Problemas clave de préstamos comerciales

{h1}

Conviértase en un experto financiero al comprender los problemas clave involucrados en obtener préstamos de un banco, personas u otros prestamistas.

Cuando inicia un negocio, generalmente tiene dos formas de reunir capital: préstamos y aportes de capital. Hay algunas desventajas obvias a los préstamos. Por ejemplo, requieren que usted le reembolse al prestamista si el negocio tiene éxito o no, lo cual no es el caso de las contribuciones de capital. Pero la ventaja de un préstamo típico es que si su empresa prospera, el prestamista solo tiene derecho a una devolución de intereses de su préstamo, no un porcentaje de las ganancias o una participación en la empresa que un inversionista esperaría.

Ya sea que obtenga préstamos de un banco, individuos u otros prestamistas, una serie de variables pueden afectar qué tan buenas o malas son para su negocio. Prácticamente todas estas variables son negociables: no existe tal cosa como un "préstamo estándar". Lea Préstamos comerciales para su pequeña empresa para obtener detalles sobre el proceso.

Asegúrese de negociar estos temas clave si planea obtener un préstamo para su negocio:

  • Fecha de vencimiento. Debe establecer una fecha en la cual el préstamo se pagará. Esto se puede formular como un pago a tanto alzado al final del plazo del préstamo o como un pago periódico del principal con un pago final. Por ejemplo, puede acordar pedir un préstamo de $ 50,000, con el capital completo vencido en dos años, o podría acordar reembolsar el capital en 20 cuotas mensuales iguales de $ 2,500. En cualquier caso, asegúrese de que el calendario de pagos sea razonable dado su flujo de efectivo anticipado. Tenga en cuenta que los intereses se le cobrarán de cualquier manera.
  • Pagos de interés. Cuando un prestamista establece una tasa de interés, debe cumplir con las leyes de usura del estado aplicables. (Estas leyes rigen la cantidad de interés que se puede cobrar en un préstamo). Sin embargo, a menudo, las leyes de usura no se aplican a los bancos. La ley también puede permitir que un prestamista cobre una tasa de interés más alta para los préstamos comerciales que para los préstamos personales (como el crédito al consumo). Las fechas de pago de intereses deben estar claramente definidas: el método más común requiere pagos mensuales de intereses que vencen el primer día de cada mes. También puede intentar ajustar el tiempo de sus pagos de intereses para que coincida con los patrones de flujo de efectivo de su negocio.
  • Tasas de préstamo. El prestamista puede cobrar un préstamo por adelantado o tasas de procesamiento. Verifique estas tarifas con cuidado e intente obtener un presupuesto lo antes posible para ayudarlo a evaluar el paquete del préstamo.
  • Pago por adelantado. Lo ideal es que usted sea libre de pagar el préstamo en cualquier momento antes de su fecha de vencimiento. Asegúrese de que su contrato de préstamo o pagaré le otorgue esta flexibilidad e intente evitar una multa por pago anticipado por pagar el préstamo antes de tiempo.
  • Por defecto. El prestamista puede definir una variedad de eventos que constituirán un incumplimiento del préstamo, incluida la falta de pago puntual, quiebra, insolvencia y incumplimiento de cualquier obligación en los documentos del préstamo. Intente negociar un aviso por escrito anticipado de cualquier presunto incumplimiento, con un tiempo razonable para solucionar el incumplimiento.
  • Periodo de gracia. Trate de obtener un período de gracia para cualquier pago. Por ejemplo, los pagos mensuales pueden vencer el primer día de cada mes, pero no se considerarán atrasados ​​hasta el quinto día del mes.
  • Ultima carga. Si el préstamo incluye una tarifa por pago atrasado, trate de asegurarse de que sea un cargo razonable.
  • Colateral. El prestamista puede insistir en una prenda o hipoteca de algún activo para asegurar el préstamo. En virtud de una hipoteca (para bienes inmuebles) o un acuerdo de seguridad (para bienes personales), si no cumple con el préstamo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca sobre el activo y venderlo para pagar el dinero adeudado al prestamista. Si se le exige que proporcione seguridad, intente limitar la cantidad que debe dar para garantizar el préstamo. Y asegúrese de que cuando se pague el préstamo, el prestamista esté obligado a liberar su interés hipotecario o de seguridad y esté obligado a realizar cualquier presentación gubernamental que reconozca este comunicado.
  • Cofirmantes y garantes. Un prestamista puede solicitar un cofirmante o avalista para garantizar que el préstamo sea reembolsado. Un cofirmante o garante corre el riesgo de que sus activos personales sean responsables de pagar el préstamo. Si le pide a alguien que firme el préstamo con usted, es posible que desee redactar un acuerdo de firma conjunta para informarle a la persona cómo se le reembolsará si no cumple con el préstamo.
  • Honorarios de abogados. El prestamista probablemente insistirá en una cláusula que diga que, en caso de que no se pague el préstamo, el prestatario reembolsará los honorarios y costos del prestamista al hacer cumplir o cobrar el préstamo. Trate de insertar un calificador para que el reembolso cubra solo los honorarios de abogados "razonables".

