Recaudando financiamiento para su negocio

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Recaudar fondos puede ser el aspecto más intimidante y, a menudo, el más difícil de comenzar un negocio. Lea nuestra guía útil sobre cómo empezar.

Recaudar fondos puede ser el aspecto más intimidante y, a menudo, el más difícil de comenzar un negocio. La financiación no llega rápidamente y, en general, es más difícil de obtener que lo que la mayoría de los dueños de negocios creen que será. Sin embargo, en el clima de negocios actual, hay una gran variedad de opciones disponibles además de pedir dinero prestado a un banco. Su éxito para obtener la financiación que necesita dependerá en gran medida de:

  • La fuerza y ​​comerciabilidad de su idea de negocio.
  • ¿Cómo presentar su idea de negocio?
  • Tu plan de negocios
  • Tu historial de credito
  • Su nivel de preparación.
  • Su nivel de experiencia y entrenamiento para operar y administrar el negocio.

Hay una multitud de ideas de negocios. La clave para obtener financiamiento para la suya es hacer su tarea y asegurarse de presentar una idea de negocio que parezca rentable para los posibles inversores, sin riesgos importantes y en términos razonables.

Prestamos

Se acabaron los días en que los dueños de negocios dependían casi totalmente de bancos o préstamos de amigos / familiares. Hoy en día, hay muchas fuentes diferentes disponibles para préstamos comerciales.

Los préstamos suelen venir en tres formas primarias.

  • Los préstamos comerciales a corto plazo proporcionan capital para una empresa que necesita efectivo para iniciar operaciones. Estos préstamos son generalmente por un año o menos.
  • Los préstamos a plazo intermedio pueden ayudar a las empresas de nueva creación a pagar equipos y cubrir grandes gastos iniciales. Dichos préstamos suelen ser de uno a tres años.
  • Los préstamos a largo plazo a menudo se utilizan para ayudar a las empresas de nueva creación con costos iniciales, como equipos, accesorios de muebles e hipotecas comerciales. Dichos préstamos son generalmente de tres a siete años y el reembolso se realiza típicamente en cuotas.

Antes de acercarse a un prestamista, es importante que tenga una idea clara de para qué se usará el préstamo y cómo puede presentar mejor dicha información. Es igualmente importante que tenga un plan realista para pagar el préstamo.

Cuando trabaje en una solicitud de préstamo, desea incluir lo siguiente, algunos de los cuales probablemente se incluirán en su plan de negocios.

  • El propósito del préstamo.
  • Específicamente cuánto dinero se necesitará
  • Un perfil de gestion
  • Una visión general del mercado que incluye su base de clientes proyectada y la competencia
  • Estados financieros personales y comerciales y, si es posible, garantías que puedan garantizar el préstamo.

Normalmente, si el propietario de una pequeña empresa está solicitando un préstamo, el prestamista querrá ver que está invirtiendo una cantidad proporcional de su propio dinero en la empresa. Además, para una empresa comercial más grande, el prestamista puede querer ver otras fuentes de financiamiento.

También necesitará una cantidad significativa de documentación de respaldo cuando solicite un préstamo. Dicha documentación puede incluir, pero no limitarse a:

  • Incorporación o documentos organizativos de la LLC.
  • Prueba de propiedad o venta, si compró el negocio.
  • Contratos materiales
  • Cartas de referencia
  • Estados financieros que incluyen declaraciones de impuestos personales de los últimos tres a cinco años, una lista de activos y pasivos e incluso referencias de crédito
  • Declaraciones de impuestos

Recibir un préstamo dependerá en parte de los criterios y expectativas del prestamista. Mientras que un prestamista puede decir que no, el siguiente puede decir que sí después de revisar la misma solicitud de préstamo, el plan de negocios y la documentación. Si lo rechazan por un préstamo, puede beneficiarse de saber por qué lo rechazaron. Si varios prestamistas rechazan una solicitud de préstamo por el mismo motivo, sabrá en qué área o áreas necesita trabajar, ya sea para mejorar su calificación crediticia o para reconsiderar sus planes para comprar bienes raíces para el negocio.

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Una vez que haya sido aprobado para un préstamo, debe trabajar con el prestamista para obtener los términos con los que se sienta cómodo. La fecha de vencimiento y la forma de pago deberán determinarse. ¿Pagará el préstamo en un solo pago o en varios pagos en un horario establecido? La mayoría de las veces los préstamos se hacen en varios pagos. Asegúrese de que dicho programa de pagos funcione para su negocio junto con su flujo de efectivo proyectado. También de importancia significativa es la tasa de interés. Debe tener una idea de la tasa vigente para préstamos similares y estar listo para negociar. Algunas leyes estatales exigen la cantidad máxima de interés que se puede cobrar en un préstamo. Debajo de eso, hay flexibilidad.

También querrá ver otros cargos asociados con el préstamo y lo que se considera un incumplimiento de los términos del préstamo. Lea el acuerdo de préstamo cuidadosamente y pídale a un abogado que lo revise también. Algunos de los términos son más comunes que otros y algunos pueden ser negociados o incluso renunciados.

