Consejos rápidos: 6 formas de acelerar la aprobación de préstamos de la SBA

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El tiempo se está agotando en la oportunidad de acceder a préstamos comerciales sin cargo.

ATENCIÓN PEQUEÑO NEGOCIO propietarios: el tiempo se está acabando en una oportunidad para acceder a préstamos comerciales sin cargo que están garantizados hasta en un 90%.

A principios de este año, la Administración de Pequeños Negocios reservó $ 375 millones para eliminar temporalmente las tarifas de los préstamos y aumentar la garantía de préstamos de la agencia al 90% para ciertos préstamos. Los movimientos fueron parte de la Ley de Recuperación y Reinversión de los Estados Unidos (ARRA), que fue promulgada por el presidente Obama a mediados de febrero. Hasta ahora, la SBA ha utilizado alrededor del 55% de esos fondos; se han traducido a $ 6 mil millones en préstamos bajo los programas 7 (a) y 504, dice John J. Miller, un portavoz de la SBA.

Sin embargo, a menos que exista otra ley del Congreso, los préstamos respaldados por la SBA volverán a su estado anterior a la Ley de Recuperación para fines de noviembre o diciembre, dice Miller. El impacto será palpable. Los préstamos hechos una vez que se agoten los fondos solo obtendrán una garantía del 75% al ​​85%, en comparación con el 90%. La disminución hará que sea más difícil obtener la aprobación para un préstamo porque las garantías más bajas aumentan el riesgo de un banco, dice Eric Grimstead, asesor de negocios del Centro para la Vitalidad Económica de la Western Washington University en Bellingham, Washington. Además, los dueños de negocios obtienen préstamos a través del préstamo de la SBA tendrá que pagar una tarifa de garantía de préstamo del 2% al 3% nuevamente, dice.

Faltan más de dos meses para noviembre, pero dado que el proceso de aprobación de préstamos de la SBA puede demorar hasta 120 días, es mejor que los solicitantes se resuelvan, dice Dave Mulcahy, director del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de la Universidad de Lamar en Beaumont, Texas.

Aquí hay seis formas de acelerar el proceso de solicitud de préstamos de la SBA:

Actualice sus finanzas

Para acelerar la aprobación de un préstamo, prepare y proporcione por lo menos tres años de declaraciones de impuestos y estados financieros actualizados, incluidos los estados de ingresos y flujo de efectivo, hojas de balance y proyecciones de ventas, dice Tom Burke, vicepresidente senior de Wells Fargo (WFC) préstamos de la SBA en Minneapolis. Si no tiene un plan de negocios, escriba uno. Y si no tienes un plan de marketing, escribe uno de esos también, dice. "Los dueños de negocios deben poder demostrar que pueden pagarles a todos de vuelta", dice Burke. (Haga clic aquí para ver la lista de verificación de la solicitud de préstamo de la SBA).

Toque un prestamista preferido

Utilice un prestamista de la SBA preferido, como TD Banknorth o Banco de llaves (CLAVE), dice Grimstead. La sabiduría convencional dice que los dueños de negocios deben consultar a un banco con el que ya trabajan, pero si esa institución no trabaja actualmente con los programas de préstamos de la SBA, el proceso puede demorar semanas más que los préstamos comparables en prestamistas listos para la SBA, dice. No solo hay una curva de aprendizaje masiva cuando se trabaja con programas de la SBA, que son complejos y cambian con frecuencia, sino que los prestamistas no preferidos también tienen que enviar préstamos a la SBA para su aprobación, lo que puede demorar hasta cuatro semanas, dice Burke. A la inversa, los prestamistas preferidos generalmente pueden suscribir sus propios préstamos de la SBA, dice.

Asegurar el ajuste correcto

Al escanear la lista de prestamistas preferidos, encuentre los que atienden a empresas como la suya, dice Burke. Por ejemplo, algunos bancos no autorizarán préstamos de la SBA a empresas nuevas. Otros pueden evitar los restaurantes u otras empresas de riesgo similar, dice. Además, tenga en cuenta las diferencias en las políticas crediticias de los bancos. Por ejemplo, Wells Fargo otorgará un préstamo de bienes raíces por 25 años, pero otros bancos lo harán por solo 20 años.

