Jugando a lo seguro: Un plan para el éxito de un empresario

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La empresaria de tarjetas de felicitación stephanie orma construyó su negocio con paciencia y perseverancia. ¿es hora de que ella haga algunos movimientos más audaces?

Cuando Stephanie Orma lanzó She´s So Creative en enero de 2008, tenía dos opciones: solicitar un préstamo bancario y dedicarse a su nuevo negocio de tarjetas de felicitación a tiempo completo; o financie su compañía al continuar trabajando como diseñadora gráfica independiente y poniendo cada dólar extra en su inicio.

Orma, de 33 años, admite que fue una decisión difícil. Pero finalmente decidió moverse lentamente y hacer que su negocio despegara sin un préstamo bancario. "Ella es tan creativa es mi sueño", dice de su compañía, que ha recibido atención nacional por sus diseños modernos y humorísticos. "La idea de un préstamo bancario fue abrumadora y aterradora".

¿Por qué? Porque si sus tarjetas de felicitación no se vendieran, no solo estaría fuera del negocio, sino que también le debía mucho dinero al banco. Ella no creía que pudiera manejar ese tipo de estrés. "Para mí era importante sentirse cómodo en cada paso del camino", dice ella.

El experto en crédito comercial John W. Collins, autor de La fórmula financiera, piensa que Orma podría haber sido un poco menos cautelosa: "¿Quiere hacer esto como un hobby, o quiere tratar esto como un negocio? A veces, cuando tratas de caminar esa línea fina, las cosas no crecen como deberían ".

Pero ahora, dos años y medio más tarde, Orma finalmente está lista para saltar con ambos pies. Sus tarjetas han demostrado ser muy exitosas y actualmente están disponibles en más de 100 tiendas minoristas en todo el país. Acaba de expandir su línea de productos para incluir cuadernos, servilletas y ropa, incluidas camisetas y delantales adornados con sus dibujos originales.

Entonces, ¿es un préstamo bancario el próximo en la agenda? Orma aún no está segura, pero ha trabajado arduamente para mejorar su calificación crediticia comercial, por lo que, cuando decida solicitar un préstamo, estará en una buena posición para obtener uno.

Primero, se ha concentrado en administrar su flujo de efectivo de manera responsable. Esto es vital, dice el experto en crédito Marco Carbajo, autor de Ocho pasos para el crédito de negocios final, porque cuando solicita un préstamo o una línea de crédito, los prestamistas observan detenidamente el flujo de efectivo para determinar si su empresa puede manejar alguna deuda o gasto adicional.

Orma también ha mantenido muy buenos registros financieros para su negocio, destacando claramente el desempeño pasado y la salud financiera actual de su empresa, así como objetivos realistas para el futuro. Su plan de negocios incluso incluye objetivos semanales y mensuales, como la cantidad de nuevos compradores con quienes contactar o las ferias comerciales a las que asistir.

"Los bancos están examinando los estados financieros más de cerca que nunca", dice el experto en créditos Collins. "Si puede demostrar a los prestamistas que ha sido riguroso al establecer metas financieras y que realmente está cumpliendo esos objetivos, se sentirá mucho más cómodo con su negocio".

Orma había decidido no invertir mucho dinero en su negocio, que tiene su sede en Tiburon, California, a menos que supiera con certeza que el dinero estaba allí. Por ejemplo, si tenía un gran proyecto de diseño independiente proveniente de un cliente corporativo, pensaba que estaba bien invertir más en She's So Creative, preordenando materiales o comprando una nueva impresora digital.

También es cuidadosa sobre cómo usa su tarjeta de crédito comercial. Ella paga su saldo cada mes y, si se aproxima a su límite, esperará hasta el próximo mes para comprar lo que necesita. "Lo último que quiero es un puntaje de crédito negativo que perjudique a mi negocio", dice ella.

Aún así, con más de 100 clientes minoristas, administrar el flujo de efectivo puede ser complicado. Para los nuevos clientes, Orma ha establecido un pedido mínimo e insiste en que paguen de inmediato, generalmente con tarjeta de crédito. Para clientes habituales, ofrece condiciones de pago de 30 días. Si un cliente llega tarde con un pago, Orma le envía un recordatorio amable. "Mi estilo es persistente pero amigable cuando se trata de colecciones", dice ella. "Afortunadamente, nunca tuve un caso en el que no me pagaron".

Pero nunca está de más ser proactivo cuando se trata de cobrar, aconseja Collins. Debido a que Orma trata con tantos clientes, él recomienda usar una firma como Dun & Bradstreet para obtener los informes de crédito de sus clientes más grandes. "Si un pedido es más que, digamos, $ 1,000, ella debe ejecutar un informe sobre ese cliente", dice.

Otro paso que puede dar es contratar una compañía de colecciones. Collins dice que muchos propietarios de negocios no tienen el tiempo, el deseo ni la personalidad para ir tras las facturas impagas. Por una cantidad mínima de dinero, dice Collins, una compañía de cobranzas trabajará con un número determinado de cuentas. Si los clientes pagan a tiempo, la empresa de cobros no recibe comisión. Pero si las facturas no pagadas se extienden más allá de un cierto período, la compañía de cobros tomará un cierto porcentaje de la factura a cambio de recuperar los fondos.

En el lado del vendedor de la ecuación, Orma siempre trata de negociar mejores términos para sí misma. Ella necesita constantemente comprar suministros de papel y empaque para su negocio y, por lo general, tiene que pagar a los proveedores por adelantado. Ahora que ha estado en el negocio por un par de años, ha podido convencer a un proveedor para que prorrogue los plazos de pago de 10 días. "Siempre trato de ver si hay margen de maniobra, solo por el flujo de efectivo", dice ella.

Otro movimiento inteligente: ella entra en su banco personalmente cada semana para depositar cheques. Simplemente podía usar el cajero automático para hacer la verificación y nunca poner un pie en su sucursal. Pero sus apariciones regulares en los últimos dos años la han ayudado a desarrollar una relación amistosa con las personas de su banco. Ella los conoce y ellos la conocen. Entonces, cuando llegue el momento de solicitar un préstamo, el banco estará más dispuesto a aprobarlo, dice Collins. “Lo único que los prestamistas quieren hacer es mitigar el riesgo al otorgar préstamos. Parte de eso es tratar con personas con las que ya tienen una relación ".

Finalmente, Orma ha cortejado la publicidad. Esto no solo eleva su perfil, sino que la convierte en una candidata para préstamos más atractiva. She´s So Creative ha sido escrita en numerosas publicaciones y sitios web, incluyendo Time Out Nueva York, Daily Candy y 7X7 revista. A los banqueros les encantan este tipo de recortes de prensa positivos, dicen los expertos, porque agregan una capa adicional de credibilidad.

"Obtener un préstamo se reduce a la viabilidad y la imagen comercial", dice Collins. "Estas son cosas que Ella es tan creativa realmente parece haber hecho. Esa es solo una razón más por la que la Sra. Orma necesita impulsar el negocio al máximo ".


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