el caso de White Plains, vea el informe de Gretchen Morgenson en el New York Times titulado: Si los prestamistas dicen "El perro se comió su hipoteca"]

La burbuja inmobiliaria y la consiguiente crisis hipotecaria nos han tocado individualmente de muchas maneras. Ahora hay una historia de White Plains, NY, que ofrece algunas lecciones de negocios agridulces de las que todos pueden beneficiarse.

Comienza en 2001 cuando un prestatario compró una casa con una hipoteca de Wells Fargo. Cuatro años y medio después, refinanciaron con Mortgage World Bankers Inc. Como demasiados propietarios de viviendas en la economía actual, ésta se retrasó en sus pagos. En un esfuerzo por salvar su hogar, ella se declaró en bancarrota.

El administrador hipotecario PHH presentó un comprobante de reclamación que indicaba que el monto total adeudado en la propiedad era de $ 461,263. El propietario inicialmente quiso renegociar los términos del préstamo, pero PHH hizo oídos sordos. Ese fue el segundo error de PHH.

Para captar la atención de PHH, el abogado de bancarrota del propietario de la vivienda solicitó a PHH una prueba de su reputación en el caso. "Permanente" se refiere al principal de la ley que requiere que un demandante en un caso demuestre que tiene un derecho legal en juego, o en cuestión, en el caso. En el llanuras blancas caso, significaba que PHH demostrara que tenía un interés legalmente protegible en la propiedad. En otras palabras, "muéstrame los papeles".

PHH respondió con una carta que se identificaba a sí misma como la administradora del préstamo, pero U.S. Bank, un fideicomisario de un grupo de titulización, como el titular real de la nota subyacente. Debido a que una carta no es una gran prueba, el abogado de bancarrota pidió una prueba al Banco de los Estados Unidos.

El banco estadounidense ofreció algo más formal que una carta. Enviaron una declaración jurada pero fue firmada por el mismo vicepresidente de PHH que envió la carta y dijo prácticamente lo que había dicho la carta original de PHH. Para respaldar la declaración jurada, adjuntaron una copia de la asignación de hipoteca firmada por el mismo vicepresidente de PHH, pero esta vez la identificaron como vicepresidenta adjunta del Sistema de registro electrónico de hipotecas, un registro de propiedad del banco que evita la necesidad de realizar cambios a Registros de tierras locales.

Hmmmm, bueno, digamos que este vicepresidente es multitarea... pero, ¿cómo explica la fecha de la asignación de la hipoteca? Se dice que la asignación se hizo después deLa declaración de quiebra.

Al comparecer ante el juez de bancarrota, el abogado de PHH intentó explicar cómo las asignaciones en los mercados hipotecarios secundarios no siempre ocurren como deberían y que dichas demoras eran un procedimiento operativo estándar. El juez no nació ayer y no compró el argumento "esta es la forma en que todos lo han estado haciendo durante años". Dijo que la documentación planteaba una pregunta sobre quién era el propietario de la hipoteca y que tal incertidumbre significaba que el propietario podría estar pagando a la persona equivocada. Debido a la documentación descuidada, el juez canceló la deuda hipotecaria. Él limpió la pizarra limpia.

Eso me lleva al error número uno en el lado del prestamista: el hecho de no documentar adecuadamente. Funcionó bien para el dueño de la casa; pero, en algún lugar hay un negocio que está fuera un montón de dinero.

¿Qué pasa después? Bueno, PHH está en la incómoda posición de tratar de obtener el título de una casa que tiene una hipoteca, pero no tiene deuda, y también pueden intentar apelar la decisión del juez. Para tener éxito en la apelación, tendrán que demostrar por qué no pudieron presentar la documentación adecuada en primer lugar y bajo las reglas de descubrimiento actuales, que no es una discusión amistosa con alguna juez. Digamos que no me gustaría estar en sus zapatos.

Cuando retrocede y observa esta comedia de errores, ve que todo comenzó con la falta de documentación correcta y de manera oportuna. Si el papeleo estuviera en orden, hubieran podido producirlo cuando se lo pidieran.

Incluso cuando tienes documentos, poder encontrarlos es fundamental. Es por eso que las prácticas de retención de documentos son importantes.

Entiendo que la documentación y la retención de documentos no son muy atractivas; pero, son una parte importante y necesaria del negocio. Ponte descuidado y puede hacerte tropezar y costarte mucho dinero.

Incluso si el fallo se revoca, piense en los honorarios legales y la agravación general.

Finalmente, si se hubiera negociado un nuevo acuerdo, toda esta fealdad podría haberse evitado. Asumir que usted sabe qué cartas tiene sin mirarlas puede generar resultados inesperados y más costos y gastos de lo que esperaba.

