Administre su flujo de efectivo para obtener crédito

{h1}

Administre su flujo de efectivo para obtener crédito

Cuando la economía comenzó su caída hacia abajo, Debra Parcheta, directora ejecutiva de la firma de desarrollo de software Blue Marble Enterprises, vio de inmediato los efectos en forma de cuentas por cobrar más lentas.

"En ese momento, a los clientes no les importaban nuestros términos de 30 días. Comenzaron a extender sus pagos a 60 o 70 días ”, dice ella. "Pero mis gastos fijos no desaparecieron. Todavía tenía que pagar a mis empleados, impuestos sobre la nómina y todo lo demás ".

Afortunadamente, la compañía había asegurado una línea de crédito bancaria de $ 100,000 antes del golpe de desaceleración. "Hicimos tapping en nuestra línea por alrededor de $ 30,000 para ayudarnos a superar este período y devolverlo en un año", dice ella.

La historia de Parcheta ilustra la importancia de construir y mantener un crédito empresarial sólido. En algún momento, la mayoría de las empresas en crecimiento necesitarán acceder al crédito. Ya sea para cubrir las brechas de flujo de efectivo a corto plazo (como en el caso de Parcheta) o para financiar la expansión, nuevos equipos o más empleados, pocas empresas tienen los recursos para crecer por sí solos sin algún tipo de infusión de efectivo.

“Los prestatarios de pequeñas empresas tradicionalmente han confiado en las tarjetas de crédito y en las líneas de crédito hipotecario para financiar el crecimiento”, dice John Barrickman, presidente de New Horizons Financial Group, una firma de consultoría financiera. "Sin embargo, estas vías están cerradas para muchas pequeñas empresas".

Desafortunadamente, muchos propietarios de negocios cometen el error de no pensar en cómo preparar a sus compañías para el día en que necesitarán pedir dinero prestado, hasta el día en que necesiten dinero. "Siempre es mejor contratar a un prestamista más temprano que tarde", dice Phil Wambles, vicepresidente senior y oficial de crédito senior de Regions Financial. "Cuanto antes haga que su banquero participe en el proceso, más flexibilidad tendrá para ayudarlo a satisfacer sus necesidades".

Por supuesto, el entorno crediticio actual no facilita las cosas. Desde el inicio de la crisis financiera, la mayoría de los bancos han ajustado sus estándares de préstamos considerablemente, lo que dificulta que incluso algunas empresas bien establecidas obtengan préstamos. Esto hace que sea crítico comenzar a planificar ahora para el día en el que tenga que pedir dinero prestado para su negocio, ya sea dentro de tres meses o tres años.

Barrickman dice que las compañías deben hacer todo lo posible para posicionarse como un riesgo financiero atractivo para los bancos y otros prestamistas.

Específicamente, los bancos están observando cuidadosamente las “cinco Cs de crédito” tradicionales: carácter, capacidad, garantías, capital y condiciones del mercado. "Los dueños de negocios deben mirar detenidamente a sus compañías para ver cómo les va en cada una de estas áreas antes de hablar con un banco o prestamista sobre cómo obtener un préstamo", dice Barrickman.

En el entorno actual, la capacidad es especialmente importante, añade. "No hay sustituto para un flujo de caja fuerte. Los prestamistas buscarán patrones que les ayuden a ver qué está impulsando el flujo de efectivo y qué tan estable podría ser el flujo de efectivo de un prestatario ".

"El efectivo es el rey", dice Parcheta. "No me considero parte del negocio del software, estoy en el negocio del flujo de efectivo. Gestionamos la empresa a nuestro flujo de caja. Cuando se trata de compras comerciales, si no tengo el dinero en el banco, probablemente no lo voy a comprar ".

Cuando la economía comenzó su caída hacia abajo, Debra Parcheta, directora ejecutiva de la firma de desarrollo de software Blue Marble Enterprises, vio de inmediato los efectos en forma de cuentas por cobrar más lentas.

"En ese momento, a los clientes no les importaban nuestros términos de 30 días. Comenzaron a extender sus pagos a 60 o 70 días ”, dice ella. "Pero mis gastos fijos no desaparecieron. Todavía tenía que pagar a mis empleados, impuestos sobre la nómina y todo lo demás ".

Afortunadamente, la compañía había asegurado una línea de crédito bancaria de $ 100,000 antes del golpe de desaceleración. "Hicimos tapping en nuestra línea por alrededor de $ 30,000 para ayudarnos a superar este período y devolverlo en un año", dice ella.

La historia de Parcheta ilustra la importancia de construir y mantener un crédito empresarial sólido. En algún momento, la mayoría de las empresas en crecimiento necesitarán acceder al crédito. Ya sea para cubrir las brechas de flujo de efectivo a corto plazo (como en el caso de Parcheta) o para financiar la expansión, nuevos equipos o más empleados, pocas empresas tienen los recursos para crecer por sí solos sin algún tipo de infusión de efectivo.

“Los prestatarios de pequeñas empresas tradicionalmente han confiado en las tarjetas de crédito y en las líneas de crédito hipotecario para financiar el crecimiento”, dice John Barrickman, presidente de New Horizons Financial Group, una firma de consultoría financiera. "Sin embargo, estas vías están cerradas para muchas pequeñas empresas".

Desafortunadamente, muchos propietarios de negocios cometen el error de no pensar en cómo preparar a sus compañías para el día en que necesitarán pedir dinero prestado, hasta el día en que necesiten dinero. "Siempre es mejor contratar a un prestamista más temprano que tarde", dice Phil Wambles, vicepresidente senior y oficial de crédito senior de Regions Financial. "Cuanto antes haga que su banquero participe en el proceso, más flexibilidad tendrá para ayudarlo a satisfacer sus necesidades".

Por supuesto, el entorno crediticio actual no facilita las cosas. Desde el inicio de la crisis financiera, la mayoría de los bancos han ajustado sus estándares de préstamos considerablemente, lo que dificulta que incluso algunas empresas bien establecidas obtengan préstamos. Esto hace que sea crítico comenzar a planificar ahora para el día en el que tenga que pedir dinero prestado para su negocio, ya sea dentro de tres meses o tres años.

Barrickman dice que las compañías deben hacer todo lo posible para posicionarse como un riesgo financiero atractivo para los bancos y otros prestamistas.

Específicamente, los bancos están observando cuidadosamente las “cinco Cs de crédito” tradicionales: carácter, capacidad, garantías, capital y condiciones del mercado. "Los dueños de negocios deben mirar detenidamente a sus compañías para ver cómo les va en cada una de estas áreas antes de hablar con un banco o prestamista sobre cómo obtener un préstamo", dice Barrickman.

En el entorno actual, la capacidad es especialmente importante, añade. "No hay sustituto para un flujo de caja fuerte. Los prestamistas buscarán patrones que les ayuden a ver qué está impulsando el flujo de efectivo y qué tan estable podría ser el flujo de efectivo de un prestatario ".

"El efectivo es el rey", dice Parcheta. "No me considero parte del negocio del software, estoy en el negocio del flujo de efectivo. Gestionamos la empresa a nuestro flujo de caja. Cuando se trata de compras comerciales, si no tengo el dinero en el banco, probablemente no lo voy a comprar ".


Vídeo: 106. ¿Qué es el Flujo de Caja, para qué sirve y cómo preparalo?


Es.HowToMintMoney.com
Reservados Todos Los Derechos!
Reimpresión De Los Materiales Es Posible Con Referencia A La Fuente - Página Web: Es.HowToMintMoney.com

© 2012–2019 Es.HowToMintMoney.com