Impresione a su prestamista reuniendo todos sus documentos. Se acelerará el proceso. Para obtener información específica, lea Documentos para reunir antes de solicitar un préstamo comercial.

Cuando inicia un negocio, generalmente tiene dos formas de reunir capital: préstamos y aportes de capital. Hay algunas desventajas obvias a los préstamos. Por ejemplo, requieren que usted le reembolse al prestamista si el negocio tiene éxito o no, lo cual no es el caso de las contribuciones de capital. Pero la ventaja de un préstamo típico es que si su empresa prospera, el prestamista solo tiene derecho a una devolución de intereses de su préstamo, no un porcentaje de las ganancias o una participación en la empresa que un inversionista esperaría.

Ya sea que obtenga préstamos de un banco, individuos u otros prestamistas, una serie de variables pueden afectar qué tan buenas o malas son para su negocio. Prácticamente todas estas variables son negociables: no existe tal cosa como un "préstamo estándar". Lea Préstamos comerciales para su pequeña empresa para obtener detalles sobre el proceso.

Asegúrese de negociar estos temas clave si planea obtener un préstamo para su negocio:

  • Fecha de vencimiento. Debe establecer una fecha en la cual el préstamo se pagará. Esto se puede formular como un pago a tanto alzado al final del plazo del préstamo o como un pago periódico del principal con un pago final. Por ejemplo, puede acordar pedir un préstamo de $ 50,000, con el capital completo vencido en dos años, o podría acordar reembolsar el capital en 20 cuotas mensuales iguales de $ 2,500. En cualquier caso, asegúrese de que el calendario de pagos sea razonable dado su flujo de efectivo anticipado. Tenga en cuenta que los intereses se le cobrarán de cualquier manera.
  • Pagos de interés. Cuando un prestamista establece una tasa de interés, debe cumplir con las leyes de usura del estado aplicables. (Estas leyes rigen la cantidad de interés que se puede cobrar en un préstamo). Sin embargo, a menudo, las leyes de usura no se aplican a los bancos. La ley también puede permitir que un prestamista cobre una tasa de interés más alta para los préstamos comerciales que para los préstamos personales (como el crédito al consumo). Las fechas de pago de intereses deben estar claramente definidas: el método más común requiere pagos mensuales de intereses que vencen el primer día de cada mes. También puede intentar ajustar el tiempo de sus pagos de intereses para que coincida con los patrones de flujo de efectivo de su negocio.
  • Tasas de préstamo. El prestamista puede cobrar un préstamo por adelantado o tasas de procesamiento. Verifique estas tarifas con cuidado e intente obtener un presupuesto lo antes posible para ayudarlo a evaluar el paquete del préstamo.
  • Pago por adelantado. Lo ideal es que usted sea libre de pagar el préstamo en cualquier momento antes de su fecha de vencimiento. Asegúrese de que su contrato de préstamo o pagaré le otorgue esta flexibilidad e intente evitar una multa por pago anticipado por pagar el préstamo antes de tiempo.