Hay varias organizaciones que trabajan estrechamente para ayudar a garantizar préstamos para propietarios de empresas minoritarias. Reconocen que las empresas basadas en minorías a veces necesitan una mayor asistencia al comenzar.

Préstamos de la sba

La Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) es un servicio del gobierno de los EE. UU. Diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a través de una variedad de programas. Creada en 1953, la SBA ahora tiene oficinas en los 50 estados, además del Distrito de Columbia, Puerto Rico, las Islas Vírgenes y Guam. La SBA no hace préstamos directos, sino que trabaja en conjunto con los prestamistas. Los préstamos son otorgados por los prestamistas y garantizados por la SBA hasta un 85% en préstamos de menos de $ 150,000 y 75% en préstamos de más de $ 150,000. Esto significa que si el prestatario no puede reembolsar el préstamo, el gobierno reembolsará al prestamista un porcentaje del préstamo. Los socios prestamistas que trabajan con la SBA revisan la solicitud de préstamo y pueden aceptar la solicitud sin la necesidad de la garantía de la SBA. Se pueden otorgar préstamos para casi cualquier aspecto del negocio, incluida la compra de equipos y maquinaria, inventario, bienes raíces o necesidades de construcción. Los préstamos de la SBA suelen tener un plazo máximo de 25 años. Hay numerosos programas de la SBA ofrecidos y ampliamente utilizados.

La SBA tiene su sede principal en 409 Third Street Southwest en Washington, D. C. Sin embargo, puede llamar al 1-800-U-ASK-SBA o visitar su sitio web en sba.gov para encontrar la oficina regional más cercana.

Ventas de acciones

Una forma comprobada de aumentar el capital es vender acciones. Si bien la venta de acciones al público generalmente no es una opción para una pequeña empresa, la venta de acciones en una colocación privada es una forma de obtener efectivo de los inversionistas y mantener el control sobre quiénes se convierten en accionistas de su empresa. Antes de vender acciones, deberá recibir la aprobación de la Junta y la posible aprobación de los accionistas. Además, deberá establecer un precio de las acciones y tener los acuerdos de venta de acciones en forma definitiva.

Por supuesto, incluso para considerar la venta de acciones, es necesario tener una empresa que muestre signos de crecimiento y rentabilidad potenciales. Su plan de negocios, sus proyecciones financieras y su plan de marketing serán factores clave para convencer a alguien de que compre acciones en su empresa. Debe mostrar a los accionistas potenciales cómo se gastará su dinero y lo que usted prevé como el patrón de crecimiento del negocio.

Para emitir acciones privadas, puede realizar una oferta de colocación privada que no necesariamente tiene que estar registrada con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Se han establecido varias excepciones para permitir que el propietario de una pequeña empresa emita acciones sin tener que pasar por el largo y un tanto difícil proceso de registro en la SEC. Sin embargo, la oferta aún debe cumplir con las leyes estatales y federales. Esto normalmente requerirá presentaciones ante los administradores de valores del estado.

Si bien la venta de acciones puede proporcionarle el capital que tanto necesita, también significa que estará renunciando a cierto grado de control. Los accionistas tendrán voz en la elección de los directores de la corporación. También pueden revisar libros y registros corporativos y votar sobre decisiones corporativas clave. Revise cuidadosamente los términos del acuerdo de venta de acciones con su abogado y asegúrese de que comprende todos los derechos y obligaciones de la compañía. Es imperativo que usted entienda exactamente lo que incluirá la oferta de acciones y que se adhiere a las leyes de valores. Un beneficio de renunciar a cierto control a través de la venta de acciones es que puede utilizar el conocimiento y la experiencia comercial que los accionistas clave pueden aportar a la empresa.

Al vender acciones privadas para iniciar una pequeña empresa, es probable que conozca a la mayoría de sus accionistas. Mantener una buena relación con los accionistas es importante. Estarán más dispuestos a ayudarlo y comprar más acciones cuando se ofrezcan si los mantiene informados sobre las operaciones y las perspectivas del negocio.

Un memorando de colocación privada

Cuando una empresa está buscando recaudar fondos mediante la venta de valores, generalmente se requiere un documento que proporcione información completa. Se utiliza un Memorándum de colocación privada (PPM) para divulgar dicha información sobre la compañía. También conocido como un Memorando de Oferta, este es un documento importante para las pequeñas empresas y debe elaborarse con la ayuda de un abogado experimentado en valores.

Financiación ángel

Los inversores Angel son personas que personalmente invierten directamente en un negocio. A menudo, invierten en negocios en etapas iniciales. El término "ángeles" proviene de inversionistas que solían proporcionar dinero para salvar una producción teatral que de otra manera no podría haber tenido el respaldo para abrir. Tradicionalmente, los ángeles han tenido éxito como individuos de alto patrimonio neto, buscando involucrarse en la planta baja de un negocio en crecimiento por cualquiera de varias razones, desde la oportunidad de usar sus años de experiencia para tributar beneficios hasta oportunidades de inversión astuta. A medida que un segmento más joven de la población ha acumulado más riqueza en la última década, los ángeles ahora también son inversionistas jóvenes que buscan la próxima idea innovadora para quedarse atrás.


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