Lo último en préstamos de la SBA: ir de mal en peor

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La mayoría de los prestamistas de la sba están postergando a los prestatarios hasta que el congreso decida actuar.

Bajo la Ley de Recuperación y Reinversión de los Estados Unidos de 2009, se realizaron varias mejoras a los programas de préstamos de la SBA. Entre ellos se encontraba un aumento de la garantía de préstamos del 75 por ciento al 90 por ciento para los prestamistas que hacen préstamos de la SBA. La segunda pieza de gran estímulo fue que el gobierno de los Estados Unidos cubriera los costos de la garantía de préstamo que un prestatario pagaría normalmente por el acceso al capital.

La primera mejora incitó a los bancos a hacer más préstamos de la SBA, ya que tenían menos riesgo de hacerlos. La segunda mejora fue diseñada para reducir el alto costo de obtener un préstamo SBA 7 (a).

El plan de estímulo original expiró el 31 de diciembre de 2009, o cuando el programa se quedara sin dinero. El programa se quedó sin dinero en noviembre aproximadamente cuando el Congreso iba a un receso de vacaciones. Entre enero y mayo de 2010, el Congreso extendió el programa tres veces más, con interrupciones significativas en el programa. En mayo de 2010, el programa se quedó sin dinero cuando el Congreso se dirigía nuevamente al receso.

Actualmente, algunos prestamistas de la SBA están haciendo préstamos sin entusiasmo. Pero la mayoría está postergando a los prestatarios hasta que el Congreso extienda una o ambas mejoras de préstamo.

Aquí está el consenso entre los prestamistas de la SBA sobre lo que probablemente sucederá con el programa durante el año calendario restante:

Cuando el Congreso regrese de los recesos, se espera que los legisladores extiendan la parte del programa que proporciona el 90 por ciento de las garantías de préstamos a los bancos. Harán la próxima fecha de vigencia el 1 de octubre de 2010, cuando comience el nuevo año del presupuesto federal.

El Congreso no tendrá la voluntad de extender la parte del programa donde el Tesoro de los Estados Unidos paga las tarifas de garantía de préstamo para el prestatario. Esto hará que el costo del capital aumente dramáticamente, ya que la tarifa de garantía de préstamo para el prestatario puede ser tan alta como 3.75 por ciento, dependiendo del tamaño del préstamo. Para un préstamo de $ 1 millón, el arancel de garantía sería de $ 37,500 de dinero real. Las tarifas de garantía de préstamo pueden ser envueltas en un préstamo, pero el costo sigue siendo muy real.

La historia de las altas tasas de garantía se remonta a mediados de la década de 1990, cuando el Congreso estaba considerando abolir la SBA. Como una forma de salvar a la agencia, los administradores propusieron que los prestatarios pagaran el costo de las garantías del préstamo. Muchos bancos optaron por abandonar el programa de préstamos de la SBA y otorgar préstamos convencionales a sus prestatarios comerciales, en lugar de pagarles altas tasas de garantía de préstamos. El crédito fácil de fines de la década de 1990 hasta mediados de 2007 causó una disminución significativa en los préstamos de la SBA que se estaban realizando.

Cuando la garantía de préstamo de la SBA se incrementó temporalmente al 90 por ciento, los bancos que participan en el programa de la SBA estaban ansiosos por otorgar préstamos. Ahora los banqueros están tomando una posición de esperar y ver.

Si su empresa necesita un préstamo de la SBA, es posible que tenga que esperar otros meses para comenzar el proceso. Y el costo para usted en tarifas de garantía puede causarle acidez estomacal.

Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.

Puede ponerse en contacto con Sam directamente en: [email protected]

O síguelo en Twitter: SMBfinance

EXTRA: Si tiene preguntas para Sam sobre la financiación comercial, el mercado crediticio y problemas similares, por favor enviar un correo electrónico. Sus preguntas serán grabadas y Sam responderá a las mejores en su. Pregunte al experto show de podcast

Bajo la Ley de Recuperación y Reinversión de los Estados Unidos de 2009, se realizaron varias mejoras a los programas de préstamos de la SBA. Entre ellos se encontraba un aumento de la garantía de préstamos del 75 por ciento al 90 por ciento para los prestamistas que hacen préstamos de la SBA. La segunda gran pieza de estímulo fue tener el NOSOTROS. el gobierno cubre los costos de garantía de préstamo que un prestatario pagaría normalmente por el acceso al capital.

La primera mejora incitó a los bancos a hacer más préstamos de la SBA, ya que tenían menos riesgo de hacerlos. La segunda mejora fue diseñada para reducir el alto costo de obtener un préstamo SBA 7 (a).

El plan de estímulo original expiró el 31 de diciembre de 2009, o cuando el programa se quedara sin dinero. El programa se quedó sin dinero en noviembre aproximadamente cuando el Congreso iba a un receso de vacaciones. Entre enero y mayo de 2010, el Congreso extendió el programa tres veces más, con interrupciones significativas en el programa. En mayo de 2010, el programa se quedó sin dinero cuando el Congreso se dirigía nuevamente al receso.

Actualmente, algunos prestamistas de la SBA están haciendo préstamos sin entusiasmo. Pero la mayoría está postergando a los prestatarios hasta que el Congreso extienda una o ambas mejoras de préstamo.

Aquí está el consenso entre los prestamistas de la SBA sobre lo que probablemente sucederá con el programa durante el año calendario restante:

Cuando el Congreso regrese de los recesos, se espera que los legisladores extiendan la parte del programa que proporciona el 90 por ciento de las garantías de préstamos a los bancos. Harán la próxima fecha de vigencia el 1 de octubre de 2010, cuando comience el nuevo año del presupuesto federal.

El Congreso no tendrá la voluntad de extender la parte del programa donde el Tesoro de los Estados Unidos paga las tarifas de garantía de préstamo para el prestatario. Esto hará que el costo del capital aumente dramáticamente, ya que la tarifa de garantía de préstamo para el prestatario puede ser tan alta como 3.75 por ciento, dependiendo del tamaño del préstamo. Para un préstamo de $ 1 millón, el arancel de garantía sería de $ 37,500 de dinero real. Las tarifas de garantía de préstamo pueden ser envueltas en un préstamo, pero el costo sigue siendo muy real.

La historia de las altas tasas de garantía se remonta a mediados de la década de 1990, cuando el Congreso estaba considerando abolir la SBA. Como una forma de salvar a la agencia, los administradores propusieron que los prestatarios pagaran el costo de las garantías del préstamo. Muchos bancos optaron por abandonar el programa de préstamos de la SBA y otorgar préstamos convencionales a sus prestatarios comerciales, en lugar de pagarles altas tasas de garantía de préstamos. El crédito fácil de fines de la década de 1990 hasta mediados de 2007 causó una disminución significativa en los préstamos de la SBA que se estaban realizando.

Cuando la garantía de préstamo de la SBA se incrementó temporalmente al 90 por ciento, los bancos que participan en el programa de la SBA estaban ansiosos por otorgar préstamos. Ahora los banqueros están tomando una posición de esperar y ver.

Si su empresa necesita un préstamo de la SBA, es posible que tenga que esperar otros meses para comenzar el proceso. Y el costo para usted en tarifas de garantía puede causarle acidez estomacal.

Sam Thacker es un socio de Business Finance Solutions con sede en Austin Texas.

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