¿Necesito dinero? 5 maneras de obtener capital de trabajo para su pequeña empresa

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Si necesita dinero para su pequeña empresa, ahora hay más opciones que nunca para pedir prestado capital de trabajo.

Los propietarios de pequeñas empresas hoy tienen más opciones que nunca para pedir prestado capital de trabajo. Si bien el mayor número de opciones es excelente, puede ser abrumador descubrir cuál es la mejor para su pequeña empresa.

Este artículo lo guiará a través de cinco formas diferentes de obtener capital de trabajo, incluidos los pros y los contras de cada opción y el costo aproximado.

1. Préstamos de la SBA

Lo que es mejor para: Inversiones de capital de trabajo a largo plazo.
Para quién es mejor para: Los dueños de negocios que han estado operando durante al menos dos años y tienen puntajes de crédito sólidos.

Un préstamo respaldado por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) es una de las fuentes más baratas de capital de trabajo. La SBA en sí misma no otorga préstamos, sino que garantiza los préstamos que emiten los bancos. La garantía reduce el riesgo del préstamo para los bancos, lo que les permite otorgar condiciones favorables a los prestatarios.

Con las tasas de interés que actualmente promedian alrededor del 6 al 8 por ciento, será difícil encontrar una forma más económica de obtener préstamos. También puede extender su préstamo durante un largo período de tiempo; El plazo actual para préstamos de capital de trabajo de la SBA es de 10 años, lo que significa pagos mensuales bajos.

Las bajas tasas de interés y los plazos largos son muy positivos, pero también significa que los préstamos de la SBA están diseñados para inversiones comerciales a largo plazo. Por ejemplo, si necesita capital de trabajo para contratar empleados adicionales en los próximos años o si tiene necesidades de capital para comprar un inventario, entonces un préstamo de la SBA puede ser una buena opción. A la inversa, si solo necesita una infusión única de capital de trabajo para comprar suministros, las otras opciones enumeradas a continuación pueden ser más adecuadas.

Puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo de la SBA. Los solicitantes con un puntaje de crédito personal superior a 680 y un negocio rentable que ha estado operando durante al menos dos años tienen una buena oportunidad de ser aprobados.

2. Préstamos en línea a corto plazo

Lo que es mejor para: Necesidades de capital a corto plazo, como inventarios y suministros.
Para quién es mejor para: Los propietarios de negocios que han estado operando durante al menos un año con> $ 50,000 en ingresos anuales y tienen puntajes de crédito superiores a 500.

¿Qué sucede si necesita capital de trabajo, pero no cumple con los requisitos de calificación para un préstamo de la SBA o solo necesita una infusión de dinero por única vez para cosas como inventario o suministros? Un préstamo en línea a corto plazo puede ser la respuesta. Estos son mucho más fáciles de calificar, la mayoría requiere solo un año en el negocio, al menos $ 50,000 en ingresos anuales y una calificación FICO de 500 o más. Además, los préstamos en línea a corto plazo tienen una rápida aprobación y financiamiento en tan solo un día hábil, lo que debería ser una buena noticia para los propietarios de pequeñas empresas con problemas de efectivo.

Si bien son rápidos y convenientes, los préstamos a corto plazo tienen un precio. Las tasas de interés anuales varían de aproximadamente 20 a 80 por ciento. Si bien esto puede parecer sorprendentemente alto, tenga en cuenta que estos préstamos son a corto plazo: pagará la deuda en un plazo de tres meses a tres años, por lo que su costo total de desembolso probablemente sea menor que el de un préstamo de la SBA.

3. Factoring de facturas

Lo que es mejor para: Para cubrir los gastos comerciales que surgen mientras espera que sus clientes los paguen.
Para quién es mejor para: Negocios B2B con vacíos en el flujo de caja debido al lento pago de las facturas.

Los propietarios de pequeñas empresas hoy tienen más opciones que nunca para pedir prestado capital de trabajo. Si bien el mayor número de opciones es excelente, puede ser abrumador descubrir cuál es la mejor para su pequeña empresa.

Este artículo lo guiará a través de cinco formas diferentes de obtener capital de trabajo, incluidos los pros y los contras de cada opción y el costo aproximado.

1. Préstamos de la SBA

Lo que es mejor para: Inversiones de capital de trabajo a largo plazo.
Para quién es mejor para: Los dueños de negocios que han estado operando durante al menos dos años y tienen puntajes de crédito sólidos

Un préstamo respaldado por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) es una de las fuentes más baratas de capital de trabajo. La SBA en sí misma no otorga préstamos, sino que garantiza los préstamos que emiten los bancos. La garantía reduce el riesgo del préstamo para los bancos, lo que les permite otorgar condiciones favorables a los prestatarios.

Con las tasas de interés que actualmente promedian alrededor del 6 al 8 por ciento, será difícil encontrar una forma más económica de obtener préstamos. También puede extender su préstamo durante un largo período de tiempo; El plazo actual para préstamos de capital de trabajo de la SBA es de 10 años, lo que significa pagos mensuales bajos.

Las bajas tasas de interés y los plazos largos son muy positivos, pero también significa que los préstamos de la SBA están diseñados para inversiones comerciales a largo plazo. Por ejemplo, si necesita capital de trabajo para contratar empleados adicionales en los próximos años o si tiene necesidades de capital para comprar un inventario, entonces un préstamo de la SBA puede ser una buena opción. A la inversa, si solo necesita una infusión única de capital de trabajo para comprar suministros, las otras opciones enumeradas a continuación pueden ser más adecuadas.

Puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo de la SBA. Los solicitantes con un puntaje de crédito personal superior a 680 y un negocio rentable que ha estado operando durante al menos dos años tienen una buena oportunidad de ser aprobados.

2. Préstamos en línea a corto plazo

Lo que es mejor para: Necesidades de capital a corto plazo, como inventarios y suministros.
Para quién es mejor para: Los propietarios de negocios que han estado operando durante al menos un año con> $ 50,000 en ingresos anuales y tienen puntajes de crédito superiores a 500.

¿Qué sucede si necesita capital de trabajo, pero no cumple con los requisitos de calificación para un préstamo de la SBA o solo necesita una infusión de dinero por única vez para cosas como inventario o suministros? Un préstamo en línea a corto plazo puede ser la respuesta. Estos son mucho más fáciles de calificar, la mayoría requiere solo un año en el negocio, al menos $ 50,000 en ingresos anuales y una calificación FICO de 500 o más. Además, los préstamos en línea a corto plazo tienen una rápida aprobación y financiamiento en tan solo un día hábil, lo que debería ser una buena noticia para los propietarios de pequeñas empresas con problemas de efectivo.

Si bien son rápidos y convenientes, los préstamos a corto plazo tienen un precio. Las tasas de interés anuales varían de aproximadamente 20 a 80 por ciento. Si bien esto puede parecer sorprendentemente alto, tenga en cuenta que estos préstamos son a corto plazo: pagará la deuda en un plazo de tres meses a tres años, por lo que su costo total de desembolso probablemente sea menor que el de un préstamo de la SBA.

3. Factoring de facturas

Lo que es mejor para: Para cubrir los gastos comerciales que surgen mientras espera que sus clientes los paguen.
Para quién es mejor para: Negocios B2B con vacíos en el flujo de caja debido al lento pago de las facturas.


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