Mantener un alto puntaje de crédito

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El propietario de la pequeña empresa de nueva jersey, dean ragone, mantiene a su compañía en buena salud al observar rigurosamente su puntaje crediticio.

Para Dean Ragone, pocas cosas son más importantes que mantener un alto puntaje de crédito comercial. ¿Por qué? "Ese puntaje determina cuánto crédito nos darán nuestros proveedores", explica Ragone. "Digo que estoy tratando con una compañía maderera y necesito $ 10,000 en material. Tener un registro bueno y limpio ayuda a garantizar que mi negocio obtenga lo que necesita ".

Ragone es el fundador de AllRisk, una compañía de respuesta de emergencia 24/7 que se especializa en la reparación de propiedades dañadas por incendios, inundaciones u otros desastres. La firma, con sede en Somerdale, Nueva Jersey, tiene 64 empleados y $ 15 millones en ingresos anuales.

Ragone dice que realmente comenzó a prestar atención a su puntaje crediticio de Dun & Bradstreet (también conocido como puntaje de Paydex) hace aproximadamente siete años. Estaba teniendo problemas para obtener el tipo de crédito que quería de los proveedores y se dio cuenta de que construir su crédito comercial lo ayudaría a obtener una mejor respuesta.

"Lo primero que hice fue pedirle a mi contador que enviara nuestras finanzas a D&B cada trimestre", dice Ragone. "Alrededor del 80 por ciento de nuestros proveedores utilizan el servicio y quiero que nuestra información financiera sea lo más precisa posible".

John W. Collins, experto en crédito empresarial y autor de La fórmula financiera, aplaude el enfoque proactivo de Ragone. "El crédito comercial no es algo que se obtiene en el impulso del momento", dice. "Las personas que obtienen crédito exitosamente son las que se dan cuenta de que es un proceso paso a paso".

Ragone también ha hecho un esfuerzo concertado para pagar a los nuevos proveedores mucho antes de la fecha límite de la red 30, solo para poner en marcha la relación con el pie derecho y demostrar que él y su negocio son solventes. "Desde que comencé a pagar a tiempo y antes de tiempo, los proveedores han pasado de extender el crédito de $ 5,000 a $ 20,000", dice Ragone.

Lo que es más, cuando estos proveedores obtienen su cuestionario anual de D&B pidiéndoles que califiquen su negocio, es muy probable que den una respuesta positiva. "Lo último que quiero es cualquier informe negativo", dice Ragone. "Especialmente en este momento, porque el acceso al crédito es muy limitado".

Pagar temprano tiene otro beneficio importante: puede elevar su puntaje de crédito empresarial. "Las agencias de crédito mantienen un registro de cuánto tiempo le toma pagar una factura y lo recompensarán por los pagos anticipados", explica Collins. "Un buen comportamiento como este se refleja absolutamente en su puntaje de crédito".

Si Ragone cree que va a llegar tarde a un pago, se comunicará directamente con el vendedor y le explicará la situación. Recientemente, un gran cliente le pagaba tarde a Ragone, lo que significaba que iba a pagarle a uno de sus proveedores. "Levanté el teléfono y le expliqué la situación", dice Ragone. "Le dije que pagaría la mitad de esta semana y la otra mitad de la semana siguiente, con lo que él estaba de acuerdo. Se trata de transparencia y comunicación abierta ".

Ragone también se suscribe a un servicio de D&B que lo alerta inmediatamente cada vez que se produce un cambio en su calificación crediticia comercial. "Mantengo una estrecha vigilancia sobre nuestros puntajes de crédito porque necesito asegurarme de que nuestros puntajes sean correctos", dice.

Por ejemplo, recientemente uno de sus proveedores de madera presentó un informe negativo sobre su compañía sin avisarle. El proveedor alegó que AllRisk no había pagado una factura pendiente. Como resultado, la puntuación de AllRisk recibió un golpe. Pero resultó que el proveedor realmente le debía un crédito a AllRisk y el representante de campo del proveedor no había transmitido esa información a su departamento de cuentas por pagar.

