Seguros de propiedad y accidentes para un negocio en el hogar

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La negligencia en la compra de un seguro separado de propiedad y accidentes para su negocio en casa puede ser un error costoso. Planifique estos costos de seguro para no arriesgar pasivos más costosos.

Cada vez más empresarios están operando sus nuevos negocios desde casa. Las ventajas son obvias: administrar un negocio desde el hogar es conveniente y más económico que alquilar o comprar oficinas comerciales. Pero administrar cualquier negocio, incluida una oficina en casa, sin una cobertura de seguro adecuada puede ser una receta para el desastre.

La negligencia en la compra de un seguro separado de propiedad y accidentes para su negocio en el hogar puede ser un error costoso. La póliza de su dueño de casa podría no ofrecer suficiente protección. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren solo de $ 1,000 a $ 2,500 para equipos comerciales, y no ofrecen protección de responsabilidad civil o cobertura de pérdida de ingresos.

Cuando decida la cantidad de seguros de propiedad y accidentes que debe comprar, examine su negocio y la cantidad de dinero que se arriesga a perder. Su negocio en el hogar debe estar cubierto para incidentes como:

  • Lesiones del cliente. Si los clientes ingresan físicamente a su hogar, deben tener cobertura por lesiones debido a negligencia. La cobertura pagará los gastos médicos de su cliente y el costo de defender una demanda si lo demandan. Lea más sobre el seguro de responsabilidad civil para su pequeña empresa para comprender todos los escenarios que deben anticiparse.
  • Interrupción del negocio. Si el daño a las operaciones de su empresa limita su capacidad para trabajar, estará cubierto por la pérdida de salarios y los gastos continuos, incluidas las facturas de los proveedores. El seguro de interrupción generalmente se incluye en el seguro de propiedad de su empresa, pero dependiendo de sus otros arreglos, puede terminar comprándolo por separado.
  • Daños a equipos comerciales. Si su equipo es dañado o destruido por robo, incendio o un desastre natural, se le reembolsará el costo de reparación o reemplazo.

Las primas comienzan en aproximadamente $ 200 por año por $ 10,000 de cobertura de propiedad, y puede comprar hasta $ 1 millón en cobertura de responsabilidad civil adicional.

Si su negocio en el hogar requiere un plan separado de propiedad y accidentes, considere comprar un endoso; aumenta la cobertura de la póliza de su propietario y comienza en alrededor de $ 15 por año. Esta opción puede tener sentido si tiene equipos de negocios de bajo costo, no tiene riesgos de responsabilidad civil, no almacena inventario de negocios en su hogar y no depende únicamente de sus ingresos para sobrevivir.

Debería pensar en comprar una póliza de propietario de negocio (BOP) si tiene una gran cantidad de inventario, fabrica productos o tiene un alto riesgo de responsabilidad profesional. Los BOP ofrecen la cobertura más completa disponible; Además de proporcionar cobertura de oficina en casa, los BOP ofrecen responsabilidad extendida y cobertura de equipo.

Analice los diferentes tipos de seguros de negocio basados ​​en el hogar con su agente de seguros para determinar qué políticas satisfacen mejor sus necesidades. Y recuerde revisar su póliza de seguro cada año, a medida que su negocio cambie y crezca, también lo harán sus necesidades de seguro.

Cada vez más empresarios están operando sus nuevos negocios desde casa. Las ventajas son obvias: administrar un negocio desde el hogar es conveniente y más económico que alquilar o comprar oficinas comerciales. Pero administrar cualquier negocio, incluida una oficina en casa, sin una cobertura de seguro adecuada puede ser una receta para el desastre.

La negligencia en la compra de un seguro separado de propiedad y accidentes para su negocio en el hogar puede ser un error costoso. La póliza de su dueño de casa podría no ofrecer suficiente protección. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren solo de $ 1,000 a $ 2,500 para equipos comerciales, y no ofrecen protección de responsabilidad civil o cobertura de pérdida de ingresos.

Cuando decida la cantidad de seguros de propiedad y accidentes que debe comprar, examine su negocio y la cantidad de dinero que se arriesga a perder. Su negocio en el hogar debe estar cubierto para incidentes como:

  • Lesiones del cliente. Si los clientes ingresan físicamente a su hogar, deben tener cobertura por lesiones debido a negligencia. La cobertura pagará los gastos médicos de su cliente y el costo de defender una demanda si lo demandan. Lea más sobre el seguro de responsabilidad civil para su pequeña empresa para comprender todos los escenarios que deben anticiparse.
  • Interrupción del negocio. Si el daño a las operaciones de su empresa limita su capacidad para trabajar, estará cubierto por la pérdida de salarios y los gastos continuos, incluidas las facturas de los proveedores. El seguro de interrupción generalmente se incluye en el seguro de propiedad de su empresa, pero dependiendo de sus otros arreglos, puede terminar comprándolo por separado.
  • Daños a equipos comerciales. Si su equipo es dañado o destruido por robo, incendio o un desastre natural, se le reembolsará el costo de reparación o reemplazo.