ATENCIÓN PEQUEÑO NEGOCIO propietarios: el tiempo se está acabando en una oportunidad para acceder a préstamos comerciales sin cargo que están garantizados hasta en un 90%.

A principios de este año, la Administración de Pequeños Negocios reservó $ 375 millones para eliminar temporalmente las tarifas de los préstamos y aumentar la garantía de préstamos de la agencia al 90% para ciertos préstamos. Los movimientos fueron parte de la Ley de Recuperación y Reinversión de los Estados Unidos (ARRA), que fue promulgada por el presidente Obama a mediados de febrero. Hasta ahora, la SBA ha utilizado alrededor del 55% de esos fondos; se han traducido a $ 6 mil millones en préstamos bajo los programas 7 (a) y 504, dice John J. Miller, un portavoz de la SBA.

Sin embargo, a menos que exista otra ley del Congreso, los préstamos respaldados por la SBA volverán a su estado anterior a la Ley de Recuperación para fines de noviembre o diciembre, dice Miller. El impacto será palpable. Los préstamos hechos una vez que se agoten los fondos solo obtendrán una garantía del 75% al ​​85%, en comparación con el 90%. La disminución hará que sea más difícil obtener la aprobación para un préstamo porque las garantías más bajas aumentan el riesgo de un banco, dice Eric Grimstead, asesor de negocios del Centro para la Vitalidad Económica de la Western Washington University en Bellingham, Washington. Además, los dueños de negocios obtienen préstamos a través del préstamo de la SBA tendrá que pagar una tarifa de garantía de préstamo del 2% al 3% nuevamente, dice.

Faltan más de dos meses para noviembre, pero dado que el proceso de aprobación de préstamos de la SBA puede demorar hasta 120 días, es mejor que los solicitantes se resuelvan, dice Dave Mulcahy, director del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de la Universidad de Lamar en Beaumont, Texas.

Aquí hay seis formas de acelerar el proceso de solicitud de préstamos de la SBA:

Actualice sus finanzas

Para acelerar la aprobación de un préstamo, prepare y proporcione por lo menos tres años de declaraciones de impuestos y estados financieros actualizados, incluidos los estados de ingresos y flujo de efectivo, hojas de balance y proyecciones de ventas, dice Tom Burke, vicepresidente senior de Wells Fargo (WFC) préstamos de la SBA en Minneapolis. Si no tiene un plan de negocios, escriba uno. Y si no tienes un plan de marketing, escribe uno de esos también, dice. "Los dueños de negocios deben poder demostrar que pueden pagarles a todos de vuelta", dice Burke. (Haga clic aquí para ver la lista de verificación de la solicitud de préstamo de la SBA).

Toque un prestamista preferido

Utilice un prestamista de la SBA preferido, como TD Banknorth o Banco de llaves (CLAVE), dice Grimstead. La sabiduría convencional dice que los dueños de negocios deben consultar a un banco con el que ya trabajan, pero si esa institución no trabaja actualmente con los programas de préstamos de la SBA, el proceso puede demorar semanas más que los préstamos comparables en prestamistas listos para la SBA, dice. No solo hay una curva de aprendizaje masiva cuando se trabaja con programas de la SBA, que son complejos y cambian con frecuencia, sino que los prestamistas no preferidos también tienen que enviar préstamos a la SBA para su aprobación, lo que puede demorar hasta cuatro semanas, dice Burke. A la inversa, los prestamistas preferidos generalmente pueden suscribir sus propios préstamos de la SBA, dice.

Asegurar el ajuste correcto

Al escanear la lista de prestamistas preferidos, encuentre los que atienden a empresas como la suya, dice Burke. Por ejemplo, algunos bancos no autorizarán préstamos de la SBA a empresas nuevas. Otros pueden evitar los restaurantes u otras empresas de riesgo similar, dice. Además, tenga en cuenta las diferencias en las políticas crediticias de los bancos. Por ejemplo, Wells Fargo otorgará un préstamo de bienes raíces por 25 años, pero otros bancos lo harán por solo 20 años.


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