Ragone fue alertado rápidamente sobre el problema y pudo solucionar el problema al día siguiente. Su puntaje ha revivido desde entonces. "Miro los puntajes de crédito cada dos semanas, reciban o no una alerta", dice. "Es muy importante mantener buenas puntuaciones. No quiero dar a mis proveedores ninguna excusa para reducir mi crédito a la mitad ".

Los vendedores no son los únicos que verifican los puntajes. Ragone siempre examina las puntuaciones de crédito comercial de sus clientes, que suelen ser empresas de administración de propiedades. "Lo primero que hago es ir a D&B y ver cuál es su calificación crediticia, porque quiero asegurarme de que me paguen", dice. "Si veo algunas señales de advertencia, puedo intentar negociar los términos a mi favor, como que me paguen el 50 por ciento por adelantado".

También es de vital importancia para el negocio de Ragone el flujo de efectivo. Mientras Ragone paga a todos sus proveedores en una base de 30 netos, sus clientes suelen tardar dos o tres meses en pagarle.

Con tiempos de demora como esos, es esencial para Ragone administrar su dinero de manera inteligente. "Sabemos que cuando pasamos por un período muy ocupado, es cuando gastaremos más", dice. Para asegurarse de que tenga suficiente dinero en efectivo a mano, Ragone toma el 15 por ciento de cada cheque que recibe y pone el dinero en un vehículo de inversión a corto plazo como los bonos del Tesoro.

"Siempre buscamos oportunidades donde podamos guardar algo de dinero durante dos o tres meses", dice. “Nos gustan las letras del Tesoro. A pesar de que solo están ofreciendo un 1% de interés, todavía es mejor de lo que pagan los bancos ".

Ragone también puede recurrir a una línea de crédito de $ 1 millón de su banco para cubrir la brecha de dos meses entre cuando paga a sus proveedores y recibe el pago de los clientes. Sin embargo, intenta no usar la línea a menos que esté muy ocupado y gastando dinero más rápido de lo habitual. Lo más que su negocio ha prestado contra la línea es $ 400,000.

Expertos como Collins dicen que no hay razón por la que Ragone no deba usar esa línea de crédito con más frecuencia y más extensamente, especialmente para eliminar la presión de su flujo de efectivo. "No se te penalizará por usar más de tu crédito si lo pagas de manera oportuna", dice Collins. De hecho, usar la línea con más frecuencia en realidad aumentaría la calificación general de Ragone. Las agencias de crédito otorgan más peso a una línea de crédito de $ 1 millón, por lo que usarlo regularmente y pagarlo puede llevar a una puntuación más alta e incluso más crédito en el futuro.

"El panorama empresarial ha cambiado tan dramáticamente en los últimos 18 meses", dice Ragone. “Creo que muchas empresas solían subestimar la importancia del crédito. Nadie puede permitirse más hacer eso ".

Para Dean Ragone, pocas cosas son más importantes que mantener un alto puntaje de crédito comercial. ¿Por qué? "Ese puntaje determina cuánto crédito nos darán nuestros proveedores", explica Ragone. "Digo que estoy tratando con una compañía maderera y necesito $ 10,000 en material. Tener un registro bueno y limpio ayuda a garantizar que mi negocio obtenga lo que necesita ".

Ragone es el fundador de AllRisk, una compañía de respuesta de emergencia 24/7 que se especializa en la reparación de propiedades dañadas por incendios, inundaciones u otros desastres. La firma, con sede en Somerdale, Nueva Jersey, tiene 64 empleados y $ 15 millones en ingresos anuales.

Ragone dice que realmente comenzó a prestar atención a su puntaje crediticio de Dun & Bradstreet (también conocido como puntaje de Paydex) hace aproximadamente siete años. Estaba teniendo problemas para obtener el tipo de crédito que quería de los proveedores y se dio cuenta de que construir su crédito comercial lo ayudaría a obtener una mejor respuesta.

"Lo primero que hice fue pedirle a mi contador que enviara nuestras finanzas a D&B cada trimestre", dice Ragone. "Alrededor del 80 por ciento de nuestros proveedores utilizan el servicio y quiero que nuestra información financiera sea lo más precisa posible".

