Los pros y los contras de utilizar bancos comunitarios

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Encontrar el banco adecuado para su empresa es un paso importante en el crecimiento de su empresa.

La banca se ha convertido en una industria orientada a nichos. Si tiene una empresa nueva o una empresa joven o de rápido crecimiento, es útil comprender lo que los bancos comunitarios tienen específicamente para ofrecerle.

Una definición común de un banco comunitario es aquella que tiene menos de $ 1 mil millones en activos. La mayoría de los bancos comunitarios tienen una sensación más personal que los gigantes del banco más grande. ¿Pero eso significa que son adecuados para su negocio? Para determinar si un banco comunitario es una buena opción para su negocio, considere los siguientes pros y contras según la etapa de crecimiento en que se encuentre su negocio.

Empresas de inicio

Hay varias ventajas en los bancos con bancos comunitarios más pequeños. Sus oficiales de crédito a menudo están involucrados en la comunidad local, incluso si eso simplemente significa una pequeña parte de una gran ciudad, por lo que es más probable que conozca a su banquero como persona en un banco comunitario, y esto lo ayudará más adelante.

Cuando tienes un inicio pequeño, cada cheque que recibes es crítico. Los bancos grandes a menudo tienen un período de 90 días con revestimiento de hierro cuando se une por primera vez, donde tienen todos los cheques de más de $ 100 durante siete días. Después de eso, es probable que no le otorguen un crédito de depósito de cinco a siete días. Sin embargo, los pequeños bancos comunitarios tienden a ser flexibles en este tema.

Los banqueros comunitarios generalmente revisan su informe de crédito completo cuando solicita un préstamo o una línea de crédito en lugar de simplemente mirar su puntaje de crédito FICO. Es posible que tenga buen crédito y aún tenga un puntaje de crédito bajo, por lo que esto puede ser particularmente beneficioso. Muchos prestamistas grandes simplemente miran su puntaje de crédito personal cuando deciden prestarle dinero.

Pero como todos los bancos, los bancos comunitarios tienen menos probabilidades de prestar dinero a una empresa que tiene menos de dos años. Sin embargo, hay excepciones, por ejemplo, cuando tiene un patrimonio neto sólido o su empresa está altamente capitalizada.

Muchos bancos comunitarios a lo largo de los años se han vendido y fusionado con sus hermanos mayores. Casi todo el servicio personal del pequeño banco desaparece cuando eso sucede. La rotación de personal ocurre y las políticas de los grandes bancos entran en vigencia. Entonces, si se convierte en un cliente de un banco comunitario y se siente cómodo en su relación, entienda que todo puede cambiar con una venta.

Empresas de crecimiento joven

Además de todos los beneficios mencionados anteriormente, los préstamos son mucho más fáciles de obtener de los bancos comunitarios una vez que su empresa ha superado la marca de dos años. Esta es la etapa en la que a la mayoría de los bancos comunitarios les gusta que estén las nuevas empresas cuando las toman como clientes. En la mayoría de los casos, los bancos comunitarios no lo tratarán como un pequeño pez en un gran estanque.

Pero en esta etapa, es posible que necesite servicios con los que un banco comunitario no pueda asistirlo directamente, como tener sucursales en otras ciudades donde hace negocios.

Empresas de rápido crecimiento

Los bancos comunitarios prestan atención al valor de sus depósitos en efectivo y pueden ofrecerle más servicios y mejores tarifas para otros servicios de préstamo. Pero si su compañía está creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta de más del 20 por ciento, el rápido crecimiento pondrá nervioso al grupo de préstamos del banco a menos que su margen neto sea muy alto. Es posible que deba utilizar una combinación de financiamiento bancario y financiamiento comercial para satisfacer todas sus necesidades de préstamo.

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo se sorprenden cuando se dan cuenta de cuánto tiempo pasan trabajando con prestamistas y con qué frecuencia tienen que cambiar su método de financiamiento durante el período de rápido crecimiento de su negocio. Es por eso que encontrar el banco adecuado para su negocio es un paso importante en el crecimiento de su empresa.

