El nuevo proyecto de ley brinda a las pequeñas empresas estadounidenses una ayuda muy necesaria

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Esta semana, el presidente obama firmó la ley de empleo y crédito para pequeñas empresas de 2010, que el gobierno espera alivie a las pequeñas empresas en apuros de la nación.

Ed Rendl, propietario de Proforma Printing Corp., una pequeña empresa de impresión en Santa Ana, California, sigue sintiendo los efectos de la recesión económica. Sus ventas están cayendo, y todavía está tratando de reducir gastos. "El problema ahora mismo, como lo veo, es que las compañías aún viven con este increíble miedo al futuro y están en una mentalidad de búnker para conservar el dinero que tienen", dice.

El presidente Obama firmó un proyecto de ley de ayuda para pequeñas empresas que podría ayudar. La Ley de Empleo y Crédito para Pequeñas Empresas de 2010 creará un fondo de $ 30 mil millones para ayudar a los bancos comunitarios, aquellos con menos de $ 10 mil millones en activos, a otorgar préstamos a pequeñas empresas. La legislación también otorga a las empresas unos $ 12 mil millones en beneficios fiscales para cancelar la compra de nuevos equipos y, para los trabajadores por cuenta propia, para cancelar los gastos de atención médica. Y extiende una exención, aprobada el año pasado, permitiendo a los empresarios evitar las tarifas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas.

No obstante, la legislación de las pequeñas empresas ha sido objeto de duras críticas. Aunque los demócratas del Senado estiman que la legislación creará tantos como 700,000 nuevos empleos, algunos defensores de las pequeñas empresas acusan que el proyecto de ley hace muy poco y que Washington debería tomar pasos más audaces. Otros afirman que la legislación hace demasiado y que las pequeñas empresas enfrentan otros obstáculos regulatorios graves que la legislación no aborda. "El programa de préstamos está siendo sobrevendido", dice Karen Kerrigan, presidenta del Small Business and Entrepreneurship Council, una organización de defensa e investigación con sede en Virginia.

Hay poco debate, sin embargo, que los empresarios están teniendo dificultades para obtener crédito. Un estudio reciente publicado por el Comité Económico Conjunto, un comité parlamentario bipartidista que se centra en cuestiones económicas nacionales, encontró que el valor total de los préstamos a pequeñas empresas se redujo en $ 60 mil millones entre 2008 y principios de 2010. La Federación Nacional de Negocios Independientes (NFIB), uno de los grupos comerciales más grandes de pequeñas empresas, informa que el año pasado, solo el 40 por ciento de las pequeñas empresas que intentaban obtener préstamos tenían sus necesidades de crédito satisfechas.

Sin embargo, a pesar de su propio estudio, el NFIB solo ofreció apoyo calificado a la nueva legislación de préstamos. "Si bien el proyecto de ley que se aprobó... ayudará a algunas pequeñas empresas que califiquen para las exenciones fiscales específicas o que califiquen para nuevos préstamos, no abordará los problemas más importantes que enfrentan todos los propietarios de pequeñas empresas: la falta de ventas y la incertidumbre", dice Susan Eckerly, vicepresidente senior de la NFIB.

En su lugar, argumenta el NFIB, el Congreso debería centrarse en reducir los requisitos de presentación de informes fiscales para las pequeñas empresas y promover un entorno empresarial con impuestos más bajos, lo que podría impulsar el crecimiento y ayudar a las pequeñas empresas a establecer empresas que los bancos realmente querer prestar a

"Muchos bancos realmente tienen efectivo para prestar en este momento. Simplemente no ven muchos negocios pequeños que tengan un nivel de riesgo adecuado para hacerlos rentables ", dice Jeff Cornwall, director del Centro para el Emprendimiento en la Universidad de Belmont en Nashville, Tennessee.