[Nota: para más información sobre el llanuras blancas caso vea el informe de Gretchen Morgenson en el New York Times titulado: Si los prestamistas dicen "El perro se comió su hipoteca"]

La burbuja inmobiliaria y la consiguiente crisis hipotecaria nos han tocado individualmente de muchas maneras. Ahora hay una historia de White Plains, NY, que ofrece algunas lecciones de negocios agridulces de las que todos pueden beneficiarse.

Comienza en 2001 cuando un prestatario compró una casa con una hipoteca de Wells Fargo. Cuatro años y medio después, refinanciaron con Mortgage World Bankers Inc. Como demasiados propietarios de viviendas en la economía actual, ésta se retrasó en sus pagos. En un esfuerzo por salvar su hogar, ella se declaró en bancarrota.

El administrador hipotecario PHH presentó un comprobante de reclamación que indicaba que el monto total adeudado en la propiedad era de $ 461,263. El propietario inicialmente quiso renegociar los términos del préstamo, pero PHH hizo oídos sordos. Ese fue el segundo error de PHH.

Para captar la atención de PHH, el abogado de bancarrota del propietario de la vivienda solicitó a PHH una prueba de su reputación en el caso. "Permanente" se refiere al principal de la ley que requiere que un demandante en un caso demuestre que tiene un derecho legal en juego, o en cuestión, en el caso. En el llanuras blancas caso, significaba que PHH demostrara que tenía un interés legalmente protegible en la propiedad. En otras palabras, "muéstrame los papeles".

PHH respondió con una carta que se identificaba a sí misma como la administradora del préstamo, pero U.S. Bank, un fideicomisario de un grupo de titulización, como el titular real de la nota subyacente. Debido a que una carta no es una gran prueba, el abogado de bancarrota pidió una prueba al Banco de los Estados Unidos.

El banco estadounidense ofreció algo más formal que una carta. Enviaron una declaración jurada pero fue firmada por el mismo vicepresidente de PHH que envió la carta y dijo prácticamente lo que había dicho la carta original de PHH. Para respaldar la declaración jurada, adjuntaron una copia de la asignación de hipoteca firmada por el mismo vicepresidente de PHH, pero esta vez la identificaron como vicepresidenta adjunta del Sistema de registro electrónico de hipotecas, un registro de propiedad del banco que evita la necesidad de realizar cambios a Registros de tierras locales.

Hmmmm, bueno, digamos que este vicepresidente es multitarea... pero, ¿cómo explica la fecha de la asignación de la hipoteca? Se dice que la asignación se hizo después deLa declaración de quiebra.

Al comparecer ante el juez de bancarrota, el abogado de PHH intentó explicar cómo las asignaciones en los mercados hipotecarios secundarios no siempre ocurren como deberían y que dichas demoras eran un procedimiento operativo estándar. El juez no nació ayer y no compró el argumento "esta es la forma en que todos lo han estado haciendo durante años". Dijo que la documentación planteaba una pregunta sobre quién era el propietario de la hipoteca y que tal incertidumbre significaba que el propietario podría estar pagando a la persona equivocada. Debido a la documentación descuidada, el juez canceló la deuda hipotecaria. Él limpió la pizarra limpia.

Eso me lleva al error número uno en el lado del prestamista: el hecho de no documentar adecuadamente. Funcionó bien para el dueño de la casa; pero, en algún lugar hay un negocio que está fuera un montón de dinero.

¿Qué pasa después? Bueno, PHH está en la incómoda posición de tratar de obtener el título de una casa que tiene una hipoteca, pero no tiene deuda, y también pueden intentar apelar la decisión del juez. Para tener éxito en la apelación, tendrán que demostrar por qué no pudieron presentar la documentación adecuada en primer lugar y bajo las reglas de descubrimiento actuales, que no es una discusión amistosa con alguna juez. Digamos que no me gustaría estar en sus zapatos.

Cuando retrocede y observa esta comedia de errores, ve que todo comenzó con la falta de documentación correcta y de manera oportuna. Si el papeleo estuviera en orden, hubieran podido producirlo cuando se lo pidieran.

Incluso cuando tienes documentos, poder encontrarlos es fundamental. Es por eso que las prácticas de retención de documentos son importantes.

Entiendo que la documentación y la retención de documentos no son muy atractivas; pero, son una parte importante y necesaria del negocio. Ponte descuidado y puede hacerte tropezar y costarte mucho dinero.

Incluso si el fallo se revoca, piense en los honorarios legales y la agravación general.

Finalmente, si se hubiera negociado un nuevo acuerdo, toda esta fealdad podría haberse evitado. Asumir que usted sabe qué cartas tiene sin mirarlas puede generar resultados inesperados y más costos y gastos de lo que esperaba.

[Nota: para más información sobre el llanuras blancas caso vea el informe de Gretchen Morgenson en el New York Times titulado: Si los prestamistas dicen "El perro se comió su hipoteca"]


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