Una estrategia simple garantizada para ahorrarle impuestos y aumentar su riqueza

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Si se le da la opción de pagar el irs o pagar su jubilación, ¿qué elegiría? Una de las herramientas más simples y poderosas que usted como empresario puede utilizar para maximizar sus ahorros de impuestos es la planificación de la jubilación. ¡asegúrese de aprovechar todas las oportunidades para redirigir el dinero del irs hacia su jubilación!

Una de las herramientas más simples y poderosas que usted como empresario puede utilizar para maximizar sus ahorros de impuestos es la planificación de la jubilación. Algunos ejemplos de cuentas de jubilación comunes para propietarios de pequeñas empresas pueden incluir IRA de SEP, 401K en solitario y planes de contribución definida, entre otros.

Entonces, ¿por qué utilizar la planificación de la jubilación como una herramienta de ahorro fiscal? Aquí están las dos razones principales:

1. Las cuentas de jubilación son excelentes vehículos que puede usar para minimizar sus impuestos actuales con contribuciones;

2. El dinero en la cuenta de jubilación le permite aumentar su poder de inversión con inversiones con impuestos diferidos (o libres de impuestos).

Como propietario de un negocio, realmente puede tener el control total de su dinero de jubilación en términos de en qué quiere invertir. Para cuentas de jubilación que se configuran como cuentas autodirigidas, usted como inversionista puede tener la capacidad de invertir su dinero fuera de las acciones tradicionales, bonos y fondos mutuos. En la mayoría de los casos, las cuentas autodirigidas pueden invertir en casi cualquier cosa que se le ocurra, incluyendo bienes raíces, metales preciosos, granjas o la empresa emergente de su primo.

Entonces, con todas las opciones que tiene, ¿qué tipo de cuenta de jubilación es mejor para su negocio? Hay varios elementos clave a tener en cuenta al hacer esta determinación:


  1. ¿Cuántos empleados tienes?

  2. ¿Cuáles son tus objetivos para el negocio?

  3. ¿Qué tipo de requisitos de adquisición desea tener?

  4. ¿Te gustaría poder tomar prestado del plan?

  5. ¿Cuánto te gustaría contribuir al plan?

Uno de mis vehículos favoritos de ahorro para la jubilación es el plan Solo 401 (K). Solo 401 (k), comúnmente conocido como Solo K, es un plan de jubilación diseñado para el propietario de una pequeña empresa. ¿Qué tan pequeño es pequeño te puedes estar preguntando? Usted califica si es una persona que trabaja por cuenta propia sin empleados a tiempo completo que no sea un cónyuge. Una cosa a tener en cuenta es que emplear contratistas independientes en su empresa no lo descalifica para establecer un Solo 401k. Propietarios únicos, contratistas independientes, corporaciones C, corporaciones S, sociedades y LLC pueden calificar para este plan si se cumple el requisito anterior.

Con todos los diferentes tipos de planes de jubilación disponibles, repasemos las seis razones principales para considerar el Solo K para su pequeña empresa:

1. Redirige más dólares de impuestos a tu cuenta de jubilación: Uno de los beneficios de un plan Solo K se encuentra en los grandes límites de contribución anual permitidos. Las empresas con un cónyuge en la nómina también pueden contribuir al Solo 401k. Si el propietario de la empresa y su cónyuge tienen ingresos suficientes de la empresa, los contribuyentes pueden contribuir con $ 49,000 cada uno ($ 54,500 cada uno si ambos tienen 50 años) en 2011. Como puede ver, un plan Solo K puede permitir que los contribuyentes contribuyan un total de $ 98,000 o $ 109,000 (si ambos tienen 50 años) durante el año. Esto es significativamente mayor en cantidad de dólares en comparación con una cuenta IRA o Roth IRA.

2. Impuesto diferido e inversión libre de impuestos todo en uno: En lugar de tener una cuenta IRA Roth tradicional y otra separada, los planes Solo K permiten a ciertos contribuyentes realizar contribuciones antes de impuestos y después de impuestos a la misma cuenta. A diferencia de los planes típicos de jubilación antes de impuestos, los contribuyentes ahora también pueden invertir a través de los planes Roth Solo K. Los planes Roth Solo K son muy similares a los Roth IRA con los que puede estar familiarizado, ya que las contribuciones se hacen a la cuenta después de impuestos y las ganancias crecen ¡libres de impuestos para siempre! Entonces, ¿cómo sabe si debe contribuir a su regular o Roth Solo K? Bueno, la respuesta a esta pregunta diferirá de persona a persona. Algunos factores a considerar son: 1) ¿Cuántos años tiene hasta la jubilación? 2) ¿Cuál es su tasa impositiva actual? 3) ¿Cuál es su tasa impositiva esperada al jubilarse? 4) ¿Qué tipo de inversiones realizará dentro de la cuenta de jubilación? 5) ¿Qué otros tipos de activos e inversiones tiene?

En resumen, el beneficio de invertir con dólares después de impuestos se encuentra en el número de años hasta la jubilación y el efecto de su crecimiento compuesto. Si se planifica correctamente, esta podría ser una forma extremadamente beneficiosa para que usted invierta libre de impuestos para siempre.

3. No hay límite de ingresos para las contribuciones Roth: La mayoría de ustedes puede estar familiarizado con las limitaciones de ingresos actuales que existen para impedir que los contribuyentes de ingresos más altos realicen contribuciones a las IRA Roth. La cantidad en la cual las contribuciones de Roth IRA se eliminan completamente para el año 2011 es de $ 122,000 y $ 179,000 para contribuyentes solteros y casados, respectivamente. Otro gran beneficio del plan Roth Solo K es que este plan elimina el techo de ingresos. ¡Esencialmente, el Roth Solo K permite a los propietarios de negocios, independientemente de su nivel de ingresos, contribuir y participar en los aportes de Roth Solo K!

4. Más oportunidades de inversión: Para aquellos de ustedes que tienen IRA autodirigidos, pueden estar familiarizados con su restricción de invertir fondos en Corporaciones S. Afortunadamente, debido a una laguna en la ley tributaria, PUEDE usar su dinero de Solo K para invertir en Corporaciones S. Además de la tradicionalmente prohibida S Corporation, los fondos de Solo K también pueden invertir en la mayoría de los demás tipos de entidades legales, como las LLC, las Sociedades y las Corporaciones C Entonces, además de los tipos de inversiones aparentemente infinitas que ofrece la capacidad de autodirigirse, los planes de Solo K también brindan una oportunidad casi ilimitada para invertir en la mayoría de los tipos de entidades legales.

5. Capacidad de aprovechar su dinero: Para aquellos de ustedes que son inversionistas en bienes raíces, indudablemente han oído hablar del término Impuesto a la Renta Financiado por Deuda No Relacionada (UDFI). Esencialmente, este es un impuesto que se aplica a ciertos fondos de jubilación que invierten en activos con financiamiento de deuda relacionado. ¡Uno de los mayores beneficios de invertir en bienes raíces con su plan Solo K es que este plan realmente le permite invertir en bienes inmuebles apalancados sin los impuestos potencialmente asociados con UDFI! Dado que el apalancamiento es una de las formas preferidas de invertir, los inversores inmobiliarios deben aprovechar los beneficios de esta laguna. Para ir un paso más allá, los fondos de Solo K están exentos no solo de los impuestos UDFI, sino también de los impuestos UBTI (Impuesto a las ganancias de empresas no relacionadas). Este es un gran beneficio que los planes Solo K tienen por encima de la mayoría de los otros tipos de planes de jubilación.


Vídeo: Sesión Plenaria nº90. 20-12-2018


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