Sam Thacker es un socio en Austin, Texas. Soluciones de Finanzas Empresariales.

La banca se ha convertido en una industria orientada a nichos. Si tiene una empresa nueva o una empresa joven o de rápido crecimiento, es útil comprender lo que los bancos comunitarios tienen específicamente para ofrecerle.

Una definición común de un banco comunitario es aquella que tiene menos de $ 1 mil millones en activos. La mayoría de los bancos comunitarios tienen una sensación más personal que los gigantes del banco más grande. ¿Pero eso significa que son adecuados para su negocio? Para determinar si un banco comunitario es una buena opción para su negocio, considere los siguientes pros y contras según la etapa de crecimiento en que se encuentre su negocio.

Empresas de inicio

Hay varias ventajas en los bancos con bancos comunitarios más pequeños. Sus oficiales de crédito a menudo están involucrados en la comunidad local, incluso si eso simplemente significa una pequeña parte de una gran ciudad, por lo que es más probable que conozca a su banquero como persona en un banco comunitario, y esto lo ayudará más adelante.

Cuando tienes un inicio pequeño, cada cheque que recibes es crítico. Los bancos grandes a menudo tienen un período de 90 días con revestimiento de hierro cuando se une por primera vez, donde tienen todos los cheques de más de $ 100 durante siete días. Después de eso, es probable que no le otorguen un crédito de depósito de cinco a siete días. Sin embargo, los pequeños bancos comunitarios tienden a ser flexibles en este tema.

Los banqueros comunitarios generalmente revisan su informe de crédito completo cuando solicita un préstamo o una línea de crédito en lugar de simplemente mirar su puntaje de crédito FICO. Es posible que tenga buen crédito y aún tenga un puntaje de crédito bajo, por lo que esto puede ser particularmente beneficioso. Muchos prestamistas grandes simplemente miran su puntaje de crédito personal cuando deciden prestarle dinero.

Pero como todos los bancos, los bancos comunitarios tienen menos probabilidades de prestar dinero a una empresa que tiene menos de dos años. Sin embargo, hay excepciones, por ejemplo, cuando tiene un patrimonio neto sólido o su empresa está altamente capitalizada.

Muchos bancos comunitarios a lo largo de los años se han vendido y fusionado con sus hermanos mayores. Casi todo el servicio personal del pequeño banco desaparece cuando eso sucede. La rotación de personal ocurre y las políticas de los grandes bancos entran en vigencia. Entonces, si se convierte en un cliente de un banco comunitario y se siente cómodo en su relación, entienda que todo puede cambiar con una venta.

Empresas de crecimiento joven

Además de todos los beneficios mencionados anteriormente, los préstamos son mucho más fáciles de obtener de los bancos comunitarios una vez que su empresa ha superado la marca de dos años. Esta es la etapa en la que a la mayoría de los bancos comunitarios les gusta que estén las nuevas empresas cuando las toman como clientes. En la mayoría de los casos, los bancos comunitarios no lo tratarán como un pequeño pez en un gran estanque.

Pero en esta etapa, es posible que necesite servicios con los que un banco comunitario no pueda asistirlo directamente, como tener sucursales en otras ciudades donde hace negocios.

Empresas de rápido crecimiento

Los bancos comunitarios prestan atención al valor de sus depósitos en efectivo y pueden ofrecerle más servicios y mejores tarifas para otros servicios de préstamo. Pero si su compañía está creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta de más del 20 por ciento, el rápido crecimiento pondrá nervioso al grupo de préstamos del banco a menos que su margen neto sea muy alto. Es posible que deba utilizar una combinación de financiamiento bancario y financiamiento comercial para satisfacer todas sus necesidades de préstamo.

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo se sorprenden cuando se dan cuenta de cuánto tiempo pasan trabajando con prestamistas y con qué frecuencia tienen que cambiar su método de financiamiento durante el período de rápido crecimiento de su negocio. Es por eso que encontrar el banco adecuado para su negocio es un paso importante en el crecimiento de su empresa.

Sam Thacker es un socio en Austin, Texas. Soluciones de Finanzas Empresariales.