Las primas comienzan en aproximadamente $ 200 por año por $ 10,000 de cobertura de propiedad, y puede comprar hasta $ 1 millón en cobertura de responsabilidad civil adicional.

Si su negocio en el hogar requiere un plan separado de propiedad y accidentes, considere comprar un endoso; aumenta la cobertura de la póliza de su propietario y comienza en alrededor de $ 15 por año. Esta opción puede tener sentido si tiene equipos de negocios de bajo costo, no tiene riesgos de responsabilidad civil, no almacena inventario de negocios en su hogar y no depende únicamente de sus ingresos para sobrevivir.

Debería pensar en comprar una póliza de propietario de negocio (BOP) si tiene una gran cantidad de inventario, fabrica productos o tiene un alto riesgo de responsabilidad profesional. Los BOP ofrecen la cobertura más completa disponible; Además de proporcionar cobertura de oficina en casa, los BOP ofrecen responsabilidad extendida y cobertura de equipo.

Analice los diferentes tipos de seguros de negocio basados ​​en el hogar con su agente de seguros para determinar qué políticas satisfacen mejor sus necesidades. Y recuerde revisar su póliza de seguro cada año, a medida que su negocio cambie y crezca, también lo harán sus necesidades de seguro.

Cada vez más empresarios están operando sus nuevos negocios desde casa. Las ventajas son obvias: administrar un negocio desde el hogar es conveniente y más económico que alquilar o comprar oficinas comerciales. Pero administrar cualquier negocio, incluida una oficina en casa, sin una cobertura de seguro adecuada puede ser una receta para el desastre.

La negligencia en la compra de un seguro separado de propiedad y accidentes para su negocio en el hogar puede ser un error costoso. La póliza de su dueño de casa podría no ofrecer suficiente protección. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas cubren solo de $ 1,000 a $ 2,500 para equipos comerciales, y no ofrecen protección de responsabilidad civil o cobertura de pérdida de ingresos.

Cuando decida la cantidad de seguros de propiedad y accidentes que debe comprar, examine su negocio y la cantidad de dinero que se arriesga a perder. Su negocio en el hogar debe estar cubierto para incidentes como:

  • Lesiones del cliente. Si los clientes ingresan físicamente a su hogar, deben tener cobertura por lesiones debido a negligencia. La cobertura pagará los gastos médicos de su cliente y el costo de defender una demanda si lo demandan. Lea más sobre el seguro de responsabilidad civil para su pequeña empresa para comprender todos los escenarios que deben anticiparse.
  • Interrupción del negocio. Si el daño a las operaciones de su empresa limita su capacidad para trabajar, estará cubierto por la pérdida de salarios y los gastos continuos, incluidas las facturas de los proveedores. El seguro de interrupción generalmente se incluye en el seguro de propiedad de su empresa, pero dependiendo de sus otros arreglos, puede terminar comprándolo por separado.
  • Daños a equipos comerciales. Si su equipo es dañado o destruido por robo, incendio o un desastre natural, se le reembolsará el costo de reparación o reemplazo.

Las primas comienzan en aproximadamente $ 200 por año por $ 10,000 de cobertura de propiedad, y puede comprar hasta $ 1 millón en cobertura de responsabilidad civil adicional.

Si su negocio en el hogar requiere un plan separado de propiedad y accidentes, considere comprar un endoso; aumenta la cobertura de la póliza de su propietario y comienza en alrededor de $ 15 por año. Esta opción puede tener sentido si tiene equipos de negocios de bajo costo, no tiene riesgos de responsabilidad civil, no almacena inventario de negocios en su hogar y no depende únicamente de sus ingresos para sobrevivir.

Debería pensar en comprar una póliza de propietario de negocio (BOP) si tiene una gran cantidad de inventario, fabrica productos o tiene un alto riesgo de responsabilidad profesional. Los BOP ofrecen la cobertura más completa disponible; Además de proporcionar cobertura de oficina en casa, los BOP ofrecen responsabilidad extendida y cobertura de equipo.

Analice los diferentes tipos de seguros de negocio basados ​​en el hogar con su agente de seguros para determinar qué políticas satisfacen mejor sus necesidades. Y recuerde revisar su póliza de seguro cada año, a medida que su negocio cambie y crezca, también lo harán sus necesidades de seguro.


Vídeo: Seguros De Casa y Auto Segmento 1


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