John W. Collins, experto en crédito empresarial y autor de La fórmula financiera, aplaude el enfoque proactivo de Ragone. "El crédito comercial no es algo que se obtiene en el impulso del momento", dice. "Las personas que obtienen crédito exitosamente son las que se dan cuenta de que es un proceso paso a paso".

Ragone también ha hecho un esfuerzo concertado para pagar a los nuevos proveedores mucho antes de la fecha límite de la red 30, solo para poner en marcha la relación con el pie derecho y demostrar que él y su negocio son solventes. "Desde que comencé a pagar a tiempo y antes de tiempo, los proveedores han pasado de extender el crédito de $ 5,000 a $ 20,000", dice Ragone.

Lo que es más, cuando estos proveedores obtienen su cuestionario anual de D&B pidiéndoles que califiquen su negocio, es muy probable que den una respuesta positiva. "Lo último que quiero es cualquier informe negativo", dice Ragone. "Especialmente en este momento, porque el acceso al crédito es muy limitado".

Pagar temprano tiene otro beneficio importante: puede elevar su puntaje de crédito empresarial. "Las agencias de crédito mantienen un registro de cuánto tiempo le toma pagar una factura y lo recompensarán por los pagos anticipados", explica Collins. "Un buen comportamiento como este se refleja absolutamente en su puntaje de crédito".

Si Ragone cree que va a llegar tarde a un pago, se comunicará directamente con el vendedor y le explicará la situación. Recientemente, un gran cliente le pagaba tarde a Ragone, lo que significaba que iba a pagarle a uno de sus proveedores. "Levanté el teléfono y le expliqué la situación", dice Ragone. "Le dije que pagaría la mitad de esta semana y la otra mitad de la semana siguiente, con lo que él estaba de acuerdo. Se trata de transparencia y comunicación abierta ".

Ragone también se suscribe a un servicio de D&B que lo alerta inmediatamente cada vez que se produce un cambio en su calificación crediticia comercial. "Mantengo una estrecha vigilancia sobre nuestros puntajes de crédito porque necesito asegurarme de que nuestros puntajes sean correctos", dice.

Por ejemplo, recientemente uno de sus proveedores de madera presentó un informe negativo sobre su compañía sin avisarle. El proveedor alegó que AllRisk no había pagado una factura pendiente. Como resultado, la puntuación de AllRisk recibió un golpe. Pero resultó que el proveedor realmente le debía un crédito a AllRisk y el representante de campo del proveedor no había transmitido esa información a su departamento de cuentas por pagar.

Ragone fue alertado rápidamente sobre el problema y pudo solucionar el problema al día siguiente. Su puntaje ha revivido desde entonces. "Miro los puntajes de crédito cada dos semanas, reciban o no una alerta", dice. "Es muy importante mantener buenas puntuaciones. No quiero dar a mis proveedores ninguna excusa para reducir mi crédito a la mitad ".

Los vendedores no son los únicos que verifican los puntajes. Ragone siempre examina las puntuaciones de crédito comercial de sus clientes, que suelen ser empresas de administración de propiedades. "Lo primero que hago es ir a D&B y ver cuál es su calificación crediticia, porque quiero asegurarme de que me paguen", dice. "Si veo algunas señales de advertencia, puedo intentar negociar los términos a mi favor, como que me paguen el 50 por ciento por adelantado".

También es de vital importancia para el negocio de Ragone el flujo de efectivo. Mientras Ragone paga a todos sus proveedores en una base de 30 netos, sus clientes suelen tardar dos o tres meses en pagarle.

Con tiempos de demora como esos, es esencial para Ragone administrar su dinero de manera inteligente. "Sabemos que cuando pasamos por un período muy ocupado, es cuando gastaremos más", dice. Para asegurarse de que tenga suficiente dinero en efectivo a mano, Ragone toma el 15 por ciento de cada cheque que recibe y pone el dinero en un vehículo de inversión a corto plazo como los bonos del Tesoro.