Sin embargo, otros analistas de pequeñas empresas elogian la legislación. Aunque los bancos se han comprometido repetidamente a impulsar los préstamos a pequeñas empresas, simplemente no pueden, dado el clima económico, sin que el gobierno intervenga para ayudar a los banqueros. Rieva Lesonsky, directora ejecutiva del proveedor de contenido para pequeñas empresas GrowBiz Media y columnista de howtomintmoney.com, piensa que a pesar de las críticas al proyecto de ley, los bancos comunitarios están en la mejor posición para saber si un empresario que solicita un préstamo es un buen riesgo crediticio, y por lo tanto tomará decisiones prudentes.

Además, señala Jim MacPhee, presidente de Independent Community Bankers of America, los bancos comunitarios podrán aprovechar los fondos del nuevo gobierno con su propio dinero, aumentando las cantidades disponibles para las pequeñas empresas y brindando a los empresarios más opciones de crédito. El dinero que "los bancos pueden recibir a través de esta legislación podría ser aprovechado para proporcionar hasta 300 mil millones de dólares en nuevos créditos para pequeñas empresas", dice MacPhee.

Pero mientras algunos propietarios de negocios están desesperados por obtener préstamos para ayudar a apuntalar el flujo de efectivo y otras necesidades, el efectivo no es la cura para todos los problemas de negocios de todos los empresarios. "¿Por qué querría pedir un préstamo y endeudarme más, o contratar personas que no puedo pagar?", Pregunta Rendl.

Sin embargo, a medida que la economía mejora y el negocio se recupera, las pequeñas empresas que lograron sobrevivir necesitarán mejoras después de años de mantener bajos los costos, y necesitarán capital para hacerlo, dice Lesonsky. Y quizás, a largo plazo, ese capital pueda ayudar a desenterrar a empresarios como Rendl.

Obtenga más información sobre la Ley de Créditos y Empleo para Pequeñas Empresas en govtrack.us. Para obtener más información sobre cómo acceder a los préstamos, visite Independent Community Bankers of America, que enumera los bancos comunitarios de todo el país.


Joshua Kurlantzick es el autor de Ofensiva de hechizo: cómo el poder blando de China está transformando el mundo.

Ed Rendl, propietario de Proforma Printing Corp., una pequeña empresa de impresión en Santa Ana, California, sigue sintiendo los efectos de la recesión económica. Sus ventas están cayendo, y todavía está tratando de reducir gastos. "El problema ahora mismo, como lo veo, es que las compañías aún viven con este increíble miedo al futuro y están en una mentalidad de búnker para conservar el dinero que tienen", dice.

El presidente Obama firmó un proyecto de ley de ayuda para pequeñas empresas que podría ayudar. La Ley de Empleo y Crédito para Pequeñas Empresas de 2010 creará un fondo de $ 30 mil millones para ayudar a los bancos comunitarios, aquellos con menos de $ 10 mil millones en activos, a otorgar préstamos a pequeñas empresas. La legislación también otorga a las empresas unos $ 12 mil millones en beneficios fiscales para cancelar la compra de nuevos equipos y, para los trabajadores por cuenta propia, para cancelar los gastos de atención médica. Y extiende una exención, aprobada el año pasado, permitiendo a los empresarios evitar las tarifas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas.

No obstante, la legislación de las pequeñas empresas ha sido objeto de duras críticas. Aunque los demócratas del Senado estiman que la legislación creará hasta 700,000 nuevos empleos, algunos defensores de las pequeñas empresas acusan que el proyecto de ley hace muy poco y que Washington debería tomar medidas más audaces. Otros afirman que la legislación hace demasiado y que las pequeñas empresas enfrentan otros obstáculos regulatorios graves que la legislación no aborda. "El programa de préstamos está siendo sobrevendido", dice Karen Kerrigan, presidenta del Small Business and Entrepreneurship Council, una organización de defensa e investigación con sede en Virginia.

