Proteja su negocio contra la bancarrota de un cliente

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Es un hecho de la vida: los clientes y proveedores a veces se arruinan sin previo aviso. Aprenda cómo proteger su negocio contra las fallas de otras compañías.

Puede suceder más a menudo en una mala economía, pero incluso en los buenos tiempos es probable que algunos de sus clientes o incluso los proveedores clave se declaren en bancarrota. Si bien no puede evitar que los clientes o proveedores quiebren, debe preocuparse por ello. ¿Qué pasaría con su negocio si su proveedor principal fuera a "arruinar"?

Aquí hay cuatro pasos que puede tomar para ayudar a proteger su negocio de las fallas de otros:

1. Haga una verificación de crédito a fondo. Antes de aceptar nuevos clientes o clientes B-to-B, asegúrese de que completen una solicitud de crédito. Verifique su información con una de las principales agencias de crédito. Puede obtener un informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet e incluso registrarse allí para controlar el crédito de un cliente o proveedor. (Divulgación: HowToMintMoney es una compañía de D&B). También verifique sus referencias con otras empresas con las que han tratado; solicite al menos otras tres referencias. Si la compañía está comenzando, también debe verificar las referencias de crédito personales del propietario o de los propietarios.

2. Firmar un contrato. Nunca haga negocios sin un contrato vigente firmado por ambas partes. Tener un contrato le da una mejor oportunidad de recibir su dinero en la corte de bancarrota. Incluya una cláusula sobre lo que sucede si la parte no puede pagar o se declara en bancarrota. Cuanto más explícito estés en este punto, más poder tendrás de tu lado si terminas en la corte.

Incluso si el negocio se demora en pagar (sin declararse oficialmente en bancarrota), establecer términos claros desde el principio puede ayudarlo a recibir cualquier interés adeudado (Para encontrar contratos de negocios de muestra, consulte Dónde encontrar contratos de negocios de muestra).

3. Mantente al tanto de los pagos atrasados. Mantenerse actualizado con sus cuentas por cobrar le ayuda a rastrear las tendencias de pago. El software de contabilidad como QuickBooks puede ayudarlo a rastrear fácilmente las facturas pendientes para ver qué clientes están atrasados ​​en los pagos.

Si los pagos de un cliente se hacen más tarde y más tarde, debe actuar. Hable con ellos honestamente para ver qué está causando los pagos atrasados ​​o retrasados. Si las facturas no se pagan, avise al cliente que no enviará productos ni prestará servicios hasta que se reciban los pagos. Es posible que no le paguen de esta manera, pero al menos evitará acumular más cuentas por cobrar impagas.

4. Tratar con los cheques devueltos. Si el cheque de un cliente rebota, llámelo inmediatamente. Tal vez hubo un error en el banco. Podría valer la pena el esfuerzo de llevar el cheque al banco que lo emitió y ver si hay fondos suficientes disponibles para cubrir el cheque. Si no lo están, cobra al cliente para cubrir cualquier tarifa en la que puedas incurrir. (Para obtener información sobre cómo reducir la cantidad de cheques sin fondos, lea Cómo reducir el costo de los cheques devueltos).

También consulte con la oficina del fiscal general de su estado para ver cuáles son los procedimientos adecuados para recuperar su dinero. Es posible que deba enviar una carta certificada al cliente o proveedor.

¿Qué pasa si un cliente realmente se declara en bancarrota? Si ya ha enviado los productos a su cliente, primero contáctelos directamente para ver si existe alguna posibilidad de que el asunto se pueda resolver sin involucrar a los abogados. También puede solicitar que se le devuelvan los productos. Bajo el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, tiene 45 días a partir de la fecha de entrega para hacerlo, y 20 días después de que la empresa se haya declarado en bancarrota.

