La gestión de los requisitos de seguro contractual es una necesidad

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La gestión de los requisitos de seguro contractual nunca es simple. Aquí hay algunos consejos.

La gestión de los requisitos contractuales de seguro para sus proveedores y subcontratistas nunca es simple, pero es una parte integral de la función de gestión de riesgos. Los requisitos de seguro bajo cualquier contrato pueden ser difíciles de administrar, ya que cuanto más complicado es el proyecto o servicio, los proveedores de seguros únicos y los programas de seguros secundarios pueden ser.

Al evaluar los deducibles, las retenciones autoaseguradas (SIR) o los límites de seguro disponibles, hay una variedad de enfoques que puede tomar una organización. La mayoría de las organizaciones tienen pautas pero no tienen reglas concretas, pero adoptan un enfoque caso por caso para administrar los requisitos de seguro. La forma en que debe acercarse a los requisitos de seguro debe depender de:


  1. Cuán críticos son los servicios que proporciona el proveedor para la misión de su organización.

  2. El tamaño y alcance del contrato, incluido el monto de la exposición (lo que puede salir mal y le puede costar dinero o buena voluntad) que su organización enfrenta a partir del proyecto o servicio propuesto.

  3. La estabilidad financiera del proveedor o proveedor y la calificación financiera de su compañía de seguros.

Dado que el proveedor o proveedor tiene que pagar por su cobertura y querrá pagar por menos seguros en lugar de más, los deducibles, los límites y el alcance de la cobertura son fichas de negociación para el proveedor. Por ejemplo, un pequeño contratista que realiza el mantenimiento de rutina en sus instalaciones puede negarse a proporcionar $ 1 millón en cobertura de responsabilidad general y usted puede decidir negociar ese límite. Sin embargo, en un caso que ocurrió en un hospital de Hawai, un contratista cortó la energía de una línea de oxígeno para los bebés prematuros. Todo estuvo bien debido a una rápida respuesta por parte del mantenimiento del hospital; sin embargo, $ 1 millón en cobertura no hubiera tocado esta exposición si el final no fuera tan optimista.

Los SIR pueden plantear problemas adicionales sobre los deducibles. Los deducibles son generalmente pagados por la compañía de seguros, que luego recupera el monto de su asegurado. Los SIR son la parte de la pérdida que el asegurado absorbe antes de que la cobertura del seguro pague. Con un SIR en caso de pérdida, estará negociando directamente con su contratista para obtener el monto de SIR, en la mayoría de los casos. Cuanto más grande sea la empresa, más probable es que tengan un SIR en lugar de un deducible. Los SIR generalmente se refieren a las políticas de responsabilidad civil y pueden aplicarse a los pagos por daños y las cantidades pagadas por los gastos para tramitar la reclamación, o solo a las cantidades de los daños. Esta diferencia puede ser complicada y las disposiciones de SIR varían. Revisar las disposiciones de la póliza y los endosos es la única manera segura de determinar cómo se manejará una pérdida. Siempre quieres hacer eso antes de que ocurra una pérdida, por supuesto.
La determinación de una SIR aceptable se vuelve más fácil si comprende que la compañía de seguros del proveedor no escribiría la cobertura con una SIR si las operaciones de la compañía, el historial de pérdidas o la pérdida de fondos fueran inestables.

Ya que solo he rozado la superficie de un tema muy complejo, voy a conectarlo con el Instituto Internacional de Gestión de Riesgos (IRMI). Este artículo de IRMI sobre la gestión de certificados, aunque se aplica principalmente a la cobertura de defectos de construcción, es uno de los miles de excelentes recursos de gestión de riesgos disponibles en esta gran organización. El artículo tiene una excelente introducción a la diferencia entre los SIR y los deducibles.

Como todo en la vida, la cobertura del seguro es negociable. Si tiene preguntas sobre los requisitos de seguro que su empresa debe solicitar, su propio agente o corredor debe poder ayudarlo.

La gestión de los requisitos contractuales de seguro para sus proveedores y subcontratistas nunca es simple, pero es una parte integral de la función de gestión de riesgos. Los requisitos de seguro bajo cualquier contrato pueden ser difíciles de administrar, ya que cuanto más complicado es el proyecto o servicio, los proveedores de seguros únicos y los programas de seguros secundarios pueden ser.

Al evaluar los deducibles, las retenciones autoaseguradas (SIR) o los límites de seguro disponibles, hay una variedad de enfoques que puede tomar una organización. La mayoría de las organizaciones tienen pautas pero no tienen reglas concretas, pero adoptan un enfoque caso por caso para administrar los requisitos de seguro. La forma en que debe acercarse a los requisitos de seguro debe depender de:


  1. Cuán críticos son los servicios que proporciona el proveedor para la misión de su organización.

  2. El tamaño y alcance del contrato, incluido el monto de la exposición (lo que puede salir mal y le puede costar dinero o buena voluntad) que su organización enfrenta a partir del proyecto o servicio propuesto.

  3. La estabilidad financiera del proveedor o proveedor y la calificación financiera de su compañía de seguros.

Dado que el proveedor o proveedor tiene que pagar por su cobertura y querrá pagar por menos seguros en lugar de más, los deducibles, los límites y el alcance de la cobertura son fichas de negociación para el proveedor. Por ejemplo, un pequeño contratista que realiza el mantenimiento de rutina en sus instalaciones puede negarse a proporcionar $ 1 millón en cobertura de responsabilidad general y usted puede decidir negociar ese límite. Sin embargo, en un caso que ocurrió en un hospital de Hawai, un contratista cortó la energía de una línea de oxígeno para los bebés prematuros. Todo estuvo bien debido a una rápida respuesta por parte del mantenimiento del hospital; sin embargo, $ 1 millón en cobertura no hubiera tocado esta exposición si el final no fuera tan optimista.

Los SIR pueden plantear problemas adicionales sobre los deducibles. Los deducibles son generalmente pagados por la compañía de seguros, que luego recupera el monto de su asegurado. Los SIR son la parte de la pérdida que el asegurado absorbe antes de que la cobertura del seguro pague. Con un SIR en caso de pérdida, estará negociando directamente con su contratista para obtener el monto de SIR, en la mayoría de los casos. Cuanto más grande sea la empresa, más probable es que tengan un SIR en lugar de un deducible. Los SIR generalmente se refieren a las políticas de responsabilidad civil y pueden aplicarse a los pagos por daños y las cantidades pagadas por los gastos para tramitar la reclamación, o solo a las cantidades de los daños. Esta diferencia puede ser complicada y las disposiciones de SIR varían. Revisar las disposiciones de la póliza y los endosos es la única manera segura de determinar cómo se manejará una pérdida. Siempre quieres hacer eso antes de que ocurra una pérdida, por supuesto.
La determinación de una SIR aceptable se vuelve más fácil si comprende que la compañía de seguros del proveedor no escribiría la cobertura con una SIR si las operaciones de la compañía, el historial de pérdidas o la pérdida de fondos fueran inestables.

Ya que solo he rozado la superficie de un tema muy complejo, voy a conectarlo con el Instituto Internacional de Gestión de Riesgos (IRMI). Este artículo de IRMI sobre la gestión de certificados, aunque se aplica principalmente a la cobertura de defectos de construcción, es uno de los miles de excelentes recursos de gestión de riesgos disponibles en esta gran organización. El artículo tiene una excelente introducción a la diferencia entre los SIR y los deducibles.


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