Hay poco debate, sin embargo, que los empresarios están teniendo dificultades para obtener crédito. Un estudio reciente publicado por el Comité Económico Conjunto, un comité parlamentario bipartidista que se centra en cuestiones económicas nacionales, encontró que el valor total de los préstamos a pequeñas empresas se redujo en $ 60 mil millones entre 2008 y principios de 2010. La Federación Nacional de Negocios Independientes (NFIB), uno de los grupos comerciales más grandes de pequeñas empresas, informa que el año pasado, solo el 40 por ciento de las pequeñas empresas que intentaban obtener préstamos tenían sus necesidades de crédito satisfechas.

Sin embargo, a pesar de su propio estudio, el NFIB solo ofreció apoyo calificado a la nueva legislación de préstamos. "Si bien el proyecto de ley que se aprobó... ayudará a algunas pequeñas empresas que califiquen para las exenciones fiscales específicas o que califiquen para nuevos préstamos, no abordará los problemas más importantes que enfrentan todos los propietarios de pequeñas empresas: la falta de ventas y la incertidumbre", dice Susan Eckerly, vicepresidente senior de la NFIB.

En su lugar, argumenta el NFIB, el Congreso debería centrarse en reducir los requisitos de presentación de informes fiscales para las pequeñas empresas y promover un entorno empresarial con impuestos más bajos, lo que podría impulsar el crecimiento y ayudar a las pequeñas empresas a establecer empresas que los bancos realmente querer prestar a

"Muchos bancos realmente tienen efectivo para prestar en este momento. Simplemente no ven muchos negocios pequeños que tengan un nivel de riesgo adecuado para hacerlos rentables ", dice Jeff Cornwall, director del Centro para el Emprendimiento en la Universidad de Belmont en Nashville, Tennessee.

Sin embargo, otros analistas de pequeñas empresas elogian la legislación. Aunque los bancos se han comprometido repetidamente a impulsar los préstamos a pequeñas empresas, simplemente no pueden, dado el clima económico, sin que el gobierno intervenga para ayudar a los banqueros. Rieva Lesonsky, directora ejecutiva del proveedor de contenido para pequeñas empresas GrowBiz Media y columnista de howtomintmoney.com, piensa que a pesar de las críticas al proyecto de ley, los bancos comunitarios están en la mejor posición para saber si un empresario que solicita un préstamo es un buen riesgo crediticio, y por lo tanto tomará decisiones prudentes.

Además, señala Jim MacPhee, presidente de Independent Community Bankers of America, los bancos comunitarios podrán aprovechar los fondos del nuevo gobierno con su propio dinero, aumentando las cantidades disponibles para las pequeñas empresas y brindando a los empresarios más opciones de crédito. El dinero que "los bancos pueden recibir a través de esta legislación podría ser aprovechado para proporcionar hasta 300 mil millones de dólares en nuevos créditos para pequeñas empresas", dice MacPhee.

Pero mientras algunos propietarios de negocios están desesperados por obtener préstamos para ayudar a apuntalar el flujo de efectivo y otras necesidades, el efectivo no es la cura para todos los problemas de negocios de todos los empresarios. "¿Por qué querría pedir un préstamo y endeudarme más, o contratar personas que no puedo pagar?", Pregunta Rendl.

Sin embargo, a medida que la economía mejora y el negocio se recupera, las pequeñas empresas que lograron sobrevivir necesitarán mejoras después de años de mantener bajos los costos, y necesitarán capital para hacerlo, dice Lesonsky. Y quizás, a largo plazo, ese capital pueda ayudar a desenterrar a empresarios como Rendl.

Obtenga más información sobre la Ley de Créditos y Empleo para Pequeñas Empresas en govtrack.us. Para obtener más información sobre cómo acceder a los préstamos, visite Independent Community Bankers of America, que enumera los bancos comunitarios de todo el país.


Joshua Kurlantzick es el autor de Ofensiva de hechizo: cómo el poder blando de China está transformando el mundo.


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