  • Por defecto. El prestamista puede definir una variedad de eventos que constituirán un incumplimiento del préstamo, incluida la falta de pago puntual, quiebra, insolvencia y incumplimiento de cualquier obligación en los documentos del préstamo. Intente negociar un aviso por escrito anticipado de cualquier presunto incumplimiento, con un tiempo razonable para solucionar el incumplimiento.
  • Periodo de gracia. Trate de obtener un período de gracia para cualquier pago. Por ejemplo, los pagos mensuales pueden vencer el primer día de cada mes, pero no se considerarán atrasados ​​hasta el quinto día del mes.
  • Ultima carga. Si el préstamo incluye una tarifa por pago atrasado, trate de asegurarse de que sea un cargo razonable.
  • Colateral. El prestamista puede insistir en una prenda o hipoteca de algún activo para asegurar el préstamo. En virtud de una hipoteca (para bienes inmuebles) o un acuerdo de seguridad (para bienes personales), si no cumple con el préstamo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca sobre el activo y venderlo para pagar el dinero adeudado al prestamista. Si se le exige que proporcione seguridad, intente limitar la cantidad que debe dar para garantizar el préstamo. Y asegúrese de que cuando se pague el préstamo, el prestamista esté obligado a liberar su interés hipotecario o de seguridad y esté obligado a realizar cualquier presentación gubernamental que reconozca este comunicado.
  • Cofirmantes y garantes. Un prestamista puede solicitar un cofirmante o avalista para garantizar que el préstamo sea reembolsado. Un cofirmante o garante corre el riesgo de que sus activos personales sean responsables de pagar el préstamo. Si le pide a alguien que firme el préstamo con usted, es posible que desee redactar un acuerdo de firma conjunta para informarle a la persona cómo se le reembolsará si no cumple con el préstamo.
  • Honorarios de abogados. El prestamista probablemente insistirá en una cláusula que diga que, en caso de que no se pague el préstamo, el prestatario reembolsará los honorarios y costos del prestamista al hacer cumplir o cobrar el préstamo. Trate de insertar un calificador para que el reembolso cubra solo los honorarios de abogados "razonables".

Impresione a su prestamista reuniendo todos sus documentos. Se acelerará el proceso. Para obtener información específica, lea Documentos para reunir antes de solicitar un préstamo comercial.

Cuando inicia un negocio, generalmente tiene dos formas de reunir capital: préstamos y aportes de capital. Hay algunas desventajas obvias a los préstamos. Por ejemplo, requieren que usted le reembolse al prestamista si el negocio tiene éxito o no, lo cual no es el caso de las contribuciones de capital. Pero la ventaja de un préstamo típico es que si su empresa prospera, el prestamista solo tiene derecho a una devolución de intereses de su préstamo, no un porcentaje de las ganancias o una participación en la empresa que un inversionista esperaría.

Ya sea que obtenga préstamos de un banco, individuos u otros prestamistas, una serie de variables pueden afectar qué tan buenas o malas son para su negocio. Prácticamente todas estas variables son negociables: no existe tal cosa como un "préstamo estándar". Lea Préstamos comerciales para su pequeña empresa para obtener detalles sobre el proceso.

Asegúrese de negociar estos temas clave si planea obtener un préstamo para su negocio:

  • Fecha de vencimiento. Debe establecer una fecha en la cual el préstamo se pagará. Esto se puede formular como un pago a tanto alzado al final del plazo del préstamo o como un pago periódico del principal con un pago final. Por ejemplo, puede acordar pedir un préstamo de $ 50,000, con el capital completo vencido en dos años, o podría acordar reembolsar el capital en 20 cuotas mensuales iguales de $ 2,500. En cualquier caso, asegúrese de que el calendario de pagos sea razonable dado su flujo de efectivo anticipado. Tenga en cuenta que los intereses se le cobrarán de cualquier manera.
  • Pagos de interés. Cuando un prestamista establece una tasa de interés, debe cumplir con las leyes de usura del estado aplicables. (Estas leyes rigen la cantidad de interés que se puede cobrar en un préstamo). Sin embargo, a menudo, las leyes de usura no se aplican a los bancos. La ley también puede permitir que un prestamista cobre una tasa de interés más alta para los préstamos comerciales que para los préstamos personales (como el crédito al consumo). Las fechas de pago de intereses deben estar claramente definidas: el método más común requiere pagos mensuales de intereses que vencen el primer día de cada mes. También puede intentar ajustar el tiempo de sus pagos de intereses para que coincida con los patrones de flujo de efectivo de su negocio.
  • Tasas de préstamo. El prestamista puede cobrar un préstamo por adelantado o tasas de procesamiento. Verifique estas tarifas con cuidado e intente obtener un presupuesto lo antes posible para ayudarlo a evaluar el paquete del préstamo.
  • Pago por adelantado. Lo ideal es que usted sea libre de pagar el préstamo en cualquier momento antes de su fecha de vencimiento. Asegúrese de que su contrato de préstamo o pagaré le otorgue esta flexibilidad e intente evitar una multa por pago anticipado por pagar el préstamo antes de tiempo.
  • Por defecto. El prestamista puede definir una variedad de eventos que constituirán un incumplimiento del préstamo, incluida la falta de pago puntual, quiebra, insolvencia y incumplimiento de cualquier obligación en los documentos del préstamo. Intente negociar un aviso por escrito anticipado de cualquier presunto incumplimiento, con un tiempo razonable para solucionar el incumplimiento.
  • Periodo de gracia. Trate de obtener un período de gracia para cualquier pago. Por ejemplo, los pagos mensuales pueden vencer el primer día de cada mes, pero no se considerarán atrasados ​​hasta el quinto día del mes.
  • Ultima carga. Si el préstamo incluye una tarifa por pago atrasado, trate de asegurarse de que sea un cargo razonable.
  • Colateral. El prestamista puede insistir en una prenda o hipoteca de algún activo para asegurar el préstamo. En virtud de una hipoteca (para bienes inmuebles) o un acuerdo de seguridad (para bienes personales), si no cumple con el préstamo, el prestamista puede ejecutar la hipoteca sobre el activo y venderlo para pagar el dinero adeudado al prestamista. Si se le exige que proporcione seguridad, intente limitar la cantidad que debe dar para garantizar el préstamo. Y asegúrese de que cuando se pague el préstamo, el prestamista esté obligado a liberar su interés hipotecario o de seguridad y esté obligado a realizar cualquier presentación gubernamental que reconozca este comunicado.
  • Cofirmantes y garantes. Un prestamista puede solicitar un cofirmante o avalista para garantizar que el préstamo sea reembolsado. Un cofirmante o garante corre el riesgo de que sus activos personales sean responsables de pagar el préstamo. Si le pide a alguien que firme el préstamo con usted, es posible que desee redactar un acuerdo de firma conjunta para informarle a la persona cómo se le reembolsará si no cumple con el préstamo.
  • Honorarios de abogados. El prestamista probablemente insistirá en una cláusula que diga que, en caso de que no se pague el préstamo, el prestatario reembolsará los honorarios y costos del prestamista al hacer cumplir o cobrar el préstamo. Trate de insertar un calificador para que el reembolso cubra solo los honorarios de abogados "razonables".

Impresione a su prestamista reuniendo todos sus documentos. Se acelerará el proceso. Para obtener información específica, lea Documentos para reunir antes de solicitar un préstamo comercial.


Vídeo: 3 TRUCOS PSICOLÓGICOS PARA VENDER MÁS | Sesgos cognitivos que aumentarán tus ventas


Es.HowToMintMoney.com
Reservados Todos Los Derechos!
Reimpresión De Los Materiales Es Posible Con Referencia A La Fuente - Página Web: Es.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Es.HowToMintMoney.com