Si no puede liquidar los pagos sin ayuda legal, entonces tiene que responder al aviso de bancarrota con un documento de demanda de reclamación, indicando la cantidad de dinero que se le debe. Documentar su relación comercial con facturas, contratos y otros registros ayudará a probar su reclamo.

Puede suceder más a menudo en una mala economía, pero incluso en los buenos tiempos es probable que algunos de sus clientes o incluso los proveedores clave se declaren en bancarrota. Si bien no puede evitar que los clientes o proveedores quiebren, debe preocuparse por ello. ¿Qué pasaría con su negocio si su proveedor principal fuera a "arruinar"?

Aquí hay cuatro pasos que puede tomar para ayudar a proteger su negocio de las fallas de otros:

1. Haga una verificación de crédito a fondo. Antes de aceptar nuevos clientes o clientes B-to-B, asegúrese de que completen una solicitud de crédito. Verifique su información con una de las principales agencias de crédito. Puede obtener un informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet e incluso registrarse allí para controlar el crédito de un cliente o proveedor. (Divulgación: HowToMintMoney es una compañía de D&B). También verifique sus referencias con otras empresas con las que han tratado; solicite al menos otras tres referencias. Si la compañía está comenzando, también debe verificar las referencias de crédito personales del propietario o de los propietarios.

2. Firmar un contrato. Nunca haga negocios sin un contrato vigente firmado por ambas partes. Tener un contrato le da una mejor oportunidad de recibir su dinero en la corte de bancarrota. Incluya una cláusula sobre lo que sucede si la parte no puede pagar o se declara en bancarrota. Cuanto más explícito estés en este punto, más poder tendrás de tu lado si terminas en la corte.

Incluso si el negocio se demora en pagar (sin declararse oficialmente en bancarrota), declarar los términos claros por adelantado puede ayudarlo a recibir los intereses adeudados. (Para encontrar contratos de negocios de muestra, consulte Dónde encontrar contratos de negocios de muestra).

3. Mantente al tanto de los pagos atrasados. Mantenerse actualizado con sus cuentas por cobrar le ayuda a rastrear las tendencias de pago. El software de contabilidad como QuickBooks puede ayudarlo a rastrear fácilmente las facturas pendientes para ver qué clientes están atrasados ​​en los pagos.

Si los pagos de un cliente se hacen más tarde y más tarde, debe actuar. Hable con ellos honestamente para ver qué está causando los pagos atrasados ​​o retrasados. Si las facturas no se pagan, avise al cliente que no enviará productos ni prestará servicios hasta que se reciban los pagos. Es posible que no le paguen de esta manera, pero al menos evitará acumular más cuentas por cobrar impagas.

4. Tratar con los cheques devueltos. Si el cheque de un cliente rebota, llámelo inmediatamente. Tal vez hubo un error en el banco. Podría valer la pena el esfuerzo de llevar el cheque al banco que lo emitió y ver si hay fondos suficientes disponibles para cubrir el cheque. Si no lo están, cobra al cliente para cubrir cualquier tarifa en la que puedas incurrir. (Para obtener información sobre cómo reducir la cantidad de cheques sin fondos, lea Cómo reducir el costo de los cheques devueltos).

También consulte con la oficina del fiscal general de su estado para ver cuáles son los procedimientos adecuados para recuperar su dinero. Es posible que deba enviar una carta certificada al cliente o proveedor.

¿Qué pasa si un cliente realmente se declara en bancarrota? Si ya ha enviado los productos a su cliente, primero contáctelos directamente para ver si existe alguna posibilidad de que el asunto se pueda resolver sin involucrar a los abogados. También puede solicitar que se le devuelvan los productos. Bajo el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, tiene 45 días a partir de la fecha de entrega para hacerlo, y 20 días después de que la empresa se haya declarado en bancarrota.

Si no puede liquidar los pagos sin ayuda legal, entonces tiene que responder al aviso de bancarrota con un documento de demanda de reclamación, indicando la cantidad de dinero que se le debe. Documentar su relación comercial con facturas, contratos y otros registros ayudará a probar su reclamo.