La banca se ha convertido en una industria orientada a nichos. Si tiene una empresa nueva o una empresa joven o de rápido crecimiento, es útil comprender lo que los bancos comunitarios tienen específicamente para ofrecerle.

Una definición común de un banco comunitario es aquella que tiene menos de $ 1 mil millones en activos. La mayoría de los bancos comunitarios tienen una sensación más personal que los gigantes del banco más grande. ¿Pero eso significa que son adecuados para su negocio? Para determinar si un banco comunitario es una buena opción para su negocio, considere los siguientes pros y contras según la etapa de crecimiento en que se encuentre su negocio.

Empresas de inicio

Hay varias ventajas en los bancos con bancos comunitarios más pequeños. Sus oficiales de crédito a menudo están involucrados en la comunidad local, incluso si eso simplemente significa una pequeña parte de una gran ciudad, por lo que es más probable que conozca a su banquero como persona en un banco comunitario, y esto lo ayudará más adelante.

Cuando tienes un inicio pequeño, cada cheque que recibes es crítico. Los bancos grandes a menudo tienen un período de 90 días con revestimiento de hierro cuando se une por primera vez, donde tienen todos los cheques de más de $ 100 durante siete días. Después de eso, es probable que no le otorguen un crédito de depósito de cinco a siete días. Sin embargo, los pequeños bancos comunitarios tienden a ser flexibles en este tema.

Los banqueros comunitarios generalmente revisan su informe de crédito completo cuando solicita un préstamo o una línea de crédito en lugar de simplemente mirar su puntaje de crédito FICO. Es posible que tenga buen crédito y aún tenga un puntaje de crédito bajo, por lo que esto puede ser particularmente beneficioso. Muchos prestamistas grandes simplemente miran su puntaje de crédito personal cuando deciden prestarle dinero.

Pero como todos los bancos, los bancos comunitarios tienen menos probabilidades de prestar dinero a una empresa que tiene menos de dos años. Sin embargo, hay excepciones, por ejemplo, cuando tiene un patrimonio neto sólido o su empresa está altamente capitalizada.

Muchos bancos comunitarios a lo largo de los años se han vendido y fusionado con sus hermanos mayores. Casi todo el servicio personal del pequeño banco desaparece cuando eso sucede. La rotación de personal ocurre y las políticas de los grandes bancos entran en vigencia. Entonces, si se convierte en un cliente de un banco comunitario y se siente cómodo en su relación, entienda que todo puede cambiar con una venta.

Empresas de crecimiento joven

Además de todos los beneficios mencionados anteriormente, los préstamos son mucho más fáciles de obtener de los bancos comunitarios una vez que su empresa ha superado la marca de dos años. Esta es la etapa en la que a la mayoría de los bancos comunitarios les gusta que estén las nuevas empresas cuando las toman como clientes. En la mayoría de los casos, los bancos comunitarios no lo tratarán como un pequeño pez en un gran estanque.

Pero en esta etapa, es posible que necesite servicios con los que un banco comunitario no pueda asistirlo directamente, como tener sucursales en otras ciudades donde hace negocios.

Empresas de rápido crecimiento

Los bancos comunitarios prestan atención al valor de sus depósitos en efectivo y pueden ofrecerle más servicios y mejores tarifas para otros servicios de préstamo. Pero si su compañía está creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta de más del 20 por ciento, el rápido crecimiento pondrá nervioso al grupo de préstamos del banco a menos que su margen neto sea muy alto. Es posible que deba utilizar una combinación de financiamiento bancario y financiamiento comercial para satisfacer todas sus necesidades de préstamo.

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo se sorprenden cuando se dan cuenta de cuánto tiempo pasan trabajando con prestamistas y con qué frecuencia tienen que cambiar su método de financiamiento durante el período de rápido crecimiento de su negocio. Es por eso que encontrar el banco adecuado para su negocio es un paso importante en el crecimiento de su empresa.

Sam Thacker es un socio en Austin, Texas. Soluciones de Finanzas Empresariales.


Vídeo: ¿Qué es un banco comunal?


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