El nuevo mundo del crédito empresarial

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Si bien el panorama de la financiación comercial ha cambiado drásticamente, obtener un préstamo comercial no tiene remedio, si se aborda el proceso de la manera correcta.

Desde que estalló la crisis financiera en 2008, muchos empresarios se han sentido un poco como Dorothy en El mago de Oz. Ya no estamos en Kansas.

De regreso en “Kansas” (antes de la crisis), los estándares de suscripción de los bancos eran relativamente laxos y los requisitos de garantía eran mínimos. Si el propietario de un negocio pudiera demostrar que su compañía había existido por lo menos durante uno o dos años, y podía generar una declaración de impuestos de uno o dos años con ganancias, había una buena probabilidad de que el banco aprobara una solicitud de préstamo.

Bienvenido a Oz. Como sin duda sabrá, los días de crédito empresarial fácil son cosa del pasado. Incluso las empresas sólidas que pueden demostrar años de rentabilidad y éxito están encontrando dificultades cuando intentan obtener financiamiento comercial. Los dueños de negocios cuyas compañías tienen algo menos que una calificación crediticia estelar y las finanzas sólidas pueden sentir que sus posibilidades de encontrar un préstamo de negocios hoy son casi las mismas que las de Dorothy de encontrar el camino de regreso a Kansas.

Pero ella lo hizo. Y tú también puedes. Si bien no hay duda de que el panorama de la financiación comercial ha cambiado drásticamente en los últimos años, obtener un préstamo comercial no es tan difícil como algunos propietarios de negocios pueden pensar. Una de las claves del éxito es ver la situación desde la perspectiva de su banco, que vive en su propio Mundo de Oz en estos días.

La recesión y la crisis financiera llevaron a registrar pérdidas bancarias y cientos de quiebras bancarias. Los bancos que han sobrevivido han ajustado sus estándares de suscripción considerablemente para reducir el riesgo en sus carteras de préstamos y detener el sangrado.

El hecho es que muchos de estos bancos sobrevivientes quieren prestar dinero a pequeñas empresas con solvencia crediticia, pero ahora enfrentan una supervisión regulatoria mucho más estricta que hace unos años. La Ley de Reforma y Protección del Consumidor de Wall Street de Dodd-Frank, que se promulgó en 2010, impuso aún más cargas reglamentarias y supervisión a los bancos comerciales, incluida la creación de la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que tiene el poder de regular una amplia Gama de productos y servicios financieros.

Para limitar su exposición al riesgo excesivo y a mayores pérdidas, la mayoría de los bancos comerciales están tratando de evitar las altas concentraciones de cartera en industrias de riesgo (bienes raíces comerciales, construcción y algunos segmentos de tecnología, por ejemplo) y en áreas geográficas específicas. Saber esto puede ayudarlo a preparar su solicitud de préstamo comercial.

Si opera en lo que su banco podría considerar una industria "arriesgada", prepárese para dedicar tiempo adicional a su propuesta de préstamo, explicando por qué el banco debe asumir este riesgo adicional prestándole dinero. Para la mayoría de los dueños de negocios, esto significa demostrar que podrá generar suficiente flujo de efectivo para pagar la deuda. Hacerlo será un componente clave de su presentación financiera.

Asegúrese de leer el segundo artículo de esta serie de 2 partes: Preparación de una presentación financiera para prestamistas.

Desde que estalló la crisis financiera en 2008, muchos empresarios se han sentido un poco como Dorothy en El mago de Oz. Ya no estamos en Kansas.

De regreso en “Kansas” (antes de la crisis), los estándares de suscripción de los bancos eran relativamente laxos y los requisitos de garantía eran mínimos. Si el propietario de un negocio pudiera demostrar que su compañía había existido por lo menos durante uno o dos años, y podía generar una declaración de impuestos de uno o dos años con ganancias, había una buena probabilidad de que el banco aprobara una solicitud de préstamo.

Bienvenido a Oz. Como sin duda sabrá, los días de crédito empresarial fácil son cosa del pasado. Incluso las empresas sólidas que pueden demostrar años de rentabilidad y éxito están encontrando dificultades cuando intentan obtener financiamiento comercial. Los dueños de negocios cuyas compañías tienen algo menos que una calificación crediticia estelar y las finanzas sólidas pueden sentir que sus posibilidades de encontrar un préstamo de negocios hoy son casi las mismas que las de Dorothy de encontrar el camino de regreso a Kansas.

Pero ella lo hizo. Y tú también puedes. Si bien no hay duda de que el panorama de la financiación comercial ha cambiado drásticamente en los últimos años, obtener un préstamo comercial no es tan difícil como algunos propietarios de negocios pueden pensar. Una de las claves del éxito es ver la situación desde la perspectiva de su banco, que vive en su propio Mundo de Oz en estos días.

La recesión y la crisis financiera llevaron a registrar pérdidas bancarias y cientos de quiebras bancarias. Los bancos que han sobrevivido han ajustado sus estándares de suscripción considerablemente para reducir el riesgo en sus carteras de préstamos y detener el sangrado.

El hecho es que muchos de estos bancos sobrevivientes quieren prestar dinero a pequeñas empresas con solvencia crediticia, pero ahora enfrentan una supervisión regulatoria mucho más estricta que hace unos años. La Ley de Reforma y Protección del Consumidor de Wall Street de Dodd-Frank, que se promulgó en 2010, impuso aún más cargas reglamentarias y supervisión a los bancos comerciales, incluida la creación de la nueva Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que tiene el poder de regular una amplia Gama de productos y servicios financieros.

Para limitar su exposición al riesgo excesivo y a mayores pérdidas, la mayoría de los bancos comerciales están tratando de evitar las altas concentraciones de cartera en industrias de riesgo (bienes raíces comerciales, construcción y algunos segmentos de tecnología, por ejemplo) y en áreas geográficas específicas. Saber esto puede ayudarlo a preparar su solicitud de préstamo comercial.

Si opera en lo que su banco podría considerar una industria "arriesgada", prepárese para dedicar tiempo adicional a su propuesta de préstamo, explicando por qué el banco debe asumir este riesgo adicional prestándole dinero. Para la mayoría de los dueños de negocios, esto significa demostrar que podrá generar suficiente flujo de efectivo para pagar la deuda. Hacerlo será un componente clave de su presentación financiera.

Asegúrese de leer el segundo artículo de esta serie de 2 partes: Preparación de una presentación financiera para prestamistas.


Vídeo: Mundo Empresarial 2017 - Diners Club (21-05-2017)


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