401 (K) s en línea: ¿Derecho para su empresa?

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Hasta que los servicios en línea los hicieron posibles, los 401 (k) han tenido un costo prohibitivo para las compañías con menos de 100 empleados.

En un momento dado, el costo y la complejidad de administrar los planes 401 (k) dificultaron a la mayoría de las empresas pequeñas con menos de 100 empleados ofrecerlas a los empleados. Afortunadamente, esto está empezando a cambiar, ya que muchos administradores externos ahora ofrecen una administración en línea rentable de planes 401 (k) para pequeñas empresas.

A diferencia de los planes de pensión para empleados simplificados, que son bastante fáciles de administrar por sí mismos para las pequeñas empresas, los planes 401 (k) requieren un mantenimiento y una administración de registros más complicados, generalmente proporcionados por administradores externos. Pero la administración 401 (k) en línea ha reducido las tarifas y los costos en un 50 por ciento o más en comparación con la administración de un plan no basado en la Web. Además, permite a los patrocinadores ofrecer una variedad de nuevas conveniencias y beneficios para los participantes del plan, como el monitoreo y los informes de la cuenta en tiempo real y la capacidad de reasignar instantáneamente los activos del plan.

Los proveedores de servicios de aplicaciones son responsables de mantener, actualizar y supervisar las tareas de administración y mantenimiento de registros 401 (k) basadas en software y manejar todas las funciones cotidianas de rutina.

Pero hay concesiones al optar por un plan 401 (k) en línea. El más grande es un nivel inferior de servicio personal y atención del administrador. No es probable que reciba un representante de cuenta dedicado, por ejemplo, sino que tenga que confiar en el soporte en línea o tal vez en una línea de ayuda gratuita.

También puede haber menos opciones de inversión disponibles para los participantes del plan. Muchos planes 401 (k) en línea limitan las opciones principalmente para intercambiar fondos cotizados y fondos indexados, que no son negociados activamente por un gestor de cartera como la mayoría de los fondos mutuos, sino que siguen el rendimiento de un índice de inversión (como el S&P 500, por ejemplo). Los fondos negociados en bolsa y los fondos mutuos pueden muy bien ser parte de una cartera de jubilación diversificada, pero los participantes pueden querer equilibrar su cartera con los fondos administrados activamente también.

Mientras investiga a los proveedores, tenga en cuenta estos puntos:

  • ¿Qué tipos de tarifas se cobrarán? Por lo general, habrá una tarifa de instalación así como tarifas de mantenimiento continuas basadas en el número de participantes del plan. Asegúrese de preguntar por adelantado sobre la estructura de tarifas del plan.
  • ¿El plan proporciona alguna educación de los empleados? La educación de los empleados en el lugar es común con los planes tradicionales de terceros, pero puede costar un costo adicional con un plan en línea, si es que se ofrece.
  • ¿Qué tipo de soporte está disponible? Es probable que no deba esperar la asistencia en persona de un administrador de cuentas. En su lugar, es más probable que haya asistencia en línea, por correo electrónico y por teléfono. Pregunte a qué horas está disponible este soporte, cómo responderán oportunamente a sus preguntas y si hay un cargo adicional para este tipo de soporte.

Asegúrese de consultar con su abogado, contador o asesor fiscal sobre los detalles de los 401 (k) en línea y si son la solución adecuada para su empresa.

Don sadler Es un escritor y editor freelance especializado en negocios y finanzas.

En un momento dado, el costo y la complejidad de administrar los planes 401 (k) dificultaron a la mayoría de las empresas pequeñas con menos de 100 empleados ofrecerlas a los empleados. Afortunadamente, esto está empezando a cambiar, ya que muchos administradores externos ahora ofrecen una administración en línea rentable de planes 401 (k) para pequeñas empresas.

A diferencia de los planes de pensión para empleados simplificados, que son bastante fáciles de administrar por sí mismos para las pequeñas empresas, los planes 401 (k) requieren un mantenimiento y una administración de registros más complicados, generalmente proporcionados por administradores externos. Pero la administración 401 (k) en línea ha reducido las tarifas y los costos en un 50 por ciento o más en comparación con la administración de un plan no basado en la Web. Además, permite a los patrocinadores ofrecer una variedad de nuevas conveniencias y beneficios para los participantes del plan, como el monitoreo y los informes de la cuenta en tiempo real y la capacidad de reasignar instantáneamente los activos del plan.

Los proveedores de servicios de aplicaciones son responsables de mantener, actualizar y supervisar las tareas de administración y mantenimiento de registros 401 (k) basadas en software y manejar todas las funciones cotidianas de rutina.

Pero hay concesiones al optar por un plan 401 (k) en línea. El más grande es un nivel inferior de servicio personal y atención del administrador. No es probable que reciba un representante de cuenta dedicado, por ejemplo, sino que tenga que confiar en el soporte en línea o tal vez en una línea de ayuda gratuita.

También puede haber menos opciones de inversión disponibles para los participantes del plan. Muchos planes 401 (k) en línea limitan las opciones principalmente para intercambiar fondos cotizados y fondos indexados, que no son negociados activamente por un gestor de cartera como la mayoría de los fondos mutuos, sino que siguen el rendimiento de un índice de inversión (como el S&P 500, por ejemplo). Los fondos negociados en bolsa y los fondos mutuos pueden muy bien ser parte de una cartera de jubilación diversificada, pero los participantes pueden querer equilibrar su cartera con los fondos administrados activamente también.

Mientras investiga a los proveedores, tenga en cuenta estos puntos:

  • ¿Qué tipos de tarifas se cobrarán? Por lo general, habrá una tarifa de instalación así como tarifas de mantenimiento continuas basadas en el número de participantes del plan. Asegúrese de preguntar por adelantado sobre la estructura de tarifas del plan.
  • ¿El plan proporciona alguna educación de los empleados? La educación de los empleados en el lugar es común con los planes tradicionales de terceros, pero puede costar un costo adicional con un plan en línea, si es que se ofrece.
  • ¿Qué tipo de soporte está disponible? Es probable que no deba esperar la asistencia en persona de un administrador de cuentas. En su lugar, es más probable que haya asistencia en línea, por correo electrónico y por teléfono. Pregunte a qué horas está disponible este soporte, cómo responderán oportunamente a sus preguntas y si hay un cargo adicional para este tipo de soporte.

Asegúrese de consultar con su abogado, contador o asesor fiscal sobre los detalles de los 401 (k) en línea y si son la solución adecuada para su empresa.

Don sadler Es un escritor y editor freelance especializado en negocios y finanzas.


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