Puede suceder más a menudo en una mala economía, pero incluso en los buenos tiempos es probable que algunos de sus clientes o incluso los proveedores clave se declaren en bancarrota. Si bien no puede evitar que los clientes o proveedores quiebren, debe preocuparse por ello. ¿Qué pasaría con su negocio si su proveedor principal fuera a "arruinar"?

Aquí hay cuatro pasos que puede tomar para ayudar a proteger su negocio de las fallas de otros:

1. Haga una verificación de crédito a fondo. Antes de aceptar nuevos clientes o clientes B-to-B, asegúrese de que completen una solicitud de crédito. Verifique su información con una de las principales agencias de crédito. Puede obtener un informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet e incluso registrarse allí para controlar el crédito de un cliente o proveedor. (Divulgación: HowToMintMoney es una compañía de D&B). También verifique sus referencias con otras empresas con las que han tratado; solicite al menos otras tres referencias. Si la compañía está comenzando, también debe verificar las referencias de crédito personales del propietario o de los propietarios.

2. Firmar un contrato. Nunca haga negocios sin un contrato vigente firmado por ambas partes. Tener un contrato le da una mejor oportunidad de recibir su dinero en la corte de bancarrota. Incluya una cláusula sobre lo que sucede si la parte no puede pagar o se declara en bancarrota. Cuanto más explícito estés en este punto, más poder tendrás de tu lado si terminas en la corte.

Incluso si el negocio se demora en pagar (sin declararse oficialmente en bancarrota), establecer términos claros desde el principio puede ayudarlo a recibir cualquier interés adeudado (Para encontrar contratos de negocios de muestra, consulte Dónde encontrar contratos de negocios de muestra).

3. Mantente al tanto de los pagos atrasados. Mantenerse actualizado con sus cuentas por cobrar le ayuda a rastrear las tendencias de pago. El software de contabilidad como QuickBooks puede ayudarlo a rastrear fácilmente las facturas pendientes para ver qué clientes están atrasados ​​en los pagos.

Si los pagos de un cliente se hacen más tarde y más tarde, debe actuar. Hable con ellos honestamente para ver qué está causando los pagos atrasados ​​o retrasados. Si las facturas no se pagan, avise al cliente que no enviará productos ni prestará servicios hasta que se reciban los pagos. Es posible que no le paguen de esta manera, pero al menos evitará acumular más cuentas por cobrar impagas.

4. Tratar con los cheques devueltos. Si el cheque de un cliente rebota, llámelo inmediatamente. Tal vez hubo un error en el banco. Podría valer la pena el esfuerzo de llevar el cheque al banco que lo emitió y ver si hay fondos suficientes disponibles para cubrir el cheque. Si no lo están, cobra al cliente para cubrir cualquier tarifa en la que puedas incurrir. (Para obtener información sobre cómo reducir la cantidad de cheques sin fondos, lea Cómo reducir el costo de los cheques devueltos).

También consulte con la oficina del fiscal general de su estado para ver cuáles son los procedimientos adecuados para recuperar su dinero. Es posible que deba enviar una carta certificada al cliente o proveedor.

¿Qué pasa si un cliente realmente se declara en bancarrota? Si ya ha enviado los productos a su cliente, primero contáctelos directamente para ver si existe alguna posibilidad de que el asunto se pueda resolver sin involucrar a los abogados. También puede solicitar que se le devuelvan los productos. Bajo el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, tiene 45 días a partir de la fecha de entrega para hacerlo, y 20 días después de que la empresa se haya declarado en bancarrota.

Si no puede liquidar los pagos sin ayuda legal, entonces tiene que responder al aviso de bancarrota con un documento de demanda de reclamación, indicando la cantidad de dinero que se le debe. Documentar su relación comercial con facturas, contratos y otros registros ayudará a probar su reclamo.


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