"Siempre buscamos oportunidades donde podamos guardar algo de dinero durante dos o tres meses", dice. “Nos gustan las letras del Tesoro. A pesar de que solo están ofreciendo un 1% de interés, todavía es mejor de lo que pagan los bancos ".

Ragone también puede recurrir a una línea de crédito de $ 1 millón de su banco para cubrir la brecha de dos meses entre cuando paga a sus proveedores y recibe el pago de los clientes. Sin embargo, intenta no usar la línea a menos que esté muy ocupado y gastando dinero más rápido de lo habitual. Lo más que su negocio ha prestado contra la línea es $ 400,000.

Expertos como Collins dicen que no hay razón por la que Ragone no deba usar esa línea de crédito con más frecuencia y más extensamente, especialmente para eliminar la presión de su flujo de efectivo. "No se te penalizará por usar más de tu crédito si lo pagas de manera oportuna", dice Collins. De hecho, usar la línea con más frecuencia en realidad aumentaría la calificación general de Ragone. Las agencias de crédito otorgan más peso a una línea de crédito de $ 1 millón, por lo que usarlo regularmente y pagarlo puede llevar a una puntuación más alta e incluso más crédito en el futuro.

"El panorama empresarial ha cambiado tan dramáticamente en los últimos 18 meses", dice Ragone. “Creo que muchas empresas solían subestimar la importancia del crédito. Nadie puede permitirse más hacer eso ".

Para Dean Ragone, pocas cosas son más importantes que mantener un alto puntaje de crédito comercial. ¿Por qué? "Ese puntaje determina cuánto crédito nos darán nuestros proveedores", explica Ragone. "Digo que estoy tratando con una compañía maderera y necesito $ 10,000 en material. Tener un registro bueno y limpio ayuda a garantizar que mi negocio obtenga lo que necesita ".

Ragone es el fundador de AllRisk, una compañía de respuesta de emergencia 24/7 que se especializa en la reparación de propiedades dañadas por incendios, inundaciones u otros desastres. La firma, con sede en Somerdale, Nueva Jersey, tiene 64 empleados y $ 15 millones en ingresos anuales.

Ragone dice que realmente comenzó a prestar atención a su puntaje crediticio de Dun & Bradstreet (también conocido como puntaje de Paydex) hace aproximadamente siete años. Estaba teniendo problemas para obtener el tipo de crédito que quería de los proveedores y se dio cuenta de que construir su crédito comercial lo ayudaría a obtener una mejor respuesta.

"Lo primero que hice fue pedirle a mi contador que enviara nuestras finanzas a D&B cada trimestre", dice Ragone. "Alrededor del 80 por ciento de nuestros proveedores utilizan el servicio y quiero que nuestra información financiera sea lo más precisa posible".

John W. Collins, experto en crédito empresarial y autor de La fórmula financiera, aplaude el enfoque proactivo de Ragone. "El crédito comercial no es algo que se obtiene en el impulso del momento", dice. "Las personas que obtienen crédito exitosamente son las que se dan cuenta de que es un proceso paso a paso".

Ragone también ha hecho un esfuerzo concertado para pagar a los nuevos proveedores mucho antes de la fecha límite de la red 30, solo para poner en marcha la relación con el pie derecho y demostrar que él y su negocio son solventes. "Desde que comencé a pagar a tiempo y antes de tiempo, los proveedores han pasado de extender el crédito de $ 5,000 a $ 20,000", dice Ragone.

Lo que es más, cuando estos proveedores obtienen su cuestionario anual de D&B pidiéndoles que califiquen su negocio, es muy probable que den una respuesta positiva. "Lo último que quiero es cualquier informe negativo", dice Ragone. "Especialmente en este momento, porque el acceso al crédito es muy limitado".

Pagar temprano tiene otro beneficio importante: puede elevar su puntaje de crédito empresarial. "Las agencias de crédito mantienen un registro de cuánto tiempo le toma pagar una factura y lo recompensarán por los pagos anticipados", explica Collins. "Un buen comportamiento como este se refleja absolutamente en su puntaje de crédito".

Si Ragone cree que va a llegar tarde a un pago, se comunicará directamente con el vendedor y le explicará la situación. Recientemente, un gran cliente le pagaba tarde a Ragone, lo que significaba que iba a pagarle a uno de sus proveedores. "Levanté el teléfono y le expliqué la situación", dice Ragone. "Le dije que pagaría la mitad de esta semana y la otra mitad de la semana siguiente, con lo que él estaba de acuerdo. Se trata de transparencia y comunicación abierta ".

Ragone también se suscribe a un servicio de D&B que lo alerta inmediatamente cada vez que se produce un cambio en su calificación crediticia comercial. "Mantengo una estrecha vigilancia sobre nuestros puntajes de crédito porque necesito asegurarme de que nuestros puntajes sean correctos", dice.

Por ejemplo, recientemente uno de sus proveedores de madera presentó un informe negativo sobre su compañía sin avisarle. El proveedor alegó que AllRisk no había pagado una factura pendiente. Como resultado, la puntuación de AllRisk recibió un golpe. Pero resultó que el proveedor realmente le debía un crédito a AllRisk y el representante de campo del proveedor no había transmitido esa información a su departamento de cuentas por pagar.

Ragone fue alertado rápidamente sobre el problema y pudo solucionar el problema al día siguiente. Su puntaje ha revivido desde entonces. "Miro los puntajes de crédito cada dos semanas, reciban o no una alerta", dice. "Es muy importante mantener buenas puntuaciones. No quiero dar a mis proveedores ninguna excusa para reducir mi crédito a la mitad ".

Los vendedores no son los únicos que verifican los puntajes. Ragone siempre examina las puntuaciones de crédito comercial de sus clientes, que suelen ser empresas de administración de propiedades. "Lo primero que hago es ir a D&B y ver cuál es su calificación crediticia, porque quiero asegurarme de que me paguen", dice. "Si veo algunas señales de advertencia, puedo intentar negociar los términos a mi favor, como que me paguen el 50 por ciento por adelantado".

También es de vital importancia para el negocio de Ragone el flujo de efectivo. Mientras Ragone paga a todos sus proveedores en una base de 30 netos, sus clientes suelen tardar dos o tres meses en pagarle.

Con tiempos de demora como esos, es esencial para Ragone administrar su dinero de manera inteligente. "Sabemos que cuando pasamos por un período muy ocupado, es cuando gastaremos más", dice. Para asegurarse de que tenga suficiente dinero en efectivo a mano, Ragone toma el 15 por ciento de cada cheque que recibe y pone el dinero en un vehículo de inversión a corto plazo como los bonos del Tesoro.

"Siempre buscamos oportunidades donde podamos guardar algo de dinero durante dos o tres meses", dice. “Nos gustan las letras del Tesoro. A pesar de que solo están ofreciendo un 1% de interés, todavía es mejor de lo que pagan los bancos ".

Ragone también puede recurrir a una línea de crédito de $ 1 millón de su banco para cubrir la brecha de dos meses entre cuando paga a sus proveedores y recibe el pago de los clientes. Sin embargo, intenta no usar la línea a menos que esté muy ocupado y gastando dinero más rápido de lo habitual. Lo más que su negocio ha prestado contra la línea es $ 400,000.

Expertos como Collins dicen que no hay razón por la que Ragone no deba usar esa línea de crédito con más frecuencia y más extensamente, especialmente para eliminar la presión de su flujo de efectivo."No se te penalizará por usar más de tu crédito si lo pagas de manera oportuna", dice Collins. De hecho, usar la línea con más frecuencia en realidad aumentaría la calificación general de Ragone. Las agencias de crédito otorgan más peso a una línea de crédito de $ 1 millón, por lo que usarlo regularmente y pagarlo puede llevar a una puntuación más alta e incluso más crédito en el futuro.

"El panorama empresarial ha cambiado tan dramáticamente en los últimos 18 meses", dice Ragone. “Creo que muchas empresas solían subestimar la importancia del crédito. Nadie puede permitirse más hacer eso ".


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